Skilsmässeprocess & ekonomi Hur du skyddar dig själv ekonomiskt när du får en skilsmässa

Ibland kan till och med den vänliga exen bli skånande och rent otäck när den andra börjar datera, till exempel. Eftersom du aldrig vet vad som kan hända, är det viktigt att skydda dina pengar och tillgångar mot potentiella härskningar.

Innan du skiljer

Gemenskap mot separata fastighetsstater

Förbered dig i förväg om du tror att skilsmässa är troligt eller om du redan har planer på att lämna. Ta reda på om din lönecheck, bilen du köpte i ditt namn och ditt pensionskonto tillhör helt eller delvis ägs av din make. Om du bor i ett "samhällsfastighet" tillstånd kommer din make att äga hälften av allt du förvärvat under ditt äktenskap - inklusive din lönecheck.

Å andra sidan, om du bor i en "separat egendom" -tillstånd, tillhör i allmänhet allt med ditt namn på dig. Hur egendom behandlas i ditt tillstånd kommer att påverka hur du fortsätter med att skydda dig själv. Det kan vara mycket lättare att skydda dina tillgångar i ett separat fastighetsstat eftersom ägandet är tydligt.

Öppna ett bankkonto

Om du hade ditt eget bankkonto innan äktenskapet ska du hålla pengarna åtskilda från alla gemensamma bankkonton. Så länge du inte har kombinerat dem med din makas pengar för gemensamma ändamål är du den lagliga ägaren i händelse av skilsmässa.

Om det enda bankkonto du har är ett gemensamt konto med din make, öppna upp ditt eget och börja bidra till det. Din make kan inte dränera ditt individuella konto på samma sätt som han eller hon kan ditt gemensamma konto. Var dock medveten om att om du bor i ett samhällsfastighetsstat kommer allt du sätter in på det nya kontot att betraktas som en äktenskaplig tillgång såvida du inte fastställer ett formellt separationsdatum först.

Proffstips: Vi har satt samman omfattande listor över kostnadsfria kontrollkonton och högavkastningskonton. Se till att alla pengar som tjänats in efter en formell separering deponeras på dessa konton.

Upprätta separation

Speciellt i samhällsfastighetsstater är detta steg oerhört användbart för att skydda din inkomst, din förnuft och förbereda dig för att leva livet på egen hand. När ett separationsdatum har fastställts kan din make inte längre kräva hälften av din inkomst som deras, eller några nya tillgångar du förvärvar med den inkomsten.

Ett sätt att upprätta separation är att flytta ut. Att flytta till din egen lägenhet, ditt nya hem eller till och med tillbaka till ditt föräldrarhus gör det klart att du och din make inte längre fungerar som ett par. Inkomster som erhållits efter detta datum borde vara orörliga av din snart ex.

Upprätta kredit

Upprätta din egen kredit genom att bara få ett kreditkort i ditt namn. Auktorisera inte din make som användare eller gemensam kontoinnehavare. Använd kreditkortet och belöna klokt och kör inte stora räkningar. Du kanske behöver kortet för en nödsituation inom en mycket nära framtid. Om du redan har bra kredit kan du undersöka ett belöningskreditkort, annars kan du behöva börja med ett säkert kort.

Bra beteende

Slutligen, uppför dig bra. Inte gå med eller lura med andra människor. Var inte ute och festar sent på natten. Och prata inte dåligt om eller orsaka större problem med din make. Alla dessa åtgärder kan komma tillbaka för att hemsöka dig under den faktiska skilsmässan.

Under skilsmässan

Hur du arkiverar

Om du har råd med det, hyra en kvalitetsadvokat. Även om avgifterna kan vara höga, är insatserna ännu högre. Med det sagt är en bra advokat helt enkelt inte ett alternativ för många människor. Medling och skiljedom är billigare och mindre tidskrävande alternativ som förekommer utanför en rättssal. Medling kan vara vettigt för par på relativt goda villkor och i överenskommelse om hur man delar upp tillgångar och vårdnad om barn. Å andra sidan innebär skiljedom lösning av skillnader från ett tredje, idealt neutralt parti. Du kan också ansöka om skilsmässa direkt hos domstolen utan advokats hjälp. Detta kan emellertid vara oklokt i alla utom de enklaste och mest besvärliga omständigheterna.

Kontolösenord

Ändra alla kontolösenord så snart som möjligt. Dina lösenord för e-post, sociala medier och finansiella konton bör ändras. När du väljer ett nytt lösenord, se till att det inte har något att göra med ditt liv tillsammans. Inga släktnamn, födelsedagar, sällskapsdjur eller annan information som ditt ex skulle ha kunskap om.

