7 legitima skäl för att försena sparande för pensionering

Om pengarna är trånga och någon av dessa situationer gäller dig, kanske du vill överväga att skjuta upp pensionsavgift eller bidra till en Roth IRA istället - där avgifter kan dras tillbaka när som helst utan straff.

Pro tip: Om du inte har skapat en Roth IRA ännu, kan du göra det enkelt med TD Ameritrade.

När det är okej att inte spara för pensionering

1. Du investerar i din karriär
Att sträva efter din karriär kan innebära att du flyttar från en stad till en annan, skaffar dig en ny garderob eller accepterar en praktik för att säkra heltidsarbete. Att bli framgångsrik kan innebära att du kommer att uppleva perioder med inkonsekvent inkomst, särskilt om du arbetar med provisioner eller om prestationsbonusar utgör en betydande del av din ersättning. Om du arbetar för ett litet företag, även ett företag med stor potential, kanske du inte har sjukförsäkring eller andra viktiga fördelar som du måste köpa individuellt.

2. Du bygger en nödfond
Även om du kanske inte känner till detaljerna om de oväntade händelserna som kommer att uppstå i ditt liv, du kan vara säker på att överraskningar kommer att inträffa förr eller senare. Bilar bryts ned, taket läcker ut och en plötslig sjukdom kan spela förödelse med planering och skapa ekonomiskt kaos. En försiktig person förbereder sig på det oväntade genom att bygga en nödfond som är lika med sex månaders inkomst efter skatt innan han försöker börja pension.

3. Du startar en familj
Även på två inkomster kan kostnaderna för vardagsartiklar som disk, handverktyg, möbler och köksapparater vara stora. Lägg till ett eller två barn, förlusten av en inkomst, läkare räkningar, babykläder och skolutgifter, och till och med de bästa personliga budgetarna kan förstöras. Lyckligtvis minskar dessa utgifter så småningom, vilket frigör inkomst för besparingar. Att ta hand om familjen idag är högre prioritet än att spara för pension i morgon.

4. Du skyddar din familj och tillgångar
Livsförlust, fysisk funktion eller tillgångar är oväntade händelser som vi alla hoppas undvika, men för vilka vi måste vara beredda, eftersom resultaten kan vara katastrofala för oss och våra familjer. Konsekvenserna av sådana katastrofala katastrofer hanteras bäst genom att köpa försäkringar. Hälso-, funktionshinder- och livförsäkringar kan skydda dig och din familj från ekonomiska konsekvenser av sjukdom och för tidig död; husägare och bilförsäkringar görs skadliga för brott, översvämningar, olyckor och stöld. Om ditt val är att betala nödvändiga försäkringspremier eller göra en insättning i en pensionsfond, gör förstnämnda.

Pro tip: Om du behöver hämta livförsäkring eller andra typer av försäkringar gör PolicyGenius ditt jobb enkelt. De ger dig offert från alla större företag så att du vet att du alltid får de bästa priserna.

5. Du har ett barn med speciella behov
Att möta våra barns nuvarande och framtida behov är av största vikt i varje förälders sinne, särskilt om ett barn har en psykisk eller fysisk funktionshinder. I sådana fall är pensionsplanering sekundär till att bygga en fond för långtidsvård eller hjälp. Föräldrar till barn med funktionshinder bör söka professionell juridisk rådgivning för att maximera tillgängliga alternativ för barnet genom statliga och privata program, skatte- och förtroendelag och försiktiga investeringar.

