Hur man startar en familj samtidigt som man sparar att köpa ett hus

Jag undrade hur ska ett par integrera planering av en familj och planera en budget för att köpa ett hem. Vi skulle vilja vara i ett hus om 6 månader, men vi vill se till att vi kan få ett hem som vi hade råd om jag skulle stanna hemma när vi hade barn. Vi planerar inte att få barn omedelbart men kanske om 3 till 5 år. Har du några förslag?

Det här är en bra fråga, och det är därför jag bad om tillåtelse att svara på hennes fråga i ett inlägg om Money Crashers, eftersom jag tror att min insikt att närma sig detta ekonomiska beslut kommer att gynna många av er.

Nyckeln här är att ha råd med ett hus baserat enbart på din mans inkomst. Om du går att köpa ett hus just nu kommer hypotekslånaren att säga att du har råd med en mycket stor inteckning, eftersom de antar att du kommer att ha båda inkomsterna för alltid. Du vet att det inte är sant, så vi måste ta reda på hur mycket hus du har råd med $ 60k. Jag vet att du sa att din man gör lite mindre, men jag antar att han kommer att få minst 4% höjning de närmaste åren. Innan jag börjar prata om husläget finns det några steg du bör ta innan du funderar på att spara en utbetalning för ett hus.

• Bli skuldfri. Om du har några skulder kvarstår, betala av dem igår. Anledningen till att betala av din skuld först är att du kraftigt minskar risken i ditt liv genom att inte låta månatliga skuldbetalningar dränera din hemlön.
• Spara en fet akutfond. Spara cirka 3 till 6 månaders utgifter. Om du betalar alla dina räkningar, äter, betalar verktyg och betalar för bensin med $ 2500 per månad, sparar du cirka $ 10 till 15 000. Detta är ett otroligt viktigt steg. Du kan vara extremt försiktig med att välja det perfekta huset och du får 1 års hemgaranti, men den dag då ditt hemgaranti är slut, kommer värmevärmaren att byta, eller så kommer din A / C att gå på fritz. Dåliga saker händer med hem, och reparationerna är aldrig billiga. Det sista du vill ha är en kostsam reparation utan kontanter och ett skrikande barn i bakgrunden för att göra saker bättre.

Att bo i Atlanta-området kan vara utmanande att hitta prisvärda bostäder, men om du går ungefär 30 minuter utanför Atlanta bör du kunna hitta ett trevligt starthem för cirka 225k $. Så låt oss börja knuffa siffrorna. En mycket konservativ strategi för att köpa ett hem är att köpa ett hem med en inteckning som är 25% av ditt hushållsinkomst baserat på en 15 års fast inteckning. En 15-årig fast ränteslån tillåter inte mycket av ett hus om du inte har en bra utbetalning. Båda tjänar en bra lön just nu. Om du hade ett treårigt mål att få ditt första barn skulle jag utmana dig att ställa in din budget för att leva på en av dina inkomster och spara ALLA andra inkomster mot en utbetalning när du har slutfört de två stegen ovan . Jag uppmuntrar dig att spara tillräckligt med en utbetalning för att stanna inom intervallet 25 till 30% baserat på en 15-årig inteckning. Du kommer att tacka dig senare när du betalar in inteckningen dubbelt så snabbt som en 30-årig inteckning och bokstavligen sparar hundratusentals dollar på ränta.

En inkomst på 60 000 dollar per år ger ungefär $ 3 500 till 3 700 dollar per månad för att ta hemlön om du antar att skatter och sjukförsäkring automatiskt dras av. En konservativ inteckning som baseras på denna månatliga inkomst skulle vara cirka $ 1 000 till 1 200 $ per månad. Du har några alternativ beroende på hur mycket hus du vill köpa.

1. Om du köper ett hus på 200 000 dollar måste du spara 50 000 till 75 000 dollar för att komma i intervallet 1 000 till 1 200 dollar per månad.
2. Om du köper ett hus på 225 000 USD måste du spara 75 000 till 100 000 dollar för att komma i intervallet 1 000 till 1 200 dollar per månad
3. Om du köper en stadshus på 175 000 dollar måste du spara 25 000 till 50 000 dollar för att komma i intervallet 1 000 till 1 200 dollar per månad

Du sa att du skulle vilja vara i ett hus de kommande sex månaderna. Jag frågade inte hur mycket du redan har sparat, så jag kan inte svara på frågan om du kan få det att hända. Realistiskt sett tror jag att du tittar på ungefär ett år innan du kan börja hushandla ett hus som du har råd baserat på en inkomst. Om det var jag, skulle jag börja shoppa för ett fynd på $ 200k någonstans utanför Atlanta och få en galen budget. Börja spara som om det är ditt jobb, och du kommer att vara i ett hus kommande september. Det viktigaste här är INTE att lyssna på hypotekslånare. De kommer att försöka få dig att låna mer pengar än du kan tugga. De vet inte din situation. Endast DU känner till din situation. Innan du träffar en långivare ska du veta exakt vad du vill. Låt dem inte diktera mötet. Tänk på det som att beställa på din favoritrestaurang. Du vet vad du vill och ingen kommer att ändra dig.

Om du vill ha fler råd vet du hur du når mig! Om det finns några andra läsare där med personliga frågor och inte har något emot mig att svara dem anonymt på Money Crashers, klicka här