4 Rädsla som kostar dig pengar och hur du kan övervinna dem

Men ibland rädsla fungerar mot dig. När rädsla kommer ur kontroll kan det leda till att du skymmer dig från saker som inte är farliga och till och med kan vara till hjälp. Eftersom rädsla är en primär känsla, kan den överväldiga din anledning och leda till att du fattar okloka beslut, inklusive ekonomiska beslut, du skulle inte göra om du tänkte rakt.

För att undvika att irrationell rädsla skada din ekonomi måste du erkänna dem och vara på din vakt mot dem. Här är några exempel på rädsla som kostar dig pengar, liksom vad du kan göra för att bekämpa dem.

1. Rädsla för att missa

En av de vanligaste rädslorna i den moderna världen är rädsla för att missa, ofta förkortad som FOMO. Denna rädsla är en irriterande känsla att alla du känner har mycket roligare än du är. Det slår ofta när du tittar på dina vänner sidor på sociala medier, där de har publicerat historier och bilder av alla de spännande sakerna i deras liv: barn, hus, nya leksaker de har köpt, semester de tar.

En studie 2016 publicerad i Computers in Human Behaviour utvecklade en skala för att mäta människors nivåer av FOMO. Man fann att ju mer tid människor spenderade på sociala medier, desto högre nivåer av FOMO tenderade att vara. Studien fann också en negativ koppling mellan FOMO och lycka. Människor med hög FOMO var mindre benägna att känna sig kompetenta, kontrollera sina liv och nära andra människor.

Hur det kostar dig pengar

FOMO kan leda till att du spenderar pengar på alla sätt som du normalt inte skulle göra. I en undersökning 2018 av Credit Karma erkände nästan 40% av Millennials att de hade spenderat pengar som de inte behövde hålla jämna steg med sina vänner. Oftast innebar detta att vi skulle ut på stan med sina vänner när de inte hade råd. Nästan 60% av de svarande hade överträffat mat, 33% på alkohol, 21% på fest eller nattliv, 25% på konsertbiljetter och 40% på resor.

FOMO kan också leda till utgifter på saker. Antag till exempel att du är en sen adopter som har nöjd med en gammal flip-telefon i flera år istället för att köpa en smartphone. Men när du ser alla dina vänner piska ut sina snygga iPhoner och avfyra frågor på Siri, börjar du känna att du sitter fast i 1900-talet. Innan du vet om det, springer du ut till butiken och släpper 700 $ på en smart ny smartphone - och ytterligare 100 $ per månad på en mobiltelefon planerar att gå med det - så att du också kan kontrollera ditt Twitter-flöde varje timme på timmen.

Ett stort problem med FOMO-utgifterna är att det kan matas av sig själv. Anta till exempel att alla dessa Facebook-foton av dina vänner exotiska semestrar gör dig så avundsjuk att du bestämmer dig för att hoppa över din vanliga familjecampingresa och blåsa din semesterbudget på en lika fantastisk egen resa. Kostnaden fastnar på din kreditkortsskuld medan bilderna går upp på väggen - där de bidrar till FOMO för alla dina vänner. Dina vänner svarar genom att försöka göra sina nästa semester ännu mer fantastiska och lägga upp ännu mer fantastiska bilder, i en oändlig cykel.

Hur man övervinner det

Eftersom sociala medier är en viktig bidragsgivare till FOMO är ett sätt att undvika FOMO-utgifter att minska din användning av sociala medier. Darlene McLaughlin, en läkare som har forskat på fenomenet, säger i Science Daily att människor som lider av FOMO "ser utåt istället för inåt" och fokuserar på vad de ser andra göra istället för att leva sina egna liv. Lösningen är att stänga av telefonen och faktiskt titta på världen omkring dig: de skiftande säsongerna, smaken på mat, människorna i rummet med dig. Var uppmärksam på de upplevelser du har just nu, istället för att oroa dig för att någon, någonstans, kan uppleva något ännu bättre.

Om ditt verkliga liv verkar tråkigt eller nedslående efter Facebooks glänsande, luftborsta värld, odla en känsla av tacksamhet. Istället för att tänka på alla coola leksaker som andra människor har som du inte gör det, fokusera på de saker du har tur att ha, till exempel god hälsa, nära vänner eller till och med ett tak över huvudet. Inte bara kommer du att spara pengar, du kommer förmodligen att vara lyckligare än alla människor besatta av vad andra gör.

