17 skäl till varför du ska gå ur skuld - Fördelarna med att vara skuldfria

Dessa motstridiga känslor återspeglar det faktum att skuld kan vara både bra och dålig. God skuld är ett användbart ekonomiskt verktyg som hjälper dig att göra saker som kommer att förbättra din ekonomi på lång sikt - som att gå på college, köpa ett hem eller bygga ett företag. Däremot väger du dålig skuld, som kreditkortsskuld, bara med räntebetalningar medan du inte gör något för att öka din inkomst. Detta i sin tur gör dig mer beroende av att låna för att komma igenom månaden och fånga dig i en oändlig skuldcykel.

Att fastna i en skuldfälla knyter dina pengar så att du inte kan göra allt du vill göra med det. Effekterna är dock mycket mer än bara finansiella. Med tiden kan det ständiga skuldtrycket också skada ditt arbete, hälsa och relationer. Att befria dig från skuld kan göra ditt liv bättre på nästan alla sätt.

Ekonomiska fördelar

1. Mer gratis inkomst

När du bär mycket skuld skuldar betalningarna på den skulden en stor del av din inkomst. Anta till exempel att du har en 30-årig inteckning för $ 200 000 till 4,5% ränta. Betalningarna på den inteckningen kommer att äta upp $ 1 013 av din inkomst varje månad - och nästan hälften av det kommer att ränta, inte bygga det faktiska kapitalet i huset.

Om du kan hitta ett sätt att betala av den skulden tidigt, har du plötsligt mer än 1 000 $ extra inkomst varje månad. Det är mer än 12 000 dollar varje år som du kan spendera på allt det som betyder för dig. Du kan unna dig den köksbyggnad som du alltid har drömt om, ägna mer pengar till din favorithobby eller åka på en fantastisk semester varje år.

2. Tidigare pensionering

En annan sak att göra med de extra pengar du sparar genom att betala av din skuld är att placera dem i investeringar. Om du inte lägger tillräckligt i dina pensionskonton just nu, kan extra kontanter innebära skillnaden mellan att gå i pension vid 65 år eller att behöva arbeta i dina gyllene år. Och om du redan maxar ut dina pensionsavgifter, kan pengar till andra investeringar hjälpa dig att nå ekonomiskt oberoende och kunna sluta arbeta ännu tidigare.

3. Mindre risk

En av de värsta sakerna med att vara i skuld är risken det medför i ditt liv. Om du redan är i skuld och inte har några nödbesparingar att falla tillbaka på, är du alltid bara ett ekonomiskt slag bort från katastrof. En arbetsförlust eller en allvarlig medicinsk kris kan göra att du inte kan uppfylla betalningarna på din skuld, vilket kan leda till:

• Ständiga samtal från insamlingsbyråer
• Stämmas för icke-betalning, och eventuellt ha dina löner garnerade
• Att få din bil återinförd
• Att tappa ditt hem på grund av avskärmning eller om du är utkastad eftersom du inte kan betala din hyra
• Konkurs

Att vara skuldfri tar bort dessa risker. Det ger din budget utrymme att andas så att du inte behöver oroa dig för att en enda olycklig händelse förstör ditt ekonomiska och personliga liv.

4. Ett bättre kreditvärdering

Att ha mycket skuld väger verkligen ner ditt kreditbetyg. Ju närmare dina kreditkort och lån är gränsen, desto lägre blir din poäng. En dålig kreditpoäng kan kosta dig tusentals dollar per år i högre räntor, vilket gör det svårare att fly från din skuldfälla.

Den baksidan av detta är att när du betalar din skuld, kommer din kredit värdering att förbättras. Detta kan i sin tur erbjuda ett stort antal potentiella fördelar:

• Bättre räntor på eventuella framtida lån
• Lägre försäkringspremier
• En bättre chans att landa ditt drömjobb, eftersom arbetsgivare ofta kontrollerar kreditpoäng för att se om en potentiell anställd är pålitlig
• En bättre chans att hitta en lägenhet, eftersom hyresvärdar ibland gör detsamma
• Bättre erbjudanden på mobiltelefontjänster

5. Bättre utsikter till jobb

Att vara i skuld kan också hålla dig tillbaka på jobbet. Oro för pengar kan hålla dig uppe på natten, vilket gör dig mycket mindre produktiv på jobbet nästa dag.

