Vad är skiftande - Definition, process och hur man undviker det

Arkaiska juridiska termer som ”hyresavtal” eller ”gemensam hyresrätt med överlevnadsrättigheter” kan skrämma dem utan laglig bakgrundsinformation. Men skiften är enklare än det verkar, och att förbereda sig för det tidigt kan minska den känslomässiga stressen och ansträngningen din familj kommer att uppleva när du så småningom står inför processen.

Vad är skiftande?

Enkelt uttryckt är skiljedom inte annat än processen som en juridisk domstol tar för att avsluta alla dina juridiska och ekonomiska frågor efter din död. I huvudsak är skifterätt processen som en domstol distribuerar din egendom. Om du har utarbetat en testament kommer domstolen att dela ut enligt det. Låter enkelt, rätt?

Tyvärr är det sällan så lätt. Men det beror på att de flesta har inte skrev en testament. Om du inte har en skriftlig testament kommer domstolen och en utsedd administratör att bestämma hur ditt gods ska delas ut. Och antag inte för en sekund att din make eller dina barn automatiskt får allt eller en lika stor andel.

Under många år, medan mycket av rättssystemet har gjort det enklare och mer tillgängligt, har skiljeprocessen förblivit lång och komplex för människor som inte har förberett sig för det, och till och med för en del som har förberett sig. Om det inte finns någon testamente, eller om det finns ett stort antal tillgångar, kan dessa problem förvärras. Du behöver dock inte vara rik för att stöta på problem. Att vara rika ger komplikationer, men den genomsnittliga medelklassfamiljen kommer att hantera ett antal problem om de inte förbereder sig.

Problemet med skifterätt

En gång

Prövningsprocessen kan ta lång tid. Om dina arvingar behöver sin arv för att betala för college, omedelbara medicinska räkningar eller andra tidskänsliga föremål, kan de ha ett problem. Det finns ytterligare utgifter för att också vänta på skiftprocessen. Till exempel, om fastigheter är inblandade, troligtvis behöver en inteckning och hushållsförsäkring betalas på ett hus som ingen får bo i. Beroende på varaktigheten av skiftprocessen och beloppet för husets utgifter, är detta problem med tid kan lägga brant till kostnaden.

Tidsramen för bosättningen för många gods är från nio månader till två år. Komplexa eller ifrågasatta gods kan ta mycket längre tid. Med få undantag kommer dina arvingar att behöva vänta tills skiljedom är avslutad för att få större delen av deras arv. Men i vissa fall kan dödsboet ha uttömt sig helt enkelt för att täcka sina utgifter.

2. Kostnad

Ingenting i rättssystemet är gratis. Om domstolen arbetar utifrån en giltig testament kommer det att finnas rättegångskostnader och avgifter. Om det inte finns någon testamente eller om dess giltighet ifrågasätts kommer priset för att hjälpa till att administrera boet vara högt.

Enligt American Bar Association kan skift- och administrationsavgifter konsumera mellan 6% och 10% av en persons gods. Denna procentsats beräknas innan några avdrag eller pensionsavgifter tas ut.

3. Brist på integritet

Förfarandena vid skifterätten är offentliga uppgifter. Alla med tiden och lutningen kan gå till domstolen och ta reda på exakt hur mycket du lämnade åt varje arvtagare och till vilken du var skyldig pengar.

Tänk inte på detta som en förfärlig fråga, bara för att du kanske inte är rika eller berömda - ett spurned ex, reportrar, tvivelaktiga investeringsrådgivare eller fastighetsinvesterare kan alla få denna information och orsaka problem med dig och din familj. Tror inte att bara för att du inte har paparazzi utanför ditt hus som ingen bryr sig om. Skifterätt lämnar dina arvingar med liten eller ingen integritet.

4. Familjekämpningar

Många familjer har rivits isär av de argument som kan bryta ut efter en familjemedlems död. Om det finns blandade familjer på grund av skilsmässa, en stor tillgångsbas eller familjemedlemmar som inte gillar eller litar på den person du väljer att vara verkställande av testament kan det finnas en ifrågasatt testament. Detta är ett problem som inte har något att göra med skifterätten, men som innebär det.

