9 tips för att låna ut pengar till familj och vänner
Vad du inte göra är att låna ut pengar i god tro och förvänta sig att få tillbaka. Precis som om du lånade till en fullständig främling måste du vara smart när du ställer in villkoren och ett schema för återbetalning med dina vänner och familj. Men så länge du och dina pengar förblir skyddade kan du låna ut till någon du älskar - även om det inte nödvändigtvis är tillrådligt.
Hur man lånar ut pengar till älskade
När någon du älskar ber dig att lämna ut dina svårtjänta pengar, ge dig själv tid att överväga ditt svar. Fråga vilka andra vägar han eller hon har försökt att skaffa pengar. Chansen är att din älskade är djupt i skuld och kommer inte att kvalificera sig för ett traditionellt banklån eller peer-to-peer-utlåning. Men ändå lönar det sig att fråga - och göra det klart att om du ska överväga att låna ut pengar, behöver du fullständig finansiell information.
Tänk på dessa ytterligare tips för att minska stressen vid utlåning till vänner eller familj:
1. Hantera endast kontanter
Om ett syskon ber dig öppna ett kreditkort i ditt namn för hans eller hennes användning, eller begär att du undertecknar ett lån, stäng av systemet så snart som möjligt. Sätt dig aldrig i en position där någon annans handlingar kan påverka din förmåga att låna eller säkra kredit i framtiden. Du kan kontrollera kontanter och utlåning påverkar inte din kreditpoäng direkt. Om en älskad ber om hjälp ska du bara hantera kontanter eller förhoppa sig artigt.
2. Låna bara vad du kan ha råd med
Det finns ett gammalt spel som säger att du aldrig borde satsa mer än du har råd att förlora. Detsamma kan sägas för utlåning till en vän eller familjemedlem. Eftersom pengarna aldrig kan betalas tillbaka måste du bestämma om du är villig att förlåta skulden för att rädda förhållandet - så om 5 000 dollar kan bryta dig ekonomiskt, låna inte det.
Även den mest välmenande älskade kanske faller på hårda tider och standard. Fråga dig själv om du är okej med det. Om inte, doll inte ut lånet.
3. Tänk på effekterna
När du lånar ut pengar till en familjemedlem påverkar du nästan alla andra du är släkt med. Att låta en familjemedlem låna och inte en annan kan driva en kil in i dina relationer. Andra familjemedlemmar kan se favoritism eller möjliggörande, så allvarligt tänka på hur det går igenom lånet får andra att känna.
Om du är en förälder som överväger att låna pengar till ett barn, kan det till och med vara en bra idé att ringa ett familjemöte för att diskutera villkoren öppet. På så sätt blir inga av dina andra barn förvirrade eller skadade av beslutet.
4. Få fullständig information
Medan du kanske är orolig för att skada en älskars känslor, måste du veta var dina kontanter kommer att avgöra om det är värt ett lån. En bank skulle aldrig överlämna fonder utan att veta vad den spenderas på, och du borde inte heller göra det.
Om en familjemedlem blir förolämpad, ta det som en röd flagga att det inte är en affär du bör göra. Och om du är lämnade detaljer, följ upp dem. Till exempel, om en vän ber om ett par tusen dollar för en utbetalning på ett hem, kolla in huset, dess kostnad, jämförelse av stadsdelar och hur en utbetalning kommer att påverka inteckning. Undersök alla dessa variabler innan du fattar ditt beslut.
5. Ladda intresse
Att ladda intresse för en familjemedlem eller en vän kan tyckas onödigt, men det är det skäligaste sättet att skydda dig själv. Inte bara kommer en rättvis ränta att inspirera din familjemedlem att betala tillbaka dig i rätt tid, utan det kan också skydda dig från att debiteras presentskatter på de pengar du lånar. Från och med 2012, om du lånar mer än $ 13 000, är du skyldig att betala en presentskatt på det beloppet om du inte sätter ett lån med rimliga villkor och får det skriftligt. För större lån, bekräfta med en revisor vad du behöver göra för att skydda dig själv.
6. Diskutera villkor
Att prata om pengar med familjemedlemmar kan vara besvärligt, särskilt om du kan låna ut. Men att glänsa över detaljerna kan möjligen skada er båda. Se till att du klargör beloppet som lånas ut, räntan, återbetalningsplanen och sena avgifter i god tid innan pengar byter hand. Omedelbart få ut villkoren utomhus minskar risken för framtida misskommunikation eller förvirring.
7. Få det med att skriva
Även om ett muntligt avtal anses vara rättsligt bindande, kommer det fortfarande att berätta för ditt ord mot någon annans - och även om du litar på att din älskade följer de parametrar du har angett, kan du landa i varmt vatten utan ett skriftligt avtal.
Att ha skriftliga detaljer som båda parter går med på genom signatur är också ett bra verktyg för att förhindra missförstånd. Om rättsliga åtgärder någonsin skulle bli nödvändiga, är ett skriftligt avtal nästan järnklädda i domstolen, vilket skyddar dig mycket mer än bara ett handskak.
8. Öva på värsta scenarier
När du diskuterar lånevillkoren kan verka besvärligt nog måste du fortfarande överväga scenarier i värsta fall. Sätt dig ner och prata om vad som skulle hända om din älskade betalar sena betalningar eller inte betalar tillbaka dig alls. Du måste prata om en handlingsplan, vare sig det är sena avgifter, en insamlingsprocess eller rättsliga åtgärder. Detta sätter standarden för affärsrelationen, så att ni båda vet vad som kommer att hända om affären blir sur. Även om det kanske inte stoppar skadade känslor, bör det eliminera några överraskningar om din låntagare så småningom inte går att betala.
9. Avstånd dig själv
Ett av de största misstagen du kan göra när du lånar ut till vänner och familj är att hantera den personens utgifter efter att du har gjort lånet. När du har kommit överens om och skrivit in affären är pengarna som du lånar inte längre under din kontroll - att besatthet över hur den spenderas kommer bara att främja problem. Separera dig själv från pengarna och fokusera på återbetalning, inte på hur de spenderas.
När man ska säga nej
Om du inte är bekväm med förhållandet mellan långivare och låntagare kan det vara i båda dina bästa intressen att avslå din älskas lånebegäran. Pengar kan vara en allvarlig kraft för att bryta isär vänner och familjerelationer, så lita på dina instinkter och helt enkelt minska om du känner dig orolig med affären. Kanske kan du hjälpa på andra sätt: erbjuda en liten kontantgåva, köpa matvaror eller hitta andra servicebaserade sätt att ge hjälp.
Om du bestämmer dig för att låna ut pengar inte är rätt att göra, ge dem alternativ som att få pengarna via Lending Club.
Slutord
Är utlåning till familjemedlemmar eller vänner det bästa ekonomiska beslut du någonsin kan fatta? Antagligen inte. Men all finansiell rådgivning åt sidan, ibland trummar dina relationer traditionell pengarsans. Om du absolut måste låna ut till någon du älskar ska du bara se till att du gör det med ditt huvud och inte med ditt hjärta. Att vara för förlåtande eller förtroende kan vara beundransvärt, men det kan också leda till att du utnyttjas, även av någon som har de bästa avsikterna.
Gör jobbet, förbered dig på det värsta och arbeta för att hålla din relation så stabil som möjligt för att göra utlåning till en positiv upplevelse för båda parter inblandade.
Har du någonsin lånat pengar till en familjemedlem eller vän? Om så är fallet, gjorde erfarenheten någon belastning på ditt förhållande?
(fotokredit: Bigstock)
