17 pengarhack och tips för att spara mer när du bankar eller köper

Hur mycket pengar lämnar du på bordet?

Även om du upprätthåller strikt budgetdisciplin och anser dig själv som en sparsam person som motstår frestelsen att svälla, spenderar du antagligen fortfarande mer än du borde - eller skulle kunna - klara av bekvämt.

Det är inte alltid lätt att trimma (eller skära ner) dina utgifter (även om Trim-appen hjälper till att ändra detta). Vissa utgifter kräver mycket ansträngning, eller potentiellt störande livsstilsförändringar, för att minska. Till exempel, oavsett om du hyr eller köper, att sänka dina bostadskostnader innebär vanligtvis att minska ditt liv och flytta till ett mindre hem (inte alltid möjligt, beroende på din livssituation), refinansiera din inteckning (vilket kan kosta tusentals i förväg) eller flytta till en billigare hyreslägenhet (som är stressande och tidskrävande).

Nyheterna är inte alla dystra för sparsamma konsumenter. Massor av låghängande frukt väntar de som nyligen har åtagit sig att minska sina pågående utgifter och spendera smartare. Oavsett om de är direkt eller indirekt, har dessa bank- och köphack alla kraften att trimma utgifterna, förbättra kassaflödet och öka den finansiella hälsan - utan kräva personliga uppoffringar eller stora livsstilsöversyner.

Många av dessa tips kommer med tillstånd av Katie Linendoll, ”TODAY Show” teknisk bidragsgivare och lifehacker extraordinaire. Även om hennes dagjobb handlar om att jaga och täcka historier om innovation och konsumentteknik, brinner hon också för något mycket mer vardagligt: personlig ekonomi.

"Vi borde få bättre ekonomiska tips och utbildning medan vi går på gymnasiet och högskolan," säger Linendoll. "Unga människor går in i den verkliga världen utan grundläggande ekonomiska färdigheter ... (med) ingen aning om hur man utvecklar en budget, planerar för de ekonomiska upp- och nedgångarna i vuxen ålder eller lever i sina medel."

Resten av detta råd kommer från erfarna personalekonomiska experter och mina egna personliga budgetkämpar.

Bankhackar

1. Använd mobil checkinsättning

Detta är en stor en för oberoende yrkesmän och frilansare som slår samman flera spelningar för att skapa en heltidsinkomst.

Mobil check-insättning ökar inte storleken på dina lönecheckar, men det gör absolut att deponera dessa checkar mer bekvämt genom att eliminera behovet av att köra till ATM eller närmaste bankfilial varje gång du får en check i posten. Det sparar dyrbar tid. Och om du måste köra till din insättningsplats, sparar mobil check-insättning pengar genom att eliminera en onödig resa och minska ditt hushålls bränsleförbrukning. Allt du behöver göra är att knyta ett par foton av din godkända check och vänta på att medlen visas på ditt konto.

Många traditionella banker (liksom många onlinebanker, som Capital One 360) erbjuder mobil check-insättning. Många banker och kreditföreningar har dock ännu inte investerat i denna teknik. Om du är ute efter en ny bank eller kreditförening, var noga med att fråga om mobil check-deposition i förväg för att undvika besvikelse på backend.

2. Automatisera faktureringsbetalningar

Hur många återkommande avgifter inkluderar din personliga budget?

Mellan hushållsverktyg som el och vatten, underhållningspaket som Netflix, din telefon- och internettjänst, ditt hushålls kreditkort, bil- och inteckningskostnader och andra återkommande utgifter skickar du förmodligen 5 till 10 betalningar som urverk varje månad. Om du fortfarande skickar checkar i stämplade kuvert, spenderar du redan för mycket. Om du tappar ut 10 kontroller per månad kan du minska dina månatliga fakturakostnader med $ 4 till $ 5, beroende på den aktuella portokostnaden. Och det inkluderar inte kostnaderna för själva kontrollerna, som ofta överstiger 20 USD per beställning, och inte heller möjligheten till sena avgifter om du av misstag skulle missa en betalning.