Vem som helst kan bestrida innehållet i en testament. Om en testament ifrågasätts måste dina arvingar gå till domstol och behålla advokater. Prövningsdomaren utser en administratör, och de kommer att träffa advokater för att upptäcka vem som har ett giltigt krav. Just nu är det som alla andra domstolar som fortsätter med vittnen, bevis och vittnesmål. Detta kommer att få tid och pengar till att skyrocket. Om det är sällsynt material involverat, kan du satsa på att din familj kommer att bli offentlig.

5. Husdjur

För statens ändamål betraktas husdjur som egendom. Det betyder precis som din soffa eller en favoritmålning, det är upp till dig att bestämma vem som får Fido eller Fluffy. Även om det är bättre att rikta in din vilja vem du vill ta hand om dina husdjur än att göra ingenting, finns det faktiskt förtroende för husdjur där du kan fastställa hur du vill att ett husdjur ska tas hand om, och avsätta medel för detta syfte. Om du får ett förtroende inrättat för din familj, behöver du förmodligen inte en separat för ditt husdjur, eftersom det kan göra en del av det större förtroendet.

Undviker fallgroparna i skiften

Det bästa sättet att hantera ett problem är att undvika det. När det gäller skifterätt är detta enkelt, eftersom processen är strukturerad och kan kringgås med korrekt kunskap och planering. Viktigare är att en del av denna planering kan göras utan advokater - åtminstone i början. Först börjar du med att förstå vilka tillgångar som kringgår skiftprocessen och vilka som ingår i den.

Tillgångar som förbikopplar skifterätt

• Livsförsäkring
• Pensionsplaner
• IRAS
• Personliga livränta
• Köp / säljavtal

Mindre Estates

Mindre gods kan också kringgå eller genomgå en snabbt skifterätt i vissa stater. New York tillåter till exempel en sammanfattning av förhandlingar för boenden värda mindre än $ 30 000. Andra stater tillåter förklaringar.

Det bästa sättet att ta reda på vad ditt tillstånd kräver är att göra en snabb Google-sökning efter ditt tillstånd följt av orden "skiftprocess." Se till att du drar din information från en statlig webbplats som nyligen har uppdaterats - webbsökningar kan hämta sidresultat från webbsidor daterade från tidigare år. Se också till att verifiera informationen med en advokat eller genom att ringa skifteretten.

Delat ägarskap

Tillgångar som ägs gemensamt av makar förbigår i allmänhet även skifterätt. Vanliga exempel på detta är hemmet (eller hemmen) som dina föräldrar bor i eller som du och din make äger. Om båda namnen står på titeln, betraktas det som gemensam egendom.

Gemensamt kontroll och sparande är ett annat vardagligt exempel. Den verkliga frågan är inte tillgången utan hur den heter. Tumregeln är att om mer än en person står på tillgångarnas titel, är den gemensamt ägd och kommer därför att omgå skift.

Detta är ett vanligt ägandearrangemang för makar - men du kan inte anta att bara för att du är gift kommer din makas egendom att övergå direkt till dig i händelse av hans eller hennes död. Dessutom skiljer sig statens lagar. Hur domstolarna hanterade din svogers gods i Kalifornien kanske inte alls är hur domstolarna skulle hantera din egendom om du bor i en annan stat. Det är här juridisk jargong och begrepp kommer in i striden, och du bör vända dig till en advokat för vägledning.

trusts

Alla tillgångar som inte passar ovanstående situationer - till exempel hem, investeringskonton, båtar, kontanter, smycken och andra tillgångar som ägs av en enskild person (vanligtvis en efterlevande make eller ensamstående) - måste passera skifterätt. Det är, om du inte skapar ett förtroende.

Ett förtroende kan göra det möjligt för dig att vidarebefordra ditt gods till dina arvingar utan att någonsin gå igenom skifterätt. För många människor är förtroenden tänkta som något som barn till rika människor får när de fyller 18. Och även om det är sant är det också ett verktyg för medelklassen.

Ett förtroende är en juridisk enhet där tillgångar blir förtroendets egendom och övervakas av en förvaltare. Ett förtroende kan äga allt från fastigheter, investeringar och bankkonton, fordon och andra tillgångar. Förtroendet har också en förmånstagare, precis som en livförsäkring.

