Ska du ta ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop?

För att vara säker, uppgick The Knots studie i genomsnitt till mer än 14 000 bröllopsräkningar. Dess provstorlek inkluderade utan tvekan blockbusterbröllop med sexsiffriga prislappar, plus några lågmässiga trädgårdsaffärer som högst kostar några stora. De flesta par som tjänar nära de amerikanska medianhushållens inkomster beskjuter inte $ 34 000 för att knyta knuten. Men vissa är det, och de vänder sig antagligen till finansieringskällor för att få hjälp.

De som är välsignade med familjepengar eller välkända vänner kan inte ha några problem med att finansiera ett påkostat bröllop med privata bidrag, kanske i kombination med personliga besparingar. De som inte är så lyckliga kanske inte har något annat val än att minska sina bröllop eller skjuta upp firandet tills de är bättre positionerade för att förverkliga sin vision.

Vissa par som begränsar budgeten väljer en annan väg: låna för att täcka några av eller alla sina bröllopskostnader.

För många ett yngre par utan betydande tillgångar att låna mot, ett osäkert personligt lån genom ett företag som Trovärdig är det mest flexibla och prisvärda lånet. Det är inte att säga att det är tillrådligt att ta ett personligt lån för att finansiera ett bröllop; i själva verket krävs det sällan att betala för ett bröllop på kredit, och alla finansiellt ansvariga par är skyldiga sig själva och deras äktenskap att noggrant överväga nackdelarna innan de tar denna kurs.

Här är en titt på hur personliga bröllopslån fungerar, när man använder personliga lån för att täcka bröllopskostnader är vettigt, och de alternativ och strategier som alla par bör väga noga innan de går in i skuld för att göra ett minne.

Hur bröllopslån fungerar

Att täcka bröllopskostnader är en vanlig orsak till att få ett personligt lån. I praktiska syften är ett personligt lån som inte är säkerställt för att uttryckligen finansiera ditt bröllop inte annorlunda än ett som tas ut för något annat tillåtet syfte, såsom skuldkonsolidering, utgifter för hemförbättring eller medicinska räkningar. Personliga lånesatser och villkor varierar i allmänhet inte efter lånets syfte. Din ränta eller erbjudna villkor bör inte ändras bara för att du anger att du planerar att använda ditt personliga lån för att täcka bröllopskostnader snarare än att säga konsolidera kreditkortsskuld.

Bröllopslån Priser och villkor

Personliga lånesatser och villkor varierar avsevärt mellan långivare och låntagare. En välkvalificerad låntagare med en FICO-poäng på minst 720 - helst över 740 - kan förvänta sig personliga lånerbjudanden med:

Originalkostnader på 2% eller mindre (om sådana finns)
Priser under 12% APR (inklusive ursprungsavgift och kan ändras med rådande riktmärken)
Villkor på minst fem år, och kanske så länge som sju

En låntagare med god kredit (en minsta FICO-poäng på 660 till 680) kan förvänta sig personliga lånerbjudanden med:

Originalkostnader på 4% eller mindre (om sådana finns)
Priser under 15% (inklusive ursprungsavgift och referensberoende)
Villkor på minst tre år, och kanske så länge som fem

Om din låntagarprofil inte är lika attraktiv - din kreditpoäng är lägre än 660 eller din skuldsättningsgrad är högre än 40% - bör du förvänta dig erbjudanden med högre priser, högre avgifter och kortare villkor.

Jämförelse av bröllopslån

Eftersom varje långivare är annorlunda är det absolut nödvändigt att du handlar med flera långivare och motstår frestelsen att acceptera det första anständiga lånerbjudandet du hittar.

I de flesta fall skadar inte ett initialt lånerbjudande din kreditpoäng. Det är först när du accepterar en långivares erbjudande och formellt ansöker om lånet, vilket kräver samtycke till en kreditkontroll, att din kredit värdering kan ta en tillfällig träff. Om informationen som du gav under din första utredning är korrekt och inga dolda problem (som en ovanligt hög skuldkvot) uppstår under försäkringsprocessen kan du bara behöva ansöka om ett enda lån - nämligen det mest gynnsamt erbjudande du får.