På en mer praktisk nivå, om dina vänner fortsätter att föreslå utflykter du inte har råd med, erbjuda billigare alternativ. Föreslå att du äter en potluckmiddag i stället för att äta eller gå en vandring i skogen istället för att tillbringa dagen i en nöjespark. Om dina vänner är riktiga vänner, kommer de vara villiga att anpassa sina planer, åtminstone en del av tiden, så att du kan vara en del av gruppen. De kan till och med vara tacksamma för att ditt förslag sparar dem från att spendera mer än de har råd.

2. Rädsla för att falla bakom

Ibland, vad som får dig att spendera utflykter med dina vänner är inte rädslan för att du kommer att missa en bra tid; det är rädslan för att alla andra kommer att tänka mindre på dig om du inte går med. Människor har ett djupt sittande behov att höra till och accepteras som en del av en grupp. Så när du är den enda personen i din grupp som inte har en smartphone eller inte går på en viss konsert, är det bara naturligt att oroa sig för om du fortfarande passar in. Du kanske till och med är rädd att dina vänner kommer att bestämma dig är en våt filt och släpper dig.

Annonsörer vet om denna typ av rädsla, och de tvekar inte att utnyttja den. En av de vanligaste reklamstrategierna är ”bandwagon” -annonsen, som skickar meddelandet att alla de coola människorna bär denna sko, dricker denna läsk eller använder den nya tekniska prylen. Om du inte vill bli kvar, innebär det dessa annonser, du bör vara tom och få en också.

Hur det kostar dig pengar

Rädsla för att falla bakom kan leda till livsstilsinflation, även känd som "hålla jämna steg med Joneses" Denna term avser förmodligen en familj av rika bankirer i 1800-talets New York. En av dem byggde en magnifik herrgård med 24 rum i Rhinebeck, känd som Wyndclyffe Castle, och inspirerade andra fastighetsägare i området att bygga ännu större herrgårdar i ett försök att konkurrera.

Även om du förmodligen inte har byggt en herrgård för att hålla jämna steg med dina grannar eller vänner, kan deras vanor påverka dig att spendera för mycket på andra sätt. Till exempel kan du välja att bygga ett däck på ditt hus, även om du inte förväntar dig att använda det, bara för att undvika att vara det enda huset på kvarteret utan ett. Du kan köpa designerkläder till dina barn för att alla dina vänner gör det, eller kasta dem snygga födelsedagsfester för att du inte vill att din fest ska verka illa jämfört med deras.

Liksom FOMO driver rädsla för social isolering dig att spendera för mycket för att följa med publiken. Motivationen bakom dessa utgifter är dock annorlunda. Istället för att oroa dig för hur kul du har jämfört med alla andra, är du fokuserad på vad andra tycker om hur du lever. Så till exempel, istället för att köpa en ny smartphone eftersom alla andra verkar ha det så bra med sin, köper du en för att du är rädd att dina vänner kommer att se ner på dig för att du är den enda person som fortfarande använder en mussla.

Att hålla jämna steg med Joneses kan vara ett mycket kostsamt tidsfördriv. Ett arbetsdokument från 2016 som publicerades av Federal Reserve Bank of Philadelphia fann att när någon i ett område vinner lotteriet, är deras grannar mer benägna att spendera mer pengar på "synliga tillgångar" - saker som är lätta att se, som hus och bilar - så de kommer inte att se dåliga ut i jämförelse. Tyvärr leder dessa ökade utgifter ofta till konkurs. För varje ökning av 1 000 dollar i lotteripotpotten ökar konkurserna i grannskapet med 2,4%.

Hur man övervinner det

Om du frestas att spendera pengar eftersom du är orolig för vad andra kommer att tänka på dig om du inte gör det, försök att ställa dig själv dessa frågor: Skulle du någonsin se ned på någon för att du inte spenderar på detta sätt? Skulle du tänka mindre på en vän som kör en gammal bil istället för en ny Mercedes, eller skickar sina barn till allmän skolan istället för en dyr privatskola? Om svaret på dessa frågor är nej, vad får dig att tro att dina vänner skulle se ner på dig för att göra samma sak?

Men om du råkar veta att dina vänner do se ner på dig för hur du lever, kanske du behöver nya vänner. Spendera mindre tid med ekonomiska frenemier och mer med människor vars livsstil och budgetar liknar din.

