Hur de rika tänker annorlunda om pengar - Minsatser för framgång
Som alla verktyg kan du använda det med stor skicklighet eller så kan du använda det på ett grovt sätt. De självgjorda rika vet inte bara hur de ska utöva det, utan också hur de använder det på sätt som inte uppstår för de flesta. De tänker annorlunda om pengar, och det visar i de resultat de kan uppnå med dem.
Här är 15 sätt som de rika tänker annorlunda om pengar än den genomsnittliga personen, och hur du kan anta dessa tankesätt för att förbättra din ekonomi och ditt liv.
Pengar tänker den välmående anta för ekonomisk framgång
1. Pengar ska fungera för dig, inte vice versa
Denna idé populariserades av Robert Kiyosakis klassiska bok "Rich Dad, Poor Dad", och den har många konsekvenser.
Pengar är ett verktyg med många användningsområden, men de flesta använder dem bara för att köpa saker. Ett större hus, en större bil, en större garderob, ett bättre hotell när du reser - köp, köp, köper. De rika vet att pengar också kan skapa mer pengar. Pengar kan reproducera som kaniner om de ges chansen.
Varje dollar du investerar, snarare än att spendera, kan gå ut i världen och generera mer inkomst för dig. Det finns många sätt att ta en dollar och förvandla den till fem; du kan investera i aktier eller obligationer eller andra papperstillgångar, investera i konst genom Master, starta ett företag, investera i fastigheter genom Roofstock eller DiversyFund, eller låna ut pengar. Möjligheterna är oändliga, men de har alla samma enkla förutsättning: att investera pengar istället för att spendera dem.
Se inte längre än hur USA: s miljardärer tjänar sina pengar. Varje år släpper IRS en fördelning av inkomstkällor för de 400 rikaste amerikanerna. Under uppdelningen 2014 kom endast 4,47% av deras inkomst från löner. Så här återstod resten av deras inkomstkällor *:
- Intressera: 4,24%
- utdelning: 10,89%
- Partnerskap och företag: 16,24%
- Realisationsvinster: 65,16%
* På grund av IRS-justeringar uppgår rapportens procenttal inte 100% exakt.
All denna inkomst uppstod från att investera pengar i något, och den överväldigande majoriteten av det kom från att starta och växa ett företag. Med andra ord, ditt jobb kommer inte att göra dig rik, men dina investeringar och företag kanske.
2. Att bygga rikedom behöver inte innebära att offra lycka
Rika människor är gladare.
En studie publicerad av National Academy of Sciences visade en stark korrelation mellan inkomst och livstillfredsställelse, liksom inkomst och "känslomässigt välbefinnande", upp till cirka 75 000 dollar i årlig inkomst. Efter det jämnades det ut. Men flera 2018-studier av National Institutes of Health fann att även bland miljonärer ledde mer rikedom till mer lycka. Intressant nog fann de att rikedomens källa också spelade någon roll; självgjorda miljonärer var lyckligare än vapida arvtagare och lotterivinnare.
Genomsnittliga människor är snabba att säga, "Tja, jag skulle hellre vara lycklig än rik." Rika människor undrar varför någon ifrågasätter att du kan vara båda.
Och medan rikedom inte kan "köpa lycka" i sig, kan den köpa dig mer tid med din familj och vänner - vilket antagligen skulle göra dig lyckligare. Du kan använda rikedom för att byta till ett hushåll med en inkomst eller för att hjälpa dig och din partner att gå i pension och uppfostra barn på heltid. För den delen kan du använda den för att återkräva mer av din tid för att göra vad du vill.
3. Tiden är mer värdefull än pengar
Rika människor vet att de alltid kan tjäna mer pengar, men det finns bara så mycket tid var och en av oss har på jorden. Med det i åtanke letar de efter sätt att utnyttja andras tid att återfå mer av sin egen, som de sedan kan spendera med sin familj och vänner eller bedriva passion och hobbyer (kanske till och med hobbyer som tjänar dem mer pengar).
Tänk på detta tankeexperiment. Hur mycket skulle det vara värt att arbeta bara fyra dagar i veckan istället för fem? Kom med ett faktiskt dollartal. Föreställ dig nu att du tjänar $ 25 i timmen, och du kan anställa någon att ta på sig åtta timmar av ditt arbete varje vecka för $ 30 i timmen. Du får tillbaka en dags arbete till en kostnad av $ 40 per vecka. Var det första svaret du gav högre eller lägre än $ 40 per vecka?