Vad gör för ett gynnsamt erbjudande? Som ett exempel, här är hur till synes små ränte- och terminförändringar kan påverka din månatliga betalning och totala finansieringskostnader på ett bröllopslån på 10 000 USD:

8% april: Med en 36-månadersperiod är den månatliga betalningen $ 313,36 och räntekostnaderna är 1 281,09 dollar. Med en 60-månadersperiod är den månatliga betalningen 202,76 $ och räntekostnaderna uppgår till 2 165,84 $.
11% april: Med en 36-månadersperiod är den månatliga betalningen 327,39 USD, och räntekostnaderna uppgår till 1 785,94 USD. Med en 60-månadersperiod är den månatliga betalningen 217,42 USD och räntekostnaderna uppgår till 3 045,45 USD.
14% APR: Med en 36-månadersperiod är den månatliga betalningen 341,78 USD och räntekostnaderna är 2 303,95 USD. Med en 60-månadersperiod är den månatliga betalningen 232,68 $, och räntekostnaderna är 3 960,95 dollar.
17% april: Med en 36-månadersperiod är den månatliga betalningen 356,53 $ och räntekostnaderna uppgår till 2 834,98 USD. Med en 60-månadersperiod är den månatliga betalningen 248,53 $ och räntekostnaderna uppgår till 4 911,55 USD.

När räntorna förblir konstanta, minskar alltid lånetidens totala räntekostnader samtidigt som den månatliga betalningen höjs. Förlängning av låneperioden minskar alltid den månatliga betalningen samtidigt som de totala räntekostnaderna ökar.

Du kan använda ditt bröllopslåns intäkter på ett eller flera av följande sätt.

Betala bröllopskostnader direkt

I det här scenariot måste ditt lån finansieras innan du gör ditt första bröllopsrelaterade utlägg - troligtvis insättningen på din lokal eller hos en efterfråganförsäljare, till exempel en blomsterhandlare eller officiell.

När du går framåt behåller du lånets intäkter på ett FDIC-försäkrad kontrollkonto och använder det kontots betalkort för att placera insättningar och betala räkningar när de uppstår. Du måste hålla tillräckligt med medel till hands genom den stora dagen för att täcka sista minuten-utgifter och redovisa för en trolig överflöd av räkningar efter bröllopet.

Betala tillbaka bröllopsrelaterade utkast till besparingar

I det här scenariot drar du på likvidbesparingar för att täcka bröllopskostnader när de uppstår. Du ansöker sedan om ditt bröllopslån när du vill och använder medlen för att fylla på dina sparande vid behov.

De största nackdelarna här inkluderar potentiell ekonomisk belastning medan dina sparande tappas - du kan ju inte kontrollera när ekonomiska nödsituationer strejker - och potentialen för långsiktig skada på ditt personliga sparande eller pensionsmål. Under normala omständigheter vill du inte dyka ned i nödbesparingar eller göra tidiga uttag från skattefördelade pensionskonton (med ett undantag som vi kommer in på senare) för att placera insättningar eller betala leverantörer i förväg.

Om du inte har tillräckligt med besparingar för att täcka alla förväntade bröllopskostnader i förväg, kan du behöva ta en hybridstrategi här - täcka vad du kan av dina sparande och sedan använda en del av lånet för att fylla på dina sparande och resten till täcka kostnader direkt.

Betala av bröllopsrelaterade kreditkortsavgifter innan de samlar ränta

I det här scenariot använder du en kontant tillbaka eller reser belöning kreditkort för att göra initiala insättningar och betalningar kort innan ditt lån är finansierat. När ditt lån har finansierats fortsätter du att använda ditt kreditkort för att täcka bröllopskostnader efter behov. Du använder sedan ditt låns intäkter för att betala in dina kreditkortsaldo i sin helhet innan de förfaller och undviker ränta på avgifterna. (Du betalar naturligtvis fortfarande ränta på din saldo.)

Den största fördelen med denna strategi är en ökning på 1% till 2% - och kanske mer - från ditt kreditkorts belöningsprogram. Förutsatt att du kan använda ditt låns intäkter för att nollställa kreditkortsaldo efter finansiering, är den största nackdelen med denna strategi risken för att din personliga låneansökan oväntat kan avslås efter att du har upptagit betydande kreditkortsbalanser.

Fördelar med att använda ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop

Det är aldrig nödvändigt att använda ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop. Du och dina förlovade kan alltid välja en alternativ handlingsplan som inte kräver att du tar någon betydande skuld. Att använda ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop har dock vissa fördelar.

