Vanguard Brokerage Review - Pensionsfonder och investeringar

Vanguard erbjuder den fulla sträckan av investeringstjänster inklusive IRA: er, 401 000 rollovers, 529 universitetssparplaner, fonderkonton, mäklartjänster, optioner och ETF. De är emellertid mest kända för sina lågprisindexfonder, som är en typ av fonder som investerar bredt över en marknad med målet att hålla kostnaderna låga och samtidigt upprätthålla diversifiering.

Här är en sammanfattning av de medel och konton som Vanguard erbjuder, för- och nackdelarna med deras tjänster och vilken typ av investerare Vanguard är bäst lämpad för.

Vad är fängelsefonder?

Det finns över 100 Vanguard-designade indexfonder, aktivt förvaltade fonder och ETF: er tillgängliga via Vanguard. Dessa medel är populära på grund av deras bransch-låga kostnadsförhållanden, prestanda och diversifiering.

Vanguard har fonder som är specialiserade på pension, kortfristiga besparingar, universitetssparande och praktiskt taget alla andra investeringssituationer som kan tänkas. Dessa fonder är så kända att Money Magazine nyligen valde 24 av Vanguards fonder för sin Money 70-lista över bästa fonder.

Typer av investeringskonton

Kreditkonton

Detta konto är för att investera i Vanguard-fonder utanför pensionskonton. Det finns inga skattemässiga fördelar, men du kan ta ut pengar när som helst och det finns inga gränser för hur mycket du kan investera.

Den genomsnittliga utgiftskvoten för dessa fonder är bara 0,21% medan branschgenomsnittet är över fem gånger så mycket som 1,15%. Kontoserviceavgiften är $ 20, men om du registrerar dig för elektroniska uttalanden avstår de från avgiften.

IRAs och 401k rollovers

Dessa är beskattade konton för pensionering. Bland de mest populära valen för IRA-investeringar är de enkla och kostnadseffektiva målpensionsfonderna. För att investera i dessa fonder väljer du hur många år du har fram till pension och Vanguard bestämmer lämplig fond för din ålder.

Till exempel kan en 25-åring investera i Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Denna fond börjar aggressivt fördelas till 90% aktier (bestående av 2 andra Vanguard-fonder) och 10% obligationer. Allteftersom tiden går blir fonden mer konservativ med en större andel som tilldelas obligationer när pensionen närmar sig. Det hela är automatiskt och kräver ingen ansträngning från din sida förutom att du öppnar ett konto och sätter in pengar varje år.

Om målpensionsfonderna inte passar dina investeringsbehov kan du fortfarande välja mellan någon av de över 100 Vanguard-fonderna för din IRA. Dessa konton har inga serviceavgifter om du registrerar dig för elektroniska uttalanden och inte betalar några provisioner, vilket annars skulle öka deras kostnad.

Om du nyligen har gått i pension eller tappat jobbet och behöver fatta ett beslut om din 401k-plan kan Vanguard leda dig genom 401k-rollover-processen. I stället för att möta onödiga skatter för pensionskonton och påföljder genom att dra tillbaka 401k medel, rulla över dina 401k till en IRA. Sedan investera billigt i en eller flera av de många Vanguard-fonderna.

Mäklartjänster

Du kan öppna ett Vanguard Brokerage Services-konto och köpa enskilda aktier, fonder, obligationer och CD-skivor från andra företag. Ett konto för mäklartjänster kostar $ 20 per år och ger dig tillgång till alla aktier eller fonder.

Med ett Vanguard Brokerage Services-konto är varje handel $ 7 för de första 25 handeln och $ 20 för varje efterföljande handel om ditt konto har under $ 50 000. För konton mellan $ 50 000 och $ 500 000 är alla affärer $ 7. Handlar för konton med $ 500 000 till $ 1 000 000 är bara $ 2. På grund av handelsavgifter kanske Vanguard inte lämpar sig för aktiva investerare med blygsamma portföljer.

Om du redan har ett Brokerage Services-konto kan du också öppna ett alternativskonto. Vanguard tar ut $ 30 plus $ 1,50 per optionskontrakt. Om du har Flagship Services (konton över $ 1 000 000) kostar optionerna bara $ 8 plus $ 1,50 per kontrakt. Vanguard är mest lämpad för de sällsynta optioner som kan behöva eller önskar hjälp med optioner.

Vanguard ETF: er

När du har ett Brokerage Services-konto kan du investera i Vanguard ETF: er. Dessa fonder liknar fonder, men handlas hela dagen på en börs, som aktier. Vanguard-ETF: er har inga transaktionskostnader och den genomsnittliga fondkostnadskvoten är endast 0,17%. Branschgenomsnittet är .53%.

529 College-besparingskonton

Om du funderar på ditt barns framtida skolutgifter, erbjuder Vanguard en 529-plan. 529 besparingsplaner gör att du kan spara för högskolekostnader på skattefordelad basis. För mer information ger de en användbar 529 Plan-sida för att guida dig genom processen.

livräntor

Livränta är en försäkringsprodukt som hjälper dig att spara för pensionering och kan få dina pengar att hålla under hela dina gyllene år. Vanguard erbjuder både fasta livräntor och rörliga livräntor med årliga kostnader som är betydligt lägre än branschgenomsnittet. Kolla in Vanguards livräntaöversikt för mer information.

fördelar

1. Låga avgifter för Vanguard-fonder

Att hålla utgifterna i en bransch låg är vad Vanguard är stolt över. Deras genomsnittliga årliga fondandel är nästan 1% lägre än branschgenomsnittet. Även om en enda procentenhet kan verka obetydlig för dig, kan du tänka på att det kan spara tiotusentals dollar i avgifter under en långsiktig investering.