3. Rädsla för misslyckande

Misslyckande är en normal del av livet och särskilt i affärslivet. Det är svårt att namnge någon som har gått igenom livet utan att någonsin misslyckas med någonting. Naturligtvis är det ingen som gillar att misslyckas, men de flesta tar bara upp sig och fortsätter. Ibland motiverar till och med dem att försöka hårdare och hjälper dem att lyckas nästa gång.

Vissa människor hatar dock idén om misslyckande så mycket att de hellre inte vill prova något alls än att försöka misslyckas. Kanske hade de alltför strikta föräldrar som kritiserade dem varje gång de gjorde ett mindre än perfekt jobb, eller kanske fick de ett förödmjukande misslyckande tidigare som de inte klarar att upprepa. Oavsett anledning, deras rädsla för misslyckande hindrar dem från att pröva nya saker.

Hur det kostar dig pengar

Anta att du funderar på att starta ett litet företag. Men du har sett data från Bureau of Labor Statistics som visar att ungefär hälften av alla nya företag misslyckas inom de första sex åren. Inför detta faktum verkar det bara för riskabelt att handla i ett stabilt jobb, till och med ett jobb du hatar, för ett affärsföretag som du inte kan vara säker på.

Vad du förbiser i den här situationen är att du är säker på att misslyckas om du aldrig försöker. Visst, det finns ingen garanti för att ditt nya företag kommer att lyckas, men så länge du har tillräckligt med nödbesparingar kan din familj klara sig även om det misslyckas. Och om du inte försöker har du inget sätt att veta om ditt nya företag kunde ha varit nästa Facebook.

Rädsla för misslyckande kan också hindra dig från att byta karriär eftersom du är rädd att ingen kommer att anställa dig inom ett område där du inte har någon erfarenhet. Eller så kan det hålla dig stängd av på forskarskolan eftersom du är övertygad om att du inte kommer att kunna få ett jobb utan den avancerade examen. Mihaela Jekic of Money for Meaning uppskattar att hennes beslut att fortsätta arbeta mot sin doktorsexamen. av rädsla för att arbetsgivare skulle avvisa henne om hon "nöjer sig för en mästare" kostade henne över $ 300 000 i förlorade löner och investeringsavkastning.

Hur man övervinner det

Det finns flera sätt att komma förbi rädslan för misslyckande. Dessa inkluderar:

• Att se uppsidan av misslyckandet. Det som ser ut som ett misslyckande banar ofta vägen till framtida framgångar. Till exempel när Thomas Edison utvecklade sin glödlampa testade han tusentals filament innan han slog på en som fungerade tillräckligt bra för att kunna säljas. På frågan om dessa många "misslyckanden" svarade Edison berömt att han inte hade misslyckats; han hade lyckats upptäcka tusentals sätt som inte fungerade. På liknande sätt misslyckades Steve Jobs spektakulärt med Apple Lisa, hans första försök att utveckla en dator som använde ett grafiskt användargränssnitt, men många av funktionerna på den datorn blev senare en del av Apples enormt framgångsrika Macintosh.
• Att sätta misslyckande i perspektiv. Ibland är idén att misslyckas så oroande att du aldrig verkligen tänker på vad som skulle hända om du misslyckades. Antag till exempel att du försöker byta karriär, och säkert nog, ingen vill anställa dig inom ditt nya valda område. Vid den punkten, troligen, skulle du antingen gå tillbaka till ditt gamla jobb eller hitta ett nytt jobb i din gamla karriär. I slutändan skulle du inte vara värre än du är nu.
• Använd 10-10-10-regeln. Affärsförfattaren Suzy Welch har utvecklat ett trick som kallas 10-10-10-regeln för att möta ett beslut som skrämmer dig. Fråga dig själv, om du tar denna risk, hur du känner för beslutet på 10 minuter, om 10 månader och om 10 år. Om alla svar är positiva är beslutet klart: gå till det. Om några av dem är negativa, gå tillbaka och titta på problemet från den andra vinkeln: Hur kommer du att känna om ditt beslut om du inte ta risken? Om du föreställer dig att du känner dig sämre i den här situationen än du gjorde efter att du tog steget, är det ett tecken att det är en risk värd att ta.