Om du har nått den punkt där du måste ta itu med skuldinvånare är problemet ännu värre. De kommer sannolikt att ringa dig på kontoret, avbryta ditt arbete och försämra din produktivitet. Skuldtagare kan till och med kontakta din arbetsgivare direkt i ett försök att hitta dig - en pinsam situation som kan anstränga din relation med din chef.

Däremot gör betalningen av din skuld ditt jobb mer tillfredsställande. Du känner dig mycket mer motiverad att arbeta hårdare när du får hålla pengarna du tjänar, snarare än att spendera allt på skuldbetalningar. Och om du har fastnat i ett jobb som du hatar för att du behövde pengarna för att betala dessa kreditkortsräkningar gör det att du betalar av skulden befriar dig att leta efter ett nytt jobb som är mer givande.

Mentala fördelar

6. Mindre stress

Att leva med skuld är en viktig källa till stress. Du oroar dig ständigt för hur du ska betala alla räkningar och vad som kan hända om du tappar jobbet. Det ständiga trycket av att behöva arbeta för att betala skuld, samtidigt som du känner dig skyldig till att spendera på till och med de minsta nöjen, malar dig ner.

En studie från 2013 vid Northwestern University fann att unga vuxna (i åldern 24 till 32) med höga skuldnivåer rapporterar totalt stressnivåer som är cirka 12% högre än genomsnittet. Andra studier har hittat ännu starkare effekter. Till exempel, i 2001 års livshändelser som skapades av föreningen för arbetsmedicin, som rankade 100 livshändelser baserade på hur stressiga de är, "kom in i skulder utöver återbetalningsmedel" kom på femte plats. Det var mer stressande än att förlora ditt jobb, få en skilsmässa eller bli tillfälligt hemlös.

Att bli av med skuld är som att lyfta en enorm vikt från bröstet. Du känner dig inte längre fångad, som att du ständigt springer i ett hamsterhjul. Du kan sova lättare. Och med dina tankar inte längre fast i det ständiga mönstret att oroa dig för pengar kan du ägna mer energi åt arbete, familj, vänner och tidsfördriv du tycker om.

7. Bättre mental hälsa

Stress är inte det enda mentala problemet som är kopplat till skuld. Den nordvästliga studien fann att personer med mycket skuld var 13% mer sannolikt än i genomsnitt för att rapportera symptom på depression. En studie från 2014 publicerad i The Journals of Gerontology: Series B fann en liknande effekt för vuxna över 50. I denna grupp hade "osäkrade skulder" (det vill säga skuld som inte stöds av tillgångar, till exempel ett hus eller en bil) en stark koppling till depressiva symtom - och ju högre skuldbeloppet var, desto sämre var dessa symtom troligtvis.

På det mest extrema kan skuld till och med leda till självmordstendenser. En historia från Huffington Post från 2012 rapporterar att människor som kämpar med överväldigande studielånskuld ofta kämpar med självmordstankar, och att ett fåtal faktiskt har tagit sitt eget liv.

Den lyckliga baksidan av detta är att det att vara skuldfritt förbättrar din mentala hälsa. Det är mindre troligt att du lider av ångest eller depression och mer troligt att du är nöjd med hela livet. En studie från Purdue University 2014 visade att lägre skuldnivåer spelar nästan lika stor roll som högre inkomst i människors totala lycka. Det är en fantastisk känsla att veta att du äger en bil eller ett hus fritt och tydligt, och ingen kan någonsin ta den från dig.

