6 skäl till varför du ska köpa livförsäkring

Tyvärr är det dock så som de flesta förvärvar livförsäkring - de köper inte den, den säljs till dem. Men är livförsäkring något du verkligen behöver, eller är det bara en besvär som skjuts under din näsa av en säljare? Även om det kan verka som att det senare är sant, finns det faktiskt många skäl till varför du skall köp livförsäkring.

Skäl att köpa livförsäkring

När jag blev äldre, gifte mig, startade en familj och startade ett företag, insåg jag att livförsäkring var nödvändig och grundläggande för en sund ekonomisk plan. Under åren har livförsäkring gett mig trygghet att veta att pengar skulle vara tillgängliga för att skydda min familj och egendom på flera sätt, inklusive:

1. Att betala slutkostnader
Kostnaden för en begravning och begravning kan lätt räknas upp i tiotusentals dollar, och jag vill inte att min fru, föräldrar eller barn ska drabbas ekonomiskt utöver känslomässigt vid min död.

2. För att täcka barnens utgifter
Som de flesta fäder vill jag vara säker på att mina barn tas väl om och har råd med en högskoleutbildning. Av denna anledning är ytterligare täckning absolut nödvändig medan mina barn fortfarande är hemma.

3. Att ersätta makens inkomst
Om min fru hade gått bort medan barnen var små, skulle jag behöva ersätta hennes inkomst, vilket var avgörande för vår livsstil. Jag skulle också behöva anställa hjälp för hushållsuppgifter som vi hade delat, som städning av huset, tvätt, matlagning, hjälp med skolarbete och kartering av barn till läkarbesök.

4. Att betala av skulder
Förutom att tillhandahålla inkomster för att täcka dagliga levnadskostnader, skulle min familj behöva försäkring för att täcka skulder som inteckning så att de inte skulle behöva sälja huset för att hålla sig lösningsmedel.

5. Att köpa en affärspartners aktier
Eftersom jag är involverad i ett affärspartnerskap behöver jag försäkring i min partners liv. Anledningen är så att om han dör, har jag tillräckligt med kontanter för att köpa hans ränta från hans arvingar och betala hans andel av företagets skyldigheter utan att behöva sälja företaget själv. Han har samma behov (på grund av risken för att jag kan dö) och han köpte samtidigt försäkringar i mitt liv.

6. Att betala av fastighetsskatter
Fastighetsskatter kan vara branta, så att det är viktigt att ha en försäkring för att betala dem för att undvika att tillgångar eller fonder som byggs för pensionering äventyras. Användning av försäkringar för detta ändamål är vanligast i stora gods och använder permanent (snarare än terminsk) försäkring för att säkerställa att täckningen kvarstår till livets slut.

Hur mycket täckning ska jag köpa?

Ansiktsbeloppet, eller "dödsförmån" för en försäkring (dvs. det belopp som betalats ut till mottagaren) bör vara tillräckligt högt för att ersätta den inkomst efter skatt du skulle ha tjänat om du levde ett fullt liv, förutsatt att du kan ge de årliga premierna för det beloppet. Med andra ord ersätter försäkringen de inkomster du inte hade chansen att tjäna genom att leva och arbeta fram till pension på grund av en för tidig död.

Rätt försäkring gör att din familj kan fortsätta sin livsstil, även om din inkomst inte längre är tillgänglig. Det faktiska beloppet du bör köpa beror på dina nuvarande och troliga framtida inkomster, eventuella speciella omständigheter som påverkar dig eller din familj och din befintliga budget för premie..

Hela livet eller termin?

Vissa människor föredrar att köra Cadillacs eller Mercedes, som har alla elektroniska prylar som gör körning säker och så enkel som möjligt. Andra föredrar mindre kundanpassade märken, lika pålitliga som sina dyrare kusiner, men kräver mer uppmärksamhet.

Hela livet är försäkringens "Cadillac"; sponsorerna försöker göra allt åt dig och investerar specifikt en del av dina premier så att den årliga kostnaden inte ökar när du blir äldre. Försäkringens investeringskaraktär innebär att premier generellt sett är högre än en liknande terminspolicy med samma nominella värde. När allt kommer omkring är hela livförsäkringen avsett att täcka hela ditt liv.

Termförsäkring, å andra sidan, är en avskalad modell av livförsäkring. Det finns inga överskottspremier som ska investeras, och inga löften eller garantier utöver löptiden, som kan sträcka sig från 1 till 30 år. Den årliga premien för terminsförsäkring är alltid mindre än hela livet, utan investeringskomponenten, men dina premier kommer att stiga (ofta kraftigt) när terminen löper ut.

Båda typerna av livförsäkringar (eller ett av deras derivat) har fördelar och nackdelar; båda har sin plats beroende på köparens behov, önskemål och ekonomiska mål. En kunnig professionell försäkringsagent kan hjälpa dig att avgöra vilken typ av försäkring som är bäst för dig beroende på dina omständigheter. Men oavsett vilket du väljer, se till att du har tillräckligt med täckning för att uppfylla dina mål på kort sikt och på lång sikt. Under min livstid har jag spenderat tusentals dollar i premier för livförsäkring av båda typerna och jag har aldrig ångrat ett enda öre av utgifterna.

Slutord

En del människor tror felaktigt att livförsäkring är en bedrägeri. Detta beror på det faktum att pengarna för premier förloras om döden inte inträffar under täckningsperioden (i fall av försäkring), eller på grund av att många människor lever till en mogen ålder och fortsätter att betala sina permanenta försäkringspremier . Sådana naysayers jämför livförsäkringsskyddet med spel och förlåter skyddet helt.

Naturligtvis finns det ingen insats - du kommer dör, men ingen vet när. Det kan vara idag, imorgon eller 50 år framöver, men det kommer att hända så småningom. Livförsäkring skyddar dina arvingar från det okända och hjälper dem genom en annars svår förlusttid.

Har du livförsäkring? Varför eller varför inte?