Naturligtvis kan du antagligen lägga ut åtta timmars värde av ditt lägre färdighetsarbete till någon för mindre än din nuvarande timpris. Men detta illustrerar poängen att även om du betalade mer för att delegera än du tjänar, kan det fortfarande vara värt kostnaden.
Du kan säga, "Men jag kan inte bara dyka upp för arbete bara fyra dagar i veckan." Det finns två sätt att ta itu med. Först fann en studie från CNBC 2018 att 70% av yrkesverksamma världen över arbetar hemifrån minst en dag per vecka. Du är skyldig 40 produktiva timmar i veckan till din arbetsgivare. Arbeta 32 och lägg ut de andra åtta.
För det andra är det därför folk startar företag - för att ta mer kontroll över sitt arbete och tid. Rika människor frågar hur de kan delegera arbete för att utnyttja andras tid. I gengäld har de mer kontroll över sin tid, som de kan spendera som de vill. Det är en del av anledningen till att rika människor letar efter sätt att bygga passiva inkomster, så att de kan få in pengar utan att behöva arbeta för det.
4. Rikedom och hälsa är sammanflätade
Även om du inte kan köpa mer tid finns det en varning: Rika människor tenderar att leva längre liv. En studie 2017 publicerad i The Lancet fann att de rikaste amerikanerna lever upp till 15 år längre än de fattigaste amerikanerna. På det sättet köper de mer tid, inte bara en vecka till veckan, utan också på en livslängdsbasis.
Kopplingen mellan hälsa och rikedom börjar med en hälsosammare livsstil. En Gallup-undersökning 2017 visade att människor som självrapporterar att de har ”tillräckligt med pengar för att göra allt de vill göra” också har hälsosammare matvanor. Data från Centers for Disease Control and Prevention, analyserade av The Washington Post, visade att den största prediktorn för fysisk träning, på statlig nivå, var pengar.
Lyckligtvis behöver du inte vara rik för att leva en hälsosammare livsstil. Börja med dessa gratis hemträningsrutiner och dessa strategier för att äta sunt på en budget. Utvärdera din sjukförsäkring för att se till att den skyddar dig i en verklig hälsokris medan du är på det.
5. Utnyttja andra människors pengar
Att spara mer av dina pengar är en viktig ingrediens för att bygga rikedom. Men dina besparingar kan bara ta dig hittills. De rika vet att de kan använda andras pengar för att bygga sin egen portfölj av tillgångar. Ett klassiskt exempel är hyresfastigheter. Visst kan du spara upp 100 000 $ och köpa en fastighet med kontanter. Eller så kan du låna 80% av inköpspriset och bara sätta ner 20% med dina egna kontanter.
Det här är vad finansiella experter menar när de pratar om ”god skuld.” Om varje hyresfastighet tjänar dig $ 500 per månad i kassaflöde, även efter din inteckning och andra utgifter, är det skuld som gör dig rikare varje månad, inte fattigare. Ju snabbare du kan samla tillgångar som detta, desto snabbare växer du din inkomst och din förmögenhet.
God skuld är inte begränsad till hyresfastigheter. Du kan också utnyttja andras pengar för att starta eller växa ett litet företag. Du kan låna pengar från en mäklare som Zacks Trade att köpa fler aktier på marginalen - även om det kan vara riskabelt med tanke på aktiens volatilitet.
Om du har en väl undersökt plan för att växa dina inkomster och tillgångar, var inte rädd för att anlita andra människors pengar för att nå din dröm snabbare.
6. Känslor leder till dåliga ekonomiska beslut
De rika vet bättre än att fatta ekonomiska beslut känslomässigt. De gör inte "detaljhandelsterapi" och spenderar pengar bara för att de är i ett dåligt humör. De fattar inte affärs- eller investeringsbeslut reflexivt. I själva verket fann en studie från British Journal of Psychology 2018 att miljonärer i själva verket är mer känslomässigt stabila än den genomsnittliga personen. De föddes inte med någon "rik persons gen" som gör dem mer känslomässigt stabila; de försenar helt enkelt ekonomiska beslut om de är för emotionella för tillfället.
Om du känner dig nere kan du gå på en shoppingtur och det kan göra att du känner dig bättre några timmar. Sedan kommer kreditkortsräkningen, och du har desto mer anledning att känna dig deprimerad. Mer konstruktiva svar på att känna sig nere är att ringa en vän, göra en favorithobby eller aktivitet, träna eller spendera tid med din familj. Ingen av dessa behöver kosta pengar.