Online-fakturering kan eliminera porto och kontrollera kostnader, men det är inte en idiotsäker lösning på det missade betalningsproblemet. Automatiserad online-bill-betalning, oavsett om den ställs in direkt med tjänsteleverantörer eller via din banks onlinebanksystem, minskar dramatiskt risken för sena avgifter. De flesta stora banker tillåter dig att automatisera online-bill-betalning, så det kan vara värt att byta om din nuvarande bank står bakom tiderna.

3. Använd röstbank när du är otyglig

Du har kunnat banka via telefon i flera år, men röstbaserad bank har nyligen tagit ett stort, bekvämt steg framåt. Du behöver inte längre fumla med telefonens knappsats eller sitta genom tortyriskt långsamma ljudmenyer - åtminstone inte om du bankar med innovativa onlinebanker som Capital One, vars Capital One Skill för Amazon Alexa sömlöst kombinerar det senaste inom hemmeautomatik med de väsentliga funktionerna i nätbanken.

Med Capital One Skill kan du:

Kontrollera din saldo, sparande och kreditkorts
Gör betalningar på kreditkort som Capital One Quicksilver Cash Rewards och Capital One Venture Rewards
Granska senaste transaktioner
Kontrollera bil- och bostadslån
Gör betalningar och få utbetalningskurser på Capital One-lån

Röstbanker sparar värdefull tid, eliminerar många resor till banken eller bankomaten och håller dig på topp med dina utgifter och fakturaförpliktelser. Alla dessa förmåner minskar direkt eller indirekt dina bankkostnader och förhindrar budget snafus.

4. Använd text- och e-postvarningar

Såvida du inte konsekvent använder kuvertmetoden för budgetering, glömmer du förmodligen det enstaka små (och inte så lilla) köpet. Med tiden kan sådana förbises köp verkligen lägga till.

Meddelanden om text- och e-postkonton, inklusive varningar om låga kontosaldot och sammanfattningar av dagliga utgifter, påminner dig försiktigt om du har spenderat för mycket eller riskerar att gå in i negativt balansområde. Med andra ord, de håller dig på topp med ditt kassaflöde och förhindrar onödiga avgifter och avgifter.

5. Dyk djupare med detaljerad analys

Meddelanden om text och e-post är mycket hjälpsamma, men de ger inte alltid tillräckligt med detaljer för hökögda budgetare. Vissa onlinebanker erbjuder funktionsrika verktyg som låter dig spåra, kategorisera och förstå dina utgiftsvanor. Till exempel ger Capital One Enhanced Transactions en omfattande titt på detaljerna för varje transaktion, inklusive uttag av uttagsautomater och betalkortköp. Dessa detaljer inkluderar handelsnamn och logotyper, så du kan sluta undra vad de mystiska transaktionskoderna egentligen betyder.

"En förbättrad transaktion med kapital en ... ger mig en fullständig bild av mina inköp, uttagsautomater och mycket mer", säger Linendoll, som älskar det "lättlästa cirkeldiagrammet" som anger dina viktiga utgiftskategorier i ett tilltalande format . "Jag är en visuell person, så att se det utformat hjälper mig att bättre förstå var jag behöver skära ner och var jag kan svämma," tillägger hon.

Du behöver naturligtvis inte lita på ett internt system för att spåra och analysera dina utgifter. Massor av kraftfulla online-budgeteringsappar, som Personligt kapital eller Mynta, låter dig skära och tärja dina utgifter och spara på många sätt, samtidigt som du ställer in anpassade varningar som håller dig inom dina budgeträtter och minskar sannolikheten för sena avgifter, kassakostnader eller helt enkelt spendera utöver dina medel.

6. Avveckla inte för ett konto med låg ränta

Räntorna har kvarstått på historiska lågor i flera år nu, men det betyder inte att du måste nöja dig med ett bankkonto som inte betalar något för privilegiet att hålla dina hårt tjänade pengar. Leta efter högavkastningskontroll, besparingar eller pengemarknadskonton som ger respektabel avkastning på insatta medel - idealiskt vid eller nära den rådande inflationstakten.

