6 vanliga pengarargument mellan par och hur man hanterar dem

När du ständigt är i varandras hals om pengar, sänker du och din partner tillfredsställelsen du får från din relation. Även i fall där minskad relationstillfredsställelse inte leder till skilsmässa, kan det öka din stressnivå och ha en negativ inverkan på hälsan och lyckan för andra familjemedlemmar, inklusive dina barn. Förstå vad du kämpar om och Varför du kämpar om det hjälper dig och din partner att hitta ett sätt att arbeta igenom argument.

1. Spendervaner

Oavsett om det är du eller din partner som är en shopaholic, är skillnaden i utgifterna inte något att svepa under mattan. Harme och frustration kan växa om en av er känner sig hjälplös inför den andras vanor - eller om den ena känner att den andra spenderar alla dina pengar utan tanke på framtiden. Om du och din partner regelbundet stöter på den andras utgångsvanor, finns det några sätt du kan arbeta igenom problemet och förstå varandra bättre.

Se var den andra kommer ifrån

Vanor utvecklas över tid och av olika skäl. Försök att sätta dig själv i din partners skor så att du får en bättre känsla av skälen och motivationerna för att spendera. En bra konversationsstartare är att fråga varandra om de spenderingsvanor som dina föräldrar modellerade för dig. Fråga till exempel om din partners föräldrar var sparare eller om de levde bortom sina medel. Fråga om föräldrarnas beteenden och attityder till pengar har påverkat hur din partner ser på eller behandlar pengar.

Du kan också arbeta tillsammans för att identifiera varandras utgiftsutlösare. Sitt ner tillsammans och fråga er själva vad som gör att ni är mer benägna att spendera. Lista de fall där du kanske är mer benägen att shoppa, till exempel efter en dålig dag, om din favoritbutik har en större försäljning eller om du är uttråkad. När du ser vad som utlöser din partner kan du utveckla en bättre känsla för att arbeta tillsammans.

Om en dålig dag gör att någon av er mer benägna att handla, gör en lista över saker du kan göra istället. Omspelning av ett avsnitt av din favoritprogram, kakor eller arbete på ett hantverksprojekt är alla bra platser att börja på.

Ha tålamod

Eftersom spenderingsvanor utvecklas över tid är det en sällsynt sak att en person ger upp något snabbt. Var tålamod om din partner är den som minskar utgifterna och be din partner att vara tålamod om du är den som gör den stora justeringen.

Håll koll på dina gemensamma utgifter i en månad. Om du spenderar så mycket att du inte når dina ekonomiska mål börjar du avvänja dig själv från vissa onödiga utgifter. Till exempel, om du båda köper morgonkaffe och lunch ut varje dag, åtar dig att ta dem båda hemifrån en dag i veckan. Om du går ut för att dricka varje dag efter jobbet, hoppar du över en kväll med Happy Hour.

Nästa vecka, minska din utgiftsbudget genom att göra ytterligare en nedskärning. Ta till exempel en brunväsklunch på jobbet två dagar samma vecka istället för en. Fortsätt minska vecka för vecka tills du och din partner når en acceptabel och överenskommen utgiftsnivå.

Om en av er glider upp och överspenderar, titta noga på varför det hände. Om det var en dålig dag som utlöste utgifterna, kom fram med alternativa sätt att hantera stress och ilska, som att meditera eller göra en löpning.

Få ut allt utomhus

Ärlighet är den bästa politiken i alla situationer. När du första gången har pengar prata med din partner, dela ut dina bank- och kreditkortsöversikter så att var och en av er kan se vad den andra tenderar att köpa. Innan du avslöjar dina ekonomiska detaljer, lovar du att du inte kommer att döma varandra eller kommentera snide. Genom att granska dina utgångsvanor kan du både sätta upp mål och hitta var du behöver minska.

När du väl har satt en budget tillsammans, om du gillar upp och köper en $ 500-plånbok eller tappar $ 400 på ett par konsertbiljetter, försök inte att dölja den för din partner. I stället, kom rena och erkänn att du överträffar en artikel.

