Varför du ska undvika kassaskyddstjänster
Avräkningsavgifter
Kreditskydd utformades för att vara en kundvänlig tjänst som hindrade kunden från att drabbas av en omedelbar förlägenhet av en studsad check eller avvisad betalkorttransaktion. Banker skulle tillåta kunder att spendera pengar som de inte hade för en liten avgift som kallas en kassakraftsavgift. En kassakraftsavgift är en avgift som tas ut av en bank när ett köp eller uttag överstiger det tillgängliga saldot på kontot. Tackräkningsavgifterna var tidigare relativt små men i dag har de blivit stora affärer för bankerna. Banker älskar absolut kassakostnader. De hämtar en betydande del av sina inkomster från kassakraftsavgifter. Den amerikanska bankindustrin samlade in nästan 40 miljarder dollar i överdrivna avgifter under 2009. Överträkningsavgifterna samlas in på kontrollkonton och kreditkort. Bankerna kommer att godkänna en transaktion som sätter en kund över sin kontobegränsning och sedan slår kunden mot en extra kostnad. Varje efterföljande transaktion träffas med en extra avgift tills kontosaldot är uppdaterat. Medan kassakrav är bankens bästa vän, är de ofta kundens värsta mardröm.
Bank Horror Berättelser
Övertecknande skräckhistorier blir vanliga. Människor talar ofta om att debiteras $ 35 för ett köp på $ 4 på McDonald's eller en avgift på $ 35 för ett köp av läskedryck på $ 1,99. Jag har hört berättelser om att folk debiteras kassakostnader så högt som $ 39 för varje transaktion. Jag pratade nyligen med en vän till mig och han berättade för mig om sin egen krediträknad med en finansiell institution. Han hade varit medlem i sin bank i över 8 år. Hans totala tillgängliga saldo var 760,00 dollar den 10 december. Han hade skrivit två checkar på totalt $ 750,00 den 10 december. En check var för $ 500,00 för en lånebetalning och den andra kontrollen var för $ 250,00 för en betalningsfaktura. Han gjorde ett dåligt jobb med att hålla reda på balans och fortsatte att använda sitt betalkort för att köpa gas, tandkött, kaffe och drycker tidigare i veckan. Banken rensade först de två checkarna trots att de skrivits väl efter betalkorttransaktioner och debiterade kassakostnader för alla mindre kontotransaktioner. Han debiterades $ 35 vardera för 11 betalkorttransaktioner. Varje transaktion var endast för några få dollar. Några av dem var så små som två dollar. Han hamnade i slutet med att betala 385 dollar för transaktioner på ungefär $ 45. Hade banken just behandlat betalningarna i den ordning de mottogs skulle hans totala avgifter ha uppgått till $ 35.
Detta trick används ofta av stora banker. De kommer att ändra ordningen för kontroller eller försena bokföring av insättningar så att de kan öka det totala beloppet för kassakredit. Denna metod är den "största kontrollen först" -policyn. Bankerna hävdar att de först rensar den största transaktionen så att kundens inteckning eller hyresbetalning inte studsar. Det här är en total lögn. De rensar först den största transaktionen så att alla mindre transaktioner kommer att överträffa kundens konto, och de kan erhålla kassakostnader. Om de först rensade de mindre transaktionerna skulle banken bara kunna debitera kunden en engångsavgift på $ 35 för den största transaktionen. Genom att rensa den största transaktionen först kan de få ett större belopp av avgiftsintäkter.
Vad kan du göra med kassakraftsavgifter?
De goda nyheterna är att du har möjlighet att avslå din banks kursprogram för kassakredit. Allt du behöver göra är att ringa din bank och informera om att du vill välja bort sitt kreditkreditprogram. Genom att välja bort kan du drabbas av förlägenhet av ett avvisat betalkortköp, men det är mycket bättre än att betala avgifterna för att undvika en kort förlägenhet. Att göra detta innebär att du måste vara mycket mer disciplinerad med att balansera ditt checkkonto, logga in varje betalkortköp och se till att det finns tillräckligt med pengar på ditt konto hela tiden för att viktiga kontroller ska rensas. Om en check inte raderas debiteras du böter för den studsade check.
Har du någonsin debiterats några avräkningsavgifter? Berätta för oss dina överräkningsavgifter skräckhistorier eller din åsikt om ämnet.
