Använda skatteprogramvara kontra anställa en professionell - vad ska du göra?

Idag finns det ett tredje sätt. Många - om inte de flesta - samtida skattebetalare fyller i och skickar in sina egna skattedeklarationer med hjälp av online-förberedande programvara. Tillförlitliga leverantörer av skatteförberedande mjukvaror har omfattande kundsupportavdelningar, och många erbjuder support eller faktiska förberedelsetjänster från mänskliga yrkesmän. Men de flesta skatteförberedande gör-det-själv-gör det genom hela processen utan att interagera med en människa. Och de gillar det på det sättet.

Men det finns fortfarande gott om utrymme för män på skatteförberedelser. Hybridkläder som H&R Block kombinera personliga prep och robusta digitala DIY-paket för att vädja till den största möjliga swathe för den skattebetalande allmänheten. De kopplar ihop tusentals lokala skattekontor i USA med flera online- och stationära baserade paket och planer. För skattebetalare som väljer att arbeta med hybridleverantörer av skattemässiga skatter, varken en motvilja mot DIY-förberedelser eller en försiktighet av mänsklig assistans kan betraktas som en överträdare.

Fortfarande föredrar de flesta skattebetalare en metod framför den andra, även när de väljer att arbeta med leverantörer som erbjuder båda. Om du är ny på skatteförberedelser eller undrar om din långvariga skatteförberedande rutin fortfarande är bäst lämpad för din skattesituation är det värt några minuter av din tid att granska varje metods fördelar och lämplighet.

Fördelar med att använda skatteförberedande programvara

Mjukvaruprogramvara för DIY gör mycket för det. De flesta försäljningsställen har tre saker gemensamt: bekvämlighet, flexibilitet och prisvärdhet.

1. Vanligtvis mindre dyra

Mjukvaruprogramvara för DIY är nästan alltid billigare än att arbeta med en mänsklig förberedare. Enligt avgiftsstudien National Association of Tax Professionals 2018 var den genomsnittliga avgiften för professionella skatteförberedare per individuell avkastning $ 216,31. Det är betydligt mer än H&R Block's mjukvaruplanen med högsta pris - som inkluderar betydande hjälp från utbildade mänskliga yrkesverksamma - och flera gånger mer än grundläggande planer som är lämpliga för filers med okomplicerade skattesituationer.

2. Betala bara för det du behöver

Med DIY-förberedelseprogramvara betalar du bara för det du behöver. De flesta leverantörer av skattepreparater erbjuder flera paket: gratis eller mycket lågkostnadsplaner som är lämpliga för de mest enkla skattesituationer, en eller flera mellanliggande planer för filers som specificerar avdrag eller kräver vissa skattelättnader, och en eller flera högre prissatta planer för filers med betydande inkomst från kapitalinvesteringar, hyresfastigheter eller affärsaktiviteter.

Vissa proffs erbjuder la carte-priser för vissa krediter och scheman. Men många sätter ballparkavgifter baserade på förväntad förberedelsetid. Det innebär att arkiv med mindre komplexa avkastning kan hamna betala betydligt mer än de borde - och subventionera filers med mer komplexa situationer i processen.

3. Ingen personlig möte

Utanför planerade underhållsperioder, som vanligtvis inträffar om natten, och sällsynta avbrott av oväntad driftsstopp, är skatteförberedande programvara alltid där när du behöver det.

Däremot kräver många mänskliga skatteleverantörer - speciellt mindre, oberoende ägda outfits - kunder att schemalägga personliga möten. Större kläder kan erbjuda walk-in slots, som är en bekväm innovation men ändå ett tidsengagemang.

4. Ingen mänsklig interaktion krävs

DIY-skattepreparat är en naturlig anpassning för skattebetalare som är mer intresserade av att interagera med algoritmer än människor. De flesta som arkiverar med programvara kan slutföra processen utan att någonsin tala eller leva-chatta med en mänsklig supportpersonal eller professionell förberedare - även om fullserviceprogram för skattepreparat online vanligtvis har båda på beredskap för att åtgärda problem programvara ensam inte kan övervinna.

5. Koppling i sista minuten

Programvara för förberedelse av skatt online är idealisk för skattebetalare som kan vänta till sista minuten för att förbereda och arkivera sina avkastningar. Det är tillgängligt fram till den 15 april ansökningsfristen - eller den 15 oktober fristen för dem som lämnade in en förlängning. Oberoende drivna skatteförberedande butiker bokar ofta veckor i förväg, vilket lämnar de som inte får tidtabellen tidigt på säsongen i lutningen.

On-line programvara för förberedelse av skatt är också snabbt. Så snart du har slutfört din avkastning kan du e-arkivera den utan att vänta dagar eller veckor på en överbokad mänsklig förberedare för att få din pappersåterlämning redo att skicka in e-posten - eller bekräfta att de har e-arkiverat den för dina räkning.

