7 anledningar till att ha flera banksparkkonton - Fördelar och nackdelar

Det finns för- och nackdelar med varje strategi. Naturligtvis beror en stor del av ditt slutliga beslut på din ekonomiska personlighet.

Frågor om dina besparingsvanor

1. Har du en budget som inkluderar utrymme för att spara?
Om inte, måste du skapa en, även om du bara kan spara ett litet belopp från varje lönecheck. Använd ekonomisk programvara som Personligt kapital eller bara en penna och papper för att lista alla dina inkomster, alla dina fasta utgifter (till exempel din hyra eller inteckning och bilbetalning) och dina fluktuerande utgifter (som livsmedel och diskretionära utgifter). Du kan behöva spåra dina utgifter i några veckor för att hitta platser för att minska utgifterna så att du kan bygga dina besparingar.

2. Är du bekväm med en automatisk överföring av pengar till ett sparkonto?
Automatiska besparingar är det enklaste sättet att säkerställa konsekvent sparade insättningar. Om du är bekväm med det, låt ett fast belopp överföras till dina besparingar från varje lönecheck. Med tiden kan du öka dina besparingar betydligt.

Om din bank inte erbjuder automatiska besparingar, titta på en Chime bankkonto. Varje gång du gör ett köp avrundas Chime och lägger till skillnaden på ditt spararkonto. Dessutom kan du 10% av din lön checka automatiskt in på ditt sparkonto varje gång du får betalt.

3. Pekar du ofta på dina besparingar för icke-nödutgifter?
Om du regelbundet spenderar pengar från ditt sparkonto kan du behöva öppna ett konto som är svårare att komma åt, till exempel ett insättningscertifikat (CD) eller ett pengemarknadskonto som begränsar dig till sex uttag per månad. Om du väljer en CD ska du vara medveten om att de flesta debiterar en straff för tidigt uttag. Om du doppar i dina besparingar ofta kan det vara ett tecken på att du behöver omorganisera din budget.

Anledningar till att ha flera sparkonton

Enkelheten med att öppna bankkonton online gör att du kan öppna flera sparkonton inom några minuter, antingen med samma finansinstitut eller spridda bland flera. Om du gör det kan det vara meningsfullt för dig av följande skäl:

1. Du har flera besparingsmål. Det främsta skälet till att öppna mer än ett konto är att spåra exakt hur mycket du har sparat för varje enskilt sparmål. Om du till exempel vill spara tre månaders inkomst på ett nödkonto, avsätta pengar för en utbetalning på ett hus och finansiera din sommarlov, kan du öppna tre konton för att se en överblick hur nära du är att nå dina mål.
2. Du måste separera dina besparingar. Du måste hålla några av dina pengar på låsning så att de är tillgängliga om du möter en nödsituation. Överväg att hålla en akutfond på ett konto som är lättillgängligt och lagra sedan återstoden av dina medel på konton knutna till olika kort- och långsiktiga mål.
3. Du har höga balansräkningar. FDIC-försäkring täcker varje insättare upp till $ 250 000. Du kan behöva sprida dina pengar runt för att undvika risken att överskrida försäkringsgränsen.
4. Du är bekymrad över att en av dina banker kan misslyckas. Medan FDIC-försäkring ersätter dig om din bank går under, kan det ta tid innan du har tillgång till dina pengar. Att hålla lite pengar i en annan finansiell institution betyder att det är mer troligt att du alltid har pengar när du behöver dem.
5. Du kan få flera förmåner. Även om du kanske vill ha en bank med en bankomat nära ditt hem eller din arbetsplats, erbjuder ofta banker bättre räntor, och vissa institutioner ger dig en bonus för att öppna ett konto. Du kanske kan dra fördel av förmåner från flera institutioner om du öppnar flera konton.
6. Du är obeslutsam. Du kan prova olika banker och kreditföreningar ett tag för att mäta deras servicenivåer.
7. Du måste göra uttag regelbundet. Pengemarknadskonton och sparkonton är vanligtvis begränsade till sex uttag per månad. Men om du öppnar tre sådana konton kan du ta ut pengar upp till 18 gånger per månad. Se bara till att pengarna du tar ut används för ytterligare investeringar eller för att tillämpa dina specifika sparmål - annars tappar du bara dina konton.

Anledningar till att du kanske inte vill ha flera bankkonton

Trots de olika fördelarna finns det flera skäl som du kanske vill behålla dina besparingar på ett ställe snarare än på flera konton:

1. Det kan vara svårt att nå minimikrav på balans. Många besparingskonton kräver att du öppnar ett konto med $ 2 000 eller mer eller kräver att du håller en minsta saldo för att tjäna ränta.
2. Att bygga bankförhållanden kan vara svårare. Även om du väljer att ha flera bankkonton kan det vara lönsamt att hålla dem hos en finansinstitution, eftersom vissa banker ger lägre räntor på lån eller minskar avgifterna för kunder med flera konton..
3. Du kan tappa intresse. Medan räntorna på de flesta sparkonton är ganska låga, betalar vissa konton en högre ränta på en större saldo. Att sprida dina medel till många konton kan hindra dig från att tjäna den högsta kursen.
4. Du kan hitta det förvirrande. Om du har tilldelat $ 500 för att spara varje månad eller du får en oväntad bonus eller gåva, måste du bestämma om du vill sätta allt mot ett mål eller dela det mellan olika konton. Om du bara har ett konto kommer du inte att behöva bestämma omedelbart hur du ska tillämpa pengarna.
5. Flera konton kan komplettera automatiska överföringar. Om du väljer att överföra pengar från varje lönecheck, kan det vara för mycket att hålla reda på om du har överfört kontanter till olika konton.
6. Du kan tappa lite pengar. Om du är mindre än perfekt när du håller reda på din ekonomi kan du ha det bättre med ett konto - eller åtminstone med att hålla alla dina konton hos en finansiell institution så att du inte glömmer vad du har och var det är.
7. Du kan betala högre avgifter. Vissa finansinstitut tar ut avgifter för sina konton, särskilt för konton med låg saldo. Se till att du inte betalar för mycket genom att dela dina besparingar.

Slutord

Om du är extremt organiserad och vill hålla dina medel för olika behov och önskemål åtskilda från varandra, kan du vara en bra kandidat för att öppna flera sparkonton. Se dock till att du inte missar förmånerna med att ha en hög saldo med en finansiell institution eller att avgifterna elimineras eftersom du har flera konton i en bank eller kreditförening. Du bör jämföra räntor och avgifter på alla konton innan du fattar ditt slutliga beslut.

Föredrar du att ha ett sparkonto, eller behåller du dina pengar på flera platser?