Vad är inflationsdefinition - Orsaker till inflationstakten och hur man kan bekämpa effekterna

Varför den stora skillnaden i priser? Ett ord: inflation. Liksom åldrande eller viktökning är effekterna av inflation både gradvis och djupgående. Inflationen kryper upp över oss med tiden, och när vi fortsätter våra normala utgifter och konsumtionsvanor verkar den nästan omöjliga höjningen av konsumentpriserna inte göra någon stor skillnad i vår dagliga ekonomi - vilket innebär att det alltför ofta är enormt skattas.

Men effekterna av inflationen är enorma. Och det påverkar inte bara områden som våra löner och kostnaderna för att köpa ett nytt hem. Inflationen träffar oss från alla håll. Livsmedelspriserna ökar, transportpriserna ökar, gaspriserna stiger och kostnaderna för olika andra varor och tjänster skyrocket med tiden. Alla dessa faktorer gör det absolut nödvändigt att du redogör för de enorma effekter som inflationen kan ha på dina långsiktiga besparingar och förmåga att finansiera dina gyllene år med pension..

Hur kan du göra det? Låt oss först förstå vad inflation är och de allmänna orsakerna till den. Vi diskuterar sedan hur inflation kan påverka din investeringsstrategi och stil för att fatta fundersamma och konservativa långsiktiga finansiella beslut.

Vad är inflation?

Enkelt uttryckt är inflation den långsiktiga stigningen i priserna på varor och tjänster som orsakas av devalveringen av valutan. Det finns fördelar med inflationen som jag kommer att diskutera senare i denna artikel, men jag vill först fokusera på några av de negativa aspekterna av inflationen.

Inflationsproblem uppstår när vi upplever oväntat inflation som inte tillräckligt matchas av en ökning av människors inkomster. Om inkomsterna inte ökar tillsammans med priserna på varor har allas köpkraft minskat effektivt, vilket i sin tur kan leda till en långsammare eller stillastående ekonomi. Dessutom kan överdriven inflation också leda till förödelse av pensionssparande eftersom det minskar köpkraften för de pengar som sparare och investerare har snurrat bort.

Orsaker till inflation

Så vad exakt orsakar inflation i en ekonomi? Det finns inte ett enda överenskomet svar, men det finns en rad olika teorier, som alla spelar någon roll i inflationen:

1. Pengarförsörjningen

Inflationen orsakas främst av en ökning av pengemängden som överträffar den ekonomiska tillväxten.

Ända sedan industrialiserade länder flyttade bort från guldstandarden under det senaste århundradet bestäms pengarnas värde av mängden valuta som är i omlopp och allmänhetens uppfattning om pengarnas värde. När Federal Reserve beslutar att sätta mer pengar i cirkulation till en högre kurs än ekonomins tillväxttakt, kan pengarnas värde sjunka på grund av den offentliga uppfattningen om värdet på den underliggande valutan. Som ett resultat kommer denna devalvering att tvinga priserna att stiga på grund av att varje valutaenhet nu är mindre värd.

Ett sätt att titta på penningförsörjningseffekten på inflationen är på samma sätt som samlare värderar artiklar. Ju sällsyntare en specifik artikel är, desto mer värdefull måste den vara. Samma logik fungerar för valuta; ju mindre valuta det finns i pengarna, desto mer värdefull kommer valutan att vara. När en regering beslutar att skriva ut ny valuta, vattnar de i huvudsak ner värdet på de pengar som redan är i omlopp. Ett mer makroekonomiskt sätt att titta på de negativa effekterna av en ökad penningmängd är att det kommer att finnas fler dollar som jagar samma mängd varor i en ekonomi, vilket oundvikligen kommer att leda till ökad efterfrågan och därför högre priser.

2. Nationalskulden

Vi vet alla att hög statsskuld i USA är en dålig sak, men visste du att den faktiskt kan driva inflationen till högre nivåer över tid? Anledningen till detta är att när ett lands skuld ökar har regeringen två alternativ: de kan antingen höja skatter eller skriva ut mer pengar för att betala av skulden.

