9 skäl att bryta upp med din bank - när du byter mening

Vare sig du är för din inteckning, din dagliga bank, eller dina besparingar och pensioner, är bankerna i kundservice. Och när din bank inte längre ger dig det du behöver kan det vara dags att ompröva din relation.

Varför du ska bryta upp med din bank

Jag håller för närvarande på att shoppa runt några olika institutioner, och precis som jag misstänkte är de alla villiga att ge mig mycket bättre priser och förmåner, till exempel nollstängningskostnader för en refinansiering. Det har gett mig mycket att tänka på när det gäller var jag gör min bank och varför. Men dåliga räntor på en refinansiering är inte det enda skälet till att minska banden till din finansiella institution.

Det finns många skäl till varför du kanske vill lämna din nuvarande bank - och om något av dessa gäller dig kan det vara dags.

1. Kundtjänsten är dålig

Din bank erbjöd förmåner och en fantastisk upplevelse till en början, men kundservice har minskat med åren. Du kanske upptäcker att din megabank har opersonlig service eller att din samhällsbank har dåliga timmar, eller att du inte är kär i filialatmosfären. Oavsett anledning kan du kanske göra bättre om du känner att din kundtjänst saknas.

Vissa kundservicefunktioner att leta efter kan inkludera:

Ett brett utbud av kundtjänsttimmar, både personligen och via telefon
Positiva personliga interaktioner med anställda i banken
Snabb lösning av potentiella problem (till exempel att avbryta kortet när du tappar det och omedelbart skicka ett nytt)
Branchfaciliteter, såsom uttagsautomater och kontorstider, och ett brett utbud av interna tjänster, såsom beställning av checkar, insättningar, kontroll av saldon, överföringar och småföretagsbanker

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Prata med filialchefen i din bank och nämn att kundtjänst har varit ett problem. Han eller hon kan kanske ta itu med problemet och därmed förbättra din upplevelse. Om timmar är ett problem kan du bli medveten om onlinefunktioner som mildrar behovet av att bankera på en fysisk plats.

När du ska gå vidare: Om chefen inte verkar intresserad av att förbättra din upplevelse kan du besöka de fysiska filialerna hos ett par andra banker i stan och titta på onlinebanker. Kolla in deras timmar (om tillämpligt), de erbjudna bekvämligheterna (till exempel uppstartsfönster och ATM), och kolla på webbplatsen för kundsupport. Du kan också leta upp kundrecensioner online för nästan alla banker för att fatta ett utbildat beslut.

2. Räntesatserna är höga

Eftersom lån kan vara besvärliga att refinansiera särskilt med en ny institution, kanske du tycker att det är lättare att bara hålla sig till den höga räntan på ditt nuvarande lån. Men om en annan bank erbjuder en bättre ränta och kan spara pengar, se om din nuvarande bank kan matcha erbjudandet. Om inte, är den extra ansträngningen för att få en bättre ränta förmodligen värd det.

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Få ett förhandsgodkännande - oavsett om det är för en inteckning, refinansiering, autolån eller på annat sätt - från en annan bank och ge bevis till din nuvarande institution. Ta sedan reda på om banken kan matcha det nya erbjudandet. I så fall får du en lägre betalning med minimal krångel.

När du ska gå vidare: Vägrar din bank att ge dig en bättre affär? Spara pengar och gör växeln. Även om det kan ta extra tid, betyder den lägre räntan mer pengar som används på din rektor och eventuellt tusentals dollar i besparingar under ditt lån. Ett par veckor med att samla dokument och underteckna en ny anteckning är värt besparingen.

3. Du öppnar ett gemensamt konto

Om du gifter dig vill du förmodligen öppna ett nytt konto. Du och din partner måste göra forskningen för att bestämma vilken bank du ska använda - och det kanske inte är den institution som du för närvarande bankar med. En annan bank kan tjäna dina behov som gifta par mer effektivt.

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Prata med din partner om orsakerna till att du bör öppna ett gemensamt konto i din nuvarande bank. Om du har flera konton i din nuvarande bank och älskar kundservice kan du kanske hålla dig kvar.

När du ska gå vidare: Om din partners bank (eller en annan bank helt och hållet) har bättre tjänster, produkter och bekvämligheter (och eftersom du ändå öppnar ett nytt konto), är det en bra tid att byta.

4. Avgifterna är oförlåtligt höga

Avgifter är ett faktum i livet med bank. Men när avgifterna är ovanligt höga (till exempel $ 30-plus för en kassakostnad), bör det ge dig paus. Tänk på Bank of America: Ett kontrollkonto för MyAccess har en månadskostnad på 12 $ som upphävs om du kan hålla ditt saldo över 1 500 dollar. Kreditföreningar och institutioner som Zions Bank och Ally Bank erbjuder dock samma tjänster gratis.

