9 sätt att undvika livsstilsinflation - spendera mindre när du tjänar mer
Naturligtvis snabbspola framåt 10 år, ett par barn och två lukrativa karriärvägar senare, och vår nygift livsstil är ett avlägset minne. När vi har åldrats och förbättrat vår intjäningspotential är vi nu mer bekymrade över inteckningar och pensionssparande än att sträcka vår livsmedelsdollar och hyra.
När du landar bättre betalande jobb och avancerar genom åren är det bara naturligt att du kommer att "lägga till" ditt liv genom att köpa ett hem, köpa bilar och så vidare. Livskvaliteten ökar naturligtvis med löneskala - du borde inte känna dig dålig om du fortfarande lever på en studentbudget ett decennium efter att du har gått examen.
En artikel som publicerades av The Atlantic (med data från U.S. Bureau of Labor Statistics) kontrasterade emellertid familjens utgångsvanor till dess intjäningspotential, och resultaten var öppna. Den genomsnittliga familjen som leddes av någon med gymnasieutbildning hade bara cirka $ 35 000 i utgifter varje år. En familj med en viss högskola ökade dessa utgifter till $ 43 000, och en familj som leddes av en högskola hade 63 000 USD i utgifter varje år. När dessa kostnader delades upp, spenderade varje familj samma förhållande på bilar och bostäder: 50% av deras inkomst.
Har högskolefamiljens högre utgifter nödvändigtvis? Antagligen inte. De kan förmodligen spendera mindre och få en billigare bil eller ett mindre hus. Men eftersom de tjänar mer, spenderar de mer.
Undvika livsstilsinflation
Att undvika livsstilsinflations innebär att du inte ökar dina inköp när du får en höjning. Istället gör du planer för de extra pengarna och använder dem för att ytterligare bygga din ekonomiska säkerhet. Det kan vara en halt sluttning, så om du tycker att det kliar att spendera efter att ha gjort en stor kampanj på jobbet kan du prova dessa tips för att hålla pengarna i fickan.
1. Var medveten om livsstilsinflation
När min make övergick till sin karriär efter högskolan och började tjäna mer pengar, kände jag att vi förtjänade att köpa fina saker eftersom vi hade arbetat hårt och gått utan under våra universitetsår. Naturligtvis ledde denna attityd till överutgifter.
Medan vi gjorde betydligt mer såg våra bankkonton ut precis som de gjorde innan karriärförändringen. Det var inte förrän vi blev medvetna om livsstilsinflationen som vi tömde på våra utgifter och tänkte på allvar hur vi skulle hantera de extra kontanterna. Det finns mycket att säga för att påminna dig själv om att en höjning eller lönelängd inte bara är "roliga" pengar. Om du spenderar det för snabbt, kommer det inte att känna sig som en höjning alls.
2. Beräkna verkliga budgetändringar
Efter skatter och utgifter är effekten av en höjning ofta mindre betydande än du först tror. Ta dig tid att beräkna den verkliga förändringen i din budget och avgör hur de extra pengarna kommer att påverka dig.
Om din chef erbjuder en årlig höjning på 12 000 dollar, fungerar det till $ 1 000 mer per månad. Dra ungefär $ 400 per månad för skatter, beroende på din totala lön, och din "enorma" höjning är nu en extra $ 600 per månad. Det är inget att nysa på, men det är heller inte riktigt en enorm ojämn livsstil.
Att beräkna det verkliga och slutliga beloppet som landar på ditt bankkonto varje månad kan ge en hälsosam dos av perspektiv. När du har gjort matematiken kanske du upptäcker att din höjning inte exakt förtjänar en ny bil eller shoppingtur.
3. Värdeupplevelser över saker
Om du börjar tjäna mer pengar, känn dig fri att spendera lite för att förbättra din livsstil. Men istället för att gå efter en ny bil, hus eller dyra garderobtillägg, överväga att investera i upplevelser. Att åka på semester eller anmäla dig till en klass kan skapa minnen som ger dig en varaktig tillfredsställelse, vilket gör att du blir mindre benägna att fortsätta spendera. Kontrast det för att handla nya kläder, som ger en kortlivad hög som måste replikeras.
Prata med din familj om din nya personliga budget och varför du föredrar att inte spendera extra pengar på "saker". Chansen är att när du föreslår roliga upplevelser som alternativ kommer de att vara ombord.
4. Häng med vänner som har liknande budgetar
Att känna sig avundsjuk på pengar och hålla jämna steg med Joneses är en del av människans natur. Eftersom du vill bevisa att du har råd med samma saker som dina vänner, spenderar du mer än du vill - speciellt när du har fått en lönen. Det är därför det lönar sig att spendera tid med vänner som har liknande livsstilar och budgetar som du.
Tänk till exempel på en utekväll: Om dina vänner lever en uppblåst livsstil kan du bli lockad att gå till en dyrare restaurang, beställa dyra drinkar eller till och med hämta fliken. Om dina vänner bor mer blygsamt, å andra sidan, och du matchar ditt beteende till deras, kommer du sannolikt att spendera mindre.
En undersökning om konsumtionsutgifter 2012 från den amerikanska byrån för arbetsstatistik fann att de "rika" - de som tjänar mer än $ 150 000 per år - spenderar 5,4% av sina inkomster på mat och 5,7% på underhållning. De "fattiga" - de som tjänar mindre än 20 000 dollar per år - spenderar lite mindre: 4,7% respektive 4,8%. Även om det kanske inte verkar som en stor skillnad, procentuellt, betyder det att en rik person skulle kunna spendera 8 100 dollar på restauranger jämfört med en fattiges 940 dollar. Att umgås med någon som har en mycket annorlunda budget än din egen kan leda till press att spendera mer.
