6 Tips om börsinvesteringar och guide för nybörjare - checklista

Samtidigt finns det bokstavligen hundratusentals individer som köper och säljer värdepapper på ett av de reglerade börserna eller NASDAQ regelbundet och är framgångsrika. Ett lönsamt resultat är inte resultatet av lycka, utan tillämpningen av några enkla principer härrörande från miljontals investerares erfarenheter över otaliga börscykler.

Medan intelligens är en tillgång i alla ansträngningar, är en överlägsen IQ inte en förutsättning för framgång för investeringar. Peter Lynch, känd portföljinvesterare i Magellan Fund från 1977 till 1990, hävdade att alla har hjärnkraften att följa aktiemarknaden: "Om du klarar det genom femte klass matematik kan du göra det."

Tips för aktiemarknadsinvesteringar

Alla letar efter ett snabbt och enkelt sätt att rikedom och lycka. Det verkar vara mänsklig natur att ständigt söka efter en dold nyckel eller någon esoterisk bit av kunskap som plötsligt leder till slutet av regnbågen eller en vinnande lotteribiljett.

Medan vissa människor köper vinnande biljetter eller ett vanligt lager som fyrdubblar eller mer på ett år, är det extremt osannolikt, eftersom att förlita sig på tur är en investeringsstrategi som bara de dumma eller desperata skulle välja att följa. I vår strävan efter framgång förbiser vi ofta de mest kraftfulla verktygen som finns tillgängliga för oss: tid och magin med att förvärra intresse. Att investera regelbundet, undvika onödig ekonomisk risk och låta dina pengar fungera för dig under en period av år och decennier är ett visst sätt att samla in betydande tillgångar.

Här är flera tips som bör följas av början investerare.

1. Ställ in långsiktiga mål

Varför funderar du på att investera på aktiemarknaden? Behöver du pengarna tillbaka om sex månader, ett år, fem år eller längre? Sparar du för pensionering, för framtida collegeutgifter, för att köpa ett hem eller att bygga en egendom för att lämna till dina stödmottagare?

Innan du investerar bör du känna till ditt syfte och den sannolika tid i framtiden du kan ha behov av medlen. Om du troligtvis behöver din investering tillbaka inom några år, överväg en annan investering; aktiemarknaden med sin volatilitet ger ingen säkerhet om att allt ditt kapital kommer att vara tillgängligt när du behöver det.

Genom att veta hur mycket kapital du kommer att behöva och framtida tidpunkt när du kommer att behöva det kan du beräkna hur mycket du ska investera och vilken typ av avkastning på din investering som krävs för att ge önskat resultat. För att uppskatta hur mycket kapital du troligtvis behöver för pension eller framtida collegeutgifter, använd en av de gratis finansiella räknemaskiner som finns tillgängliga via Internet.

Pensioneringskalkylatorer, från det enkla till det mer komplexa inklusive integration med framtida socialförsäkringsförmåner, finns tillgängliga på Kiplinger, Bankrate och MSN Money. Liknande college-kalkylatorer finns tillgängliga på CNNMoney och TimeValue. Många aktiemäklare erbjuder liknande kalkylatorer.

Kom ihåg att tillväxten av din portfölj beror på tre beroende av varandra:

1. Det kapital du investerar
2. Mängden årlig nettovinst på ditt kapital
3. Antalet år eller investeringstid

Helst bör du börja spara så snart som möjligt, spara så mycket du kan och få den högsta avkastningen som möjligt i enlighet med din riskfilosofi.

2. Förstå din risktolerans

Risktolerans är ett psykologiskt drag som är genetiskt baserat, men positivt påverkat av utbildning, inkomst och förmögenhet (eftersom dessa ökar, verkar risktoleransen öka något) och negativt efter ålder (när man blir äldre minskar risktoleransen). Din risktolerans är hur du känner för risk och graden av ångest du känner när risken är närvarande. I psykologiska termer definieras risktolerans som "i vilken utsträckning en person väljer att riskera att uppleva ett mindre gynnsamt resultat i strävan efter ett mer gynnsamt resultat." Med andra ord, skulle du riskera $ 100 för att vinna $ 1000? Eller $ 1000 för att vinna $ 1000? Alla människor varierar i sin risktolerans, och det finns ingen "rätt" balans.

Risktolerans påverkas också av ens uppfattning om risken. Till exempel, att flyga i ett flygplan eller åka i en bil skulle ha upplevts som mycket riskabelt i början av 1900-talet, men mindre i dag eftersom flyg och bilresor är vanliga händelser. Omvänt, de flesta människor i dag skulle känna att att rida på en häst kan vara farligt med god chans att falla eller bli bucked av eftersom få människor är runt hästar.