6. Omfattande hjälpresurser

De bästa programvarorna för skattepreparat ber inte filers att flyga blind. De erbjuder omfattande kostnadsfria hjälpresurser för DIY-företag som är villiga att söka efter lösningar på oklarheter i skattekoden eller tekniska snafus. Dessa resurser är desto mer användbara i kölvattnet av genomförandet av lagen om skattelättnader och arbetstillfällen från 2017, den viktigaste skattereglerna sedan 1980-talet.

7. Ingen avgift för expertkonsultationer

Fullserviceplaner för plattformsskatt på Internet med de högsta priserna erbjuder ofta obegränsad tillgång till mänskliga experter - inskrivna ombud eller certifierade revisorer - utan extra avgift. Erbjuds av H&R Block såväl som andra skatteförberedande program är denna förmån ännu inte universell. Men det blir vanligare, och det står i skarp lättnad för mindre professionella kläder som standard för att ladda på timmen eller besöka för varje konsultation.

När så mycket information finns gratis - eller utan extra kostnad som en del av en betald plan - är det helt enkelt inte värt att betala en expert för personliga eller fjärrråd i en eller två mindre frågor om dina skatter.

8. Garantier för noggrannhet och maximal återbetalning

Alla ansedda plattformar för DIY-skatteförberedelser garanterar noggrannheten i deras beräkningar, och lovar ofta att betala ytterligare tilläggsskatt plus eventuella påföljder och räntor - och i vissa fall en extra summa för att göra saker rätt - till filers som påverkas av felaktiga beräkningar. Många erbjuder också garantier för maximal återbetalning eller minimiskatt, vilket lovar filers att de inte kommer att betala en krona mer än de borde enligt den nuvarande skattekoden.

Även om det är vanligt att mänskliga förberedare åtgärdar beredningsfel - till exempel genom att lämna in ändrade returer utan extra kostnad - är de mer benägna att göra sådana löften från fall till fall och kanske inte gör det utan att bli frågade.

Fördelar med att anställa en skatteprofessionell

Programvara för förberedande av skatt erbjuder inte alltid det bästa värdet. Att arbeta med en mänsklig professionell passar ofta bättre för upptagna filers med mycket komplicerade skattesituationer.

1. Potentiellt kortare förberedelsetid

Det kan vara mycket arbete under hela skatteåret att se till att du har alla dokument, kvitton och nummer som behövs för att lämna in din avkastning. Bördan är större om din skattesituation är komplicerad, vilket ofta kräver många obetalda timmar som ägnas åt att bygga och underhålla kalkylblad.

När du arbetar med en mänsklig skatteprofessionell kan du tillhandahålla det material som din förberedare behöver för att slutföra din avkastning på kortare tid än att själv fullfölja avkastningen - särskilt när det finns massor av material inblandat och din förberedare kan få säkra filuppladdningar snarare än pappersdokument måste leverera personligen. Som oberoende professionell med en ganska komplicerad skattesituation avsätter jag vanligtvis en hel dag för att förbereda mina egna skatter. Även om jag är villig att göra det uppoffret, kan någon ännu mer upptagna än jag eller som tycker att deras tid är betydligt mer värdefull kan dra nytta av professionell hjälp.

2. Situationsspecifika expertråd vid efterfrågan

Ansebara plattformar för skattefremförande av DIY har omfattande hjälpresurser och i många fall är skatteexperter lätt tillgängliga för att chatta med filers. Men de är inte alltid utrustade för att leverera korniga, situationspecifika råd på begäran, särskilt för filers med nya eller extremt komplexa skattesituationer. Heads-up-instruktionerna eller förslagen som visas i prep sviterna fångar inte alltid helt nyansen i en viss fråga, och även om svaren finns i kunskapsbasen, hoppar de inte alltid ut för filers utan tidens lyx.

I vissa fall är professionella förberedare bättre i stånd att snabbt och effektivt leverera expertråd som är specifika för din situation - säg det mest skatteeffektiva sättet att avskriva affärsutrustning eller det exakta beloppet för ytterligare källor att begära för att undvika att betala uppskattade skatter nästa år.

3. En stadig hand vid killen

Professionella skatteförberedare lägger tre månader på året på att göra lite annat än att äta, sova och fylla i skattedeklarationer. Eftersom de lever och andas in datainmatning är det rättvist att anta att de är mindre benägna att göra och mer benägna att få ett fettfingerfel än en nybörjare.

När du ska välja skatteförberedande programvara

Så länge de har tid att göra det, kan den stora majoriteten av skattebetalarna förbereda sina egna skatter med hjälp av bästa klassklientprogram. Flera omständigheter kan göra DIY-rutten till rätt val för dig.

1. Du är bekväm att göra din egen forskning

Ledande plattformar för DIY-förberedelser har de flesta, om inte alla, de skattesvar du troligtvis behöver. Men det är också viktigt att du har tid att leta efter svaren. Om du gör det är fallet med DIY-skattpreparat starkt.

