Hur man beräknar din personliga nettovärdet - definition och beräkningar

I de flesta fall är detta en ganska enkel övning. Nettovärdet bestäms genom att subtrahera dina skulder från dina tillgångar vid en viss tidpunkt. Om du har fler tillgångar än skulder har du ett positivt nettovärde. Om dina skulder överväger dina tillgångar är ditt nettovärde negativt.

Målet är att arbeta för ett positivt nettovärde, vilket indikerar att du kan betala av alla dina skulder om du behöver, eller om du redan är skuldfri. På detta sätt kan nettovärdet vara ett mått på din ekonomiska hälsa och välbefinnande.

Hur du bestämmer din nettovärde

Att bestämma ditt nettovärde är ganska enkelt. Du listar och lägger till alla dina tillgångar och alla dina skulder. Sedan subtraherar du dina skulder från dina tillgångar. Eftersom bestämning av ditt nettovärde liknar en ekonomisk ögonblicksbild överväger du inte din årliga inkomst, utan snarare hur mycket pengar du har "i banken" just nu. Om du vill att ditt nettovärde ska vara högre, beräkna det omedelbart efter att du har lagt in din lönecheck.

Nedan visar vi dig hur du kan beräkna ditt nettovärde för hand. Alternativt kan du använda Personal Capital. När du synkroniserar alla dina konton beräknar de automatiskt ditt nettovärde.

Tillgångar

Dina tillgångar kan definieras som allt du äger som har monetärt värde. De kan vara flytande som ett checkkonto eller icke-flytande som ditt hem. Om en tillgång är likvid betyder det helt enkelt att du inte behöver sälja den först för att realisera dess monetära värde. Några allmänna exempel på tillgångar är:

Marknadsvärdet på ditt hem.
Marknadsvärdet på dina fordon.
Pengarna i dina investeringskonton (inklusive dina pensionskonton och livförsäkringsavtal).
Det belopp du har i dina check- och sparkonton, inklusive CD-skivor och pengemarknadskonton.
Anmärkningsvärda föremål som du äger, till exempel konstverk, möbler, fina smycken eller samlarföremål.

Eftersom föremål som konstverk och smycken kan vara mycket subjektiva, inkludera bara dem som tillgångar om du har fått dem professionellt utvärderade eller har en god känsla av vad någon skulle betala för dem på dagens marknad.

Skulder

Skulder, till skillnad från tillgångar, utgör ett avlopp på dina resurser. Det här är skyldigheter du måste betala. Dina totala skulder bestäms inte av de månatliga betalningarna, utan snarare av hela skulden du är skyldig. Exempel på skulder inkluderar:

inteckningar
Billån
Kreditkort
Studielån
Utestående medicinska räkningar
Tillbaka skatt
Panter och domar mot dig

Många upplever att de har ett negativt nettovärde, främst tack vare sina hypotekslån och billån. Kreditkortsskuld och studielån har också en stor inverkan på ditt totala nettovärde. Exempelvis är studielånen som jag och jag har en stor anledning till att vårt nettovärde är negativt just nu. Om du upptäcker att ditt nettovärde är negativt på grund av dina studielån kanske du vill tänka på refinansiering med ett företag som SoFi.

Beräkna din nettovärd

När du har listat alla dina tillgångar och skulder kan du beräkna ditt nettovärde genom att dra dina skulder från dina tillgångar. Här är ett exempel:

Tillgångar:

Hemmamarknadsvärde: 180 000 dollar
Fordons 1 marknadsvärde: $ 2 000
Marknadsvärde för fordon 2: 15 000 dollar
IRA: 7 000 dollar
401k: $ 11 000
Andra investeringskonton: 5 000 dollar
Nödfond: 4500 dollar
Kortvariga besparingar: 1 000 $
Kontroll: 2 000 $
Andra bankkonton: 2 000 dollar

Summa tillgångar: $ 229 500

Skulder:

Inteckning: 184 000 dollar
Fordon 2 lån: $ 10.000
Totala kreditkortsaldo: 1 000 $
Studielån: 60 000 dollar

Totala skulder: 255 000 dollar
Nettovärde = $ 229 500 - $ 255 000 = -25 500

Nettovärdet här är negativt; denna person är skyldig $ 25 500 mer än han eller hon är "värd" i monetära termer.