Idén om uppfattning är viktig, särskilt för investeringar. När du får mer kunskap om investeringar - till exempel hur lager köps och säljs, hur mycket volatilitet (prisförändring) som vanligtvis finns och svårigheten eller lättnaden att likvidera en investering - kommer du sannolikt att anse aktieinvesteringar som mindre risk än du trodde innan du gjorde ditt första köp. Som en konsekvens är din ångest när du investerar mindre intensiv, även om din risktolerans förblir oförändrad eftersom din uppfattning om risken har utvecklats.

Genom att förstå din risktolerans kan du undvika de investeringar som sannolikt gör dig orolig. Generellt sett bör du aldrig äga en tillgång som hindrar dig från att sova på natten. Ångest stimulerar rädsla som utlöser känslomässiga svar (snarare än logiska svar) på stressorn. Under perioder med finansiell osäkerhet kommer den investerare som kan behålla ett svalt huvud och följer en analytisk beslutsprocess alltid framåt.

Om du väljer att investera med en robo-rådgivare som Förbättring, din risktolerans kommer att vara en viktig faktor för att välja olika investeringar.

3. Diversifiera dina investeringar

Erfarna investerare som Buffett eschew aktiespridning i förtroende för att de har utfört all nödvändig forskning för att identifiera och kvantifiera deras risk. De är också bekväma att de kan identifiera eventuella faror som kommer att äventyra deras ställning och kommer att kunna avveckla sina investeringar innan de tar en katastrofisk förlust. Andrew Carnegie är känt för att ha sagt, "Den säkraste investeringsstrategin är att lägga alla dina ägg i en korg och titta på korgen." Som sagt, gör inte misstaget att tro att du varken är Buffett eller Carnegie - särskilt under dina första år med investeringar.

Det populära sättet att hantera risken är att diversifiera din exponering. Försiktiga investerare äger lager av olika företag i olika branscher, ibland i olika länder, med förväntan att en enda dålig händelse inte kommer att påverka alla deras innehav eller på annat sätt kommer att påverka dem i olika grad.

Föreställ dig att äga aktier i fem olika företag, som du förväntar dig att ständigt öka vinsten. Tyvärr förändras omständigheterna. I slutet av året kanske du har två företag (A & B) som har presterat bra så att deras lager är upp 25% vardera. Aktien i två andra företag (C & D) i en annan bransch är upp 10% vardera, medan det femte företagets (E) tillgångar likviderades för att betala av en massiv process.

Diversifiering låter dig återhämta sig från förlusten av din totala investering (20% av din portfölj) med vinster på 10% i de två bästa företagen (25% x 40%) och 4% i de återstående två företagen (10% x 40%) ). Även om ditt totala portföljvärde sjönk med 6% (20% förlust minus 14% vinst) är det betydligt bättre än att ha investerats enbart i företag E.

Förbättring, liksom andra många andra robotrådgivare kommer att se till att din investeringsportfölj förblir diversifierad och balanserad över tid. När det börjar komma ur balans kommer det att göra nödvändiga justeringar för dig.

Proffstips: Ett annat sätt att se till att din portfölj är diversifierad är att investera om olika typer av investeringar. Vissa människor gillar att blanda saker genom att investera i konst genom Master. Roligt faktum - blue chip art returnerade 10,6% 2018 jämfört med en 5,1% -förlust för S&P 500. Andra väljer att investera i fastigheter genom ett företag som DiversyFund.

4. Kontrollera dina känslor

Det största hindret för vinst på aktiemarknaden är en oförmåga att kontrollera sina känslor och fatta logiska beslut. På kort sikt återspeglar företagens priser de kombinerade känslorna i hela investeringssamhället. När en majoritet av investerarna är oroliga för ett företag kommer aktiekursen sannolikt att minska; när en majoritet känner sig positiv till företagets framtid tenderar dess aktiekurs att stiga.

En person som känner sig negativ mot marknaden kallas en "björn", medan deras positiva motsvarighet kallas en "tjur." Under marknadstimmarna återspeglas den ständiga striden mellan tjurar och björnar i det ständigt föränderliga priset på värdepapper. Dessa kortvariga rörelser drivs av rykten, spekulationer och hopp - känslor - snarare än logik och en systematisk analys av företagets tillgångar, förvaltning och framtidsutsikter.

Aktiekurser som strider mot våra förväntningar skapar spänning och osäkerhet. Ska jag sälja min position och undvika en förlust? Ska jag behålla aktien i hopp om att priset kommer att återhämta sig? Ska jag köpa mer?

Även när aktiekursen har presterat som förväntat, finns det frågor: Bör jag ta en vinst nu innan priset sjunker? Ska jag behålla min position eftersom priset troligen kommer att gå högre? Tankar som dessa kommer att översvämma ditt sinne, särskilt om du ständigt tittar på priset för en säkerhet och så småningom bygger till en punkt att du kommer att vidta åtgärder. Eftersom känslor är den främsta drivkraften för din handling kommer det förmodligen att vara fel.