När du är ärlig kan du arbeta tillsammans för att komma fram till en lösning. Du kan returnera handväskan om du båda håller med om att det anstränger din ekonomi och är något du helt enkelt inte behöver. Om du inte kan få återbetalning för konsertbiljetter kan du försöka sälja dem på en tredjepartswebbplats om det är lagligt i ditt land.

2. Spara vanor

Par kämpar inte bara om varandras utgångsvanor - de är ofta oeniga om hur (och hur mycket) de ska spara också. Till exempel kan vissa människor vara så inriktade på att rädda att de är villiga att överföra många livserfarenheter, från resor till att äta ute på en restaurang, medan andra uppskattar lite slam då och då. Hälften av ett par kanske är nervös över att investera i aktier och vill bara investera i CD-skivor eller sparkonton, medan den andra hälften kan hantera lite risk.

Skapa vanliga mål

Att sitta med din partner och göra en lista med mål kan hjälpa dig båda att avgöra hur mycket du ska spara varje månad. Om ingen av er har fokuserat på pensionssparande ännu, kan du gemensamt besluta att lägga till 10% av vart och ett av dina inkomster på dina egna pensionskonton varje månad.

Vanligtvis rekommenderas att du har mellan tre och sex månaders utgifter värda i en nödfond. Titta på din gemensamma inkomst och bestäm hur mycket du bekvämt kan lägga åt sidan varje månad, och hur lång tid det ska ta att nå ditt mål. Om du kan leva i sex månader på 10 000 dollar och du har råd att sätta 1 000 dollar till fonden varje månad, bör det ta dig cirka tio månader att ha ett fullständigt sparekonto.

Tillsammans med långsiktiga besparingsmål bör du sätta upp kortare mål. Kanske är din bil på sina sista ben - om detta är fallet kan du komma överens om att avsätta en liten del av dina inkomster varje månad för att spara tillräckligt för att köpa en bil direkt eller lägga ned ett betydande belopp på ett billån. Du kan också komma överens om att skapa ett gemensamt sparkonto för semestrar eller andra årliga inköp, till exempel semestergåvor och andra utgifter.

Ta itu med olika investeringsstilar

Det kanske inte är hur mycket du ska spara att du och din partner inte håller med om, utan snarare hur du ska dela upp eller investera dina besparingar. Att ha en partner som är mycket riskvillig - eller tvärtom - gör det svårt att bygga upp en balanserad, diversifierad portfölj.

Tänk på att dina pensionskonton är separata, vilket innebär att du kan investera i dina egna konton men du tycker bäst. Det betyder att om din partner gillar att spela det säkert, kan lägre riskpensionsbilar som obligationer vara idealiska. Om du mer är en risktagare kan du investera i aktier på ditt eget pensionskonto - dessa kan förlora värde, men kan också tjäna en högre avkastning över tid. Om du vill diversifiera ytterligare kan du investera i konst genom Master eller fastigheter genom DiversyFund.

Du måste vara mer diplomatisk när det gäller ett gemensamt investeringskonto för icke-pension, eftersom det innehas av er båda. Att arbeta med en finansiell planerare kan hjälpa er att ta reda på en bra investeringsstrategi så att ni båda trivs med hur ni hanterar dina besparingar.

3. Vem tjänar vad

Det är ganska vanligt att en partner tjänar mer än den andra, och inkomstskillnader kan leda till slagsmål och känsla av förbittring eller osäkerhet. Dessutom kan en partner känna sig benägen att ha mer ord om vad som händer med pengarna om det är stor inkomstskillnad.

Var rättvis

Även om det finns ett stort gap mellan de belopp som båda parterna tjänar, kan du fortfarande arbeta tillsammans för att skapa en balanserad och rättvis budget. Istället för att dela dina gemensamma utgifter i hälften, dela upp dem så att varje person betalar en lika stor del av inkomsten. Om en partner tjänar $ 100 000 per år och den andra $ 50 000 per år, och din inteckning betalar $ 1 500 varje månad, kan den högre tjänande partneren betala $ 1 000 och den lägre intjänande partner $ 500.

