7 viktiga ekonomiska tips från Bibeln - vers om pengar

Naturligtvis tänker de flesta inte på The Good Book som en personlig finansiell guide. För vissa är det Guds ord; för andra är det ett vackert litteraturverk; ännu andra ser det som en historisk text som har haft ett stort inflytande på vårt samhälle.

Oavsett vad Bibeln är, är det också en otroligt användbar källa till vägledning i pengarfrågor. Många berättelser och uttalanden från Bibeln, skriven för tusentals år sedan, illustrerar grundläggande ekonomiska begrepp som är lika relevanta som någonsin i den moderna världen.

Pengatips från Bibeln

1. Ställ in prioriteringar

Ordspråken 24:27 - Sätt ditt utomhusarbete i ordning och gör dina fält redo; bygg sedan ditt hus.

Detta råd från Ordspråk verkar lite överraskande till en början. För en modern läsare är det inte klart varför plantering av fältet bör ha högre prioritet än att bygga huset, eftersom båda verkar vara livsnödvändigheter snarare än lyx.

Men om du tänker på det blir svaret på frågan uppenbart: "Fältet" är inte bara något du behöver för att överleva - det är faktiskt ett betyder överlevnad. Om du är jordbrukare är dina grödor din källa till försörjning. Om ditt fält inte är ordentligt planterat och förberett, har du inte pengarna du behöver för att bygga ett hus eller skaffa något av dina andra behov.

Idag är det få som förlitar sig på faktiska fält för sin inkomst. Men vi har alla vissa grundläggande behov som vi måste uppfylla för att överleva. Och för att tillgodose dessa behov behöver de flesta av oss någon form av lönsam anställning. Vad bra är ett hus om du inte har sättet att lägga mat på bordet eller betala hyran eller inteckning?

Så i moderna termer betyder detta ordspråk att du måste ställa in prioriteringar med dina pengar. Se till att du sparar tillräckligt för att täcka det väsentliga - det du behöver för att hålla dig levande och kunna arbeta - innan du spenderar pengar på varelser. Med andra ord, avsätta pengar för att betala alla räkningar innan du spenderar något på nya kläder.

2. Skapa en budget

Luke 14: 28-30 - Anta att en av er vill bygga ett torn. Sätter du inte först och beräknar kostnaden för att se om du har tillräckligt med pengar för att slutföra det? För om du lägger grunden och inte kan klara det, kommer alla som ser det att förlöjliga dig och säga: "Den här personen började bygga och kunde inte avsluta."

Detta bibliska talesätt handlar om budgetering. Du vet att du måste täcka kostnaderna för nödvändigheter först - men dessa kostnader kommer inte alltid upp direkt, så du måste planera för dem eller göra en budget. Vissa stora utgifter, som hyresbetalningar, förfaller endast en gång per månad. Andra, som hemförsäkringspremier, förfaller endast en gång per år. Att planera framåt och spara för de intermittenta (men kända) utgifterna är en viktig del av budgeteringen.

Anta till exempel att du tjänar $ 600 varje vecka. Av det lägger du $ 50 på livsmedel, $ 10 på bensin för din bil och $ 40 för att betala den månatliga elräkningen, som råkar vara förfallen denna vecka. Vid denna tidpunkt kanske du tror att du har täckt alla dina väsentliga utgifter, och de återstående $ 500 är gratis att spendera som du vill. Men om du bara blåser igenom de "extra" $ 500 varje vecka, kommer du att få en oförskämd uppvaknande när din hyran på $ 700 förfaller i slutet av månaden.

Genom att sitta ner med en penna och papper - eller en dator och budgetera programvara, som Mint - kan du räkna ut exakt vilka utgifter du måste täcka - inte bara i den närmaste framtiden, men på lång sikt. Sedan kan du bestämma hur mycket pengar du behöver avsätta för att täcka alla dina ekonomiska behov, från att betala din veckovisa livsmedelsräkning till finansiering av dina pensionsår. På så sätt kan du se till att ditt "torn" - din personliga ekonomi - kan slutföras, från botten till topp.