En höjning av skatterna kommer att få företag att reagera genom att höja sina priser för att kompensera den ökade företagsskattesatsen. Alternativt, om regeringen väljer det senare alternativet, kommer tryckning av mer pengar direkt att leda till en ökning av pengemängden, vilket i sin tur kommer att leda till devalvering av valutan och ökade priser (som diskuterats ovan).

3. Effekt efterfrågan

Efterfrågan-pull-effekten säger att när lönerna ökar inom ett ekonomiskt system (ofta fallet i en växande ekonomi med låg arbetslöshet) kommer människor att ha mer pengar att spendera på konsumentvaror. Denna ökning av likviditet och efterfrågan på konsumentvaror resulterar i en ökad efterfrågan på produkter. Som ett resultat av den ökade efterfrågan kommer företag att höja priserna till den nivå som konsumenten kommer att bära för att balansera utbud och efterfrågan.

Ett exempel skulle vara en enorm ökning av konsumenternas efterfrågan på en produkt eller tjänst som allmänheten anser vara billig. Till exempel, när timlönen ökar, kan många bestämma sig för att genomföra hemförbättringsprojekt. Den ökade efterfrågan på varor och tjänster för hemförbättring kommer att resultera i prisökningar av husmålare, elektriker och andra byggentreprenörer för att kompensera den ökade efterfrågan. Detta kommer i sin tur att öka priserna över hela linjen.

4. Kostnad-push-effekt

En annan faktor för att öka priserna på konsumentvaror och tjänster förklaras av en ekonomisk teori som kallas kostnad-push-effekten. I huvudsak säger denna teori att när företag står inför ökade insatskostnader som råvaror och material eller löner, kommer de att bevara sin lönsamhet genom att överföra denna ökade produktionskostnad till konsumenten i form av högre priser.

Ett enkelt exempel skulle vara en ökning av mjölkpriserna, vilket utan tvekan skulle höja priset på en cappuccino på dina lokala Starbucks eftersom varje kopp kaffe nu är dyrare för Starbucks att göra.

5. Växelkurser

Inflationen kan förvärras av vår ökande exponering för utländska marknadsplatser. I Amerika fungerar vi utifrån dollarns värde. På en daglig basis kanske vi som konsumenter inte bryr oss om vad växelkurserna mellan våra utrikeshandelspartners är, men i en allt mer global ekonomi är växelkurser en av de viktigaste faktorerna för att bestämma vår inflationskurs.

När växelkursen lider så att den amerikanska valutan har blivit mindre värdefull i förhållande till utländsk valuta gör detta utländska råvaror och varor dyrare för amerikanska konsumenter samtidigt som amerikanska varor, tjänster och export blir billigare till konsumenter utomlands.

Denna växelkursdifferens mellan vår ekonomi och våra handelspartners kan stimulera amerikanska företags försäljning och lönsamhet genom att öka deras lönsamhet och konkurrenskraft på utländska marknader. Men det har också den samtidiga effekten av att göra importerade varor (som utgör majoriteten av konsumentprodukter i Amerika), dyrare för konsumenterna i USA.

De goda aspekterna av inflationen

I ett faktum som är överraskande för de flesta hävdar ekonomer i allmänhet att viss inflation är bra. En sund inflation anses vara cirka 2-3% per år. Målet är att inflationen (som mäts av konsumentprisindex, eller KPI) överträffar tillväxten i den underliggande ekonomin (mätt med bruttonationalprodukten, eller BNP) med ett litet belopp per år.

En hälsosam inflation anses vara positiv eftersom den leder till ökade löner och företagens lönsamhet och håller kapitalet i en förmodligen växande ekonomi. Så länge saker rör sig relativt sett kommer inflationen inte att bli skadligt.