1. Du kanske inte behöver kompromissa med din vision

Du har drömt om din bröllopsdag sedan du var liten och det är äntligen nära. Är du villig att kompromissa med den vision du har vårdat i flera år?

Många par är inte - eller åtminstone inte utan att uttömma alla andra alternativ. Oavsett olägenheter, finansiering eller komplettering av din bröllopsbudget med personliga lånemidler minskar sannolikheten för att du måste behöva allvarligt äventyra din bröllopsvision. Du kan göra mycket mer med till exempel ett lån på 15 000 USD och 2 000 $ i besparingar än med bara 2 000 $ i besparingar.

Vet bara att ett personligt lån inte är en licens att spendera och att det är osannolikt att du kan låna hela kostnaden för ett påkostat bröllop. De flesta personliga långivare på nätet har långränser mellan 30 000 och 40 000 dollar, nära den genomsnittliga kostnaden för ett amerikanskt bröllop - och det är för låntagare med FICO-poäng norr om 740 och inkomster över $ 100 000. Mindre kvalificerade låntagare bör förvänta sig lägre upplåningsgränser.

2. Du har pengar redo för insättningar

Om du planerar ett traditionellt bröllop måste du nästan säkert lägga ner flera insättningar för att säkra viktiga element i ditt bröllop, till exempel:

Lokalen
Catering, om det är separat från platsen
Bröllopsfotografering eller videografi
Musik (DJ eller band)
Brudfestdräkt
Den officiella
Övningsmiddagsplatsen, om den är separat från mottagningsplatsen
Transport

I vissa fall kan du förväntas betala en säljares hela faktura framåt. Beroende på antalet förskottsbetalningar du måste göra och kostnaden för var och en, tittar du troligt på ett potentiellt utlägg på fyra siffror innan du ens säger dina löften. Om du inte har den typen av pengar till hands kan ett personligt lån med engångsbelopp komma till nytta.

3. Du kan inte behöva doppa dina besparingar

Även om du och din partner har betydande besparingar kan du ha berättigade oro för att attackera dem, tillfälligt eller inte. Till exempel kanske du bara har en typ av besparingar för tillfället - säg, en nödfond som du har arbetat noggrant med att bygga under åren, och som du har åtagit dig att inte röra utom i tider med verkliga problem. Du kan bestämma att ett låns räntekostnader och budgetpåverkan är värt det jämfört med att utarma din nödreserv.

4. Det kan vara billigare än att använda ett kreditkort

Om du inte är berättigad till en marknadsföring på 0% i april (mer om det på ett ögonblick) eller kvalificerar för en mycket låg regelbunden april, är kreditkortsaldo nästan alltid dyrare än att ta ett personligt lån, speciellt om du gör det bara minimibetalningar och kämpa med dessa saldon i flera år. Även om det kan vara oundvikligt att bära balans i verkliga nödsituationer, är ditt bröllop inte kvalificerat som sådant.

5. Finansiering är snabbare än vissa andra kreditprodukter

Många långivare endast online finansierar godkända lån på så lite som en arbetsdag. Förutsatt att det inte finns några försäkringsfördröjningar kan välkvalificerade låntagare vänta bara 36 till 48 timmar från den första omgången av låneförfrågningar till full finansiering.

Det är mycket snabbare än även de bäst kvalificerade låntagarna kan förvänta sig av vissa andra kreditprodukter. Även om din online-kreditkortsansökan är godkänd på plats, vilket är fallet för många välkvalificerade låntagare, väntar du flera dagar på att få ditt kort i posten.

Om du är på väg att låna för att finansiera ditt bröllop och tiden är väsentligen är valet klart. Det gör det dock inte till det försiktiga valet.

Nackdelar med att använda ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop

Att konsolidera kreditränteskuld med hög ränta är en mycket bättre användning av ett personligt låns intäkter än att täcka vad som i slutändan är en stor fåfännskostnad, men meningsfullt det är för dig och dina nära och kära. Tänk på dessa nackdelar med att använda ett personligt lån för att finansiera dina bruksmåner - eller något annat diskretionärt köp.

1. Du kommer inte att undvika finansieringsavgifter

Allt annat lika är kreditkortsräntor vanligtvis de bästa personliga låneräntorna. Men du kan betala av dina kreditkortsbalanser i sin helhet innan de samlar ränta alls. Det är inte fallet för personliga lån.