3. Bygg en nödfond

1 Mosebok 41: 34-36 - Låt Farao utse kommissionärer över landet för att ta en femtedel av Egypts skörd under de sju år av överflöd. De borde samla all mat under de här goda åren som kommer och lagra säden under Faraos myndighet för att förvaras i städerna för mat. Denna mat bör hållas i reserv för landet, som ska användas under de sju år av hungersnöd som kommer över Egypten, så att landet inte kan förstöras av hungersnödet.

I detta avsnitt från 1 Mosebok tolkar Joseph en dröm som farao har haft ungefär sju feta kor som betar vid en flod som sväljer upp av sju magra kor. Joseph drar slutsatsen att de sju feta korna i drömmen representerar sju års välstånd för Egypten, som kommer att följas av sju års hungersnöd. För att planera framåt för denna katastrof, råder Joseph farao att lagra spannmål under de sju goda åren och använda det lagrade spannmål för att få landet genom de sju svåra åren att följa.

Oavsett om du tror att Joseph hade en gudomlig gåva för att tolka drömmar, finns det inget som förnekar att de råd han ger Farao är grundläggande sunda. Det är alltid vettigt att spara resurser i goda tider så att du har dem som hjälper dig att komma igenom tunna tider. I dagens amerikanska ”mindre” år är det mindre troligt att det är en bokstavlig hungersnöd än någon form av finansiell kris, till exempel en arbetsförlust eller ett hälsoproblem som sadlar dig med rejäl medicinska räkningar. Hur som helst, Josephs grundläggande strategi - avsätta pengar för framtida nödsituationer - är fortfarande sant.

Naturligtvis tenderar dagens finansiella experter att ändra Josephs råd lite. Istället för att lagra kontanter i sju år säger de att du bör avsätta cirka sex månaders levnadskostnader i en akutfond (mer om du är egenföretagare eller har en fluktuerande inkomst). Och eftersom du inte kan förutsäga exakt när en finansiell kris kommer att drabba det sätt som Joseph kunde, bör dessa pengar förvaras i kontanter eller säkra investeringar som borde hålla deras värde, så dina pengar är där att dra på när du råkar behöva.

4. Undvik skuld

Ordspråken 22: 7 - De rika härskar över de fattiga och låntagaren slav till långivaren.

Detta ordspråk tar ingen skicklighet att tolka. Den beskriver skuld som ett slags slaveri - och moderna amerikaner verkar vara överens. En undersökning av Pew Charity Trusts fann att skuld för många amerikaner är ett villkor som varar livet och är omöjligt att fly.

Undersökningen visade att 80% av alla amerikaner är i skuld och att en majoritet av de äldsta amerikanerna fortfarande bär någon form av skuld vid pensionering. Och 70% av de tillfrågade sa att skuld var en nödvändighet i deras liv - något de inte ville ha, men ändå inte kunde föreställa sig att leva utan.

Alla dessa skulder tar en vägtull för dem som bär den, både mentalt och fysiskt. En artikel i Health från 2014 rapporterar att höga skuldnivåer är förknippade med ångest, depression och relationsproblem. Skuld kan också kopplas till högt blodtryck, sänkt immunitet och en mängd fysiska symtom, inklusive huvudvärk, ryggsmärta och sår.

Emellertid fann Pew-undersökningen också några tecken på att amerikanernas inställning till skuld förändras. Yngre amerikaner - de i millennialgenerationen - är mer benägna att ta en negativ syn på skulden och säger att de har belastat dem snarare än att utöka sina möjligheter. De är också mer benägna att säga hur amerikanerna använder skulder är ansvarslöst. Och i sina egna liv är det mindre benägna att ta på sig nya skulder, som kreditkortsskuld eller inteckningar.

Dessa unga amerikaner, verkar det, har tagit Bibelns råd om skuld till hjärtat. De ser på skuld som en typ av slaveri och de vill undvika nya skulder och betala av de skulder som de redan är skyldiga.