Ett annat sätt att titta på små mängder inflation är att det uppmuntrar konsumtion. Om du till exempel ville köpa en specifik artikel och visste att priset på det skulle stiga med 2-3% på ett år skulle du uppmuntras att köpa det nu. Således kan inflation uppmuntra konsumtion som i sin tur kan stimulera ekonomin ytterligare och skapa fler jobb.

10 strategier för att bekämpa inflationens effekter på din pension

Det enskilt viktigaste övervägandet som inflationen introducerar i din ekonomiska planeringsprocess är: Factoring för inflation, hur mycket kommer jag verkligen behöva gå i pension?

Vad är ditt sparmål? Många har satt upp ett godtyckligt mål på 1 miljon dollar för att gå i pension. Men hur mycket kommer att vara 1 miljon dollar värt när du går i pension?

Om du planerar att gå i pension 2050 kommer en inflationstakta på cirka 3% per år att resultera i en köpkraft på $ 325 000 av dagens dollar. Hur länge kommer 325 000 dollar att bära dig? Om din nuvarande levnadskostnad är cirka 50 000 USD per år kan du se att 1 miljon dollar endast kommer att bära dig omkring 6 år i pension förutsatt att du inte har ytterligare inkomstkällor.

Så, vad kan göras för att bekämpa inflations skadliga effekter på besparingar och anpassa din portfölj för inflation? Till skillnad från allmän tro eller åsikt, är vi inte hjälplösa när det gäller att bekämpa den roll inflation kan spela i våra liv. Många strategier kan fungera som en säkring mot inflationen, men dessa tekniker måste användas strategiskt och effektivt för att dra fördel av deras fördelar. Tio av de bästa sätten att bekämpa inflation är följande:

1. Spendera pengar på långsiktiga investeringar.
Vi älskar alla att spara. Men när det gäller långsiktiga investeringar, kan ibland att spendera pengar nu låta dig dra nytta av inflationen längs vägen. Som ett exempel, låt oss säga att du vill ta ut en inteckning för att köpa ett hem och ekonomer projicerar betydande inflation under de kommande 50 åren. När du tänker på att du kan betala tillbaka inteckningen med uppblåsta dollar som är värda mindre än de är nu, använder du inflationen till din fördel. Andra områden där du kan dra nytta av inflationen inkluderar hemförbättringsprojekt, investeringar för ett företag eller andra stora investeringar.

2. Investera i råvaror.
Varor, som olja, har ett inneboende värde som är motståndskraftigt mot inflationen. Till skillnad från pengar kommer råvaror alltid att vara efterfrågade och kan fungera som en utmärkt säkring mot inflationen. För de flesta av oss är det dock förmodligen för mycket av en skrämmande uppgift att köpa varor på den öppna marknaden. I så fall kan du överväga att investera i råvarubaserade Exchange Traded Funds (ETF) genom Zacks Invest. Dessa kommer att erbjuda likviditet hos aktier med inflationssäkringskraften för råvaruinvesteringar. Var bara försiktig med och se upp för ETF: s problem.

3. Investera i guld och ädelmetaller.
Guld, silver och andra ädelmetaller, som varor, har ett inneboende värde som gör att de kan förbli immun mot inflation. Faktum är att guld brukade vara den föredragna formen av valuta innan övergången till pappersvaluta ägde rum. Med det sagt kan även ädelmetaller vara en del av spekulativa bubblor.

4. Investera i fastigheter.
Fastigheter har också historiskt sett erbjudit en inflationssäkring. Det gamla ordspråket säger: "land är det som de inte gör mer av." Att investera i fastigheter ger en verklig tillgång. Dessutom kan hyresfastigheter, som enkelt kan köpas via Roofstock, erbjuda hyresvärden möjlighet att öka hyrespriserna över tid för att hålla jämna steg med inflationen. Dessutom finns det ytterligare alternativet till förmågan att sälja de reala tillgångarna på den öppna marknaden för vad som normalt motsvarar en avkastning som i allmänhet håller i takt med eller överträffar inflationen. Men precis som med ädelmetaller vet vi alla att fastighetsbubblor kan och existerar.