När du tar ett personligt lån åtar du dig att betala åtminstone viss ränta på ditt lånade saldo. Det beror på att varje personlig lånebetalning inkluderar kapital och ränta; hur mycket beror på lånets amorteringsschema. När du gör din första betalning är ditt lån inte längre gratis, även om det inte har någon ursprungsavgift.

2. Det kan påverka din kreditvärdighet negativt

Ditt bröllopslån kan tillfälligt sänka din kredit värdering eller på annat sätt minska ditt överklagande till långivare.

På kreditpoängfronten är den största risken möjligheten att du kommer att missa en lånebetalning. Att sakna ens ett betalningsdatum är skäl för vissa långivare att utfärda en negativ rapport till de tre stora kreditrapporteringsbyråerna. Om din ekonomiska situation påverkas allvarligt av en plötslig arbetsförlust eller stora oväntade kostnader, och du inte kan göra lånebetalningar i flera månader, kan din kreditkredit bli mycket värre, särskilt om ditt lån debiteras och skickas till samlingar. Betalningshistorikinformation finns i allmänhet kvar i din kreditrapport i sju år, så att en förfaller kan få långtgående konsekvenser.

På icke-kreditfronten höjer ett nytt avbetalningslån på din personliga balansräkning din skuld-till-inkomstkvot (DTI) i avsaknad av en proportionell inkomstökning. Även om det inte är en FICO-poängkomponent, är DTI en viktig faktor i långivarnas försäkringsbeslut. Hög DTI är skäl för avslag; ett fåtal personliga låneavgivare lånar ut till låntagare med DTI: er över 50%, och många avskriver dem över 40%. Lånekreditgivare lånar i allmänhet inte till låntagare med DTI över 43% - något att tänka på om du planerar att köpa ett hus strax efter att ha knutit knuten.

3. Du kan behöva ställa säkerheter

Om din kredit är bra - i allmänhet, om din FICO-poäng är högre än 660 till 680 - kommer du förmodligen inte att bli ombedd att ställa säkerheter för att säkra ditt bröllopslån. Om din kreditpoäng är lägre kan du behöva sätta upp titeln på din bil eller en annan tillgång som är tillräckligt värdefull för att säkra ditt lån. Dina osäkrade lånealternativ, om några finns, kommer troligen att innehålla höga räntor, korta villkor och höga ursprungsavgifter utöver vad du är villig eller kan acceptera.

Utöver kreditskador innebär säkrat kreditbrott en allvarlig risk: förlusten av tillgången som säkerställer lånet. Tänk noga innan du fortsätter.

4. Du tittar troligen på ett 3-årigt åtagande (minst)

Tre år är den kortaste lånetiden som pålitligt erbjuds av online-personliga låneleverantörer. Det betyder att om du betalar i tid utan några förskottsbetalningar, kan du förvänta dig att betala av ditt bröllopslån i 36 månader från dess ursprung - inte så länge du hoppas att ditt äktenskap kommer att pågå, men ändå länge.

Om du antar att ditt bröllopslån inte har några förskottsbetalningar - och de flesta osäkrade personliga lån för låntagare med god kredit gör det inte - du kan och bör sätta några outnyttjade lånekostnader mot utbetalning efter att du har gjort upp din sista bröllopsräkning. Som sagt, om du har lånat noggrant och stannat nära en exakt bröllopsbudget, är det osannolikt att du har mycket kvar.

5. Ditt bröllop är inte en investering i din framtid

Vissa personliga lån syften har en bättre avkastning på investeringar än andra. Till exempel kan vissa hemförbättringsprojekt öka ditt hem återförsäljningsvärde, och en långvarig ansträngning för att betala ner högkortskortskuldskuld kan sätta dig på vägen till ekonomisk frihet. Tyvärr, hur vacker eller minnesvärd dagen visar sig vara, är ditt bröllop troligtvis inte att stärka din personliga eller hushållens ekonomiska ställning. i själva verket är det troligtvis det motsatta.

6. Det kan vara dåligt för din budget

Att ta ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop är dåligt för din budget på två sätt.

Först, med ett treårigt åtagande, tittar du på 36 lika stora träffar som din månatliga budget. Med hjälp av det lägsta kostnadsexemplet ovan - 10.000 $ lånade till 8% APR i 36 månader - det är 36 lika betalningar på $ 313,36 vardera, eller 10,4% av inkomsten för ett par som tjänar $ 3000 per månad efter skatt.