5. Diversifiera dina investeringar

Predikaren 11: 2 - Invester i sju företag, ja, i åtta; du vet inte vilken katastrof som kan komma över landet.

Denna linje från Ecclesiastes är en kort, tydlig förklaring av varför det är vettigt att diversifiera dina investeringar. Nästan alla typer av investeringar kan bli offer för "ondska" av något slag, vare sig det är en plåga av gräshoppor som utplånar en spannmål eller en marknadskrasch som minskar värdet på aktier eller fastigheter. Så det är vettigt att lägga pengar i många olika typer av investeringar så att en enda katastrof inte kan kosta dig allt du har.

Om du till exempel var en köpman i bibliska tider och hoppades tjäna pengar genom att handla tyg eller kryddor med grannländerna, skulle det inte vara meningsfullt att ladda all din last på ett enda fartyg. Om det där fartyget sjönk, skulle du förlora allt du hade i ett slag. Men om du delade upp din last mellan sju eller åtta fartyg, alla på väg längs olika rutter, skulle chansen att alla sjunker bli mycket låg. Så även om du tappade ett eller två fartyg, kan du fortfarande hoppas att tjäna tillräckligt av de andra för att få en vinst.

Det är en grundläggande princip att investera att ju mer du diversifierar, desto mer minskar du din risk. Att investera i 100 olika aktier - till exempel genom att köpa aktier i en indexfond - är mycket säkrare än att investera i bara en aktie.

Det är visserligen vissa som hävdar att diversifiering är en myt. Deras påstående är att du kan få en mycket bättre avkastning genom att lägga alla dina ägg i en korg - så länge det är rätt korg. Det krävs dock ett verkligt geni att räkna ut vilken korg som är rätt, och investerare som försöker det är mycket mer benägna att förlora sina skjortor än att bli miljonärer över en natt. För den vanliga investeraren är diversifiering för att minska risken en mycket säkrare och sundare plan.

6. Minska risken när du åldras

Predikaren 5: 13-14 - Jag har sett en svår ondska under solen: rikedom förvaras till skada för dess ägare, eller förmögenhet förlorade genom någon olycka, så att när de har barn finns det inget kvar för dem att ärva.

I denna berättelse från Ecclesiastes förlorar en far allt på en dålig investering och har inget att lämna åt sin son. Detta är olyckligt för sonen, men i den moderna världen kan det också vara en katastrof för fadern. Det beror på att hans dåliga affärsföretag inte bara skulle utplåna sin sons arv - det kan också utplåna hans egen pensionssparande.

Människor lever idag längre än någonsin tidigare. Enligt data från National Institute on Aging är den genomsnittliga livslängden i många utvecklade länder mer än 80 år, och cirka 12% av befolkningen är över 85 år. Detta antal förväntas växa dramatiskt under de kommande decennierna.

Eftersom människor lever längre tillbringar de också fler år i pension. Dagens 65-åriga pensionärer kan lätt behöva sina pensionssparande för att hålla dem 20 år eller ännu längre. Så om du spekulerar med din inkomst när du är i 60-årsåldern är det inte bara dina barns arv du utsätter dig för - det är pengarna du behöver för att leva på under de kommande 10, 20 eller till och med 30 åren. Om du tappar en stor bit av ditt boägg, kan du i slutändan behöva skjuta upp din pension eftersom du inte har tillräckligt med besparingar för att försörja dig själv.

Om du vill vara säker på att du har tillräckligt för att gå i pension - och helst något att lämna åt dina barn när du är borta - måste du minska din investeringsrisk när du åldras. När du närmar dig pensionsåldern bör du gradvis flytta dina pengar från högriskinvesteringar, till exempel aktier, och till lägre riskinvesteringar som obligationer och livränta som kan ge dig en blygsam, stadig inkomst.

Du kan fortfarande lämna några av dina pengar på aktiemarknaden - i själva verket måste du förmodligen behöva för att tjäna tillräckligt för att försörja dig själv genom decennier av pensionering. Men åtminstone en bra bit av ditt boägg behöver förbli skyddad från marknadsrisk så att du alltid har något att dra på för din inkomst.