De bästa högavkastningskontona ger 1,00% eller bättre på större saldon. Linendoll är delvis 360 pengamarknaden från Capital One, som tjänar 0,85% APY på saldon under $ 10 000 och 2,00% APY på saldon över $ 10 000. Båda avkastningen är betydligt bättre än den nationella genomsnittliga penningmarknadsavkastningen på 0,26%. Dessutom är kontot avgiftsfritt, FDIC försäkrade upp till den tillåtna gränsen, alltid tillgänglig online och via en mobil enhet med Capital One: s mobilapp, och säkerhetskopieras av mänsklig kundsupport dygnet runt som kan nås på 1-800-289-1992.

"Nuförtiden finns det så många digitala verktyg som kan hjälpa dig att spara pengar och stödja din besparingstillväxt under lång tid", säger Linendoll. ”360 pengamarknad från Capital One är en av de bästa - inga avgifter, inga minimikrav och en hög avkastning på 1,00% per år för procentvis över 10 000 dollar. Varför låta dina pengar sitta på ett lågt eller ingen avkastningskonto när de kan tjäna riktiga räntor? ”

360 pengamarknad från Capital One lyser verkligen för insättare som upprätthåller saldon på $ 10.000 eller mer. Om att upprätthålla en saldo på 10 000 USD låter som en sträcka för din personliga budget kan du försöka genomföra några eller alla tips som beskrivs nedan.

Köpa hackar

7. Använd digitala kuponger

Många moderna shoppare kan inte bry sig om fysiska kuponger. Att klippa kuponger är tidskrävande, rörigt och ibland lockar oss att köpa saker som vi normalt sett skulle ta ett pass på.

Digitala kuponger är olika - mer praktiska, bättre riktade och potentiellt värdefulla. Linendoll tycker det, åtminstone.

"Jag är ett stort fan av digitala kuponger," säger hon. ”Jag besöker aldrig en resesida eller en återförsäljare utan att först söka efter en kampanjkod. Jag är också ett stort fan av att använda eBates. De erbjuder mig kontanter tillbaka på mitt köp utöver den kupong jag använder. ”

Visst, att söka efter digitala kuponger och kampanjkoder tar dyrbar tid, något som on-the-go köpare och resenärer inte alltid har råd att slösa. Men när de kan användas för att minska kostnaden för köp du gör ändå, och ofta, är de värda det extra steget. Till exempel tillbringar Linendoll minst 250 dagar på vägen varje år - så hennes besparingar på resekuponger verkligen ökar.

Dessutom erbjuder stora biljetter digitala kuponger mycket högre rubrikbesparingar. Inte alla rasas upp med möjlighet att spara $ 0,25 på en burk soppa, men att spara $ 25 på ett $ 100 hotellrum är en annan sak helt.

Proffstips: När det handlar om att handla är en av våra favoritappar att använda Ibotta. Det är enkelt att använda och kan spara en betydande summa pengar.

8. Få ett kreditkort som betalar dig tillbaka

Vissa personliga finanser-guruer hävdar att det är bäst att undvika kreditkort helt och hållet, särskilt om du är orolig för att du kommer att spendera mer än dina medel. Att bära en månatlig saldo på kreditkort utan 0% introduktionserbjudanden för apr, även om deras vanliga APR är låga, kan påverka stabiliteten i ditt hushållsbudget betydligt.

Men förutsatt att du åtar dig att spendera inom dina medel och betala av ditt saldo i sin helhet varje månad, kan vissa kreditkort verkligen betala tillbaka dig för den typ av vardagliga utgifter du skulle göra med kontanter eller ditt betalkort.

