Vad är snabb räddningstjänst för kreditpoängjusteringar

Om du inte har ansökt om en inteckning under de senaste sex åren kanske du inte känner till de nya utlåningsstandarderna. I mitten av 2000-talet kunde personer med kreditpoäng så lågt som 580 kvalificera sig för en inteckning - men saker har sedan dess förändrats. Om du vill kvalificera dig för ett inteckningslån idag, kräver de flesta långivare minst en kreditbetyg på minst 680. Detta är inte ett problem om du har en perfekt kreditrapport och en bra kreditpoäng. Om du också har tillräckligt med inkomst och tillräckliga kontanter i förväg, har du din fot i dörren.

Men vad händer om din kreditrapport avslöjar misstag som har skadat din poäng? Även om dessa fel inte är ditt fel, kan de döda en inteckning. Visst kan du kontakta borgenärer och byråerna för att bestrida och ta bort fel, men det kan ta månader. Lyckligtvis finns det ett snabbare sätt att rensa upp din kredit och kvalificera sig för den inteckning du förtjänar: snabb räddning.

Vad är snabb räddning?

Snabb räddning kan snabbt korrigera fel i kreditrapporten, till exempel bedräglig aktivitet, och kan också användas för att uppdatera din kreditrapport efter att du har betalat en större skuld, till exempel ett billån eller ett kreditkortsaldo. Det som är så attraktivt med den här processen är att det är mycket snabbare än att arbeta direkt med byråerna - uppdateringar avslutas vanligtvis inom tre till sju dagar. Snabb räddning används främst för att hjälpa dig att kvalificera dig till ett hypotekslån eller få en bättre hypoteksränta, men den kan också användas för att hjälpa dina ansträngningar att kvalificera dig för ett autolån.

Mot en avgift fullbordar en snabb räddningstjänst eller din inteckningskontakt snabbrapport och rapporterar resultaten till byråerna. Kreditrapportjusteringar kan lägga till poäng till din kreditpoäng, vilket kan göra skillnaden mellan ett inteckningstillstånd och ett avslag på inteckning. Och eftersom din kredit värdering spelar en roll i din inteckning ränta kan höja din poäng med några poäng hjälpa dig att få en lägre ränta och en billigare betalning. Du kan dock inte kontakta en snabb räddningstjänst för att helt enkelt köra en snabb rescore för dig - din långivare eller mäklare kommer att ansluta dig till tjänsten.

Vad en snabb rescore kan korrigera

Genom snabb räddning kan felaktiga negativa poster som ett inkassokonto, dom, konkurs, avskärmning eller återanvändning tas bort från din kreditrapport.

Låt oss säga att du har en kreditvärdighet på 660 och en hypotekslånare avslår din ansökan. Avslaget kan komma som en överraskning, och vid ytterligare utredning upptäcker du ett stort fel i din kreditrapport - kanske en dom som rapporterats felaktigt. Att korrigera detta misstag kan lägga till 30 poäng eller mer till din kreditpoäng, vilket sedan kvalificerar dig för inteckning. Nu har du ett val: Du kan vänta på att en borgenär uppdaterar din post, vilket kan ta flera månader, eller så kan du arbeta med ett snabbt räddningsföretag. Båda alternativen resulterar i slutändan i en kreditrapportuppdatering, men snabb räddning är en snabbare strategi.

När det gäller identitetsstöld kan borgenärer erkänna bedrägeriet, men det kan ta byråerna att ta bort obehöriga konton från din kreditrapport. Under tiden lider din kredit värdering och långivare skjuter upp godkännandet av dina låneansökningar. Med snabb räddning raderas snabbt skador orsakade av identitetsstöld och fel.

Vad snabb räddning inte kan göra för dig

Snabb räddning fungerar endast om det finns felaktiga negativa poster i din kreditrapport. Om du har lämnat in konkurs tidigare eller har upplevt en avskärmning kommer snabb räddning inte att eliminera dessa artiklar från din historia. Dessa artiklar kommer att vara kvar i 7 till 10 år. I själva verket måste du förse det snabbräddningsföretag eller din inteckningstak med bevis eller dokumentation på att ett objekt har rapporterats felaktigt, till exempel ett brev från borgenären som gjorde misstaget.