8. Högre självkänsla

Att vara i skuld kan äta bort vid din självkänsla. Psykologer och skuldexperter som intervjuats av Fox Business säger att personer med skuld ofta går ut ur deras sätt att skapa ett liv som ser bild perfekt på utsidan - ett vackert hus, nya bilar, fina kläder - eftersom de inte vill att någon ska veta deras verkliga ekonomiska situation. Naturligtvis kostar alla dessa saker pengar, vilket bara gör deras ekonomiska situation värre och ökar deras skamkänslor.

Däremot kan betala av skuld öka ditt självförtroende som magi. I Fox Business-artikeln berättar en kvinna berättelsen om att köpa en ny bil för första gången efter att ha betalat 120 000 dollar i skuld. När bilförsäljaren körde sin kreditkontroll var hennes första svar panik - följt snabbt av upphetsning när hon insåg att resultaten för första gången faktiskt skulle bli bra. Denna spänning gör människor ofta lika angelägna om att dela berättelserna om sin flykt från skuld eftersom de var angelägna om att dölja skulden medan de fortfarande hade det.

9. Bättre kognitiv funktion

Skuld är inte bara ett känslomässigt problem. Det kan faktiskt försämra din kognitiva funktion - din förmåga att tänka och resonera. En metastudie 2017 publicerad i Frontiers in Psychology pekar på många studier som visar att upplevelse av fattigdom - både i verkligheten och i laboratorieförhållanden - försämrade människors uppmärksamhet, arbetsminne och självkontroll.

Detta är ett problem som matar sig själv. Svagare kognitiv funktion kan göra dig värre när du fattar ekonomiska beslut, vilket kan göra dina skuldproblem ännu värre. The Frontiers in Psychology-dokumentet visade att ekonomiskt stressade människor var mer benägna att välja små vinster nu än mycket större i framtiden. De var också mindre skickliga på att utvärdera risker. De var mindre villiga att ta risker som kunde leda till långsiktiga vinster, men ännu mer villiga att ta risker som kunde leda till långsiktiga förluster.

Lyckligtvis visar studier också att betalning av skuld vänder dessa problem. En studie 2017 vid National University of Singapore erbjöd familjer med hög skuld en stor del av pengar - motsvarande flera månaders inkomstvärde - att betala ner dem. Den fann att när deltagarna minskade sin skuld ökade deras kognitiva funktion avsevärt. De kände sig också mindre oroliga och blev bättre beslutsfattare.

Fysiska fördelar

10. Färre sjukdomar

Stressskulden medför kan skada både din kropp och ditt sinne. Samma Northwestern University-studie som kopplade skuld till ångest och depression fann också att personer med högre skuldnivåer rapporterar sämre fysisk hälsa totalt sett.

Skuld kan skada din hälsa på olika sätt. Enligt psykologen Carole Stovall, en av experterna som intervjuades i Fox Business-artikeln, kan stress vara en trigger för hjärtsjukdomar, allergier, mag-tarmproblem och diabetes. En undersökning från 2008 av Associated Press (AP) och AOL Health visar detta och visar att personer med hög skuldbelastning är mer än tre gånger så troliga att drabbas av magsår och andra matsmältningsproblem som personer med lägre skuldstress. De är också dubbelt så benägna att få hjärtproblem, inklusive arytmier och hjärtattacker.

Kronisk stress kan också undertrycka ditt immunförsvar, vilket gör att du riskerar att bli mer infektionssjukdomar, t.ex. förkylningar. Dessutom kan pengar bekymmer hålla dig vaken på natten och ytterligare skada din förmåga att bekämpa sjukdom. AP-studien fann att personer med hög skuldstress mer än dubbelt så troligt att drabbas av sömnlöshet eller andra sömnstörningar.

När du betalar skuld kan du kännas bättre direkt - både fysiskt och mentalt. De irriterande huvudvärk och magvärk kommer att underlätta. Och med bättre sömn och bättre immunitet, är det mer troligt att du slipper det otäcka viruset som pågår på kontoret.

