6 tecken på att du bär för mycket skuld

Att ta kontroll över din skuld innebär att du erkänner alla problem du kan ha: Ser du skuld som ett sätt att leva? Tar du enkelt lån för att finansiera stora inköp, till exempel platt-tv, apparater och annan elektronik? I så fall kan detta indikera ett underliggande skuldproblem. Men ju tidigare du känner igen berättelsetecknen, desto tidigare kan du vidta åtgärder för att ändra dina utgifter.

Tecken på för mycket skuld

1. Alla dina pengar går mot skuld
Ta en minut för att beräkna hur mycket du spenderar på skuldbetalningar varje vecka. Dra ut dina kreditkortsöversikter och andra finansiella rapporter, räkna upp dina minimibetalningar och jämför sedan detta belopp med din månatliga inkomst. I en perfekt värld bör skuldutbetalningarna inte överstiga 36% av din brutto månadsinkomst. Men om du spenderar 50% eller mer på skuldbetalningar varje månad är det dags att göra några finansiella justeringar.

Att arbeta helt enkelt för att betala av din skuld är utmattande och kan leda till utbrändhet. Du kan inte göra någonting för att bli av med kreditkortsskuld över en natt, men du kan vidta åtgärder för att eliminera andra skulder. Till exempel kan du hyra en billigare lägenhet eller få en rumskamrat för att sänka dina utgifter. Det finns också möjlighet att sälja din bil och sänka din bilbetalning. Har du en timeshare? I så fall kan du överväga att låta fastigheten gå för att minska dina skuldbetalningar.

2. Du kan endast ge minimilön
Om du knappt har råd med minsta betalning på dina kreditkort bär du förmodligen för mycket skuld. Ta telefonen och be kreditkortsföretagen om att sänka dina räntor. Om du har betalat i tid och du har en bra historia med borgenären kommer företaget troligtvis att arbeta med dig.

Annars kan du överföra saldor till ett kort med en låg inledande erbjudandesats. I det här scenariot är det idealiskt att betala av din skuld - eller så mycket du kan - under intro-APR-perioden innan den anpassar sig till den högre APR-standarden. Medan en räntesänkning kommer att sänka din nuvarande minimibetalning, kommer du att minska skulden snabbare om du fortsätter att betala det ursprungliga minimum.

3. Du lider av fysiska biverkningar
För mycket skuld resulterar ofta i kreditkort som nästan maxas ut. Dessutom kan borgenärer upprepade gånger ringa din hemtelefon eller mobiltelefon om du står bakom betalningar. Stressen av att inte kunna hålla jämna steg med betalningar kan påverka din sömnrutin, lycka, aptit och ångestnivå. Om du hela tiden tänker på din skuld - eller påminns om din skuld med samlingssamtal - har du antagligen för mycket.

4. Du har nekats för ny kredit
Mängden skuld du är skyldig påverkar din kredit värdering. Ju mer skuld du har, desto svårare är det att få ny kredit. Din rad kreditgodkännanden kan snabbt ta slut när långivare och borgenärer granskar dina ansökningar och bestämmer att du är överdriven.

Kreditgivare och långivare skickar avvisningsbrev efter att ha avslagit kreditansökningar, och dessa brev förklarar ofta orsakerna till ett avslag. Vanliga skäl inkluderar en låg kreditpoäng, ingen kredithistoria, höga saldon och ibland också mycket kreditera.

5. Det finns inget i ditt sparkonto
Ett bekvämt boägg är ett tecken på god personlig ekonomistyrning. Detta ger inkomst efter en arbetsförlust och kontanter för andra nödsituationer. Men om du spenderar alla dina pengar på skuldbetalningar finns det förmodligen lite kvar för besparingar.

Att tjäna extrainkomster från ett sidjobb eller en löneförhöjning behöver inte utesluta att man köper ett större hem eller en bättre bil. Ta en titt på dina personliga sparkonton: Hur mycket har du i likvida medel? Har du minst sex månaders inkomst i en kassareserv? Brist på sparkonto kan indikera ett enormt problem - särskilt om du ständigt handlar och samlar nya kreditgivare.

6. Du betalar dina räkningar sent
När du bär för mycket skuld kan det vara svårt att hålla jämna steg med dina månatliga betalningar. Du kan glömma kreditgivare och förfallodatum helt eller skicka förseningar. Om du använder för mycket kan skada din kreditpoäng, och om du börjar skicka sena betalningar tar din poäng ytterligare en stor hit.

Slutord

När du känner igen ett möjligt skuldproblem är nästa steg att ta fram en plan för eliminering av skuld. Du behöver disponibla inkomster för att ta itu med skulder - vilket kan vara svårt att komma till. Alternativ för att generera extrainkomster inkluderar att sälja dina ägodelar online och sätta in intäkterna mot skuld. Du kan ansöka om ett tillfälligt deltidsjobb eller diskutera skuldavveckling med dina borgenärer. Skuldavvecklingsföretag och konkurs är andra alternativ som endast bör undersökas som en sista utväg.

Vilka andra faktorer tror du pekar på ett skuldproblem?