På samma sätt bör bankerna inte ta ut onödiga avgifter, såsom underhållsavgifter, minimibalansavgifter, avslut av avgifter för konton, utgifter för pappersanalys eller en mänsklig avgiftsavgift. Det finns många banker som erbjuder alla dessa tjänster (och mer) gratis.

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Om du har en engångskredit eller försenad avgift, be din bank förlåta beloppet en gång. En bra bank skulle inte ha något emot att återbetala avgiften om det är ett första gången brott. Men om du registrerade dig för ett konto och gick med på alla avgifter, kommer tricket troligen bara att fungera en gång. Var noggrannare i framtiden.

När du ska gå vidare: Om din bank debiterar dig för tjänster som vanligtvis är gratis, släpp det för något bättre. Det finns en god chans att du gick med på de orimliga avgifterna när du registrerade dig för ditt konto, så du har svårt att förhandla om dem. Innan du loggar in med en ny bank, gör dock läxor, läs det finstilta och se vad kunder säger online om avgifter så att du vet vad du kan förvänta dig.

5. Du rör dig

Det är ganska svårt att upprätthålla en långväga relation med din bank, särskilt om det inte finns en filial på din nya plats. När du flyttar är det ganska lika stort för att öppna ett nytt konto för kursen, så känn dig inte dåligt.

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Ring din banks kundtjänst och fråga om det finns en filial på din nya plats. Eller, om du gör alla dina banker online, överväg dina alternativ: Du kan hålla ett sparkonto öppet om du verkligen värderar banken och tjänsten, även om du planerar att flytta din dagliga check till en annan bank. På det sättet är det mindre troligt att du spenderar pengarna i dina besparingar om du inte bara kan ta ut en lokal bankomat.

När du ska gå vidare: Om det inte finns någon filial i närheten och lite i vägen för onlinehanteringsverktyg, måste du hitta en ny bank.

6. Brist på tjänster och funktioner

Jag utnyttjar webbbankerna fullt ut. Min kreditförening har många onlinefunktioner, till exempel betalning av fakturor, budgetering och kontohantering. Men min man bankar med en nationell institution som saknar mycket onlinefunktioner som jag tycker om. Om din bank inte har de funktioner du vill (eller behöver) för att hantera din ekonomi effektivt kan du behöva utforska alternativ.

Onlinetjänster är en enorm försäljningsplats. Leta efter tillgängliga funktioner som:

Online-kontoåtkomst
Kontoöverföringar
Räkningen betalar
Online check deposition
Kontrollera bildvisning
Budgeteringsverktyg
Spendera rapporter
Kreditkortbetalningar
Mobilappar med liknande funktionalitet

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Din bank kan ha onlinetjänster och funktioner, men om du inte har checkat ut webbplatsen och undersökt dess funktioner vet du inte säkert. Se vad du banken har att erbjuda genom att registrera dig för ett onlinekonto eller genom att ringa kundtjänst.

När du ska gå vidare: Min mans bank tillåter bara mobila insättningar upp till 1 000 dollar, och det är väldigt obekvämt, särskilt när min kreditförening erbjuder mobila insättningar upp till 5 000 dollar. Jag uppmanar honom att byta eftersom min bank helt enkelt erbjuder bättre funktioner - särskilt för en upptagen familj. Om din bank inte kan erbjuda det du behöver, gå vidare till en som kan. Med alla appar och funktioner som moderna banker erbjuder finns det inget behov att gå utan.

7. Brist på bankomater och grenar

När icke-knutna ATM-avgifter kan gå så högt som $ 4, kan kostnaden för tillgång till bankmaskiner verkligen lägga till. Jag vill se till att min bank har massor av bankomater - och att jag vet exakt var jag hittar dem.

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Kontrollera din banks webbplats för ATM-platser och hålla reda på de närmaste dig. Eller om du bankar med en institution som har få eller inga platser för mur- och murbruk (en Internetbank som Simple), hitta anslutna bankomater som låter dig ta ut kontanter utan avgifter på bankens webbplats.

När du ska gå vidare: Om du föredrar att betala med kontanter men befinner dig regelbundet att betala ut bankomatavgifter, överväg vilka uttagsautomater du träffar mest. Det är troligt vettigt att byta till en av dessa banker och spara pengar på avgifter. Tänk på det: Om du betalar $ 3 två gånger i veckan för att få ut kontanter betalar du mer än $ 300 per år bara för privilegiet att få dina egna pengar.