6. Du köper ett hus
Att köpa ett hus är vettigt av flera skäl:

Psykologisk säkerhet. Ditt hem är ditt slott, platsen du kallar ditt eget. Att äga ett hus ger en känsla av varaktighet och stabilitet som människor instinktivt söker.
Tvångsbesparingar. Hus är långsiktiga investeringar och finansieras med långa lån. När du betalar varje månad växer ditt eget kapital i huset och inteckningen minskar. Hemkapitalet är ofta den största enskilda tillgången för pensionerade individer och kan vara en källa till kontanter genom refinansiering, HELOC via Figure.com eller omvända inteckningar..
Stabila bostadskostnader. En fast ränteslån förblir densamma under hela inteckningens löptid. Under inflationsperioder är de pengar som betalas i morgon mindre köpkraft än de pengar du har idag, så framtida betalningar kostar dig faktiskt mindre. Om du är hyresgäst är det troligt att hyrorna kommer att öka i takt med att hyresvärden försöker hålla jämna steg med inflationen.
Potentiell tillgångsuppskattning. Fram till den senaste lågkonjunkturen hade hus haft år efter år av prisuppskattning främst på grund av ökande byggkostnader för material och arbetskraft, unikt läge (ett hus tar ett visst utrymme i ett visst samhälle i en viss stad eller stad) och inflation. De ekonomiska framgångarna under det senaste decenniet främjade en överförsörjning av bostäder över hela landet följt av implosionen av inteckningssäkerheten; till följd av detta har bostadspriserna förblivit stillastående och till och med fallit i vissa delar av landet. När ekonomin återhämtar sig är det troligt att bostadshus kommer att återgå till sitt historiska mönster med årlig prisuppskattning.

7. Du investerar i din utbildning
Enligt U.S. Census Bureau-statistik tjänar en manlig högskoleexamen i genomsnitt 2 233 dollar per månad än en gymnasieexamen, och en kvinnlig högskoleexamen tjänar $ 1,550 mer per månad. Enligt College Board Advocacy & Policy Center är en magisterexamen värd på mediannivå ytterligare 1 266 USD per manlig och 875 $ för en kvinna. Studenter i högskolor är mindre benägna att förlora jobb eller drabbas av lönesänkningar under lågkonjunkturer och har i allmänhet tillgång till jobb med bättre fördelar. Att investera i en högskoleexamen är ett av de bästa besluten du någonsin kommer att fatta i livet och motiverar att man försenar pensionens besparingar.

Finansiering av dina barns högskoleutbildningar

Kostnaderna för en högskoleutbildning exploderar: En statlig högskola med undervisning, avgifter och rum och styrelse var i genomsnitt 22 261 dollar för läsåret 2012–2013 enligt College Board, en privat högskola i genomsnitt 43 289 dollar. Och enligt CNN var den typiska seniorexamen från college 2011 skyldig nästan 27 000 dollar i skolskuld.

Med så höga kostnader skjuter föräldrar ofta på att finansiera pensionsplaner för att hjälpa barnen med sina högskolekostnader. Även om det är förståeligt är beslutet kortsiktigt av flera skäl:

Högskolekostnaderna kan sänkas genom att välja en billigare, men lika prestigefylld skola, gå på ett samhälle högskolor för nyårs- och andra år, och fortsätta avancerad placering i många kurser, och därmed minska antalet timmar som krävs för att examen.
Finansiering kan säkerställas genom offentliga och privata stipendier och bidrag (som inte kräver återbetalning) och deltidsanställning medan du går i skolan. Det finns också ett antal ”förlåtelse” -program för särskilda yrken eller arbete som kan eliminera tusentals dollar av studentskuld.
Studielån är lätt tillgängliga för studenter som vill gå på college genom skolor, privata långivare och den amerikanska regeringen. I januari 2013 introducerade den federala regeringen programmet "Betala som du tjänar" för att ytterligare minska bördan för nya kandidater som kommer in i arbetskraften för första gången.
Det finns inga lån, bidrag eller stipendier för pensionering. Ditt barn som går in i högskolan har ett antal alternativ, inklusive att betala av hela skulden till följd av ökningen i årsinkomst som en högskoleutbildning erbjuder. Som pensionär har du å andra sidan inga alternativ. När du är i fyrtioårsåldern, i åldern för många föräldrar när deras barn går på college, måste du maximera dina bidrag till skatteuttagande konton och få fördelarna med sammansättning under de senaste 25 eller 30 åren av ditt arbetsliv..

Slutord

Det finns logiska, berättigade skäl att skjuta upp sparande för pensionering, men sunt förnuft säger oss att spara så mycket som möjligt så tidigt som möjligt och fatta bra beslut om investeringsalternativ är den bästa metoden för att säkerställa att du kommer att ha ekonomisk säkerhet under dina gyllene år. Att välja att försena investeringar kommer att ha en negativ inverkan på fondbalansen som du eventuellt kan samla in. Å andra sidan, att fatta beslut idag om hur du spenderar din inkomst kommer att multiplicera de förmåner du kan få i morgon. Säkerhet och komfort under pensionsåren handlar verkligen om de val du gör under de föregående åren.

Finns det andra fall där du anser att det är lämpligt att försena sparandet för pensionering?