7. Pengar är inte relativt; Det är personligt
Det är människans natur att jämföra oss själva med andra. Och det är helt kontraproduktivt när det gäller pengar och ekonomiska mål.
Dina ekonomiska mål är unika för dig. Din prioritering kan vara att gå i pension med 45, medan din grannas prioritet kan vara att se ut och känna sig glamorös. Ändå antar du att eftersom din granne driver en Maserati, tjänar hon mer pengar än du gör. Du jämför instinktivt din Toyota med hennes Maserati och känner dig otillräcklig, fattigare och mindre än.
Men du vet inte det första om din grannas inkomst, nettovärde eller ekonomiska mål. Med all sannolikhet tog hon upp ett enormt autolån för att köpa Maserati. Vilka uppoffringar gör hon för att se glamorös och rik ut? Vilken inverkan har hennes utgifter på hennes faktiska nettovärde? Du vet inte. Hon kan drabbas av sex skulder. Eller så kanske hon inte, men det spelar ingen roll i det minsta eftersom hennes elände och rikedom är hennes oro och har inget att göra med ditt.
De rika känner till sina ekonomiska mål och de budgeterar för att uppfylla dessa ekonomiska mål. De skapar visiontavlor för att hålla fokus, sätta karriärmål och offra - allt för att hjälpa dem att uppnå sina egna unika ekonomiska mål.
Glöm Joneses. Fokusera på dina egna mål.
8. Diversifiera inkomstströmmar
Den genomsnittliga personen tjänar pengar från en källa: deras jobb. När de förlorar det jobbet förlorar de hela sin inkomst och skapar en verklig kris.
I Tom Corleys femåriga studie av självgjorda miljonärer fann han att 65% av dem har tre eller fler inkomstkällor, vilket han förklarade för CNBC. Nästan hälften (45%) har fyra eller fler inkomstkällor, och nästan en tredjedel (29%) har fem eller fler inkomstkällor. Pengar flyter in från företag, utdelning, hyresfastigheter, obligationer, privata sedlar och realisationsvinster från försäljning av tillgångar.
Ibland vinklar en källa; sånt är livet. Aktiemarknaden kraschar. Företag har dåliga månader eller till och med dåliga år. Men genom att diversifiera sina inkomster minskar rika människor sin risk och sprider sina boägg mellan många korgar.
Börja med dessa idéer om passiv inkomstström när du börjar diversifiera din egen inkomst. Och läs den här guiden om att tjäna pengar online med hjälp av passiva strategier som affiliate-marknadsföring eller öppna en Shopify-butik.
9. Risk bör beräknas, inte undvikas
Som nämnts ovan kraschar aktiemarknaden ibland. Det är en verklig risk och en som de rika är villiga att ta, baserat på historiska data.
Hälften av amerikanerna äger inget lager. Det inkluderar pensioner, 401 (k) och IRA-konton och college 529 planer. I själva verket ägs 84% av alla amerikanska aktier av de rikaste 10% av amerikanerna, enligt en studie publicerad av National Bureau of Economic Research (NBER).
Vissa vitsord påstår att det beror på att den genomsnittliga amerikanen inte har råd att investera i aktier. Men detta argument faller sönder inför fakta. Det är gratis och enkelt att öppna ett mäklarkonto via någon som Förbättring, och du kan investera i en indexfond med 50 $ om du vill - provision-fri, för den delen, om du investerar i en Vanguard- eller Schwab-fond och du bankar med dem.
Sanningen är att den genomsnittliga amerikanen känner sig obekväm med riskerna med aktierna. Ta inte mitt ord för det; NBER-studien visar på en enorm skillnad i medelvärdet och medianförmögenheten efter den stora lågkonjunkturen när medelklasserna flydde från aktieägande. Den efterföljande återhämtningen på aktiemarknaden gynnade de rika överväldigande eftersom de inte fick panik och säljer alla sina aktier som så många mindre rika gjorde. Tyvärr har denna förskjutning från aktieägande av medelklasserna haft en varaktig inverkan och ökat ojämlikheten i Förenta staterna.
Investering innebär beräknad risk. Att starta ett företag innebär beräknad risk. Men det här är de sätt som de rikaste 400 amerikanerna överväldigande tjänar sina inkomster. Kom ihåg att endast cirka 4% av det kom från löner och löner, medan de andra ungefär 96% av det kom från utdelning, ränta, realisationsvinster och affärsinkomster.