Detsamma kan sägas för bilar, hus och andra ägodelar. Om du tror att dina vänner är mer framgångsrika än du, kanske du känner lust att pressa din budget till max för att hålla jämna steg. I stället kommer vänner med liknande ekonomiska mål inte att pressa dig in i en dyr restaurang eller få dig att känna dig dålig med din äldre modellbil.
5. Överför överskottet
Av synen, utan tanke: Om du vill skydda de extra pengar du får från en höjning eller nytt jobb, få det ut från ditt bankkonto ASAP. När allt kommer omkring, om du är nöjd med din nuvarande livsstil, varför ska den ändras?
Min make bytte nyligen jobb och fick en betydande löneförhöjning. Vi behövde inte extra pengar för att täcka väsentliga utgifter, och jag visste att om det var på ett lättillgängligt konto skulle det vara för frestande att dra på, så jag skapade ett nytt pensionskonto. Överskottet överförs nu automatiskt efter varje löneperiod, så jag kan inte komma till det och spendera utan att tänka.
Innan du börjar spendera nya extrainkomster, avgör om du är nöjd med din nuvarande livsstil. Om dina behov uppfylls, ställer du in ett konto och överför överskottet så att du inte slutar spendera det onödigt.
6. Beskriv dina mål
Att byta jobb, få en höjning eller få en marknadsföring har alla ett sätt att tvinga dig att fokusera på dina ekonomiska mål och med goda skäl. Utan tydliga mål för dig och din familj skulle du kunna spendera det extra kontant på saker som inte leder dig närmare dessa mål.
När du får den höjningen, sitta ner med din make och prata om var du vill vara om två, fem eller till och med tio år. Oavsett om du vill resa mer, spara för dina barns högskoleutbildningar, betala av skuld eller köpa ett hem, omdefiniera dina mål och skissa ut en spelplan kan avslöja vart det extra pengarna behöver gå. Kort sagt, det är mindre troligt att du upplever livsstilsinflation om du håller dig fokuserad på dina mål och förstår hur det vindfallet kan hjälpa dig att uppnå dem.
7. Undvik ny skuld
Att backa upp kreditkortsaldo, finansiera en ny bil eller på annat sätt gå i skuld när du får en höjning är steg bakåt. Tyvärr är det ett vanligt drag eftersom folk ofta känner att de har "råd" med den nya skulden.
Den enkla sanningen är att det inte finns något som kan ha råd med skuld. Allt det gör är att sprida din budget tunnare, även när du tjänar mer. När du faktorerar i räntor blir bilden ännu dyster.
Betala istället alla skulder du har för närvarande, börjar med den minsta. Kasta mer än bara minimibetalningen på dem om du vill göra verkliga effekter. Sedan, när allt är lönat, öppnar du spararkonton för saker du så småningom vill ha, till exempel en bil eller hem. Detta kan hjälpa dig att sätta ihop en större utbetalning och ofta få en lägre ränta när tiden kommer.
8. Gör gradvisa förändringar
Det finns inget fel med att förbättra din livsstil när du når framgång i livet. Men ingen miljonärer kom dit de befinner sig nu genom att blåsa extra pengar i den stund de slog bankkontot. Istället ökar de mest framgångsrika människorna generellt sina utgifter för saker som hem, bilar, kläder, mat och semester lite efter lite.
Det är viktigt att komma ihåg att när du ökar din livsstil ökar du också dina långsiktiga utgifter. En dyr bil kan kräva en dyrare mekaniker, och ett stort hus kräver mer underhåll. Gå inte "från noll till sextio" under de första veckorna efter din inkomstförändring. Fira blygsamt och klappa dig själv på baksidan. Planera sedan ditt nästa drag, kom ihåg att små, stegvisa förändringar är mycket mer hållbara än enorma, livsförändrade beslut.
9. Få inte framgång med materiella saker
Om det någonsin fanns en finansiell epidemi i USA är det besattheten av materiella varor som ett sätt att bevisa vår rikedom och framgång. Vi vill att våra grannar och vänner ska se vårt välstånd, så vi använder dyra ägodelar för att vända det.
Den grundläggande bristen är dock att vi också bor i ett land där lyxvaror inte är begränsade till de rika. Nästan vem som helst kan kvalificera sig för nödvändig kredit för att köpa bilar, hem, båtar och andra föremål utan att faktiskt vara rika eller framgångsrika. I slutändan kan du hitta dig själv tävla med någon i en helt annan skatteklass.
Sluta mäta din framgång i livet med materiella varor - din och dina grannar. De verkliga måtten på framgång är hälsa, kärlek, vänner, familj och upplevelser. Så länge du är nöjd med din livskvalitet bör du inte känna behovet av att bevisa det. Faktum är att du bara kan hitta dig själv som avund när andra ser hur lätt du kan gå i pension, skicka dina barn till högskolan, resa och annars njuta av livet medan de fortfarande betalar skuld i de senare åren.
Slutord
Större inkomst hjälper dig att uppnå ökande ekonomiska mål när du går framåt genom livet. Var dock försiktig: Att känna att du har rätt att spendera mer för att bevisa din framgång är frestande och kan få dig att blåsa genom det vindfallet innan det gör en meningsfull skillnad. Gör istället en plan och kom ihåg att din framgång inte ska knytas till materiella varor utan snarare hur du lägger dina pengar för att fungera för dig och dina långsiktiga mål.
Har du någonsin upplevt livsstilsinflations?