Varje person bör också säga när det gäller beslut som påverkar hemmet. Till exempel, även om den högtlönande partnern betalar för en hel semester eller för en ny möbelset, är det inte rättvist att den partneren får välja semestermål eller möbelstil utan några inlägg från den andra.

Om det händer dig, ta dig tid att dela med din partner hur det får dig att känna. Det kan vara så att din partner inte inser att att fatta beslut utan dig skadar dina känslor. I det här fallet kan en påminnelse om att ni båda arbetar tillsammans, även om dina inkomster inte är i linje, vara till hjälp.

Det finns också frågan om obetalda hushållsarbeten att tänka på. Den partner som arbetar utanför hemmet kanske inte bidrar lika mycket till hushållsarbetet som föräldrar eller make / hustru som är hemma hemma, eller den högre tjänarpartnern kanske gör färre sysslor än den lägre.

Om det finns en stor skillnad när det gäller hushållssysslor kan du tjäna pengar på en partners bidrag. Din make kanske inte tjänar 100 $ per vecka kontant för hushållsarbete, men gör motsvarande 100 $ arbete värd varje vecka (om det är vad det skulle kosta dig att anställa en städare utanför huset eller laga mat för att göra samma jobb). För att göra skillnaden kan den partner som tjänar högre lön komma överens om att bidra med 100 $ per vecka till en annan kostnad, till exempel kostnaden för livsmedel eller rengöringsartiklar.

Dela ansvarsområden

I vissa fall kan en partner som tjänar mindre påta sig mer ansvar hemma för att försöka stänga klyftan mellan inkomsterna. En make som inte har ett inkomstproducerande jobb kan ta hand om barnen eller arbeta för att lägga middag på bordet varje natt.

Men även om en av er arbetar och den andra inte, är det inte rättvist för någon enskild person att göra alla hushållssysslor eller hantera alla hemunderhållsproblem. En partner som måste ta hand om ett hem ensam, utan hjälp eller stöd från en make, kan börja känna sig arg och förargad.

Istället för att ha den lågförtjänande partneren axlar allt ansvar, arbeta tillsammans för att dela upp sysslor baserat på scheman och tid. Om du till exempel stannar hemma hela dagen kan det vara vettigt för din arbetspartner att släppa barnen på skolan på morgonen eller hämta dem på eftermiddagen så att du inte behöver göra en speciell resa. Om den partner som arbetar utanför hemmet måste gå i säng tidigt kan du ta på dig ansvaret att avsluta middagsreningen och se till att alla är anpassade till nästa dag.

4. Vem styr vad

Att ha en person hantera budgeteringen och betala räkningar kan vara meningsfullt. Problem kan emellertid dyka upp när en person överskrider gränserna eller försöker ta full kontroll över parets ekonomiska situation.

Tecken på ett kontrollproblem kan inkludera en partner som förväntar dig att du lämnar dina intäkter varje månad utan fråga, en partner som inte låter dig använda ett kreditkort, eller en partner som ger dig ett "bidrag". Att undvika strider med en ekonomisk kontrollerande partner kan vara särskilt utmanande, eftersom denna typ av person inte troligtvis vill ge upp kontrollen.

Ha ett samtal

Liksom med andra vanliga argument kan en öppen och ärlig prat hjälpa människor att inse att de kan vara för kontroll över pengar. Det kan också hjälpa folk att arbeta tillsammans för att komma till källan till problemet och komma med en lösning på problemet. Om det inte hjälper dig att prata tillsammans på egen hand kan du och din partner dra nytta av att arbeta med ett pars rådgivare.