Bli bekväm med beräknad risk. Börja med dessa strategier för att minska risken i din aktieportfölj, och överväg sedan att starta en sidostyr och växa den till ett företag.
10. Försening Gratification
Bland de mest kända psykologiska experimenten genom tiderna var det så kallade "Marshmallow Test." I det erbjöds barn en marshmallow nu, eller två marshmallows senare om de var villiga att vänta några minuter.
Den ledande psykologen, Walter Mischel, följde upp med barnen i flera decennier och fann högre SAT-poäng, högskoleexamen och löner bland dem som var villiga att försena tillfredsställelse. Nyligen har resultaten kritiserats, eftersom självkontroll och förmågan att försena tillfredsställelse verkar allt mer trasslade med en stabil hemmiljö och kognitiv förmåga, vilket Business Insider rapporterar. Dessa faktorer är naturligtvis också korrelerade med högre förmögenhet.
Men en rad nyare vetenskapliga studier har också kopplat förmågan att försena tillfredsställelse med rikedom och inkomst. Till exempel fann en svepande 2018-studie utförd av Temple University att förmågan att försena tillfredsställelse var mer förutsägbar för inkomster än etnicitet, ras, ålder eller höjd.
Det låter vettigt. Själva uppfattningen att investera är beroende av försenad tillfredsställelse. Du avstår från att köpa något du vill ha idag så att du kan investera dina medel och njuta av mer pengar senare.
Lär dig att försena tillfredsställelse. Omfamna att leva med mindre idag så att du kan få mer i morgon. Börja med dessa minimalismtips för din familj för att få barnen att bli lyckliga oavsett månadens utgifter.
11. Ett hem är en kostnad, inte en "investering"
Om du inte har hack, är ditt hus en kostnad, som livsmedel och vatten och el. Och du måste minimera dina utgifter om du vill maximera din sparande och växa din förmögenhet snabbare.
Alltför många amerikaner motiverar att spendera vad en bank kommer att låna dem när de köper ett hus. De säger till sig själva, "Det är säkert mycket pengar varje månad, men det är fastigheter och fastigheter är en långsiktig investering!" Det här är en saga. Det finns många sätt att investera i fastigheter, från uthyrningsfastigheter till vända hus till REIT till alternativa fastighetsinvesteringar. Men din primära bostad är inte en av dem.
Omforma frågan från "Vad är det högsta jag har råd att spendera på bostäder?" till "Vad är det minsta jag kan spendera på bostäder och fortfarande vara lycklig?" Genom att spendera mindre på bostäder kan du tränga mer pengar till att bygga verklig förmögenhet med riktiga investeringar.
12. Sluta aldrig lära
De rika vet att i en ständigt föränderlig värld är det enda sättet att ligga framåt kontinuerligt att lära sig och anpassa sig. Det är därför 85% av den självgjorda miljonären läste två eller flera böcker varje månad, enligt Corleys studie. Det inkluderar både fiktion och personlig utveckling böcker, tryckta böcker och ljudböcker. Jag älskar själv att lyssna på böcker medan jag tränar; här är 10 av de vanligaste teman som jag har hittat i ljudböcker för personlig utveckling.
Utveckla en aptit för ny kunskap och en nyfikenhet att lära och växa. Odla en läs- eller lyssnande vana på minst en halvtimme per dag och överträffa dina kollegor för nästa höjning och marknadsföring. jag rekomenderar Hörbar för att driva din ljudbokvanor.
Böcker är inte det enda alternativet. Utforska Udemy för tusentals billiga eller gratiskurser i alla ämnen.
13. Omge dig själv med högpresterande
Det finns ett uttalande i företagarkretsar att du är genomsnittet av de fem personer du tillbringar mest tid med. Med andra ord, om du vill ha mer framgång ska du vara mer avsiktlig när det gäller de människor som omger dig. Genomsnittliga människor tänker inte så mycket på sina vänner och kamrater. Rika människor väljer de personer de tillbringar tid med försiktigt och avsiktligt.
Det betyder inte att du ska klippa banden med alla dina fattiga vänner. Men det betyder att du bör välja att tillbringa tid med människor du vill modellera, att lära av, att gnugga på dig - och de människor du tillbringar tid gnuggar av dig, oavsett om du märker det eller inte.