7. Gör en finansiell plan

Ordspråken 21: 5 - Planerna för den flitiga leder till lönsamhet lika säkert som bråttom leder till fattigdom.

Denna sista regel från Ordspråket sammanfattar mer eller mindre alla de andra. Budgettera, planera för pensionering, spara för nödsituationer - de är alla olika sätt att vara flitiga genom att planera framåt.

Att göra en finansiell plan är en trestegsprocess:

1. Identifiera dina mål. Det är mycket lättare att övertyga dig själv att spara och investera när du har en klar känsla av vad du sparar för. Beroende på var du befinner dig i livet kan dina ekonomiska mål inkludera att betala av studielån, köpa ditt första hem, finansiera dina barns högskoleutbildning eller investera i pension. Skriv ner dina personliga mål och gå tillbaka till dem då och då för att se om de har förändrats.
2. Utvärdera din situation. Därefter räknar du ut din nuvarande ekonomiska situation. Detta är ett steg du kan ta på egen hand eller med hjälp av en revisor eller finansiell rådgivare. Bestäm ditt nuvarande nettovärde, hur mycket du tjänar, hur mycket du spenderar och vilken typ av avkastning du för närvarande får på dina investeringar.
3. Lista steg du ska ta. Nu när du vet både var du är och vart du vill gå är allt du behöver göra att ta reda på vilka steg du måste vidta för att komma från punkt A till punkt B. Antag till exempel att ditt mål är att köpa ett hus i fem år och du tror att du behöver $ 55 000 för en utbetalning. Om du redan har sparat 15 000 $, vet du att du måste spara ytterligare 40 000 $ under de kommande fem åren - i genomsnitt 8 000 USD per år. Om du för närvarande bara sparar $ 5 000 varje år, måste du antingen tjäna mer pengar, spendera mindre eller tjäna mer på dina investeringar - eller alla tre - för att nå ditt mål inom fem år. Alternativt kan du ändra ditt mål genom att planera att köpa ett billigare starthus som kräver en mindre utbetalning på endast $ 40 000 - ett mål du kan uppfylla utan att göra några ändringar.

Utan en ekonomisk plan är det lätt att driva genom livet, tjäna och spendera pengar utan någon verklig tanke för framtiden. Att skriva ut en ekonomisk plan och kontrollera den med några månader för att se om du är på rätt spår, hjälper dig att veta vad du vill ha av livet och är på väg att få det.

Slutord

Om du är bibelforskare har du säkert märkt att många bibelvers om pengar inte täcks i listan. Till exempel inkluderar det inte "Slit inte dig själv för att bli rik; lita inte på din egen smarthet. Kasta en blick på rikedomar, och de är borta, för de kommer säkert att spira vingar och flyga till himlen som en örn. " (Ordspråken 23: 4-5) eller den enskilt mest kända bibelversen om pengar, ”För pengarnas kärlek är en rot till alla slags ondska. Vissa människor, ivriga efter pengar, har vandrat från troen och genomträtt sig med många sorg. ” (1 Timoteus 6:10).

Vid första anblicken verkar detta motsägelsefullt. Vissa delar av Bibeln talar om hur man tar hand om dina pengar, medan andra verkar tyder på att det är ett misstag att bry sig om pengar alls. Men när du tittar på alla dessa olika vers sida vid sida börjar du få en mer balanserad bild. Det övergripande budskapet som Bibeln skickar om pengar är inte att pengarna i sig är dåliga - det är bara att det inte är det viktigaste i livet.

När det används klokt - för att försörja dig själv, ta hand om din familj och hjälpa de i nöd - är pengar ett användbart verktyg. Men du bör kontrollera dina pengar - du bör inte låta dem kontrollera dig. Snarare än att besätta om hur mycket pengar du har och hur du kan tjäna mer, ta lite tid att vara tacksam för det du redan har. Det är lite biblisk visdom som kan gynna även den mest erfarna investeraren.

Kan du tänka på andra bibelvers som lär användbara lektioner om pengar?