11. Lägre blodtryck

Att ha för mycket skuld kan faktiskt öka ditt blodtryck. I den nordvästra studien visade personer med högre skuld en 1,3% ökning av det diastoliska blodtrycket jämfört med genomsnittet. Det låter kanske inte så mycket, men det räcker för att göra en verklig skillnad för din hälsa. En ökning med bara två punkter i blodtrycket ökar din risk för högt blodtryck (farligt högt blodtryck) med 17% och din risk för stroke med 15%.

Detta innebär att betala av din skuld kan göra mer än att få dig att må bättre; det kan faktiskt rädda ditt liv. En rapport från Federal Reserve Bank of Atlanta 2016 om hur skulder påverkar dödsräntorna visade att eftersom människors kreditbetyg förbättrades, så gjorde deras dödlighetsrisk också. En ökning med 100 poäng kreditrisk (Equifax motsvarande FICO-poäng) minskade den totala dödsrisken med 4,38%.

12. Mindre smärta

Vissa studier tyder på att skuld till och med kan orsaka fysisk smärta. AP-undersökningen 2008 visade att 44% av alla människor med hög skuldrelaterad stress drabbades av migrän, jämfört med bara 15% av dem med lägre skuldstress. De var också mer benägna att drabbas av ryggsmärta och allmän muskelspänning. En annan studie, publicerad i Psychological Science 2016, fann att personer med höga nivåer av "ekonomisk osäkerhet" mer benägna att köpa smärtstillande medel utan disk..

Till och med att tänka på ekonomisk osäkerhet, fann forskarna, kan öka människors smärtnivåer. Personer som var tvungna att tänka på en ekonomiskt instabil tid i sina liv rapporterade nästan dubbelt så mycket fysisk smärta som de som tänkte på en ekonomiskt säker period. Och eftersom ju mindre skuld du har, desto mindre tid du måste spendera på att tänka på det, är det en anledning att betala av skuld kommer att hjälpa till att lindra de smärta.

13. Bättre förebyggande vård

De flesta hälsoproblem orsakade av skuld är på något sätt relaterade till stress. Men det finns ett skuldrelaterat problem som helt enkelt är fråga om dollar och förnuft: att inte kunna se din läkare tillräckligt ofta.

En studie från 2013 i Journal of Health and Social Behavior fann att personer som har höga kreditkortsskulder eller medicinsk skuld var mindre benägna att träffa en läkare eller tandläkare regelbundet. Även när de var sjuka hoppade dessa människor ofta över läkarbesök eftersom de inte hade råd med räkningarna. (Å andra sidan var det inte mer troligt att personer med ”god skuld”, som hem- och billån, skulle undvika läkarbesök.)

Så det är ett sista sätt att betala av din skuld kan öka din hälsa: Du har alltid råd att se en läkare när du behöver en.

Förmånsfördelar

14. Bättre relationer

Att vara i skuld väcker upp många negativa känslor, som ångest och depression, rädsla och ilska. Dessa känslor tenderar att smälla över i dina relationer med andra på jobbet och hemma. När du är orolig för hur du ska betala räkningarna är det mer troligt att du klickar på din make eller är kortvarig med dina kollegor på jobbet. Du blir arg på din chef för att du inte betalar dig tillräckligt och känner dig motbjudande när dina vänner berättar om sina semester, eftersom du inte har råd med en själv.

Att bli av med skuld kommer att göra dig till en lyckligare person, och det i sin tur kommer att göra dina relationer bättre. Du kommer att vara mer tålamod med din make, dina barn, dina vänner och dina kollegor. Även nya människor du träffar kommer att gilla dig mer när du inte är i dåligt humör hela tiden på grund av skuldstress.

15. Ett starkare äktenskap

Pengaproblem, inklusive skuld, sätter alltid en belastning på ett äktenskap. Även när båda parter ser skulden som ett problem och arbetar för att eliminera den, gör stressen de orsakar dem mer benägna att vara irritabla med varandra. Det kan också påverka dem fysiskt genom att tappa energin ur sexlivet.