5. Tänk på TIPS.
Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) garanterar att du returnerar dina ursprungliga investeringar tillsammans med vad inflationen var under TIPS: s livstid. Men TIPS erbjuder inte möjligheten till betydande kapitaluppskattning, och bör därför endast utgöra en del av din personliga allokering av investeringsportföljen.

6. Håll fast vid aktier.
Även om investeringar i obligationer kan känna sig säkrare, har historiskt sett obligationer misslyckats med att överträffa inflationen och har ibland krossats under hyperinflationsperioder. På lång sikt har aktiemarknaden den enda källan till inflationsslagande avkastning. Aktier har historiskt slagit obligationer på grund av företags förmåga att överföra prisökningar till sina konsumenter, vilket resulterar i högre inkomst och avkastning för både företaget och dess investerare.

Proffstips: Ally Invest erbjuder upp till 3 500 $ och gratis handel i 90 dagar när du öppnar och finansierar ett handelskonto.

7. Överväga utdelningsbetalande aktier.
Uttömmande forskning från Wharton School of Business-ekonomen Jeremy Siegel avslöjar att stora utdelningar som betalar utdelningar har gett en inflationsjusterad 7% per år avkastning i varje period som är mer än 20 år sedan 1800. Om du har tolerans för investeringsrisken för volatiliteten och en tidshorisont på mer än 20 år fram till pension, överväga utdelningsbetalande värdepapper. Utdelningsaktier erbjuder en säkring mot inflationen eftersom utdelningar normalt ökar på årsbasis i en takt som överträffar inflationens. Detta garanterar nästan uppskattningen av aktiekursen i samma takt, samtidigt som den ger ytterligare fördelar med sammansättning när utdelning återinvesteras.

8. Spara mer.
Faktum är att du förmodligen kommer att behöva mycket mer pengar för pension än du tror att du kommer att göra. Det finns två sätt att komma till ditt nya riktmärke: Spara mer eller investera mer aggressivt. Att spara mer är förmodligen det enklaste och mest aktiva du kan göra för att säkerställa din förmåga att finansiera en bekväm pension. Om du sparar 250 $ i månaden, kan du spara 500 $ per månad om du ätit ut några mindre gånger och samlat på jobbet? Vad händer om du började använda Acorns-appen, som avrundar alla dina inköp och investerar skillnaden? Chansen är att du kan och det kommer att hjälpa dig att skydda dig från framtida inflation. Se några av dessa planeringsstrategier för hur mycket du kan spara för pensionering baserat på ålder.

9. Investera i samlarobjekt.
Vem skulle ha trott på avkastningen på din investering som du kunde ha fått från köpet av ett Mark McGwire rookie-kort under hans första år i Major League Baseball, eller en Limited-Edition G.I. Joe i originalförpackningen? Att köpa och sälja samlarföremål kan faktiskt erbjuda stor inflationsjusterad avkastning, samtidigt som det är en rolig och intressant hobby.

10. Bli en beskyddare för konsten.
Det strategiska förvärvet av fotografering, målningar, skulpturer och annan konst kan ofta ge inflationsslagande avkastningar, dock inte alltid. Mitt förslag skulle vara att hitta det bästa från båda världarna, ett värdefullt konstverk som du verkligen uppskattar och inte kommer att ha bråttom att sälja.

Slutord

Gilla det eller inte, inflationen är verklig. Att ignorera de effekter som inflationen kan och kommer att få på dina långsiktiga besparingar är förmodligen ett av de största misstag som många investerare gör. Att förstå de skadliga orsakerna och effekterna av inflationen är det första steget att fatta långsiktiga beslut för att mildra riskerna. Men nästa steg är att vidta åtgärder. Tänk på de tio tipsen ovan för att hjälpa dig att övervinna de förödande effekterna inflationen kan ha på din framtida pension.

Vilka åtgärder vidtar du för att säkerställa att din portfölj ger utrymme för inflation? Dela dina bästa tips i kommentarerna nedan!