Vad är mekanisk uppdelning av bilreparationsförsäkring - är det värt?

En bil som håller i flera år är bra, men ju äldre den blir, desto mer troligt är det att få mekaniska problem. Toyota Tercel som jag körde i mer än ett decennium hade regelbundet upp reparationsräkningar på upp till 900 dollar tills jag äntligen insåg att jag kunde spara mer pengar genom att helt enkelt köpa en ny bil. Ekonomiskt kunniga ägare med djupa sparkonton och nödfonder är beredda på oväntade problem, men de av oss som inte har tänkt framåt kan snabbt hamna fast med betydande räkningar.

Lösningen? Mekanisk uppdelningsförsäkring.

Vad är mekanisk uppdelningsförsäkring?

Också känd som bilreparationsförsäkring skiljer sig mekanisk nedbrytningsförsäkring från kollisionstäckningen genom att den betalar för reparationer som inte är relaterade till en olycka, även efter att garantin har löpt ut. Det täcker inte normalt slitage på din bil, men det betalar för specifika reparationer så länge de anges i policyn. Bilförsäkringsbolag, bilhandlare och finansiella institutioner erbjuder alla denna värdefulla sinnesfrid.

Som med de flesta försäkringar är det upp till dig att välja mellan olika täckningsnivåer. Din premie, som du kan betala varje månad eller i förväg, beräknas utifrån täckningsperioden, bilens skick och kvalitet, oavsett om det är nytt eller begagnat, och de miles du har loggat in.

Minsta täckning inkluderar vanligtvis arbete med följande:

Motordelar, till exempel oljepump eller vattenpump
Drivlina
Överföring
Uttömma
bromsar
Elektriska komponenter, till exempel generatorn

Om du föredrar en mer omfattande plan kan du välja en som täcker problem med styrning, luftkonditionering och ditt bränslesystem.

Förutom reparationsräkningar betalar mekanisk uppdelningsförsäkring också för:

Bogsering (politik varierar med avseende på långa dragstråk)
Hyrbil täckning
24-timmars vägassistans
Uteslutningstjänst

Kostnad för mekanisk uppdelningsförsäkring

Beroende på vilken typ av bil du äger, dess ålder och skick, och vilken täckningsnivå du väljer, kan du betala så lite som $ 300 till så mycket som flera tusen dollar per år. Vissa bilfinansiärer tillåter dig att samla kostnaderna för denna täckning i dina lånbetalningar, men var försiktig eftersom det kan kosta dig mer än att hålla en separat bilreparationspolicy. Avdragsgilla är vanligtvis mellan $ 100 och $ 200, men vissa policyer erbjuder inga avdragsgilla planer om du är villig att betala en högre premie.

Till skillnad från vanlig bilförsäkring baseras dina premier endast på din bil och den policy du väljer, inte på din körrekord, kreditpoäng eller andra personliga egenskaper. Se bara till att undersöka din policy för dolda avgifter, till exempel skadeavgifter, vilket kan göra kostnaderna för reparationer dyrare.

Vem ska köpa mekanisk uppdelningsförsäkring?

Bilreparationsförsäkring är inte bara för förare av äldre bilar. Om du kör en dyr bil med komplexa mekaniska system och specialfunktioner, kan du få kostsamma reparationsavgifter om din bil stöter på problem.

De viktiga frågorna att ställa när man överväger mekanisk nedbrytningsförsäkring inkluderar:

Vilken täckning har jag redan enligt min bilgaranti? Det är ingen mening att betala två gånger för samma försäkring.
Hur länge planerar jag att hålla min bil? Om du köper en bil du tänker behålla i bara ett år eller två behöver du förmodligen inte extra skydd. Men många försäkringsleverantörer låter dig överföra din försäkring till en ny ägare om du säljer din bil.
Har jag en akutfond för att täcka bilreparationer? Om du inte gör det, är en mekanisk uppdelningspolicy verkligen ett bättre alternativ än att ladda reparationer på kreditkort med högt intresse.

Fördelar och nackdelar med automatisk reparationstäckning

Att avgöra om du ska köpa denna specialiserade försäkringstyp beror på villkoren för din bil och din ekonomiska tillstånd.

fördelar:

Sinnesro att de flesta reparationer täcks, beroende på din policy
Extra tjänster som bogsering och hyrbil kan ingå
Fakturatvister hanteras direkt av försäkringsbolaget
En automatisk inbyggd månadsbudget för dina bilreparationer
Äldre bilar som behöver mer reparationer täcks, liksom nyare bilar bara utan garanti

nackdelar:

Kan vara kostsamt och onödigt om din bil sällan behöver repareras
Du kanske inte kan använda din egen mekaniker
Du kan behöva en reparation som inte täcks
Du kan istället skapa din egen nödfond
Det kan finnas dolda avgifter, till exempel skadeavgifter, behandlingsavgifter och skatter

Hur man väljer mekanisk uppdelningsförsäkring

Marknaden är fylld med alternativ när man handlar efter en försäkring. Det första steget är att bestämma hur länge du vill att din bil ska täckas och vilka tjänster och funktioner som är viktigast för dig. Om du har specifika oro för en viss del av din bil kan du köpa begränsad täckning för det systemet. Var dock medveten om att det är ett riskabelt spel att försöka förutsäga vad som kommer eller inte kommer att gå sönder - om du har fel kan du ha stora pengar.

Ställ följande frågor när du jämför policyer:

Måste jag betala något på förhand? De flesta försäkringar betalar för reparationen minus en självrisk snarare än att ersätta dig. Vissa försäkringsbolag arbetar endast med bilhandlare för att reparera, medan andra låter dig välja din egen mekaniker.
Måste jag använda en specifik verkstad? Om du har en mekaniker du gillar, se till att policyn täcker hans tjänster. Välj inte en policy som kräver att du reser till en obekväm plats.
Täckas alla arbetskraftskostnader? Se till att din politik täcker arbetet i sin helhet eller åtminstone bidrar med en tillräckligt hög skattesats för att betala den största delen av de typiska arbetskraftsavgifterna i ditt område.
Hur fungerar skadeprocessen? Du vill inte fastna i väntemånader på din ersättning eller vänta på tillåtelse att få en reparation genomförd. Fråga försäkringsbolagets kundserviceavdelning om dess process och mät vad du får veta mot kundrecensioner online.
Finns det några behandlingsavgifter? Se till att du känner till de totala kostnaderna - inklusive alla avgifter, oavsett obetydliga eller osannolika - för varje policy innan du drar på avtryckaren.

Slutord

Även om du kanske frestas att köpa den billigaste policyn du kan hitta, kanske det inte är värt det om ersättning för arbetskraftskostnader är för låg eller om väsentliga delar av din bil inte täcks. Det sista du vill göra är att betala för försäkringsskydd och måste också betala en stor reparationsräkning. Du kanske är bättre på att lägga pengarna som du skulle spendera på din försäkring i din akutfond för att själv betala för reparationer. På det här sättet, om din bil aldrig går sönder, har du pengar i banken som du annars skulle ha gett till ett försäkringsbolag.

Har du täckning av bilreparationer? Om inte, skulle du överväga att få det?