3 Känslomässiga effekter av att ha för mycket skuld och hur man kan hantera

De flesta amerikaner faller i den senare kategorin, och alltför ofta hamnar skulderna ur handen. För att undvika denna fallgrop är det viktigt att behålla en känsla av måttlighet, känna till dina begränsningar och att hantera inköp så att du kan betala dem inom en till två månader.

Tyvärr lär vissa människor inte hur man hanterar skuld förrän det är för sent, och hamnar begravd av de ekonomiska och känslomässiga kostnaderna för vårdslös utgifter. Att känna igen de känslomässiga tecknen på för mycket skuld är ett första steg att klättra ut ur hålet.

Känslomässiga effekter av ekonomiska problem

1. Förnekande

Om du ständigt sätter nya inköp på kredit men bara betalar de minimikrav som krävs kan du övertyga dig själv om att allt är under kontroll. När allt kommer omkring klagar inte dina borgenärer, och skuld är det amerikanska sättet, rätt?

Även om dina borgenärer är nöjda är du inte klar. Om familj och vänner börjar föreslå att det är dags att regera i utgifter, men din knä-ryck reaktion är att göra ursäkter, kan du vara i förnekande.

Förnekande är en försvarsmekanism - om du inte accepterar verkligheten, behöver du inte erkänna de misstag du har gjort. Den här känslan skyddar ditt ego, men det löser inte problemet. Faktum är att det gör det värre. Det uppmuntrar till ytterligare skuld, och om din inkomst inte kan stödja dina utgifter kan du förlora allt. Tecken på förnekelse kan inkludera:

Lämnar räkningar oöppnade
Underskatta hur mycket du är skyldig
Berätta för dig själv att alla är i en liknande situation
Att anta en "du lever bara en gång" attityd
Rationalisera impulsköp

Hur man övervinner förnekelse

Sluta försöka rädda ansiktet. Under alla dina motiveringar vet du antagligen att du bär för mycket skuld. Höga kreditkortsaldon, maxade konton och sena betalningar är berättigade tecken på ett problem. För att gå framåt, sluta med ursäkter och erkänna dina tidigare misstag.
Konfrontera din skuld. Öppna dina uttalanden eller visa dina onlinekonton. Ta en anteckningsbok och skriv ner alla dina nuvarande saldon och beräkna sedan det totala beloppet du är skyldig. Att gömma sig för skuld kommer inte att få dig långt, och även om det inte kommer att vara bekvämt att komma ansikte mot ansikte med din skuld, är det ett nödvändigt steg mot att minska och eliminera skuld.
Gå till botten av ditt utgiftsproblem. Vad handlar du egentligen om? Fyller du ett tomrum? Försöker du hålla jämna steg med andra? Det enda sättet att ta itu med ditt utgiftsproblem är att erkänna den kraft som driver dig att spendera. Ju tidigare du accepterar sanningen och lär dig att hantera den verkliga frågan, desto tidigare kan du återhämta dig och gå vidare.

2. Ångest och rädsla

Ångest kan komma in när du vet hur mycket du är skyldig, och denna känsla kan snabbt vända sig till rädsla. Båda känslorna kan vara förlamande, men låt dem inte ta över. Saker är inte hopplösa, och det finns sätt att ta hand om din skuld. Du måste ta kontroll över vad du är skyldig för att få kontroll över dina känslor.