Begränsa åtkomst till gemensamma konton

Gå också igenom alla dina konton och notera vilka är gemensamma konton. I vissa fall kan du inte stänga dessa konton förrän du har nått en skilsmässoöverenskommelse. Du kan dock kontakta de institutioner där du har gemensamma konton och informera dem om situationen. De kan kanske begränsa tillgången till kontona och därmed förhindra att du eller din make förstör dem.

Beteende

Uppför dig själv på lämpligt sätt under alla förfaranden. Prata inte ilskt och undvik att säga och göra saker som kan användas mot dig i domstol. Hota inte din före detta make och kör inte stora räkningar med gemensamma konton. Undvik att ha samtal ensam med ditt ex under förfarandet. Se till att du har en representant eller annan tredje part (inte dina barn) närvarande under någon kontakt. Om du agerar på ett sätt som är ovanligt besvärligt kommer du mer sannolikt att få koncessioner under skilsmässan - särskilt om ditt ex har uppträtt dåligt.

Andra överväganden

Gör en personlig rad för att göra-lista baserad på följande punkter:

förmånstagare. Mottagare på dina investeringskonton (inklusive pensionskonton), försäkringar, bankkonton och ditt behov måste uppdateras. Planera att ringa din mäklare, bank, försäkringsbolag och din förmånsavdelning på jobbet för att ta reda på vilka mottagare som är listade och om du behöver ändra dem. I de flesta fall kommer detta att vara så enkelt som att fylla i ett formulär, men i vissa fall behöver du förmodligen din makas underskrift för att ta bort honom eller henne som mottagare. Det är ditt beslut. Du kan försöka få detta innan skilsmässan eller vänta tills saker är slutförda. Då kommer din make att vara din ex och har inget att säga vem dina mottagare är. Förfaranden för att ändra stödmottagare varierar beroende på kontotyp och statlig lagstiftning.
Kreditkortsskuld. Normalt delas kreditkortsskuld som förvärvats under äktenskapet mellan parterna. Försök dock att övertyga ditt ex att stänga gemensamma konton tillsammans. Du kommer fortfarande att behöva betala av skulden tillsammans, men det kan göras med gemensamma tillgångar eller genom en återbetalningsplan utarbetad med hjälp av skilsmissdomstolen. Om det inte fungerar, ring kreditkortsföretaget och be att ditt namn tas bort från kontot. Gör det klart att du inte vill vara ansvarig för framtida avgifter (du kommer delvis att ansvara för avgifter fram till den punkten). Liksom med allt annat under denna process, dokumentera alla utbyten som sker via telefon, fax, e-post eller posttjänsten.
Låneskuld. Du kan inte göra mycket åt inteckning förrän allt är klart. Men du kan överväga vad du kommer att göra när det händer. I vissa fall är det lättast att sälja huset och dela inkomsterna. Vissa par föredrar dock att en av partnerna hamnar i huset. Om du är den som behåller ägandet, refinansiera hemmet så att det bara är i ditt namn och uppdatera titeln så att det återspeglar att du är ensam ägare. Om ditt ex behåller hemmet, föreskriv i skilsmässoavtalet att hemmet ska återfinansieras i din ex-make's namn och ditt namn tas bort från titeln. Du vill inte att din kredit går sopad eftersom två år från och med din ex-make beslutar att ett strategiskt standard är vägen att gå.
Övriga skulder. De flesta skulder som förvärvats under äktenskapet kommer att delas upp. Men gör en ansträngning att inte få upp mer skuld medan du väntar på att skilsmässoförfarandet ska slutföras. Se till att också betala kreditkort- och lånbetalningar i tid. När allt är detta din kreditrisk såväl som din ex. Använd gemensamma tillgångar för att göra betalningar när det är möjligt, men om du måste använda dina egna tillgångar för att betala gemensam skuld ska du hålla reda på den. Många domare kommer att ge dig kredit och ordna frågor för att återspegla dina ansträngningar, särskilt om ditt ex har bete sig dåligt när det gäller ekonomi. När skilsmässan är slut måste de flesta gemensamma konton stängas och betalas ut enligt de fastställda villkoren.
Din kreditrapport. Skriv ett brev till alla tre kreditbyråerna för att låta dem få veta att du får skilsmässa och att du inte vill vara ansvarig för skulden som din make gör. Ibland kommer en arg make att få kreditkortsskuld på ett gemensamt konto eller delta i andra aktiviteter för att förstöra din kredit. Be att brevet ska inkluderas i din kreditfil. Detta skyddar inte alltid helt, men det dokumenterar din sida av historien. Om du är orolig för att din make kan öppna nya konton i ditt namn trots det, ring byråerna och få en bedrägerivarning på dina kreditrapporter. På det sättet måste långivarna dubbelkontrollera dig innan du faktiskt godkänner ett konto.