Cashback-belöningar kreditkort returnerar vanligtvis $ 0,01 eller mer för varje $ 1 du spenderar - till exempel, Capital One Quicksilver har en 1,5% cash back rate, vilket betyder 0,015 $ för varje $ 1 som spenderas. Resekreditkreditkort erbjuder jämförbara (och ibland större) avkastning på utgifterna - till exempel tjänar Capital One Venture Rewards 2 No Hassle Miles (lika med $ 0,02 när de löses in för resor) för varje $ 1 som spenderas. Fångsten är att du måste lösa in inga problem för flyg, hotell eller andra reseköp om du vill maximera deras värde. Och kreditkort med generösa registreringsbonusar ger ibland iögonfallande belöningar helt enkelt för att registrera och rensa ett förinställt utgiftsgränsvärde med några månaders registrering - till exempel tjänar Capital One Venture en engångsbonus på 40 000 No Hassle Miles (motsvarande $ 400 i resa) när du spenderar $ 3000 inom tre månader efter att du registrerat dig.

9. Ta med dig dina läsvanor till 2000-talet

Letar du efter ett billigare, mer hållbart sätt att läsa? Digitala tidskrifter sparar papper och minskar röran i hemmet. Det är två stora förbättringar jämfört med gammaldags läsmaterial.

De är vanligtvis också billigare. Till exempel erbjuder Texture obegränsad, digital åtkomst till hundratals "världens bästa tidskrifter", inklusive populära titlar som "Time" och "Fast Company" för $ 9,99 per månad. Detta pris inkluderar åtkomst på upp till fem enheter, plus speciella ljud- och visuella extrafunktioner. Om din hushållsbudget innehåller mer än en eller två tidskriftsabonnemang är denna buffé som du kan läsa nästan säkert värt kostnaden.

10. Gräva flaskvatten

Flaskvatten är dyrt och dåligt för planeten, period. För att säkerställa att du håller dig hydratiserad på ett överkomligt och ansvarsfullt sätt kan du använda dig av en kompakt, BPA-fri flaska med dig var och när det är bekvämt att göra det.

Om du oroar dig för vattenkvaliteten, använd en självfilterande vattenflaska som bobble Isolera, en hållbar plastprodukt som säljer mindre än 30 dollar. Enligt Bobble är bara ett av sina $ 4,50-filter bra för motsvarigheten till 300 flaskor köpt vatten i butik, vilket kan kosta $ 2 eller mer om du köper individuellt. Även om du köper plastflaskor i bulk för, säger, $ 0,30 per stycke, är det fortfarande $ 90 sparat per filter.

11. Bli av med kabel-TV

Har du fortfarande en kabel-tv-plan? Det är okej att erkänna, så länge du är villig att göra något åt det.

Att bli av med kabeln eller ”klippa av sladden” är förvånansvärt enkelt. Bestäm vilka kabelkanaler du vanligtvis tittar på, om någon, och leta efter en direktuppspelningstjänst som replikerar det valet. Sådana tjänster är vanligtvis billigare än avancerade kabelpaket - till exempel, Sling-TV, ett dotterbolag till DISH Network erbjuder flerkanalspaket (inklusive populära, kostsamma alternativ som ESPN) för cirka 20 till 40 dollar per månad. Kombinerat med on-demand-strömningstjänster som Netflix ($ 8 till $ 12 per månad) och som stöds av låg kostnadstjänst Internet från ditt lokala verktyg (ungefär $ 50 per månad), kan du byta ut ditt kabelpaket för mindre än $ 100 per månad. Det är hälften av den förväntade månatliga kostnaden för ett avancerat kabelpaket med telefon- och internettjänst ingår.

12. Omfamna Smart Home Technology

Hemmeautomationsenheter och appar sprider sig i en skrämmande takt. I en inte alltför avlägsen framtid kommer alla större hushållsapparater och system, inklusive diffusa element som belysning, att vara Internet-anslutna och svara på mänskliga ingångar. I vissa fall kommer dessa apparater och system faktiskt att förutse dessa input och reagera innan deras ägare gör något alls.

Faktum är att det redan händer. Smarta termostater, som Nest, tillbringar några dagar på att ”lära sig” sina användares beteenden och preferenser. De använder sedan denna information för att skapa anpassade, optimerade uppvärmnings- och kylplaner. Enligt Nest sänker denna metod värmekostnaderna med 10% till 12% och kylkostnaderna med 15%, för en genomsnittlig årlig besparing på upp till $ 145 (betalar för sig själv på två år).