Håller med om alternativ

Ett sätt att arbeta igenom kontrollproblem när det gäller pengar är att du och din partner bestämmer dig för att växla vem som är i förarsätet. Din partner kan ta tömmarna en månad och se till att räkningarna betalas och att din disponibla inkomst tilldelas ordentligt. Du kan ta betalt nästa månad, betala räkningarna och hålla budgeten balanserad.

Ett annat alternativ är att byta vem som regelbundet övervakar vad. Din partner kan hålla ett öga på besparingarna en fjärdedel medan du hanterar de dagliga utgifterna och fakturorna.

5. Tidigare, nuvarande och framtida familjestöd

Även om den exakta kostnaden för att uppfostra barn varierar beroende på var du bor, beräknar USDA att en medelinkomst, tvåföräldersfamilj kan förvänta sig att spendera mellan 12 800 och 14 970 dollar per barn per år. Inte konstigt att par ofta slåss om att ha barn och vad de ska göra åt dem när de kommer.

Du och din partner bör komma överens om hur mycket du ska budgetera för ett barn eller barn och hur länge du ska ge ditt barn stöd. Även om USDA: s siffror antar att föräldrar stöder sina barn från födseln till 18 år, utan betala för college, finns många föräldrar kvar som stödjer sina barn till vuxen ålder. Det är viktigt att sitta ner med din partner och göra en ekonomisk plan för när du har barn.

Det är inte bara barn du kämpar om. Du och din make kan vara oeniga när det gäller att ta hand om åldrande eller lidande familjemedlemmar, och en av er planerar kanske att få din mamma och pappa att flytta in någon gång. Om så är fallet, bör du dela dessa känslor med din partner förr, snarare än senare.

Utveckla en plan

Innan du får barn eller bestämmer dig för att få en uppsättning föräldrar flytta in, sitta tillsammans och utforma en plan för framtida utgifter. Titta på om du skulle ha råd med ett barn på din nuvarande inkomst eller om någon av er slutar arbeta för att ta hand om barnen. Diskutera hur du planerar att spara för dina barns högskola, om det är alls, och om (eller hur mycket) du bör spara för att ta hand om sjuka föräldrar i framtiden.

Att få hjälp av en finansiell planerare är en bra idé. Planeraren kan granska din nuvarande ekonomiska situation och göra rekommendationer för högskolesparplaner och andra sparkonton, baserat på vad du kan behöva i framtiden.

6. Skuld från tidigare, nuvarande eller framtida tid

Hur mycket skulder var och en av er förs in i en relation, liksom era attityder till att hantera den, kan vara en källa till stridigheter. Som med andra ekonomiska frågor kan du och din make ha olika tankesätt när det gäller skuld, från huruvida det är acceptabelt att ha en kreditkortsaldo, till om du ska ha bråttom att betala av dina studielånsskulder. Istället för att kämpa om skuld, vill du vara uppriktig och ärlig om dina attityder och din faktiska skuldbörda, och utforma en plan som hjälper dig att både minska eller eliminera dina skulder.

Arbeta tillsammans för att betala det

När du är en del av ett par, tar inte den andra personen i förhållandet automatiskt ansvar för någon skuld du tar med i partnerskapet. I själva verket förblir alla skulder du tar in i en relation ditt enda ansvar, även efter att du gifter dig. Det betyder inte att du och din partner inte kan arbeta tillsammans för att räkna ut en plan för återbetalning av skuld som fungerar bäst för din gemensamma budget. Att komma med en gemensam plan för att minska skulden kan ju hjälpa dig att arbeta tillsammans för att uppnå andra ekonomiska mål, som att kvalificera dig för en inteckning tillsammans och köpa ett hem.

Ta fram en skuldbetalningsstrategi tillsammans. Du kan bestämma dig för att ta itu med alla konsumentskulder först och placera en betydande del av din inkomst till kreditkortsskuld. När det väl har betalats, kan du fokusera på dina studielån och andra billigare skulder.

Om en av er har mer skuld än den andra, försök att inte ångra personen. Det viktiga är att ni nu arbetar tillsammans för att betala av skulden så att ni kan gå vidare med era ekonomiska liv.