9 steg att ta med dina konton under en bankfusion eller förvärv

Att vänja sig vid förändringarna kan vara oroande och till och med dyrt. Men innan du hoppar fartyget och överför dina medel till en annan bank, överväg dessa 9 tips.

Bankfusionslista - Vad man ska göra

1. Få inte panik

Om din bank precis köpt eller tagits över, får du inte panik. Ibland förändras inget väsentligt på konsumentnivå bortsett från nya deponeringar och ett nytt tecken. Men även om förändringar kommer, tar sammanslagningen av två bankers system tid. Med andra ord kommer du förmodligen inte att känna effekterna på minst flera månader.

2. Lär dig den nya banken

När förvärvet eller fusionen har meddelats, lära känna den nya banken så snabbt du kan. Oavsett om det är en stor nationell bank eller en mindre regional aktör, finns det vanligtvis en webbplats som du kan gå till där information om bankens kontostrukturer.

Till exempel erbjuder den nya banken ett konto som det du hade med din gamla bank? Om du hittar ett liknande alternativ, kolla det för tillhörande avgifter. Om du är van vid att gratis kontrollera och den nya banken inte erbjuder det, kanske ditt konto inte är mycket längre. Å andra sidan kan det hända att den nya banken debiterar dig mindre för tjänster du har varit vana vid att betala för.

3. Kontrollera kommande ändringar

När bankens sammanslagningsprocess fortsätter kommer viktiga förändringar av olika typer av konton att tillkännages. Var uppmärksam på all e-post- och papperskorrespondens du får från den nya banken. Var dock försiktig med phishing-hoax från e-post.

Banken måste lagligen informera dig om ändringar i ditt konto. Efter att ha fått ett meddelande har du tid att göra justeringar eller byta till en ny bank. Återigen, få inte panik.

4. Bestäm om du behöver stanna eller gå

När du har blivit medveten om förändringarna, bestäm dig om du kan acceptera dem eller om du behöver hitta en ny bank. Kanske förändringarna är mindre eller att din specifika kontotyp inte påverkas. Om så är fallet kan du överväga att bo eftersom bankerna kan vara besvärliga. Men om nya avgifter läggs till eller om du annars kommer att vara besvärliga, var inte rädd för att ta språnget och leta efter en ny plats att banka.

5. Förhandla med den nya banken

Om nya avgifter läggs till eller ditt konto ändras, glöm inte att du har hävstångseffekt. Förklara för den nya banken att du kommer att ta ditt företag någon annanstans om de inte låter dig hålla ditt konto under de gamla reglerna, så kallade "farfar" i dig. I det minste, begär att de kompromissar och möter dig i mitten. De flesta banker kommer att böja sig bakåt för att förhindra att en stabil, långsiktig kund lämnar.

6. Förbered dig på en ojämn övergång

I en idealvärld skulle alla dina banktjänster fortsätta att fungera normalt; ditt betalkort skulle fungera, de checkar du skriver skulle inte studsa, din arbetsgivares direkta insättning skulle drabbas av ditt konto i tid och dina automatiska faktureringsbetalningstransaktioner skulle gå igenom. Men det kommer säkert att finnas några knölar med en banksammanslagning, så var inte fångad.

Tänk på följande för att bekämpa potentiella problem:

• Inaktivera direktinsättning tillfälligt för att få en papperskontroll från din arbetsgivare (eller omdirigera direktinsättningen till en annan bank om du har ett separat konto).
• Avbryt automatisk betalning av fakturor och betala räkningar manuellt (skicka in betalning tidigare än normalt, så att du kan hantera potentiella bankproblem innan din betalning förfaller). Alternativt kan du omdirigera din fakturalön till ett separat bankkonto.
• Ha ytterligare kontanter till hands om ditt betalkort slutar fungera.
• Se till att dina inteckning betalar smidigt. Skicka in din betalning tidigt och kontrollera med långivaren att den har mottagits och behandlats korrekt.
• Ladda ner detaljerade finansiella poster till din valfri finansiell programvara (t.ex. Mint.com eller YNAB). Detta är för att tillhandahålla dokumentation av din kontohistorik (dvs. betalade räkningar, lånesaldo, kontosaldo) om någon av bankens databaser skadas under övergången.
• Slutligen, om du avslutar någon av dessa tjänster som direktinsättning och fakturalön, se till att starta om dem när fusions- eller förvärvsprocessen är klar.

7. Om du lämnar, shoppa runt

Om allt annat misslyckas och du väljer att lämna, kolla in lokala alternativ såväl som regionala, nationella och onlinebanker. Med så många tillgängliga bör du kunna hitta en bank som enkelt tillgodoser dina behov. I själva verket kan processen göra dig medveten om banker med bättre och billigare tjänster än dina gamla. Du kanske hittar besparingar och kontrollkonton med högre räntor, lägre minimibalanser eller mindre avgifter än du är van vid att betala.

8. Gör flytten

När du har identifierat en ny bank, gör det ekonomiska steget. Du måste elektroniskt (genom ACH-överföring) eller fysiskt (genom kontanter eller check) flytta dina pengar från en bank till en annan. Elektroniska överföringar föredras på grund av den låga risken att förlora pengar under överföringen. Överför aldrig stora summor pengar kontant - att rånas skulle vara förödande. En personlig check eller kassakontroll är ett säkrare, "fysiskt" sätt att finansiera ett nytt konto. Du måste också ställa in automatiska överföringar, direkta insättningar och Bill Pay (inklusive kreditkortsräkningar) i din nya bank. Att glömma att göra detta kan leda till att du av misstag missar betalningsdatum eller till och med ackumulerar onödig skuld. Se den här omfattande guiden om hur du byter eller byter bank för mer tips.

9. Stäng ditt konto

När du överför pengar till din nya bank, se till att du lämnar en liten summa pengar på det gamla kontot. Du kan ha utestående betalkort- eller papperskontrollköp svävande runt. Du vill inte ta reda på efter att du har stängt ditt konto att du avvisade en check.

Två månader är en bra tidsperiod för att tillåta glömda papperskontroller eller debiteringar att rensas. Stäng sedan kontot och ta över kontanterna till din nya bank.

Slutord

Eftersom du litar på din bank dagligen kan det vara frustrerande och till och med skrämmande att få den att ändras genom förvärv. Dessa steg liknar stegen att vidta när din bank misslyckas, men utan pressen att potentiellt förlora åtkomsten till dina pengar.

Försök att titta på en förändring av din bank som en möjlighet. Vana och rutin kan vara bekväm, men när var sista gången du handlade för de bästa nya bankkontokampanjerna? Kanske är den nya banken du hittar ännu bättre än den du hade tidigare.

Har du någonsin gått igenom en bankfusion? Hur var processen och vad slutade du i slutändan?