Bör du börja ta dina socialförsäkringsförmåner vid 62 års ålder eller full ålderspension?

Varje anställd i Amerika betalar 6,2% av sin lön i socialförsäkringssystemet upp till ett visst tak av din lön. För att få förmåner måste en person ha arbetat i motsvarande tio år medan han betalat in i systemet. Den fulla pensionsåldern var tidigare 65 år, men med den federala regeringens kämpande monetära underskott är den nuvarande pensionsåldern 67 år gammal. Som nämnts tidigare kan du ta ut en månatlig pension från socialförsäkringen från 62 års ålder, men du får en minskning av dina månatliga förmåner. Ditt födelsedatum bestämmer det procentuella beloppet du kommer att få om du accepterar den förmånliga förmånen. denna procentsats stiger ju närmare du kommer hela pensionsåldern innan du börjar utta. Så när ska du börja ta betalningar för socialförsäkring? Uppenbarligen, ju längre du väntar, desto högre blir den månadslönen. Men detta försenar också pensioneringen. Tänk på dessa faktorer när du fattar ditt beslut:

Vad är din risktolerans?

Om du har en låg risktolerans, kanske du vill överväga att vänta på att acceptera full betalning när du fyller hela pensionsåldern. Att vänta hjälper till att säkerställa att du har en mycket mindre chans att få slut på pengar under dina gyllene år. Pensionärer med högre risktolerans kan fokusera på en portfölj som är tyngre i aktier snarare än obligationer och sociala betalningar. Denna portfölj gör det möjligt för dem att kompensera för de lägre sociala betalningarna om de lyckas med sin portfölj. Dessutom kommer deras tolerans att göra det möjligt för dem att mage aktiemarknadens svängningar upp och ner som oundvikligen kommer att äga rum.

Hur länge tror du att du kommer att leva?

Att tänka på hur länge du planerar att leva kan verka som en mycket sjuklig fråga eller tänka att överväga, men människor som lever längre kan komma ut genom att försena sina socialförsäkringsförmåner tills de når standardpensionsåldern. En person som accepterar en reducerad förmån varje månad genom att välja den tidigare utbetalningen kommer att fortsätta att förlora pengar under en lång pension. Personer med en historia av släktingar som lever ett längre liv måste starkt överväga att vänta och få de fulla förmånerna. Till exempel, en person som föddes 1948 fyller 62 år i år. Att ta pensionsförmåner vid socialförsäkringen vid 62 års ålder istället för den "gruppens" fulla pensionsålder på 66 år skulle resultera i en minskning av 25% av utbetalningarna. Om denna person levde en livslängd på 77 år gammal skulle den genomsnittliga förmånen från $ 1 171 minskas till $ 878 eller en förlust på $ 292 per månad. Det skulle motsvara över $ 52 000 under dina pensionsår.

Hur mycket betalar du i skatter?

I de flesta fall, förutom de som har minst inkomst, är socialförsäkringsförmåner beskattningsbar inkomst. Därför måste du ta hänsyn till det skattebelopp du för närvarande betalar och det belopp du kommer att betala i framtiden om du börjar få betalningar. Kommer dina socialförsäkringsutbetalningar att sätta dig i en högre skatteklass? Skatter är en oerhört viktig faktor som kan få enorma ekonomiska följder, så se till att inte bortse från denna punkt.

Har du sparat tillräckligt för pensionering?

Du måste utvärdera dina besparingar för att avgöra om du har sparat tillräckligt för att vänta tills hela pensionsåldern. Helst har du byggt upp en tillräcklig pensionsportfölj och har investerat så mycket pengar som möjligt i dina pensionskonton under dina arbetsår. Genom att göra det kommer detta att göra det möjligt för dig att förlänga tiden innan du behöver börja dra ut socialförsäkringsförmåner. Tyvärr är det av en eller annan anledning många av oss som helt enkelt inte kommer att ha de nödvändiga medlen uppbyggda. De individer som inte har sparat tillräckligt för pensionering kan komma att stötta sig i ett hörn och tvinga dem att ta förtidspensionen. De kan behöva den månatliga inkomstströmmen så snart den blir tillgänglig för dem att finansiera en brist på förlorade inkomster på grund av pension eller kanske förlust av jobb.

Sista ord

Studier visar att många amerikaner föredrar att få tidiga sociala betalningar till förmån för en minskad förmån under deras pensionstid. Den lockande och omedelbara tillfredsställelsen av pensionering och att få dina pengar flera år innan hela pensionsåldern är delvis skylden. Men för andra är det helt enkelt det akuta behovet av pengar som tvingar dem att få tillgång till dessa medel tidigt. Hur som helst är det här valet inte lätt att ta. Du bör väga alla faktorer innan du fattar ditt beslut. Om det är möjligt bör du försöka vänta med att acceptera betalningar för att maximera det belopp du får på lång sikt.

Har någon av er mött detta beslut tidigare? Vad är dina tankar om den bästa vägen att ta?

(fotokredit: Shutterstock)