Vanguard erbjuder också Admiral-aktier, som har extra låga kostnadsförhållanden på bara 0,18% för över 60 fonder när investeringsbeloppet når 10 000 dollar. Med tanke på den problemfri investeringsupplevelsen, marknadsför Vanguard automatiskt dina aktier till Admiral när du når minimum 10 000 USD.

Kom ihåg att Vanguard tar ingen kontoserviceavgift så länge du registrerar dig för elektroniska uttalanden.

2. Rengör användargränssnittet

Till skillnad från vissa investerings- och handelssajter bombarderar inte Vanguard dig med aktiekort och överanvänt skärmutrymme. Vanguard vill att du ska njuta av alla aspekter av din investeringsupplevelse. Detta är ett område där Vanguard har kanten över andra aktiemäklare som Schwab eller E * TRADE.

När du har köpt en fond eller aktie är det mycket enkelt att hitta prestationsspårningsalternativ för att övervaka dina investeringar. Med deras verktyg kan du spåra investeringar, prestanda, skatter och tillgångsfördelning på några sekunder.

De enskilda fondernas sidor är också välorganiserade. Du kan enkelt hitta kostnadsförhållanden, kontominimum, innehav, utdelning, risk och tidigare resultat med knappt en musrulle.

3. Ingen problemfri investeringsupplevelse

Min favoritaspekt av att arbeta med Vanguard är respekten de visar sina kunder. De kommer inte att sälja dig på sina senaste produkter eller bombardera dig med värdelösa meddelanden som täpper din inkorg. Endast den viktigaste korrespondensen - som handel eller uttalanden - gör det till din e-post.

4. Anmärkningsvärda Blog & Learning Services

Vanguard erbjuder sina kunder tillgänglig utbildningsinformation om sparande, penninghantering och pension. De håller också en tankeväckande blogg för att hjälpa kunder att öka sin investeringskunskap.

Dessa två erbjudanden främjar Vanguard-kulturen med låg kostnad, långsiktiga investeringar. De är också värd för gästinlägg från anmärkningsvärda författare samt gästföreläsningar och videor.

nackdelar

1. Höga miniminivåer

Ett problem som nya investerare har med Vanguard är deras höga minimikrav. Deras medel har en initial investering på minst 3 000 USD eller mer och är inte förhandlingsbara. Som jämförelse kommer Charles Schwab att avstå från deras lägsta 1 000 $ om du registrerar dig för automatiska överföringar till ditt investeringskonto. Och Scottrade har minst 500 dollar.

Men om du tycker $ 3000 för brant, erbjuder Vanguard STAR-fonden, som är en indexfond som består av 11 andra Vanguard-fonder. Du kan börja investera i STAR-fonden med endast 1 000 $ och när ditt saldo överstiger 3 000 $ kan du överföra dina pengar till någon annan Vanguard-fond.

2. Handelskostnader för mäklartjänster

De flesta Vanguard-konton kommer att få 7 USD-provisioner för aktiehandel, vilket är en extremt konkurrenskraftig kurs i branschen. Men om du vill handla aktivt, överväg en rabattmäklare som tar ut ännu lägre avgifter.

Exempelvis tar TradeKing en kostnad på 4,95 dollar för handel med aktier, optioner och ETF. OptionsHouse är en mycket billig mäklare som debiterar bara 2,95 dollar per aktiehandel, och INGs Sharebuilder tar ut 4 dollar per handel och har fantastiska automatiska investeringsalternativ. Tänk på att rabattmäklare i allmänhet kommer att erbjuda mindre service än ett företag som Vanguard, men de kommer att erbjuda de mest konkurrenskraftiga priserna.

Obs: Om ditt Vanguard-konto är mellan $ 500 000 och $ 1 000 000, kommer dina mäklareprovisioner endast att vara $ 2.

Vem är Vanguard bäst lämpad för?

Mycket av Vanguard är utformat för den långsiktiga investeraren som köper och håller (dvs passiv investering). Deras betoning på indexfonder och låga årliga avgifter gynnar mest denna investeringsstil och är kärnan i deras företagsfilosofi.

När du strövar om Vanguards webbplats kommer du att se mycket information som talar till investerare som vill investera bara en gång om året och kontrollera deras investeringars framsteg varje par månader. Om du letar efter en mer aktiv handelsupplevelse, överväg dock andra mäklare som tar ut lägre provisioner eller erbjuder bättre verktyg för aktiv investering.

Med det sagt erbjuder Vanguard ett brett urval av alternativ och tjänster och konkurrenskraftiga priser för aktiva investerare med stora kontosaldot. Handlare med aktiva optioner och investerare som är intresserade av att handla mindre vanliga instrument, såsom terminer, råvaror och andra finansiella derivat, kommer att ha det bättre att åka någon annanstans.

Slutord

Vanguard är ett bra exempel på hur enkla investeringar på Internet kan vara. När du investerar tiotusentals dollar vill du att din online mäklare ska vara på din sida och inte fungera mot dig. Det faktum att Vanguard vill att dina pengar ska stanna på ditt konto och inte trattas ut via höga årliga utgifter bekräftar detta.

Efter tre år med Vanguard har jag rekommenderat sina tjänster till otaliga vänner och familjemedlemmar eftersom de behandlar sina kunder som nära vänner, inte bara affärspartners. De vill inte plocka dig med avgifter, utan vill istället se till att ditt boägg växer från år till år så att du känner dig trygg och säker.

?