Fördelar med snabb räddning

1. Det är snabbare än traditionell kreditreparation. Om du upptäcker ett kreditrapportfel kan du skicka ett tvistebrev till din borgenär och sedan vänta på att få felet bekräftat och din rapport korrigerats. Men om du arbetar med en snabb räddningstjänst kan du fixa din kreditrapport på mindre än en vecka. Dessutom, om ett kreditrapporteringsfel inträffar innan du planerar att stänga på ett hypotekslån, har du inte råd att vänta några månader.
2. Du kan kvalificera dig för en bättre räntesats. Även om du uppfyller en långivares lägsta kreditkrav kanske du inte är berättigad till bästa ränta. Sökande med poäng på 740 eller högre uppnår vanligtvis de bästa priserna, och om ett misstag i din kreditrapport förhindrar en primärränta kan snabb räddning hjälpa. Om du till exempel köper ett hus på $ 250 000 kan en långivare tilldela en räntesats på 5% på grund av en felaktig negativ post i din kreditrapport. Men om du tar bort det här felet kan du komma i fråga om en låg ränta på 3,9% - det är en skillnad på $ 150 varje månad.

Nackdelar med snabb räddning

1. Du kan inte få snabb räddning på egen hand. Tyvärr kan du inte ringa ett snabbt räddningsföretag för att be om hjälp, eftersom dessa företag arbetar specifikt med långivare och mäklare.
2. Långivare kan inte garantera resultat. Ett snabbt räddningsföretag kan lyckas ta bort ett fel, men det kan inte garantera att borttagningen av den här artikeln ger tillräckligt med poäng för att du kan kvalificera dig till en inteckning eller bättre ränta.
3. Tillgängligheten är begränsad. Snabb räddning fungerar inte på alla typer av finansiering. Om du inte kan kvalificera dig för ett personligt lån eller ett kreditkort är det troligt att din borgenär inte rekommenderar den här tjänsten. Vanligtvis är snabb räddning reserverad för godkännanden av hypotekslån, men det är också möjligt för autolån.
4. Det finns en avgift. För varje objekt som uppdateras eller tas bort från din kreditrapport, tar snabba räddningsföretag i genomsnitt 50 USD per artikel för varje kreditbyrå de rapporterar till. Om du till exempel använder snabb räddning för att ta bort ett felaktigt insamlingskonto, samt uppdatera din kreditrapport efter att ha betalt ett kreditkort, kan du betala så mycket som $ 300 för båda justeringarna om felet uppträdde i alla tre kreditrapporterna (Equifax , TransUnion och Experian).
5. Det fungerar inte såvida inte kreditgivaren erkänner dess misstag. Du kanske tror att ett fel inträffade i din kreditrapport, men om den rapporterande borgenären inte erkänner sitt fel, kommer snabb räddning inte att fungera för dig. Säg till exempel att du har en 30-dagars försenad betalning på din kreditrapport. Du kan hävda att betalningen anlände i tid, men om din borgenär inte har en registrering av en snabb betalning och du inte kan ge något bevis, kan borgenären förneka felet. I det här fallet kan du inte använda snabb räddning.

Slutord

Erfarenheten av att köpa ett hem kan vara stressande och att avvisas för ett hemlån på grund av situationer utanför din kontroll är helt enkelt inte rättvist. Men snarare än att luta dig tillbaka och klaga på din olycka, diskutera snabb räddning med din långivare. Du kanske kan förbättra din kreditpoäng genom att fixa fel och betala av konton. Detta kan inte bara kvalificera dig för ett hypotekslån, utan en högre kreditpoäng kan också öppna dörren för framtida finansieringsmöjligheter.

Har du någonsin haft en upplevelse med snabb räddning?