Tänk på en studie publicerad i Psychological Science, som fann att även personer som rankade dåligt på självkontroll kunde motstå frestelsen när de tillbringade mer tid med viljiga vänner. Det är intuitivt. Om du vill spendera mindre pengar på underhållningskostnader, spendera mer tid med vänner som föredrar cookouts och andra sätt att umgås med en budget. Spendera mindre tid med vänner som alltid vill träffas på dyra restauranger.
Bli mer avsiktlig med ditt sociala liv, inklusive kollegorna du väljer att spendera tid med på jobbet. De människor du förknippar med skulpterar dig på sätt som inte alltid är uppenbara för dig, så välj människor som anpassar sig till dina personliga och ekonomiska mål.
14. Tryck dina gränser strategiskt
Du hör mantraet överallt: Gå ut ur din komfortzon!
Det är sant att inget stort någonsin uppnåddes genom att göra samma gamla sak. När allt kommer omkring, om du vill ha olika resultat måste du börja göra olika saker - bättre och hårdare beteenden som tar dig ut ur publiken och in i arenan.
Naturligtvis är din komfortzon liten och beteendet utanför den är enorm. Så det räcker inte med att göra saker som skrämmer dig eller skjuter dina gränser; du måste vara strategisk för det. Under din ständiga inlärning, när du tar beräknade risker, leta efter känslan: "Jag borde verkligen göra X, men jag är rädd för." När du hittar något som du vet, inifrån, hjälper dig att nå dina mål snabbare, men det ger dig jittrarna, var uppmärksam.
Observera att "jitters" inte är samma som "abject terror." Lite ångest kan hjälpa dig att lära dig om du ramar in dina mål som en utmaning snarare än ett hot, enligt en studie publicerad i Journal of Individual Differences. Men för mycket ångest kväver tillväxten snarare än att hjälpa den.
När du har beslutat att driva dina gränser, få hjälp med det. Ange vad den ryska utvecklingspsykologen Lev Vygotsky kallade Zone of Proximal Development och få hjälp av en mentor, en mer avancerad kamrat eller båda. Det är ytterligare en anledning att omge dig med högpresterande.
15. Anta en överflödskänsla, inte en knapphetskänsla
Varför väljer människor att inte försena tillfredsställelse? En uppenbar orsak är otålighet. Men lika ofta är de rädda för att inte ha tillräckligt med, och det tröstar dem att ha mer i deras besittning just nu. Detta bristande tankesätt är därför så många människor inte tar beräknade risker. Det är därför de hamstrar, känner sig avundsjuk, oro och stress. Det är en konstant bakgrund rädsla för att vara utan.
Det är också varför många ständigt jämför sig med andra och varför de ser pengar som relativa, snarare än att fokusera på sina egna ekonomiska mål.
Men andras förmögenhet minskar inte din egen. Det finns inte en ändlig mängd rikedom i världen. De rika vet att pengar skapas, inte siffra bort från någon annan. En entreprenör som bygger ett företag från grunden skapar något av verkligt värde där förut var det ingenting. Ingen annan behöver förlora för att du ska vinna. Det är inte ett antingen eller förslag.
När du investerar pengar på aktiemarknaden stjäl du inte vinsten från någon annan. Tvärtom; du tillför pengar till företag, hjälper dem att växa, skapa jobb och skapa värde.
När du köper ett övergivet, förfallet hem och renoverar det att erbjuda att hyra, skapar du värde. Där det en gång fanns en värdelös skal av en byggnad som slog ner grannskapet, finns det nu något användbart och värdefullt. Du har skapat bostäder, och för din vision belönas du med passiv inkomst.
På många sätt är ett tankesätt av överflöd kulminationen på alla andra tankesättförändringar på denna lista. Det handlar om att tro på en ljusare framtid och avsiktligt bygga den genom att skapa värde - för dig själv och andra. Så börja tänka i termer av att skapa och lägga till värde, snarare än att oroa dig för att inte ha tillräckligt.
Slutord
Det sätt som den genomsnittliga personen ser på världen är "normalt". Men det normala kommer inte att klippa det om du vill bli rik.
Mindset-förskjutningar sker sällan omedelbart; oftare måste de odlas. Så börja tänka med ett investeringsorienterat tankesätt om att skapa värde och förmögenhet över tid. Lär dig att försena tillfredsställelse, förbättra din långsiktiga hälsa och livslängd och ta beräknade risker för att skapa passiva inkomstströmmar. Omge dig med smarta, drivna människor och med en oändlig ström av ny kunskap och färdigheter.
De rika vet att framtiden har stora saker, men bara om de gör det så.
Vad har varit din största tänkesänkning kring pengar?