2. Du har en tätt budget

Programvaruplattformar för DIY-förberedelser kräver mycket mindre arbetskraft per skattebetalare än kontor som är bemannade av mänskliga yrkesmän. Och eftersom de nästan helt automatiseras, kan de tjäna mycket fler filrar. Så det är ingen överraskning att DIY-förskott är alltid billigare än professionella tjänster. Om du har en stram budget är valet klart.

3. Din skattesituation är inte särskilt komplicerad

Om din skattesituation är okomplicerad - säg, din primära inkomstkälla är en lön från W-2-anställning, du tar standardavdraget och du har inga investeringar - du behöver inte betala en professionell skattberedare, period. Du kan fylla i din egen skattedeklaration vid din lunchpaus.

4. Din inkomst är blygsam

Skattebetalare med blygsamma inkomster är mer benägna att ha enkla skattesituationer, vilket gör valet ännu tydligare. Om din inkomst kommer under inkomstgränsen för IRS: s Free File-program kan du skicka in dina skatter till mer än ett dussin onlineleverantörer utan kostnad.

5. Du har inte tid till en annan utnämning

Mitt i allt annat som händer i ditt liv är det frestande att skjuta upp sysslor som skatteförberedelser. Om du är försiktig med att åta dig en skattemässig möte måste du schemalägga månader i förväg, eller om du inte är säker på att du ens kan hitta en timme att gå in i ett skatteförberedande kontor och sitta ner med en professionell, rädsla inte. En DIY-förberedande lösning är där när du behöver den, oavsett om det är i början av februari eller klockan 23 april 15.

Och eftersom all online-program för skatteförberedelse tillåter dig att spara ditt arbete medan du går, finns det ingen skyldighet att slutföra hela din avkastning på ett sammanträde. Det är goda nyheter för överplanerade filers för vilka gratis dagtimmar är få och långt mellan.

6. Du vill ha en noggrannhetsgaranti

Noggrannhetsgarantier är inte ovanliga i världen av praktiska skatteförberedelser. Men de är industristandarden på DIY-förberedande utrymme. Om du vill ha en noggrannhetsgaranti att du inte behöver luta dig ur din mänskliga beredare är DIY rätt för dig.

När du ska välja en professionell förberedare

Professionell prep kan ge bättre värde för upptagna filrar med otaliga inkomstströmmar eller ovanliga omständigheter som testar gränserna för DIY-programvara. Det finns många omständigheter där användning av skatteförberedande programvara kan ge dig över huvudet.

1. Din situation är komplex eller ovanlig

DIY-skattpreparat blir verkligen mer besvärligt när komplexiteten ökar. Om du förväntar dig att stöta på flera situationer som kräver expertinsatser - avdrag eller krediter som du inte är säker på att du kvalificerar dig för, avskrivningar på utrustning eller fastigheter, utarbetade kvalificerade beräkningar av planbidrag - då är en mänsklig professionell rätt val.

2. Du har många inkomstkällor

Småföretagare och frilansare räknas i miljoner så att de inte riktigt kan kalla sina skattesituationer ”ovanliga”. Men vilken som helst av dessa miljoner kan vittna om den skumligheten att stämma över varje sista faktura, 1099-MISC eller K-1.

Detaljhandelsinvesterare, särskilt daghandlare som genomför dussintals aktiehandel per vecka, har det också grovt. När tiden är pengar, är det förnuftigt att lägga ut tidskrävande, dumdrivande datainmatning till någon som faktiskt får betalt för att göra det.

3. Du har inte tid att göra dina egna skatter

Även om din situation inte är komplicerad eller ovanlig har du bara så mycket tid. Och du kan antagligen tänka på ett dussin återkommande skyldigheter som har företräde framför förberedelse av inkomstskatter. I så fall behöver du inte en ursäkt för att lägga ut skattepreparat till en mänsklig professionell.

4. Du föredrar att sitta ner med din förberedare

DIY-skattepreparat är vanligtvis idealiskt för dem som inte förväntar sig att ha många frågor om sina skattesituationer - och bryr sig inte om att interagera med statiska hjälpmedel eller fjärrskattpersonal om de gör det. Men det är kall komfort för skattebetalarna som föredrar att sitta ansikte mot ansikte med någon de litar på.

Precis som du inte behöver en ursäkt för att lägga ut skatteförberedelser när du inte har råd att göra det själv, behöver du inte motivera din preferens för att arbeta nära med en mänsklig professionell så länge du är villig att betala en lite till.

Slutord

Huruvida man använder en DIY-prep-lösning eller en mänsklig professionell är en viktig fråga. Men det är i slutändan en av personliga preferenser. Hög kvalitet skatteförberedande programvara som du får från H&R Block är mer än kapabel att hantera den stora majoriteten av skattesituationer, inklusive komplicerade och nya, även om det inte är det mest lämpliga för skattebetalare med verkligen omfattande behov. Och ändå betalar miljontals skattebetalare gärna mer för att sitta ner med mänskliga skatteförberedare varje år. Du kanske är en av dem.

Använder du DIY-skatteförberedande programvara för att göra dina egna skatter, eller föredrar du att arbeta med en människa? Varför?