Pengars psykologi - hur sparar och spenderar vanor programmeras i din hjärna

Även om många tror att pengehanteringsvanor kommer från föräldrar eller vårdgivare, visar nuvarande forskning att våra vanor inte bara är baserade på konditionering och lektioner som vi har lärt oss som barn. Det finns spenders och sparare i samma familjer, barn som växte upp i fattigdom och fortfarande utvecklar stor rikedom och arvingar som blåser familjens förmögenhet.

Om det inte är hur du är uppvuxen, vad gör forma hur du ser pengar? Experter avslöjar att hjärnkemi spelar en enorm roll i dina ekonomiska vanor.

Hjärnaktivitet

I en studie utförd av Rick, Cyder och Loewenstein publicerad i Journal of Consumer Research, deltagarnas hjärnor skannades när de låtsades fatta köpbeslut. Forskare observerade aktivitet i ett område i hjärnan som kallas insula, som stimuleras när du upplever något obehagligt. Ju mer stimulering i insula, desto mindre troligt är det att du fortsätter att göra det du gör. När det gäller pengar kan insulastimulering stoppa dina utgifter.

Å andra sidan, spara handlingen - antingen genom att ha kontanter i en bank eller genom att uppleva en betydande besparing på en produkt eller tjänst - ger spararna intensiv glädje. En bra affärs seger gör att alla mår bra, men sparare känner rusan ännu mer eftersom det är en lättnad från obehaget att behöva spendera.

Meir Statman, en beteendeekonom vid Santa Clara University använder denna analogi: Om du går ut och äter på en restaurang som vanligtvis kostar 70 dollar för en tallrik och du får din måltid för endast $ 7, kommer det att smaka bättre för dig. Men om du åt på samma restaurang utan att veta kostnaden, skulle du inte njuta av din mat lika mycket. Att känna till det totala sparade beloppet ger spararna ett enormt nöje.

Forskare drog slutsatsen att människor som har mer insulaaktivitet i hjärnan är mer benägna att bli räddare, och att de med mindre tenderar att spendera. Och eftersom vi tenderar att skeva till extrema kan spenders hamna i ekonomiska problem senare i livet, och sparare kan hamna med stora ånger. Att känna igen vilken du är kan hjälpa dig att uppnå en sundare balans.

Spendrarna

I ett tidigt experiment på barn, ofta kallade marshmallow-experimentet på 60-talet, presenterade forskare vid Stanford förskolebarn ett magasin med godsaker som innehöll marshmallows, kringlor och kakor. Forskare sa till barnen att välja en behandling, och att om de åt det omedelbart, skulle de inte få mer, men om de väntade bara några minuter skulle de få en annan. Om de kunde försena sin glädje för några ögonblick skulle de fördubbla sin godis. De observerade barnen tills de var vuxna och fick veta att de som kunde försena sin tillfredsställelse uppnådde mycket mer framgång i livet än de som ville omedelbar tillfredsställelse.

Om du är en spender kan du inte försena tillfredsställelsen. Med kontanter framför dig, precis som marshmallowen, kan du inte motstå lusten att ha det just nu, även om du skulle ha mer senare. Det är därför du inte har mycket besparingar i banken, men det stör dig inte. Du har varit glad att köpa och njuta av dem just nu. Det har fungerat tillräckligt länge så att du bara håller dig med vanan. Men om du har insett att du trender mot extrema utgifter, är du förmodligen ute efter att sparka eller bromsa din vana.

Dessa sju sätt att lugna dina impulser hjälper dig att minska utgifterna:

Använd aldrig kreditkort eller andra kreditkrediter. Genom att använda kontanter tvingar du dig själv att överväga hur mycket du spenderar.
Ta själv kontanter från ditt bankkonto, så att du kan se den avtagande balansen.
Betala som du går. Kör inte en flik i en bar och betal inte allt framför en romantisk weekendresa. Betala för allt när det kommer, så kommer du bättre att förstå hur alla dessa pengar bara "kommer bort från dig."
Var röstig om dina sparmål. Om du berättar för nära vänner och familj hur mycket du tänker spara och vid vilket datum kommer de att hålla dig ansvarig. Du kan till och med använda personliga målinställningsverktyg som stickK för att sätta pengar på linjen för att uppnå dina långsiktiga ekonomiska mål.
Belöna dig själv när du uppfyller dina sparmål, men bara genom att spendera en ansvarsfull procentandel av vad du sparat. Detta kan hjälpa till att förebygga sparsam trötthet.
Stanna upp och fråga dig själv före varje köp oavsett om du verkligen eller inte behöver saken. Känner till skillnaden mellan behov och önskemål.
Titta på framtiden, oavsett hur obekväm det är. Ställ dig själv frågor som hur mycket pengar du behöver för att gå i pension eller hur du betalar för ditt barns högskoleutbildning.

Räddarna

I ett annat berömt experiment hade vuxna valet att få $ 50 omedelbart eller vänta ett år och få $ 100. De flesta deltagare förvånade forskare genom att ta $ 50. Den omedelbara tillfredsställelsen verkade mer värdefull än att fördubbla intäkterna efter en försening. Spararna är de sällsynta som offrar massor av tillfredsställelse för att se till att få hela $ 100 när det är tillgängligt.

Ibland går du utan saker som du verkligen behöver, som bra sjukvård genom en sjukförsäkring eller en varm kappa, eftersom pengar i banken är mer tillfredsställande än allt du någonsin kunde köpa. Du bär sällan ett kreditkortsaldo och till och med på en genomsnittslön förblir du andra med det enorma boetägget som du har byggt upp under åren, medan de tog bara en marshmallow och de omedelbara 50 $.

Medan många tycker om att köpa saker, känner sparare inte på samma sätt. Istället är du obekväm med shopping och du känner verklig känslomässig smärta när du betalar. Men vad får dig att kryssa och ger dig glädje som sparare? Missar du några av livets enkla, billiga glädjeer? Offrar du för mycket och äventyrar din hälsa?

Forskare förklarar att två primära motivatorer driver sparare: smärta och nöje. Och om du inte upplever tillräckligt med nöje, förtjänar du att lossa pekbanden och njuta av att spendera lite.

När det är dags för något trevligt, som en semester, distansera dig själv genom att betala med kreditkort. Du har redan ställt in din budget och du har kontanter för att täcka den, så nu kan du ta av dig tanken på kostnaden och koppla av.
Var vokal om dina utgiftsmål. När du planerar att göra ett spännande köp, även om det låter som en tråkig nödvändighet, berätta för alla du känner och ställ in ett datum för att avsluta affären.
Behandla dina inköp som en belöning för något som du har gjort bra, så att de får mer värde i ditt sinne.
Tänk på din framtid: Vill du verkligen ha ånger över de saker du inte gjorde eftersom du inte skulle spendera lite pengar på njutning?

Slutord

I slutändan är vi de som ansvarar för vår ekonomiska nutid och framtid. Det verkar konstigt för mig att vi drivs av en aspekt av våra hjärnor som vi inte ens förstår helt. Men lyckligtvis kan denna kunskap vara vad som krävs för att övervinna våra dåliga vanor - oavsett om det innebär överdrivet utgifter eller sparsamhet - och leva våra liv till fullo, ansvarsfullt.

Hur är det med dig? Är du en spender eller en sparare? Om du fick något du älskar och berättade att om du hängde på det i en timme, skulle du få dubbla, kan du göra det? Jag skulle gärna starta en diskussion här och komma till botten av detta!