Barnen

Om du har barn har du förmodligen försökt hårt undvika en skilsmässa. Du kanske känner dig skyldig och vill göra allt du kan för att få dem och dig själv att må bättre. Om det är du, kom ihåg detta: att ta hand om dina barn måste du ta hand om dig själv först. En skuld-ridad förälder är mer benägna att förstöra sina barn vilket inte är bra för någon, inklusive barn.

Barnen kan vara mer förvirrade än någonsin och behöver desperat struktur. För många skilda och skilsmässiga föräldrar kan inte ordentligt tillhandahålla detta eftersom de kämpar eller känslomässigt tappas av den förändrade situationen.

Få besök och vårdnad tydligt fastställd. Oavsett om det initialt är genom en domstol eller genom ömsesidig överenskommelse, bör arrangemangen vara rättvisa och inte ändras tillfälligt. Där fientlighet och manipulation finns, är det bäst att göra detta lagligt och få det registrerat i en domstol. På så sätt kan inte föräldern med primär vårdnad ta besöksprivilegier bort från föräldern som inte är vårdnadshavare eller hota att göra det. Barn kan inte heller manipulera schemat till sin fördel.

Om du kan komma överens om vem som betalar vad och hålla sig till det, kan det vara bättre än att upprätta en formell barnstödorder. Om du har betalat de flesta av utgifterna i hushållet, kan du vara den som betalar barnbidrag. Om du har varit hemförälder kan du vara den som får barnstöd. Men allt fler innebär många skilsmässoärenden två inkomster. Om en stödorder genomförs kan den icke-vårdnadsfullmäktiga föräldern betala mycket mer för att försörja barnen än den vårdnadshavande föräldern, oavsett inkomst. Beräkningen varierar beroende på tillstånd och påverkas av följande faktorer:

Var tillbringar barnen större delen av sin tid?
Hur mycket pengar tjänar varje make?
Kan makan med primär vårdnad få en tillräcklig inkomst?

Om möjligt är det viktigt att ha regelbundna konferenser, även efter skilsmässan, om vad som är lämpligt att spendera på barnen, särskilt om ett barnstödorder inte är på plats. Kom ihåg att kanske det enda skälet till att ni två måste kommunicera nu är för era barn, så lek trevligt.

Underhållsbidrag

Underhållsbidrag är stöd till en make från den andra och tilldelas vanligtvis när en make har stöttat den andra ekonomiskt under äktenskapet. Om en make har stannat hemma utan jobb, eller arbetat med låg betalande eller deltidsjobb, kan makan med högre inkomst beställas att betala stöd under en viss tid. Men inte alla makar begär underhåll. Båda makarna får fråga och domstolen kommer att besluta om ärendet. Underhållsbidrag kan ändras senare när omständigheterna ändras.

Det brukade vara att underhållsbidrag främst tilldelades kvinnor. Men med fler kvinnor som får ekonomiskt oberoende finns det fler fall där män begär och beviljas underhåll. Till exempel har jag varit den primära brödvinnaren sedan mitt äktenskap, och som en följd av detta skulle min make troligtvis få underhåll om vi skilde oss och han bad om stöd från familjens stöd.

Få goda råd

Du kan ha välmenande släktingar och vänner som är villiga att ge dig råd om pengar, men det finns ingen ersättning för professionell rådgivning. Innan, under och efter skilsmässan, söka hjälp från en skilsmässadvokat, medlar, revisor eller ekonomisk rådgivare. Få remisser från de frånskilda i din sociala cirkel. En tredje part kan objektivt se din situation och hjälpa dig att fatta beslut baserat på dina ekonomiska behov ensam.

Kvalificera varje professionell du pratar med först. Inte alla som säljer sina tjänster vet vad de gör. Även om det inte är idiotsäkert, kommer de flesta advokater som är värda deras titel tyvärr att debitera mycket mer än du vill betala. Om du pratar med en advokat till en bra pris, fråga varför. Det kan vara så att servicenivån de erbjuder dig är minimal eller att de bara inte är så bra. Och oavsett hur bra någon kanske låter eller som hänvisade dig till dem, betal inte för eller ta råd från någon du inte mår bra med.

Ekonomi efter skilsmässa: Komma tillbaka på dina fötter

Skilsmässa kan verkligen ta mycket av dig. Du kommer troligtvis att ha räkningar att betala och du kommer att anpassa dig till en annan livsstil. Chansen är stor att du också kommer att behöva minska dina utgifter. Utvärdera din situation och gör en plan för att bättre navigera i dina nya omgivningar.