Fördelarna med ett förtroende

• Genom att inrätta ett förtroende kan dina arvingar kringgå skiftprocessen.
• Att hoppa över skiftprocessen sparar dina arvingar tid, pengar och behåller din integritet och deras integritet.

Hur man ställer in ett förtroende
Arbeta med en advokat för att skapa ett förtroende - men oavsett vad du gör, använd inte blankhyllor. Det kommer att bli en kostnad att ställa in ditt förtroende, men det blir billigare än att ställa in det felaktigt eller inte ställa in ett alls. Kostnaden kan vara så låg som $ 500 eller mer än $ 2000. Allt beror på det tillstånd du bor i, vilken typ av förtroende du behöver och storleken och mångfalden på de tillgångar du äger.

Om du har en CPA eller ekonomisk rådgivare som hjälper dig med ekonomisk planering känner de antagligen till flera advokater som arbetar inom detta område.

Skriv en vilja idag

Att skapa en testament är det första och viktigaste du måste göra när det gäller skifte- och fastighetsplanering. Utan en kan varken din familj eller domstolssystemet känna dina senaste önskemål.

Att skapa en är inte svårt att göra. Ett enkelt brev räcker, eller om du vill att det ska vara mer formellt kan du köpa blanketter i alla kontorsmagasiner. Se till att du har ett vittne om testamentet och att du både undertecknar och daterar den. Att ha testamentet notarized är också en bra idé. Även om det alltid är idealiskt att konstruera din vilja - vilket är ett juridiskt kontrakt - med hjälp av en advokat, är det också bäst att ha åtminstone något på plats tills du kan göra det. Låt åtminstone en advokat granska testamentet du utarbetar för potentiella frågor om du inte har råd att låta en skriva det. Du kan också använda onlinetjänster som LegalZoom för att skapa en testament.

Men att ha en testament betyder ingenting om familjen inte kan hitta den efter att du har gått. Skapa flera kopior: en för dig själv, en andra för ditt vittne och en tredje kopia i en advokats händer. Utmärkta platser att lagra din vilja är ett värdeskåp i hemmet, ett värdeskåp eller med din advokat eller din verkställande direktör om du har en. Skanna inte testen och förvara digitala kopior. Digital avbildning är redan vid den punkt där en skannad signatur lätt kan förfalskas.

Kom ihåg: När du har skrivit din testament måste du komma ihåg att hålla den uppdaterad. Varje betydande livförändring eller tillgångsköp bör utlösa antingen ett tillägg eller revidering.

Om du har barn måste du också bestämma vem som ska ta hand om dem. Även om frågan om vårdnad inte är ett skifteproblem (det är en familjedomstolfråga), kan planering och avsättning av medel för deras vård vara den viktigaste aspekten för att fastställa hur dina angelägenheter ska hanteras efter att du har gått.

När man ska ringa advokaterna

Om du har en stor tillgångsbas, barn med en make från vilken du är frånskild, samhällsfastighet eller ett företag, måste du träffa en advokat när du ställer upp din testament. Processen att skriva det är enkel, men under dessa omständigheter finns det mer komplicerade frågor som du måste tänka på.

När du har gjort det, träffa en finansiell rådgivare och advokat som är specialiserad på skifterätt eller fastighetsplanering för att avgöra på vilka sätt du kan undvika skiftprocessen. Din situation kan kräva ett förtroende, eller så kan du kunna överföra tillgångar (kontanter) till livpolicyer, livränta eller en annan form av pensionskonto.

Nyckeln är att göra det nu, så att det i framtiden, när det är för sent för dig att göra någonting, kan din familj fokusera på att komma ihåg sitt liv med dig, och inte spendera sin tid upptagen med domare, advokater och familjestävlingar.

Slutord

När det gäller ekonomiska frågor kan de flesta problem och svårigheter undvikas med korrekt planering. Vissa saker är naturligtvis enklare än andra, men nyckeln är att sätta sig ner, analysera situationen och sedan göra och genomföra en plan. Att hantera idén att vidarebefordra är aldrig lätt, men att möta besluten nu kommer att göra det mindre känslomässigt traumatiskt för din familj och arvingar senare.