Estate Planning for Millennials - Hur man kommer igång

Fastighetsplanering är inte exakt något de flesta människor, mycket mindre unga vuxna, tycker om. Denna motvilja kommer dock inte att förändra det faktum att det finns personliga, ekonomiska och juridiska aspekter på fastighetsplanering som du behöver tänka på och börja ta itu så snart som möjligt.

Vad är fastighetsplanering?

De flesta har liten personlig erfarenhet av fastighetsplanering och har liten aning om vad det är. Som allmän regel är fastighetsplanering allt du gör för att förbereda din eventuella oförmögenhet eller eventuellt bortfall. En fastighetsplan är helt enkelt en samling juridiska verktyg som enkelt kan sättas samman på Förtroende & vilja. Detta gör att du kan fatta beslut om vad du vill hända efter att du dör eller om du förlorar förmågan att kommunicera eller göra val på egen hand.

De flesta som skapar en fastighetsplan är äldre, men det betyder inte att det är något som yngre vuxna bör skjuta upp. Du vet aldrig vad som kan hända, så varje ansvarig vuxen behöver tänka på fastighetsplanering förr snarare än senare.

Problem med fastighetsplanering för millennials

Millennials har flera problem med fastighetsplanering som äldre vuxna kanske inte behöver ta hänsyn till.

1. Digitala tillgångar

En av de största skillnaderna i äldres och tusenårs behov av fastighetsplanering är den form deras egendom planer tar. Millennials växte upp med datorer, mobiltelefoner och Internet, och deras liv är orörligt sammanflätade med den digitala informationsvärlden. Som ett resultat är de mer benägna att skapa en digital fastighetsplan.

Med en digital fastighetsplan får du bestämma hur alla dina digitala tillgångar - som ditt Facebook-konto, personliga foton och bankkonton - ska hanteras om du dör. En digital fastighetsplan visar alla viktiga digitala tillgångar du har och detaljer om vilka som får åtkomst till dem, hur du får åtkomst till dem och vad som händer med dem när du är borta

När din lista över digitala tillgångar växer och förändras, så måste din plan. Om du till exempel uppdaterar lösenordet på ditt online bankkonto måste du se till att din digitala fastighetsplan återspeglar denna förändring. Detsamma gäller om du byter tankar om vad du vill hända med dina tillgångar, vem du vill hantera dem eller något annat.

Många digitala tillgångar, till exempel sociala mediekonton, har specifika regler eller förfaranden du måste följa om du vill överföra kontrollen över dem efter att du dör. Du behöver inte bara ta hänsyn till dessa processer när du skapar din plan, utan du måste också uppdatera din plan om dessa regler ändras.

2. Husdjur

Enligt CNBC äger cirka 73% av millennials en hund, katt eller någon annan typ av husdjur. När det gäller millennials som köper hus, har nästan 90% av dem minst ett husdjur och väljer sitt hem baserat, åtminstone delvis, på huruvida det är en idealisk passform för deras djurskompisar. Samtidigt har några millennials vidtagit försiktighetsåtgärder för att se till att deras husdjur sköts ordentligt i händelse av att deras ägare blir sjuk eller dör.

En viktig del av fastighetsplaneringen för husdjursägare är att skapa en husdjursplan som skyddar dina djur om du inte längre kan sköta dem. Husdjursplaner använder vanligtvis ett husdjurförtroende, ett slags juridisk person som kan äga egendom på ditt husdjur. Genom husdjurförtroendet kan du också namnge någon som inte bara förvaltar fastigheten utan också tar hand om ditt husdjur och som kan använda förtroendets pengar för att betala för eventuella utgifter för husdjur.

3. Äktenskap och samliv

Millennials är nu i 20- och 30-talen och är på god väg att bygga tillgångar, etablera karriärer och uppfostra familjer. Samtidigt är denna största generation i amerikansk historia minst trolig att gifta sig. Fler millennials lever med en romantisk partner utanför äktenskapet än baby boomers och Generation X någonsin gjorde. Även om äktenskapens jämlikhet nu är lagen i landet, fler och fler millennials undrar denna tradition och väljer att sambo med en partner.