När du köper ett lager bör du ha en god anledning till detta och en förväntan på vad priset kommer att göra om anledningen är giltig. Samtidigt bör du fastställa vilken punkt du kommer att likvidera dina innehav, särskilt om ditt skäl bevisas ogiltigt eller om aktien inte reagerar som förväntat när din förväntning har uppfyllts. Med andra ord, ha en exitstrategi innan du köper säkerheten och kör den strategin obemärkt.

5. Hantera grunderna först

Innan du gör din första investering ska du ta dig tid att lära dig grunderna om aktiemarknaden och de enskilda värdepapper som utgör marknaden. Det finns en gammal ordspråk: Det är inte en aktiemarknad, utan en aktiemarknad. Om du inte köper en börshandlad fond (ETF) kommer ditt fokus att vara på enskilda värdepapper snarare än marknaden som helhet. Det är få gånger när varje aktie rör sig i samma riktning; även om medelvärdena sjunker med 100 poäng eller mer, kommer värdepapper i vissa företag att gå högre i pris.

De områden som du bör känna till innan du gör ditt första köp inkluderar:

• Finansiella statistik och definitioner. Förstå definitionerna av mätvärden som P / E-tal, vinst per aktie (EPS), avkastning på eget kapital (ROE) och sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR). Att veta hur de beräknas och ha förmågan att jämföra olika företag som använder dessa mätvärden och andra är avgörande.
• Populära metoder för val av lager och tidtagning. Du bör förstå hur "grundläggande" och "tekniska" analyser utförs, hur de skiljer sig och var var och en är bäst lämpad i en aktiemarknadsstrategi..
• Aktiemarknadsorder. Känner till skillnaden mellan marknadsorder, begränsningsorder, stoppmarknadsorder, stoppbegränsningsorder, efterföljande stoppförlustorder och andra typer som vanligtvis används av investerare.
• Olika typer av investeringskonton. Medan kontantkonton är de vanligaste, krävs marginalkonton enligt regler för vissa typer av affärer. Du bör förstå hur marginalen beräknas och skillnaden mellan initial- och underhållsmarginalkrav.

Kunskap och risktolerans är kopplade. Som Warren Buffett sa: "Risken kommer att inte veta vad du gör."

6. Undvik hävstångseffekt

Hävstång betyder helt enkelt användning av lånade pengar för att genomföra din aktiemarknadsstrategi. På ett marginalkonto kan banker och mäklarföretag låna dig pengar för att köpa aktier, vanligtvis 50% av inköpsvärdet. Med andra ord, om du ville köpa 100 aktier i en aktiehandel till $ 100 för en total kostnad på $ 10.000, kan ditt mäklarföretag låna dig $ 5.000 för att slutföra köpet.

Användningen av lånade pengar "spakar" eller överdriver resultatet av prisrörelse. Anta att aktien flyttar till $ 200 per aktie och du säljer den. Om du enbart hade använt dina egna pengar skulle din avkastning vara 100% på din investering [($ 20 000 - $ 10 000) / $ 10 000]. Om du hade lånat $ 5 000 för att köpa aktien och sålt till $ 200 per aktie, skulle din avkastning vara 300% [(20 000- $ 5 000) / $ 5 000] efter att du återbetalat lånet på 5 000 $ och exklusive räntekostnaden till mäklaren.

Det låter bra när beståndet rör sig upp, men tänk på andra sidan. Anta att aktien sjönk till $ 50 per aktie snarare än att fördubblas till $ 200, din förlust skulle vara 100% av din initiala investering, plus räntekostnaden för mäklaren [($ 5,000 - $ 5,000) / $ 5,000].

Hävstång är ett verktyg, varken bra eller dåligt. Det är emellertid ett verktyg som bäst används när du får erfarenhet och förtroende för dina beslutsförmågor. Begränsa din risk när du börjar för att se till att du kan tjäna pengar på lång sikt.

Slutgiltiga tankar

Aktieinvesteringar har historiskt sett haft en avkastning betydligt över andra typer av investeringar, samtidigt som de har visat lätt likviditet, total synlighet och aktiv reglering för att säkerställa lika villkor för alla. Att investera i aktiemarknaden är en stor möjlighet att bygga upp ett stort tillgångsvärde för dem som är villiga att vara konsekvent sparare, göra nödvändiga investeringar i tid och energi för att få erfarenhet, hantera sin risk på lämpligt sätt och vara tålmodiga, vilket tillåter magin med sammansättning att arbeta för dem. Ju yngre du börjar investera avokationen, desto större blir de slutliga resultaten - kom bara ihåg att gå innan du börjar springa.

Vilka ytterligare tips kan du föreslå för en framgångsrik investering i aktiemarknaden?