Så här väljer du en daglig pengarförvaltare för dina finanser

Föreställ dig en äldre person, kanske en änka som bor långt borta från sina barn. Ensam och sårbar kan hon lätt bli offer för skrupelfria con-artister som är benägna att dra fördel av henne ekonomiskt. Om det här var din mamma eller mormor, vad kan du göra för att säkerställa hennes säkerhet? Svaret är att anställa en professionell daglig pengarchef.

Vad är en daglig pengarförvaltare?

Yrket som daglig pengarförvaltare (DMM) har funnits i cirka 15 år enligt American Association of Daily Money Managers (ADMM). DMM hjälper sina kunder att hantera personliga ekonomiska frågor såsom:

Insamling och sortering via post
Betalar räkningar
Budgetering
Banking
Organisera finansiella poster
Organisera poster för beredning av inkomstskatter
Förhandla med företag om räkningar och fakturor

Även om många DMM kommer från finansbranschen, många har varit CPA eller finansiell rådgivare, kan de inte nödvändigtvis ge rådgivning eller skatt förberedelse som en del av sina tjänster. För många är deras andra eller tredje karriär att arbeta som DMM.

Vem behöver en daglig pengar chef?

Seniorer kan dra stor nytta av tjänsterna hos en DMM. Som tidigare skatteförberedare såg jag för mig hur många av mina äldre kunder som upplevde uppgifterna att hantera räkningar och pappersarbete mer utmanande under de kommande åren. Jag såg dem bara en gång om året vid skattetid, och ibland var förändringen i deras hälsa från året innan chockerande.

Jag tjänade befolkningen i en liten stad i Arizona med en stor gemenskap av pensionerade. De hade flyttat dit för det vackra landskapet, låga skatter och varmt väder. Långt ifrån deras utvidgade familjer och barn, när hälsoproblemen gjorde det möjligt att ta itu med ekonomiska frågor, var de tvungna att lita på vänner och grannar för hjälp.

Ibland arbetade jag med en granne för att kamma igenom en klients hemmakontor och letade efter de papper som behövdes för att göra självdeklarationen. Om min klient hade tillgång till en daglig pengarförvaltare, kunde denna och andra viktiga funktioner ha utförts sömlöst.

Andra som kan dra nytta av tjänsterna hos en DMM inkluderar:

Människor som ständigt är på väg för arbete eller nöje
De som föredrar att betala någon för att hantera sina pappersarbete
Upptagen yrkesverksamma som har mer pengar än tid
Personer med funktionshinder som hindrar dem från att kunna hantera sina ekonomiska frågor själva

Varför hyra en DMM?

Varför inte bara låta en CPA eller advokat utföra pengarhanteringsuppgifter för dig eller din åldrande släkting? Tja, kostnaden kommer sannolikt att bli mycket lägre per timme, från $ 60 till $ 90 per timme i genomsnitt beroende på tjänster och geografiskt område. Däremot börjar CPA och advokatavgifter vanligtvis med mer än $ 100 per timme. Dessutom är det bättre att låta CPA eller advokat regelbundet ge insikt, snarare än att betala dem höga priser för att göra grundläggande fakturor och andra dagliga ekonomiska uppgifter..

En DMM är en av de professionella som du bör anställa för att hjälpa dig hantera din personliga ekonomi tillsammans med:

En CPA eller Enrolled Agent (EA) för skatteförberedelser och ekonomisk rådgivning
En certifierad finansiell planerare (CFP) som hjälper dig att hantera dina investeringar
En advokat som hjälper dig med din vilja, gods eller förtroende

Uppdelningen av uppgifter mellan DMM, CPA, finansiell rådgivare och advokat sparar inte bara pengar utan förhindrar eventuella intressekonflikter som kan uppstå när den person som hanterar dina kontanter också är den som gör rådgivning, spårning och rapportering. Dessutom hjälper tillsynen från varje professionell att se till att det inte finns något tillfälle att bedriva bedrägeri eller stöld.

Hur man väljer en DMM

Ditt val av DMM är kritiskt på grund av den känsliga karaktären av den information som de kommer att hantera för dig. Yrket är inte reglerat, så du lämnar på egen hand att hitta någon som är både kompetent och ärlig. Så här kan du börja din sökning:

Be vänner, grannar, hälso- och sjukvårdspersonal och ekonomiska yrkesverksamma om hänvisningar. De kan ha personlig erfarenhet som de kan dra för att ge dig ledningen på en pålitlig DMM.
Fråga andra yrkesverksamma som kan ha erfarenhet av DMM som prästerskap, geriatriska vårdschefer, socialarbetare och advokater.
Kontakta American Association of Daily Money Managers (ADMM): Organisationen tillhandahåller utbildning och certifiering samt hänvisningar. Certifiering krävs inte för att vara en DMM. För att bli certifierad krävs 1 500 timmars DMM-erfarenhet och godkänd examen som administreras av ADMM.
Se webbplatsen American Association of Retired Persons (AARP). Seniorer med låg inkomst kan kvalificera sig för hjälp genom AARP Money Management Program, som verkar i 21 stater och District of Columbia. Webbplatsen ger också hänvisningar till DMM-byråer i 12 stater. Utbildade volontärer tillhandahåller tjänster för att betala räkningar och hantera statliga förmåner, till exempel social trygghet.
Se webbplatsen Eldercare Locator för att hitta ideella och statliga program i ditt område som kan hänvisa dig till DMM-program.

Vad man ska leta efter i en DMM

När du har hittat några bra möjligheter, se till att intervjua dem för att ta reda på om de bedriver sin verksamhet på ett sätt som fungerar för dig. Var noga med att fråga:

Vilka säkerhetsåtgärder har de vidtagit för att skydda dina uppgifter?
Räknar de efter timme eller en fast ränta per månad?
Vilka uppgifter kommer de att utföra och fakturera för? Till exempel tar de betalt för tiden att köra till ditt hem eller kontor?
Är de villiga att arbeta med din CPA, EA och advokat?
Har de fel- och försummelsesförsäkringar och är de bundna?
Kan de ge en lista med referenser?

Slutord

Även om de har funnits i flera år har DMM inte fått mycket uppmärksamhet trots att de tillhandahåller en viktig tjänst. När vår befolkning åldras är det ingen tvekan om att yrket kommer att få exponering, betydelse och reglering. Men speciellt nu, eftersom DMM inte krävs att certifieras, är det nödvändigt att göra en egen due diligence att välja en DMM-kvalitet för dig själv eller en älskad.

Har du eller någon du känt haft nytta av tjänsterna hos en DMM?