För dem som väljer att leva tillsammans utanför äktenskapet, är de rättsliga skydd och fördelar som du ger dig jämfört med dina gifta kolleger ingenstans nära detsamma. Arverättigheter, skatteförmåner, socialförsäkrings- och funktionsförmåner, försäkringsförmåner och mer är tillgängliga för gifta par, men inte för dig. Även om du har ett samboavtal som tar upp hur du delar upp ekonomiskt ansvar och tillgångar om du bryter upp, finns det andra frågor du måste tänka på. Lyckligtvis kan du använda en fastighetsplan för att ge dig själv och din partner några av samma skydd och rättigheter som gifta par har.

Ta till exempel rätten att göra medicinska val för din partner om de blir sjuka. Om du är gift, har du och din make rätt att göra medicinska val på varandras vägnar om den andra blir oförmögen. Men om du bor tillsammans och inte är gift, har ingen av er den automatiska rätten. Om din partner blir sjuk kan rätten att ta medicinska val för dem falla till deras förälder, syskon eller någon som har valts av en domstol. Det enda sättet att säkerställa att du kan göra medicinska eller ekonomiska val för din partner, och tvärtom, är att var och en av er skapar förskottdirektiv som ger beslutsfattande rättigheter.

4. Pensionsplaner, bankkonton och överföring vid döds tillgångar

Många millennials är i 20- och 30-talet, och de äldsta närmar sig 40-talet. De är inte gamla, men de är inte lika unga som de ofta gör. Med åldern kommer ansvar, visdom och tillgångar som pensionsplaner, 401 (k) och mer. Och med varje ny tillgång kommer ytterligare problem med fastighetsplanering och komplikationer. Vissa tillgångar, till exempel mäklare och pensionskonton, överförs inte enligt villkoren för din sista testament. Dessa tillgångar, som är kända som överföring vid döden (TOD), ger dig möjlighet att namnge en mottagare som ärver dem vid din död.

I de flesta situationer kan du välja vem du vill som din TOD-stödmottagare. Processen är relativt enkel och innebär vanligtvis att du fyller i ett formulär där du namnger personen du vill ärva tillgången. Om du dör, ärver din utvalda stödmottagare TOD utan att den egenskapen måste gå igenom skiftprocessen.

Men det finns potentiella komplikationer när det gäller TOD och fastighetsplanering. Om du till exempel har en TOD men inte anvisar en stödmottagare måste tillgången fortfarande gå igenom skiftprocessen. På samma sätt, om din utvalda stödmottagare inte kan - på grund av ålder eller svaghet - ärva TOD, kräver detta också en skifterättens deltagande. Vidare, om din sista vilja och testament ger lika arv, men du inte tar hänsyn till TOD: er när du delar din egendom, kan du lämna bakom gåvor som inte är nästan lika lika.

5. Åldrande föräldrar

Du blir äldre och måste börja tänka på vad din framtid har, och det gör dina föräldrar. Om de inte redan är pensionerade, närmar sig den dagen snabbt. Också är möjligheten att de blir sjuka eller behöver hjälp när de blir äldre. När det gäller att hantera åldrande föräldrar finns det en mängd frågor som millennials måste tänka på.