Förbättra dina finanser med hjälp av nettovärdet

Ditt nettovärde är en ögonblicksbild av var du befinner dig ekonomiskt. Det erbjuder inte information om kassaflöde eller dina månatliga inkomster och utgifter. Men det ger insikt om hur väl du når dina långsiktiga ekonomiska mål. När du har fastställt ditt nettovärde kan du lättare se vilka objekt som håller dig tillbaka.

I exemplet ovan verkar det som om bostaden har minskat i värde, så marknadsvärdet är mindre än vad husägaren är skyldig på lånet. Förhoppningsvis kommer den situationen att åtgärdas av en återhämtande bostadsmarknad.

Dessutom är studielån ett stort ansvar för denna person. Kanske kan en granskning av månadsbudgeten ge områden att skära ner och därmed frigöra medel för att ägna extra inteckning, studielånsbetalningar eller ytterligare investeringar som kan kompensera skulder i en nettovärdeberäkning. Eller kan det vara vettigt att hjälpa till att betala ner skuld genom att tjäna ytterligare inkomster via passiva investeringsstrategier eller en sido-spelning som att köra för DoorDash.

En titt på uttalandet om nettovärdet avslöjar också att det mindre värdefulla av bilarna betalas ut, och om det säljs faktiskt kan eliminera det som återstår av kreditkortsskulden. Sådana observationer kan hjälpa dig när du formulerar en plan för att förbättra din ekonomi och sträva efter ett positivt nettovärde.

Spåra din nettovärd

Varje gång du tar denna "stillbild", titta på framstegen du har gjort. Beräkna ditt nettovärde på samma dag i varje månad eller varje kvartal. Genom att göra det på samma gång kan du se till att jämföra äpplen med äpplen och använda resultaten. Varför? Mönstren i din månatliga budget kommer att störa. Du kanske har mer pengar i början av en månad från en lönekontroll som just erhållits än du hade i mitten av en annan månad efter det att det betalades räkningar. Istället för att få ett riktigt mått på dina framsteg, hamnar du med ett snett resultat som inte kan hjälpa dig att bedöma din totala ekonomiska situation.

Beteckna en specifik dag varje månad eller kvartal som din "nettovärdighetsdag." Spåra och registrera ditt nettovärde över tid (du kan så småningom diagram det) eller använd ett gratis verktyg som Mint.com. Denna praxis kan användas för att regelbundet mäta din ekonomiska hälsa och se till att du är på rätt spår för att uppnå dina mål.

Slutord

Att regelbundet beräkna och spåra nettovärdet är bara en viktig post i din finansiella verktygslåda. Komplettera undersökningar av nettovärdet med budgetanalys och spårningsprogramvara och ha en finansiell plan på plats som innehåller kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål som att köpa ett hem och pension. Gör en budget med Tiller eller Personal Capital för att uppnå dessa mål och använda kontroller av nettovärdet för att se till att du är på rätt väg för att möta dem.

Kom ihåg att nettovärdet, medan en värdefull indikator, inte ger dig det djup av information du behöver för att fullt ut bedöma din ekonomiska situation. Någon som har mycket låneskuld med låg ränta, till exempel, kan vara i en mycket bättre ekonomisk situation än någon med hälften så mycket hög ränta kreditkortsskuld, även om deras relativa nettovärden kan indikera något annat.

Vet du vad ditt nettovärde är? Hur använder du detta nummer för att spåra och förbättra din ekonomiska hälsa?