Hur man hanterar ångest och rädsla

Betala alltid ditt minimum. Detta håller dina fordringsägare nöjda, och när borgenärer är nöjda behöver du inte ta itu med stressen från inkassobrev och telefonsamtal. Om du måste betala för sent eller missa en betalning, meddela dina borgenärer omedelbart. Om du har en bra betalningshistorik eller har svårigheter kan du be om en förlängning eller ett hopp om betalningsbidrag.
Skapa en budget. Om du är orolig för att du inte kommer att kunna betala ner skuld kan problemet kanske inte vara brist på kontanter, utan brist på budget. Om du är sönder i slutet av månaden är det lätt att dra slutsatsen att det inte finns tillräckligt med pengar att gå runt, men sanningen är att du kanske spenderar dina pengar på alla fel platser. En budget sätter dina inkomster och utgifter på papper och tvingar dig att titta på vart dina pengar verkligen går.
Trumma upp ytterligare kontanter. Skapa extra kassaflöde genom att sälja oanvända personliga tillhörigheter eller söka ett deltidsjobb. Om du räknar ut hur du kan generera ytterligare $ 100 per vecka från ett deltidsjobb eller ett hemmaföretag, är det en extra $ 400 som du kan göra mot skuld varje månad.
Använd inte kreditkort. Om du avbryter ett kreditkort kan du faktiskt sänka din FICO-poäng eftersom det ökar ditt användningsgrad, förhållandet mellan din kreditkortsskuld och din kreditgräns. Så även om du inte bör avbryta dem kan du sluta använda dina kreditkort - du kan till och med klippa eller strimla korten för att ta bort frestelsen att spendera. Naturligtvis gör det inte att skulden försvinner, men det sätter dig i bättre ställning att betala ner den skuld du har, vilket hjälper dig att erövra ångest och rädsla.

3. Depression

När du har släppt ångest, utvecklat en effektiv skuldminskningsplan och gjort framsteg mot ditt mål är det inte ovanligt att stöta på en vägspärr. Kanske behöver din bil en större reparation och du har inget annat val än att dra ut plasten. Plötsligt känns det som att du har tagit 10 steg tillbaka och att du befinner dig som drunknar i depression.

Depression handlar om att känna sig hjälplös att göra positiva förändringar i ditt liv. Men om du omgrupperar och återvinner kontrollen kan du övervinna känslor av hjälplöshet och avvärja depression.

Hur man hanterar ditt depression

Fortsätt vara positiv. Fokusera inte på bakslaget, men erkänn de framsteg du gjort hittills. Det faktum att du gör drag för att ångra tidigare misstag är prisvärt, och om du kunde slå ner några av dina skulder före bakslaget har du en anledning att känna dig stolt. Ingen sa någonsin att denna väg skulle vara lätt.
Minska utgifterna. Se din budget och leta efter sätt att minska dina månatliga utgifter. Detta kan frigöra pengar för skuld eliminering. Kan du till exempel avbryta en hushållstjänst, till exempel kabel? Finns det ett sätt att minska din livsmedelsräkning, eller kanske sänka dina transportkostnader? Hur mycket spenderar du för närvarande på underhållning och rekreation? Du behöver disponibla inkomster för att förverkliga dina mål, och du kan bara uppnå detta om du spenderar mindre än du tar in.
Öka månatliga betalningar till borgenärer. Efter att ha minskat dina månatliga utgifter, använd dina besparingar för att öka månatliga betalningar. Minimibetalningar håller borgenärerna i fjärd, men för verkliga resultat måste du ägna mer åt dina månatliga betalningar.
Få en bättre kreditkortsränta. Du kan övervinna hjälplöshet och undvika depression genom att ta kontroll över dina kreditkortsräntor. Alternativ är tillgängliga om du har anständig kredit och inte har missat betalningar. Ring dig borgenärer och begär en lägre ränta eller överför dina saldon till ett nytt kreditränta med låg ränta. En bättre ränta är oerhört användbar när man betalar ned skuld. Om du har en lägre ränta går mer av varje månads betalning mot att sänka din rektor. Och ju lägre din princip, desto lägre är din räntebetalning.
Ställ in ett datum för utbetalningsmål. Baserat på din ränta och hur mycket du kan avsätta för skuld varje månad, beräkna hur lång tid det tar dig att eliminera dina saldon. Medan du är på det, upprätta kortfristiga betalningsmål. Om du till exempel vill betala av din skuld inom 18 månader ska du sträva efter att vara vid en viss punkt om tre månader, sex månader och 12 månader.

Slutord

Oavsett om det tar två år eller 10 år att erövra din skuld, var inte förvånad om du känner en berg-och-dalbana av känslor längs vägen. Lyckligtvis kommer chansen att andas ett lättnads suck inte bara i slutet av resan; snarare kommer det troligtvis att inträffa när du har en effektiv plan. När dina saldon minskar månad efter månad känner du lugn och tillfredsställelse när du vet att du är på rätt väg.

Vilka känslor kämpade du när du hanterade din skuld?