För det andra kan användning av ett personligt lån snarare än besparingar för att täcka bröllopskostnader leda till överutgifter. Utan noggrann planering och en sund mått av disciplin kan du frestas att spendera mer än du skulle göra om du tappade dina egna besparingar. Det är som livsstilsinflation; trots allt är sagt och gjort, kan du upptäcka att du tillät din bröllopsbudget att expandera för att passa din lånesaldo utan att inse det.

7. Det anger en riskfylld presedens

Utöver de potentiella kort- och långsiktiga konsekvenserna för din budget, kan ett bröllopslån sätta ett tvivelaktigt prejudikat som hjälper dig i många år framöver.

Om du kan reglera ditt bröllopslån utan att tappa efter betalningar eller drabbas av allvarlig ekonomisk smärta, kanske du känner dig bemyndigad att ta fram ännu mer frivolösa lån i framtiden - säg att finansiera en familjesemester eller finansiera ett stänk av smycken. Att kontinuerligt betala avbetalningsskulden kan dämpa din långsiktiga sparprocent, påverka din ekonomiska motståndskraft, begränsa dina barns utbildningsalternativ och kanske försena din pension.

Alternativ till att använda ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop

Innan du ansöker om ett bröllopslån bör du noga överväga vart och ett av dessa alternativ. De flesta kräver inga nya skulder, och de som gör det kan medföra lägre kostnader än ett lån utan säkerhet.

1. Minska dina bröllopsplaner drastiskt

Om du har drömt om din bröllopsdag i flera år är detta utan tvekan det mest smärtsamma alternativet för dig. Men det är också utan tvekan det mest finansiellt ansvariga. Och enligt vissa experter kan ett billigare bröllop vara bra för ditt äktenskap också.

Även om du slutar ta upp några skulder för att finansiera ditt bröllop, bör du alltid leta efter möjligheter att spara pengar på ditt bröllop. Överväga:

Att göra så mycket av förarbete som möjligt på egen hand (med hjälp av vänner och frivilliga)
Att ha vänner och bekanta levererar arbete på din bröllopsdag i stället för gåvor
Genom att ringa in gynnar eller erbjuda handel in natura för att minska säljarfakturan (till exempel kan du erbjuda dina professionella tjänster gratis till leverantörer som gör samma sak för dig om dina behov anpassas)
Förlåter en betald DJ eller band
Letar du efter förnuftiga möjligheter att minska kostnaderna för bröllopsmat och dryck (som att hoppa över den öppna baren och servera måltider i familjen)

I slutändan beror på hur långt du är villig att kontrollera din bröllopsbudget beroende på i vilken utsträckning du är villig att äventyra dina bröllopsdrömmar.

2. Starta en bröllopsbesparingsfond

Om du inte redan har gjort det, skissa ut en detaljerad vision för ditt bröllop och uppskatta dess totala kostnad. För att den här övningen ska fungera måste du få offertar från leverantörer och göra några konsumtionsberäkningar per gäst. Din uppskattning - eller, mer sannolikt, uppskattat intervall - är det belopp du behöver låna för att finansiera ditt bröllop utan andra finansieringskällor.

Nästa, få lån offertar från minst ett halvt dussin långivare. Detta kan snabbt göras igenom Trovärdig. Inom några minuter kommer du att ha offert från upp till 11 olika långivare. Välj en offert med en term som passar din tidshorisont och en månatlig betalning som din budget kan ta emot. I stället för att ansöka om det lånet, dock socka bort ett belopp som är lika med din angivna månatliga betalning varje månad i en CIT Bank Savings Builder-konto.

Om du inte vill vänta tre till fem år på att bygga din bröllopsfond, leta efter möjligheter att trimma överskott av fett från din budget och öka din inkomst. En garageförsäljning är ett bra sätt att generera en engångs vindkraft; för att generera en extra inkomstström regelbundet, överväga en sidostyrning. Använd en automatiserad spar-app som ekollon för att fånga digital lös förändring som du annars skulle spendera.

3. Be om kontanter (framifrån) i Lieu of Gifts

De flesta av artiklarna på ett bröllopsregister är avsedda att samla damm på vinden. Kontanter är mycket mer användbara.