4. Rädsla för att förlora pengar

Det verkar konstigt att säga att rädslan för att förlora pengar kan kosta dig pengar. När allt kommer omkring, om du är rädd för att förlora dina pengar, kommer det säkert att leda till att du är försiktig med det. Och i de flesta fall är det bra. Det hindrar dig från att dumt satsa alla dina besparingar på riskfyllda företag som handelsvaror eller marknadsföringsplaner på flera nivåer. Det finns dock något som att vara för försiktig med dina pengar.

Hur det kostar dig pengar

Om du är så rädd för att förlora pengar att du vägrar att investera i annat än investeringar med lägsta risk, till exempel CD-skivor och statsobligationer, kommer du att fastna och tjäna mycket lägre avkastning än du skulle göra om du placerar en del av dina pengar till lager.

Enligt Investopedia har den årliga avkastningen för S&P 500 - ett index för aktierna i de 500 största företagen i USA - i genomsnitt 10% från 1928, då indexet började, fram till 2017. Det betyder att om du investerar $ 200 varje månad i en S & P-indexfond, om 10 år, kan du förvänta dig att ha nära $ 41 000. Naturligtvis finns det en chans att marknaden kommer att ta en nedåtgående och du kommer att hamna med mindre än detta, men å andra sidan kan det finnas några boomår som skulle göra din avkastning ännu större.

Däremot är den bästa årliga räntan du kan tjäna på ett sparkonto just nu 2% enligt Bankrate. Om du lägger in $ 200 varje månad på ett sparkonto i den takt, kommer du att hamna med endast cirka $ 26 500 på tio år. På plussidan kan du vara säker på att du inte kommer att sluta med något mindre än detta, men du kan också vara säker på att du inte kommer att sluta med mer.

Värre är det att denna siffra inte står för hur inflationen äter i din totala avkastning. Om inflationen under de kommande tio åren i genomsnitt är 2,5% - en ganska typisk nivå - kommer ett bankkonto som betalar 2% inte ens att tjäna tillräckligt för att hålla jämna steg med det. Det betyder att dina pengars verkliga köpkraft faktiskt kommer att minska.

Hur man övervinner det

Konservativa investeringar är inte alltid en dålig sak. Om du troligtvis kommer att behöva dina pengar inom några år - till exempel om du försätter pengar i en akutfond eller sparar för en utbetalning på ett hus - är det en bra idé att hålla dem i ganska säkra investeringar. Men när du investerar på lång sikt, som att spara för pension mer än 10 år längs vägen, är det viktigare att växa dina pengar så mycket som möjligt.

Nyckeln till klok investering är att ta reda på vilken nivå av risktolerans som är rimlig för dig. Online-frågeställningar för risktolerans som Vanguards och Wells Fargo kan hjälpa dig med detta. Svara på några frågor om din situation och dina attityder, så kommer de att ge dig en allmän uppfattning om hur du delar upp dina dollar mellan olika typer av investeringar. Du kan känna dig mer säker på att ta lite risk med dina pengar och veta att det är vad finansiella experter rekommenderar.

Slutord

I många fall är det enkelt att övervaka rädsla att se den i ansiktet. Tänk på vad det än är som skrämmer dig och fråga dig själv, "Vad är det värsta som verkligen kan hända?"

I vissa fall är det värsta fallet naturligtvis dåligt. Om du till exempel försöker besluta om du ska lämna ditt jobb och starta ett företag utan några nödbesparingar att lita på är det värsta fallet att du hamnar bruten och förlorar ditt hem. Det är en helt rimlig sak att oroa dig för - och ett gott tecken på att du inte är redo att ta detta steg.

Men i andra fall är det värsta som kan hända inte så stort. Till exempel, om din sparsamma semester inte är lika cool som din vän, vem bryr sig? Så länge du har kul är det allt som betyder något. På samma sätt, om ett fåtal personer ser ner på dig eftersom dina kläder, din bil eller ditt hus inte uppfyller deras normer, bevisar det bara att de är grunt snobbar, så deras vänskap är ingen förlust.

Kort sagt, om du tar en bra och hård titt på din rädsla och de fortfarande ser rimliga ut, vet du att det är värt att uppmärksamma dem. Men om de ser dumma ut när man tittar noga kommer du att ha det mycket lättare att lägga dem åt sidan och gå vidare med ditt liv. Du kommer att bli lyckligare för det, och det kommer också att göra ditt bankkonto.

Vad är din största rädsla för pengar? Tror du att de är realistiska?