8. Ingen kärlek för långa kunder

Jag blir irriterad när jag ser en reklam för en av de banker jag använder, som bara är reklam för nya kunder. Jag vill veta, vad får de långvariga kunderna för att vara så lojala under åren? Därför är jag omedelbart misstänksam över banker som ständigt erbjuder nya bankkunder förmåner - vad säger det om hur de behandlar sina långvariga kunder?

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Ge din bank chansen att erbjuda dig samma förmåner som en ny kund får. Jag har fått en årlig kontoavgift avstått helt enkelt genom att fråga institutionen om jag kunde få samma affär som jag såg annonserade till nya kunder.

När du ska gå vidare: Om din bank inte är villig att visa lite kärlek till en lång tid kund, värderar de uppenbarligen inte din lojalitet. Så ge det inte. Hitta en bank med bättre kundservice, och du kan till och med göra några av de nya kundfördelarna när du byter.

9. Du bankar redan med tre olika institutioner

Även om det inte är något fel med att sprida dina konton kan det bli förvirrande när du hanterar multiplar av samma kontotyp (som ett kontrollkonto) i olika banker. Gör saker mindre komplicerade genom att hitta din favoritbank och kombinera konton.

Hur du gör det rätt i din nuvarande bank: Om du älskar en av dina nuvarande banker, se om du kan rulla några av dina andra konton till den. Att ha olika typer av konton på olika institutioner kan vara förvirrande att säga minst. Om du inte behöver ha flera öppna konton, gör det inte.

När du ska gå vidare: Du kan ha öppna konton på platser som du brukade banka med, eller en liten summa pengar på ett glömt konto. Bli av med den döda vikten och effektivisera. Om du inte är kopplad till din nuvarande bank är det en bra tid att undersöka nya alternativ och flytta dina kontanter till ett som är mer praktiskt.

Gör omkopplaren

Om du har bestämt att en annan bank kommer att tjäna dig bättre på lång sikt måste du börja processen med att flytta pengar till din nya bankinstitution. Även om det kan verka lite överväldigande kan det att göra processen smärtfri genom att bryta den upp i flera enkla steg.

Avbryt dina automatiska betalningar. Om du betalar räkningar automatiskt från ditt gamla bankkonto, öppna ditt konto online och avbryt dessa betalningar. Skriv ner kontonummer, betalningsmottagare och belopp så att du kan ställa in dessa betalningar i din nya bank. Detta gäller även för tjänster som automatiskt fakturerar ditt bankkonto eller ditt anslutna betalkort regelbundet. Titta på de senaste faktureringsuppgifterna för att avgöra vilka tjänster du har skapat för att göra detta. Besök sedan deras onlineportaler för att istället fakturera ett kreditkort eller ditt nya bankkonto (när det har finansierats). Var försiktig så att du inte missar tjänster som automatiskt förnyar och kvartalsvis eller tvåårsförsäkring.
Öppna ditt nya konto. Ha ditt nya konto klart genom att sätta in minsta belopp för att ”hålla platsen” tills du överför dina pengar till ditt nya konto.
Begär en certifierad check. Om du kan, be din gamla bank om en certifierad check för det belopp som för närvarande finns på ditt konto. Certifierade checkar binder dina pengar i cirka tre dagar när du tar bort dem från din gamla bank och sedan sätter in på ditt nya konto. Om du behöver pengarna omedelbart, begär en banköverföring. Tänk bara på att du kommer att debiteras avgifter, medan certifierade kontroller vanligtvis är gratis.
Överför kontanter till ditt nya konto .Antingen ta med din certifierade check till ditt nya konto för en insättning eller vänta tills banköverföringen är klar.
Ställ in automatiska betalningar. Använd din information du samlade in när du avbrutit betalningar med ditt gamla konto och använd din banks onlineverktyg för att konfigurera dina automatiska betalningar igen. Om du inte gör det kan det leda till sena avgifter för dina olika betalningsmottagare.
Ställ in direkt insättning. Om du får direkt insättning från en arbetsgivare eller annan källa måste du ställa in ditt nya konto i enlighet därmed.
Stäng ditt gamla konto. När medlen flyttats till ditt nya konto, kontakta din gamla bank och meddela dem att du vill stänga ditt konto. Du kommer antagligen att behöva besöka filialen personligen för att underteckna några dokument, samt presentera olika former av ID för att officiellt stänga kontot. Ring framåt så att du vet vad du ska ta med.

Slutord

Vi vet alla att det är svårt att bryta upp, men när det gäller dina pengar bör din bekvämlighet och tillfredsställelse vara högsta prioritet. Med så många alternativ, från traditionella banker till onlineinstitut, finns det verkligen ingen anledning att hålla sig till en otillfredsställande bank. Antingen försök att göra det rätt, eller göra ett rent avbrott - men gör det som är bäst för dig.

Har du någonsin tvingats bryta med din bank? Vad var anledningen?