De flesta pengar som klämmer 20-somethings har inte råd att betala för påkostade destinationskönsmässor ur fickan. Många saknar budgetbandbredd för att spara för en smekmånad alls. Istället för traditionella presentregister, uppmuntrar de bröllopsgäster att bidra med kontanter till deras smekmånsregister - ett förhärdat semesterbesparingskonto.

Smekmånadregistret är ett allt vanligare hack för sparsamma nygifta som inte kan vänta med att ta sin semester. Det är också lätt. Mer praktisk är ett bröllopsbudgetregister - en diskretionär fond som samlar in gästernas kontanta gåvor i förväg, som du kan använda för att täcka bröllopskostnader när de uppstår eller betala ut kreditkortsbalanser som uppkommit under en PR-period.

4. Insamla pengar (eller ta låga räntelån) från vänner och familj

Om din omedelbara krets innehåller likvida tillgångar och generositet i goda mått kan ett bröllopsbudgetregister vara överdödigt - och kan minska volymen kontanta gåvor du får på din faktiska bröllopsdag. Du kan vara i stånd att ta upp de flesta eller hela din bröllopsbudget genom bidrag eller låga räntelån från nära och kära.

Du vill förhandla om villkor med varje bidragsgivare individuellt och redovisa för sammanhang. Dina föräldrar kanske är villiga att bidra med icke-strängfäst finansiering om omständigheterna tillåter det, men gör det klart för mer avlägsna relationer och icke-släktingar att du är villig att betala tillbaka pengarna med eller utan ränta.

5. Dra fördel av en 0% APR (eller låg-APR) kreditkortspromotion

Detta är ett alternativ för välkvalificerade låntagare som vill finansiera relativt små belopp.

De flesta kreditkortsutgivare begränsar 0% APR-erbjudanden för introduktionsköp till sökande med FICO-poäng över 680 eller 700, lågt kreditutnyttjande och låga skuldsättningsgrader. Ju bättre din kreditpoäng och DTI är, desto högre är din kreditgräns sannolikt. För att undvika att skada din kreditpoäng, vill du dock hålla ditt kreditanvändningsförhållande under 50%, eller inte mer än 3 000 $ på en kreditgräns på 6 000 USD.

Det säger sig självklart att du vill begränsa kreditkortsavgifter till bröllopsrelaterade utgifter under kampanjperioden. Du vill också undvika att debitera mer än du kan betala under kampanjen. Kampanjer som varar längre än 21 månader är alltmer sällsynta, och de flesta håller mer som 15 till 18 månader. I vissa fall tillfaller ränta retroaktivt, vilket resulterar i förstörande avgifter på saldo som har förts vid slutet av kampanjen. Försök att debitera huvuddelen av dina bröllopskostnader, eller åtminstone de billigaste, under den första månaden eller två, och fokusera sedan på att betala dem under resten av kampanjen.

6. Använd ett säkert lån eller kreditgräns

För många unga par kommer äktenskapet före husägare. Men det är inte alltid så. Och andra äktenskap är mycket mer benägna att föra åtminstone en husägare till altaret.

Om du eller din make-to-be-äger ett hem, kan du överväga att ansöka om ett hemkapitallån eller en egenkapitalkredit (HELOC) genom Figure.com. Det är troligt, även om det inte är garanterat, att räntan på din säkrade egna kapitalprodukt kommer att vara lägre än ett personligt lån utan säkerhet, och du kan skörda skatteförmåner om du och din make planerar att specificera avdrag - även om du vill konsultera en skatteprofessionell för vägledning.

Om du eller din make har en välfinansierad 401 (k) -plan, kan du ha ett ännu billigare upplåningsalternativ. Generellt sett kan innehavare av lån låna det högsta av $ 10.000 eller 50% av deras intjänade kontosaldo, upp till maximalt $ 50.000. Även om du måste återbetala lånet med ränta återbetalar du i slutändan dig själv - vilket innebär att du, dollar för dollar, faktiskt kan tjäna pengar på lånet.

Slutord

Jag har aldrig deltagit i ett bröllop som inte var minnesvärt på sitt sätt, och jag minns fortfarande mitt eget bröllop som det var i går. Det finns något att säga för att dra ut alla stopp för att skapa en unik upplevelse som du, din make-to-be, och dina gäster kommer att värda i många år framöver.

Det finns också något att säga för att man började gifta livet på sunda skatter. Vilket väljer du?

Tänker du på att ta ett personligt lån för att finansiera ditt bröllop? Har du funderat på några alternativ?