Andra populära smarta hemssystem inkluderar Philips Hue, ett automatiserat belysningssystem som proaktivt stänger av när användare lämnar huset, och Wally, ett avkänningssystem som varnar användare för kostsamma, potentiellt förstörande vattenläckor.

13. Handla elektronik vid rätt tid

Det är spännande att få tag på den senaste tekniken innan någon av dina vänner eller grannar. Men det är också troligt att det är dyrare än att vänta några månader (eller längre) efter att de släppts för att knäppa in efterfrågan elektronik. Istället för att vänta i timmar på en lång rad för att köpa den senaste iPhone till fullt pris, varför inte vänta ett år, då kommer allmänhetens uppmärksamhet att fixeras på en ny leksak och du kommer sannolikt att kunna hålla enheten på en betydande rabatt på sitt ursprungliga klistermärke?

Liknande logik gäller större enheter, som tv-apparater. TV-apparater, inklusive modernaste smarta TV-apparater med inbyggd strömmningsförmåga, kostar i allmänhet mer under det fjärde kvartalet när vintervaktssäsongen närmar sig. Trots tillfälliga försäljningar som Black Friday och Cyber Monday, förblir TV-priserna förhöjda under helgdagarna och sjunker först efter nyårsdagen. Den bästa tiden på året att köpa en TV är vanligtvis under det första kvartalet - speciellt i januari, när återförsäljare kraschar för att ladda ut lager som inte sålde under semestern.

14. Ge dina enheter ett andra liv

Om du är delvis med den senaste, bästa elektroniken, ska du inte bara ge bort eller byta in dina gamla enheter när du uppgraderar. Det finns en alltmer livlig begagnad marknad för äldre smartphones, surfplattor och datorer. Företag som Gasell fungerar i huvudsak som säkra mellanhänder mellan köpare och säljare av begagnade smartphones. De hanterar datahygien och ser till att transaktioner sker ärligt och smidigt. Beroende på plattform och enhet kan du förvänta dig att tjäna 25% till 75% mer än du skulle göra för en direktinlämning med din mobiloperatör eller storhandlare av elektronikhandlare, beroende på enhetstyp, modell och skick.

15. Låna vad du behöver för DIY-projekt

DIY-förbättringsprojekt är nästan alltid billigare, om inte nödvändigtvis mindre frustrerande, än att anställa en professionell. Men större projekt kräver fortfarande betydande investeringar i förväg. I många fall kan specialverktyg lägga till hundratals dollar till den totala projektkostnaden - och sedan, när projektet är klart, se aldrig dagens ljus igen. Skal ut för ett stort biljettverktyg som du känna till du bara kommer att använda en gång låter inte som en mycket bra affär.

Lyckligtvis är det inte alltid nödvändigt att betala fullt pris för ett verktyg du bara behöver använda en gång. Allt fler rikliga verktygslånebibliotek erbjuder en övertygande lösning på detta irriterande DIY-problem. Även om varje bibliotek är annorlunda har medlemmarna i allmänhet rätt till full användning av vad som finns i lager på verktygsbiblioteket i utbyte mot en blygsam årsavgift - ibland så lite som $ 10. Bibliotek som drivs av kommunala myndigheter erbjuds ofta som offentliga tjänster utan kostnad för de lokala invånarna. Så även om du är en engagerad DIYer är det troligt att dagarna med att fylla ditt eget verktygshall med verktyg med full pris är troligt bakom dig.

Pro tip: Ett annat bra sätt att ha råd med hemrenoveringar är att använda det egna kapitalet du har i ditt hem. En hemmaplan för kredit från Figure.com kan ge dig de kontanter du behöver.

16. Skapa och frysa måltider inför tiden

Du känner till rutinen: Du går in i dörren efter en lång dag på jobbet, sparkar av dig skorna, slänker ner på soffan och tänker, Ugh, det sista jag vill göra just nu är att laga middag.

