6 tips för ogifta sambo par för att sänka sina skatter
Oavsett motivation, om du är en del av ett ogift par, är det en bra idé att bekanta dig med hur skattekoden påverkar dig och hur du kan minska din skattebörda.
Hur ogifta par kan sänka deras skattedräkning
Skattekoden ger några fördelar för gifta par som ogifta par inte har, men du kanske kan sänka din skatträkning och dra nytta av följande tips.
1. Tilldela beroende på ett klokt sätt
Har du barn som du stödjer tillsammans? Den högre lönepartneren kan få ett större skattelättnad genom att ansöka om chefen för hushållsansökningsstatus och hävda barnen som anhöriga.
Tänk på att IRS inte tillåter dig att göra anspråk på din partners barn som dina egna om de inte är beroende. Så om ett barn tillhör biologiskt eller lagligt bara en partner, måste den andra ge nästan allt barnets stöd för att göra anspråk på dem som beroende. Om båda föräldrarna finns upptagna på barnets födelsecertifikat eller adoptionsprotokoll, kan båda parterna göra anspråk på barnet som ett avdrag om de stödjer barnet ekonomiskt.
Du kan också "tilldela" dina barn som anhöriga till endera partner så länge du båda arbetar och båda är listade som föräldrar. Detta spelar in när en partner har väldigt lite inkomst och därför inte är mycket skyldiga i skatter - till exempel om en partner är en hemförälder. Med andra ord finns det ingen mening i att ”slösa” skatteförmånerna när den partneren skulle betala lite skatt ändå.
På baksidan, eftersom kreditbeloppet sjunker för skattebetalare med högre justerad bruttoinkomst (AGI), kan det vara meningsfullt för den högtlönande partneren att avstå från kredit och överlämna den till den andra föräldern om det resulterar i en större kredit.
Kom ihåg att du måste ha ett barn som bor i ditt hem för att anmäla dig som hushållschef och du måste betala utgifter för barnomsorg för att du ska kunna kräva barnet och vårdnadsberättigad kredit. Så om du har en vistelse-hemma-partner och inga mindre barn, bör du båda arkivera som singel.
2. Dra fördel av inteckningens ränteavdrag
Om du och din partner äger ett hem tillsammans, båda är noterade på inteckningen, och båda betalar pengar för det, kan du välja om du vill dela av inteckningens räntavdrag eller fördela det till den partner som är listad som den primära låntagaren på inteckningen..
Tänk på att IRS förväntar sig att den partner vars personnummer visas på formuläret 1098 som skickats av inteckningföretaget kommer att dra av inteckningens ränta. Om den andra partneren gör anspråk på avdrag för inteckning eller en del av det, kan du räkna med att få ett brev från IRS som ifrågasätter avdraget. Du kanske måste svara på IRS-meddelandet och skicka dokumentation som stöder ditt avdrag. Om du arbetar med en professionell skatteförberedare kan de kunna rapportera intresset på ett sätt som undviker IRS-förvirring.
Tänk också på att inteckning är ett specificerat avdrag. Du kan specificera avdrag eller kräva standardavdraget, beroende på vilket du får bättre skattemässig fördel. För 2019 är standardavdraget $ 12 200 för enstaka filers. Beroende på dina totala specificerade avdrag - inklusive saker som medicinska utgifter, inteckning ränta, statliga och lokala skatter och välgörenhetsavdrag - kan du båda ha bättre på att kräva standardavdraget.
3. Dela vinsterna när du säljer ditt hem
Har du sålt ett hem som du och din partner ägde gemensamt? Enskilda skattebetalare får utesluta vinst på upp till 250 000 dollar vid försäljning av en primär bostad från deras inkomst.
Låt oss till exempel säga att du och din partner köpte huset 2011 för $ 150 000 och sålde det för $ 650 000 under 2019. Varje partner kan kräva $ 250 000 av vinsten på 500 000 $ vid försäljning och betala ingen skatt på transaktionen.
Naturligtvis, som med alla skattelättnader, finns det regler du bör vara medveten om. För att kvalificera sig för uteslutning måste du ha ägt hemmet och använt det som din primära bostad i minst två av de fem åren före försäljningen.
Du kan inte heller dra fördel av uteslutningen om du utesluter vinsten från försäljningen av ett annat hus under de två åren före försäljningen av huset. Kolla in publicering 523 för fullständiga regler och begränsningar.
4. Glöm inte antagningskrediten
Adoptiva föräldrar kan kräva en kredit på upp till $ 14 080 per barn för betalda adoptionsutgifter, inklusive adoptionsavgifter, domstolskostnader och advokatsavgifter, resekostnader och andra utgifter som är direkt relaterade till adoptionen av barnet. Kreditbeloppet kan delas upp mellan partner om ni båda bidrog till adoptionsutgifterna och båda listas som adoptivföräldrar.
Krediten börjar avvecklas när din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) når 211.160 $ 2019. Skattebetalare med MAGI över 251.160 $ får inte kräva någon kredit alls.
5. Namnge varandra som förmånstagare
Medan gifta makar i allmänhet kan överföra pensionstillgångar mellan sig med få eller inga problem, krävs vanligtvis mer ansträngning för ogifta par. Det gör det oerhört viktigt att utse din partner som mottagare på dina konton.
När någon går bort utan testament eller några förmånstagare som listas på deras pensionskonton går tillgångarna i skifterätt, och det är upp till staten att bestämma närstående - som sällan kommer till förmån för den överlevande partneren. Men om du namnger din partner som en stödmottagare på dina pensionskonton, hoppar dessa medel över skiftprocessen, även om du dör utan testament.
I alla fall är det en bra idé att granska mottagarna på alla dina konton med jämna mellanrum. Om du namngav någon annan för flera år sedan - till exempel en tidigare make, förälder eller syskon - och inte har ändrat din stödmottagare, kommer personen du namngav för år sedan fortfarande att få restbeloppet för din IRA eller 401 (k) om du passerar borta idag.
Det här är bara några överväganden, och fastighetsplanering är ett komplext ämne. Om du vill ha kontroll över vad som händer med dina tillgångar när du går bort, kontakta en fastighetsplanerare för att diskutera din situation.
6. Undvik presentskatten
Gifta par kan göra obegränsade gåvor till varandra utan skattekonsekvenser, men ogifta par med en förmögen partner och en mindre välmående partner kan stöta på presentskattefrågor om den rika partneren överför pengar till den andra partneren. Det kan hända även om överföringen gjordes för hushållskostnader som är ömsesidigt gynnsamma, såsom matvaror eller hemförbättringar.
Den årliga uteslutningen av presentskatt är 15 000 dollar för 2019 och 2020, vilket innebär att så länge du förblir under denna tröskel, behöver du inte lämna in en presentdeklaration för att rapportera det överförda beloppet.
Om du har ett gemensamt bankkonto kan till och med bankinsättningar som görs av den högtlönande partneren och tas ut av den andra partneren betraktas som en gåva. För att undvika problem är det bättre om den högtlönande partneren gör majoriteten av ömsesidigt fördelaktiga inköp, eller åtminstone gör de dyrare.
Slutord
Att hantera ekonomiska frågor och hantera skatteregler kan vara mer utmanande för ogifta par än gifta. Men med lite ansträngning kan du fortfarande dra fördel av olika skattelättnader och undvika överbetalning av farbror Sam.
Vad har varit några av dina största utmaningar när det gäller att hantera ekonomi som ett ogift par? Skulle du överväga att knyta knuten enbart av juridiska och ekonomiska skäl?