• Äldrevård. Att bli äldre innebär ofta att bli sjuk och förlora förmågor. Med dessa förändringar kan komma väsentliga förändringar i din förälders förmåga att ta hand om sig själva. I många situationer måste tusenåriga barn ta hand om sina åldrande föräldrar men är inte beredda att göra det. Om dina föräldrar inte har sparat tillräckligt för privat vård, kan du behöva ta del av den ekonomiska bördan. Även om du inte behöver betala ur din egen ficka, kan du behöva spendera tid på att sköta dem, även om det bara kör ärenden eller utför enstaka uppgifter runt huset.
• arv. Även om många åldrande baby boomers planerar att lämna arv åt sina barn, gör inte alla av dem, och inte alla av dem kan göra det när de har de ofta betydande utgifterna i samband med äldreomsorgen. Om du planerar att få ett arv eller förlita dig på det för dina egna pensionsplaner, måste du prata med dina föräldrar om deras ekonomiska situation och vad du rimligen kan förvänta dig av dem.
• Medicinska och ekonomiska val. Om din förälder blir sjuk eller tappar förmågan att göra val, måste någon göra dessa val för dem. Om inte dina föräldrar har en egen egendom, kan det inte finnas någon tydlig indikator på vem den personen ska vara. Om du eller andra familjemedlemmar inte kan komma överens om medicinska eller ekonomiska val på deras vägnar, kan en domstol behöva engagera sig.
• Personliga val. Utöver hälsovård, arv och sista önskemål kan din förälder förvänta sig hur de vill spendera sina sista år eller vilken hjälp de förväntar sig av dig. Tyvärr kan många av dessa förväntningar bli fakturerade, vilket kan leda till stress och familjekonflikt. Det kan vara svårt att ha en konversation med dina föräldrar om deras anläggningar för planering av gods. Ändå kan det gå långt mot att avvärja potentiella problem som kan visa sig katastrofala för dina familjerelationer.

6. Barn

När det gäller fastighetsplanering förändrar det att ha barn. Enligt Pew Research Center föder 1,2 miljoner tusenåriga mödrar varje år. För varje barn som föddes till de tusenåriga föräldrarna uppstår många nya fastighetsplaneringsfrågor.

Det viktigaste av dessa frågor är val och delegering av en vårdnadshavare. Om du dör oväntat eller förlorar din förmåga att ta hand om ditt barn måste någon annan ta på sig föräldraansvaret. Om du inte har valt en vårdnadshavare på ett lagligt verkställbart sätt, till exempel genom en giltig sista testament och testament, måste en domstol välja för dig. När det gör det har du inget sätt att kontrollera valet. Även om du inte dör eller förlorar kapacitet, kan du behöva överföra tillfälligt vårdnadsbefogenhet till någon annan om du måste resa under en längre tid och inte kan ta ditt barn med dig.

När det gäller att välja en vårdnadshavare för ditt barn, finns det flera frågor du måste tänka på. Medan de flesta bestämmer sig för en familjemedlem som sin vårdnadshavare är det kanske inte alltid det bästa valet, särskilt om du inte har någon i din familj som är tillräckligt tillförlitlig för att ta hand om ett litet barn. Du kanske måste överväga om ditt barn behöver en annan vårdnadshavare beroende på deras ålder. En åldrande förälder, till exempel, kan vara i stånd att ta hand om barnet nu, men kanske inte är ett idealiskt val när barnet är en orubblig tonåring.

Utöver att välja en vårdnadshavare måste du också tillgodose ditt barns ekonomiska, medicinska och personliga behov vid din död. Livförsäkring, testamentarförtroende och andra verktyg kan alla spela en roll, men att bestämma vilket du behöver, vilket du inte behöver och hur du inkluderar dem i din plan tar tid, varför det är viktigt att starta nu.

Proffstips: Om du för närvarande inte har en livförsäkring på plats börjar du idag med Stege. Du kan ansöka på bara fem minuter och få ett omedelbart beslut. Kom igång med Ladder idag!

Slutord

Att skapa en ordentlig fastighetsplan kräver tid, tanke, ansträngning och förmågan att designa verktyg som är specifika för dina behov. När du blir äldre och dina behov och önskemål förändras kan du uppdatera dessa verktyg för att passa dina förändrade omständigheter.

Och även om du kanske har en bra uppfattning om vad du vill åstadkomma med din plan, har du förmodligen inte den erfarenhet eller expertis som behövs för att skapa en heltäckande plan på egen hand. Statliga lagar om fastighetsplanering skiljer sig väsentligt och ändras regelbundet. Att prata med en erfaren advokat för fastighetsplanering är alltid det bästa sättet att skydda dig själv och dina nära och kära.

Millennials, har du skapat en fastighetsplan ännu? Varför eller varför inte?