Vet var du är

Det första du behöver göra är att ta reda på var du är ekonomiskt. Lägg till alla dina skulder och titta på alla dina utgifter. Tänk på vad din inkomst kommer att vara och utvärdera ärligt din ekonomiska situation ur ett rent antal perspektiv. Om du inte är säker på vad du spenderar dina pengar på kan du spåra dina utgifter i en månad eller två och granska bank- och kreditkortsutdrag. Programvara för personlig ekonomi och appar som Tiller eller Mint.com hjälper dig att spåra dina utgifter när du börjar komma tillbaka på dina ekonomiska fötter.

Göra en plan

Om du har höga ränteskulder som du är ansvarig för, räkna ut hur du kan betala dem så snabbt som möjligt. Använda ett personligt lån genom Trovärdig kan vara ett bra alternativ. Skapa en genomförbar och realistisk budget som står för positivt kassaflöde som inkomster och utgifter som räkningar och skuldbetalningar. Det är också en bra idé att avgöra hur mycket du kan avsätta varje månad för pensionering och nödsituationer.

Din plan bör innehålla två delar:

Frugal Living. Skär ner onödiga utgifter, leta efter bra erbjudanden och försök få din dollar att gå så långt som möjligt. Du kan behöva minska ditt hem till en mindre plats. Planera dina måltider kring kuponger och försäljning under veckan (dvs extrem kupong). Öva energieffektivitet i ditt hem för att minska dina verktygsräkningar. Om du har utrymme (till och med en uteplats gör det) kan du överväga att odla lite av din egen mat med en hemträdgård. Det finns många sätt att vara sparsam och hitta extra kontanter i din budget så att du kan leva rikt utan att spendera på det sättet.
Öka din inkomst. När du har kontrollerat dina utgifter, tänk på sätt att tjäna lite mer pengar. Om ett andra jobb inte är möjligt för dig, leta efter sätt att tjäna pengar hemifrån med affärsidéer från sidan eller använda passiva inkomstinvesteringsstrategier. Att skapa en sådan inkomst kan dock ta tid, så lever sparsamt under tiden. Du kan till och med göra något så enkelt som att dela din bil via en plattform som Turo.

investeringar

Om du hade delat investeringar med din make som var uppdelad eller om du fick en uppgörelse, placera pengarna i dina egna investeringar. Lita inte på den investeringsplan du följde medan du var gift heller. De behov du hade som en del av ett par skiljer sig från de behov du har nu.

Utvärdera dina långsiktiga ekonomiska mål och skapa en ny investeringsplan för att återspegla din situation. En ekonomisk professionell kanske kan hjälpa dig, men om du inte har råd med en avgiftsfri rådgivare, se till att du förstår exakt hur de får betalt för att ge dig service och att du är bekväm med installationen.

Du kan börja med att öppna ett eget investeringskonto genom någon som TD Ameritrade eller Betterment. Dessutom kommer alla bra finansiella rådgivare också att säga att det är viktigt att diversifiera dina investeringar. Du kan göra detta genom att öppna ett konto med DiversyFund att investera i fastigheter. Du kan också öppna ett konto med Master att investera i konst.

Skydda dina tillgångar

Se till att dina tillgångar är korrekt skyddade. Du behöver tillräcklig sjukförsäkring, bilförsäkring och husägare. Sjukförsäkring i dag kan vara oöverkomligt dyrt. Om du inte arbetar, eller inte erbjuds försäkring genom arbete, se till att du omfattas av din ex plan som en del av skilsmässoförfarandet.

Du bör också ha livförsäkring för att se till att dina barns behov tillgodoses i händelse av att något händer med dig. Du kan hämta en livförsäkring genom Skänka för ganska billigt. Koordinera med ditt ex för att avgöra hur dina barn ska ta hand om något händer med en eller båda er.

Slutord

Skilsmässor är vanligtvis smärtsamma ekonomiskt och känslomässigt och kräver att du anpassar ditt perspektiv. Du tittar inte längre på världen ur ett teamperspektiv - det är bara du nu.

Baksidan är naturligtvis att du får en enorm möjlighet att skapa det liv du vill ha. Och du kan lägga grunden för det just nu. Försök inte lösa gamla skillnader med ditt ex under denna process. Tänk på att ditt mål under en skilsmässa är att dela upp förhållandet och tillgångarna rättvist och vänskapligt. Gamla känslor kommer bara att komma i vägen för det och göra det svårt, om inte helt omöjligt, att uppnå. Gör ditt bästa för att hålla ett svalt huvud, släppa det förflutna och se fram emot. Följ stegen och förslagen ovan för att komma igång.