Oavsett om det är middag till en eller middag för en hel förväntad familj, kvarstår poängen. Om du arbetar hårt har du inte alltid tid eller energi att komponera en hälsosam måltid i slutet av arbetsdagen. Men du vet också att färdigförpackade frysta middagar eller överdimensionerade snacks bestående av skräpmat inte är bra för din hälsa, och att ofta beställa avhämtning från restauranger är en budget-slayer.

Lyckligtvis finns det ett annat sätt: att göra frysmåltider i förväg. Frys måltider är hälsosamma och prisvärda måltider från början på förhand. De kan värmas upp i ugnen eller på spishällen när du kommer hem, eller de kan kokas under dagen i en långsam spis. Eftersom de är tillverkade med butiksköpta ingredienser är de uppenbarligen billigare än restaurangmåltider - och om du gör dem i bulk kan de vara billigare per portion än måltider från grunden också.

Kolla upp MyFreezEasy för måltider och allt annat du kan behöva för att göra måltiderna mycket enklare.

17. Grön din tvättrutin

Den som sa att de enda säkra sakerna i livet är döden och skatter glömde helt klart tvätt. Du kan inte undvika att tvätta dina kläder och sängkläder, men du kan klippa kostnaderna för att göra det utan att offra din personliga hygien.

Alliance to Save Energy erbjuder några enkla tips för att spara pengar på tvätt:

Använd kallt vatten. Enligt ENERGY STAR svarar värmen för 90% av den energi som används under tvättcykeln. Genom att växla från varma till kalla cykler kan du minska energianvändningen drastiskt utan att märkbart kompromissa med tvättens kvalitet.
Fyll den. En stor last använder hälften av energin från två medelstora laster. Kör inte en cykel såvida du inte har tillräckligt med tvätt för att fylla cylindern.
Ställ in kortare cykler. Om inte dina kläder är mycket smutsiga, behöver de förmodligen inte en tung eller extra tung tvätt. Kortera cykler använder mindre energi och vatten.
Håll luddfiltret rent. Täppta luddfilter minskar torkeffektiviteten avsevärt och lämnar antagligen färdiga laster fuktiga och behöver åter torkas. Ta bort ackumulerad ludd efter varje torkbelastning, oavsett hur obetydlig lämningen är kvar.
Använd autotork eller ta bort tidigt. Det finns inget behov av att fortsätta torka kläder när de redan är torra vid beröring. Om din torktumlare har en automatisk torrfunktion, använd den med varje belastning. Annars kontrollera laster med jämna mellanrum och ta bort kläder så snart de är torra nog att ha på sig.
Separata lätta och tunga föremål. Torra lättviktsartiklar, som bomullsskjorta och underkläder, med andra lätta artiklar. Torka tunga föremål, som tunga lakan och badlakan, med andra tunga föremål. Blandning av lätta och tunga föremål i samma torkbelastning kan förlänga den tid som krävs för att torka hela belastningen, vilket kräver att torken arbetar hårdare och längre än nödvändigt.

Om du är praktisk kan du överväga att sätta upp en klädstreck eller ett paraply för kläder i din källare eller trädgård. Du kan köpa alla förnödenheter som behövs för att lufttorka dina kläder för mindre än $ 100. Och med tillräckligt med lufttorkningsutrymme kan du kanske avstå från din gas- eller elektriska torktumlare.

Slutord

Ganska mycket alla kan relatera till dessa bank- och köpa hackar. Massor av andra är nästan lika tillämpliga, även om de inte fungerar för alla. Om du till exempel bor tillräckligt nära din arbetsplats för att byta bil för en pendlarcykel, kan du spara en bunt med bränsle (och parkering, om din arbetsgivare inte ersätter). Om du har enkel åtkomst till en överföringsstation och ingen kommunal avfallshämtning i ditt område, kan det vara en ekonomisk vinst att avbryta din privata avfallshämtning och ta ditt avfall till dumpningen efter behov. Det finns ingen brist på pengar-sparande möjligheter där ute - du måste bara veta hur du kan upptäcka dem.

Vad är ditt favorit budgetvänliga hack?