Men när en make arbetar hårt för att betala av skulden medan den andra fortsätter att spendera, är det en situation som säkert kommer att leda till slagsmål om pengar - en av de största spänningskällorna i ett äktenskap. Institute for Divorce Financial Analysts säger att pengarproblem är den tredje vanligaste orsaken till skilsmässa, direkt efter grundläggande oförenlighet och otrohet.

Den goda nyheten är att när du arbetar igenom dessa problem tillsammans kan ditt äktenskap faktiskt komma ut starkare i slutet. Processen att betala av din skuld kommer att tvinga dig att kommunicera bättre, och upplevelsen av att överleva en kris tillsammans skapar ett starkare band mellan dig.

16. Att vara ett bättre förälder

Att betala av skuld kan göra dig till en bättre förälder på flera olika sätt. Först och främst kommer det att frigöra inkomster som du kan använda för att ta bättre hand om dina barn. Om din son behöver hängslen eller din dotter vill delta i en sport, kommer du inte att få panik över var pengarna kommer från. Och du har också råd att spara för dina barns framtid - till exempel genom att investera för deras högskoleutbildning.

Att bli skuldfri kommer också att förbättra ditt känslomässiga tillstånd. Friheten från skuldstress kommer att göra dig trevligare att vara i närheten och ge dig mer energi att ägna åt att spela tagg eller hjälpa till med läxor. Och eftersom att betala av skuld stärker din relation med din make kommer det att skapa en bättre hemmiljö för dina barn.

Slutligen kommer processen att betala av skuld att göra dig bättre på att lära dina barn om pengar. Du kan hjälpa dina barn att lära av dina misstag genom att lära dem att undvika skuld i sina egna liv.

17. Att kunna hjälpa andra

Att få ut skulderna har ytterligare en stor fördel: Det gör det möjligt för dig att hjälpa andra när de behöver det. Till exempel kan du låna ut pengar till vänner eller familjemedlemmar som behöver det för att komma igenom en tuff period. Om de kämpar med skuld kan du också ge dem fördelarna med din erfarenhet för att hjälpa dem ta reda på hur de ska komma ut. Att dela din framgångshistoria kan inspirera andra och ge dem det boost de behöver för att ta itu med sina egna ekonomiska problem.

Förutom att hjälpa människor du känner, genom att vara skuldfria kan du ge pengar till välgörenhet. Lyckaekonomer har funnit att spendera pengar för att hjälpa andra är en av de mest givande saker du kan göra med det. Det är en fantastisk känsla att veta att dina pengar hjälper till att göra världen till en bättre plats.

Slutord

Att känna till fördelarna med att vara skuldfri är en sak, men faktiskt ta reda på hur man gör det är en annan. Lyckligtvis finns det massor av resurser som kan hjälpa. Börja med att använda en skuldutbetalningskalkylator, till exempel den på Credit Karma, för att räkna upp dina skulder och ställa in en tidslinje för att betala dem. Skapa sedan en hushållsbudget som avsätter ett specifikt belopp varje månad för att betala för att betala ner din skuld - och gör detta till den första räkningen du betalar varje månad innan du börjar spendera på något annat.

Nästa, titta på hur du kan påskynda din skuldutbetalning. Överväg skuld snöflinga, som innebär att leta efter lite extra summor kontanter att placera mot din skuld varje månad. Om du har flera skulder, titta på fördelarna med ett skuldkonsolideringslån för att minska din ränta och förenkla dina betalningar. Jämför också skuldavalanche och skuld snöboll metoder, som kastar alla dina extra pengar på en skuld åt gången för att betala det så snabbt som möjligt.

Om du är riktigt desperat med skuld, kan du försöka söka hjälp utanför. Se om du kan förhandla med dina borgenärer för att minska saldot du är skyldig dem. Överväg att prata med en kreditrådgivare om att inrätta en skuldhanteringsplan för att få dina skulder betalade i en fast tidsram och samtidigt undvika nya. Gör vad som krävs för att få den skulden ur ditt liv så att du kan börja leva fullt igen.

Har du en historia att dela om att leva med skuld eller bli skuldfri?