Vad du ska göra efter en bilolycka - Skador, skador och försäkringsanspråk

Medan varje situation är annorlunda, finns det minst fem viktiga saker att tänka på när du upplever en olycka. Genom att ta dig tid att tänka på dem i förväg kan du rädda dig själv berg av sorg i händelse av att en olycka inträffar.

1. Titta på dina ord

"Bekräfta att det var ditt fel" var de första orden ur den andra förarens mun. Kalla det kanadensaren i mig, men min första instinkt var att be om ursäkt mycket, även om jag visste att det inte var mitt fel. Från vad jag kunde samla hade jag varit i vänster svängfältet när lastbilen korsade från den högra körfältet och försökte svänga utan att kontrollera hans blinda fläck. Lyckligtvis klamrade jag fast i munnen och ignorerade mannen när jag kontrollerade min dotter. Men jag var förvirrad - varför insisterade han på att jag skulle säga att det var mitt fel innan vi ens bedömde vad som hände? När jag inte svarade kom mannen på telefonen för att anmäla olyckan till polisen - rätt att göra. Strax efter kom en officer upp och började arbeta med sin rapport. Medan tjänstemannen gick runt i fordonen för att bedöma skadan, fortsatte den andra föraren att jag nådde mig: ”Så, du erkänner att det var ditt fel, eller hur? Säg bara att det var! ” Jag sa helt enkelt "Jag vet inte." När polisen hörde mannen, straffade han honom för sitt beteende. Officeren tog mig sedan åt sidan och berättade för mig att i händelse av en olycka jag bara skulle utbyta försäkringsinformation och aldrig borde acceptera fel. Jag vet att det kan låta naivt, men jag hade ingen aning. Polisen meddelade mig att försäkringsbolagen skulle hantera allt, och jag behövde inte svara på den andra förarens frågor. Jag lärde mig två viktiga lektioner den dagen: Du bör aldrig acceptera fel på platsen för en olycka, och du bör se dina ord när du pratar med den andra föraren. Att bli upprörd, skrika och lägga skylden fick bara den andra mannen att se dåligt på polisen.

2. Behandla brottsbekämpning som en allierad

Jag var så lättad när polismannen dök upp för att ta hans rapport, mest för att jag visste att det var min hand att fastställa fel. Jag började tänka på tjänstemannen som min allierade - någon som skulle skydda mig och fastställa fel ur ett neutralt perspektiv. Jag ska erkänna att jag var synligt skakad när tjänstemannen anlände, så det var svårt för mig att förklara exakt vad som hände. Jag gjorde mitt bästa och han samlade resten utifrån skadorna på våra respektive fordon. Han visste att den andra bilen hade förvandlats till mig på grund av däckskador längs sidan av min bil. Den andra föraren var inte nöjd med att ge sin sida av historien. Han var förtvivlad över olyckan, striden om min roll i den och rent arg när han fick ett citat. Jag skulle inte gå så långt som att säga att han inte skulle ha fått citeringen hade han varit mer samarbetsvillig, men jag tror att hans inställning till tjänstemannen påverkade den slutliga rapporten som skickades till våra försäkringsbolag. När du pratar med en polis på platsen för en olycka, kom ihåg dessa punkter om att uttala dig:

Berätta tjänstemannen i vilken riktning du var på väg.
Observera alla signaler du såg eller använde innan du agerade (t.ex. en blinkers).
Nämn eventuella skador som du eller de i din bil har uppstått på grund av kollisionen (inklusive ömhet eller piskpisk).
Dela detaljer om vad du gjorde fram till och efter olyckan utan att göra antaganden om den andra förarens handlingar. Till exempel bör du inte säga, "Jag antar att han glömde att signalera och ville svänga till vänster." Den här typen av uttalanden kan vara helt felaktiga, och det får dig att se ut som du skyller på.

Var ärlig och lugn när du ger ditt uttalande - brottsbekämpning är din vän i dessa situationer. Som en neutral tredjepart kan en polis hjälpa till att lösa förvirringen och hålla dig säker genom processen. Jag vet att jag är evigt tacksam för polisen som dök upp på min olycksplats - han var artig, hjälpsam och snäll.

3. Ta bilder och memorera detaljer

Medan polisen skrev upp sin rapport eskorterade han den andra föraren och mig runt vart och ett av våra fordon. Min bil fick de flesta av skadorna, med nästan hela framkanten synligt krossad. Den andra chauffören klagade på att hans sidospegel var skadad, men tjänstemannen insåg att den bara föll ihop. Det var när jag fick ut min telefon och började knäppa bilder. Jag hade en magkänsla att den andra föraren inte skulle spela enligt reglerna, och jag ville vara säker på att jag hade alla detaljer rätt. Jag knäppte bilder på skadorna på båda bilarna, bilder av korsningen och trafiksignalerna, liksom bilder på våra försäkringskort och den andra körkortet. Jag gjorde en poäng för att spela in och memorera gatunamn och längden på svängbanan. Senare, när båda försäkringsbolagen ringde för att få min sida av historien, drog jag upp korsningen på Google Earth och kunde ge en exakt rapport, med vetskap om att jag hade alla detaljer rätt. Detta tjänade bara till att främja mitt fall och hjälpte till att visa att jag var en uppmärksam och samvetsgrann förare. Sedan har jag laddat ner mitt försäkringsbolags app till min mobiltelefon så att jag alltid har snabb åtkomst till skadeavdelningen, såväl som en e-kopia av min försäkring - något jag önskar att jag hade före min olycka. Naturligtvis bör du alltid ha en kopia av din försäkring i din bil, men att ha en på din telefon ger ett extra lager av förtroende i händelse av en olycka.

4. Välj din ansökningsmetod

Det finns flera olika metoder för försäkringskrav som du kan använda för att lämna in en fordran:

Anmärkningar som inte är felaktiga. Mitt försäkringsbolag rekommenderade att jag snarare än att spendera pengar ur fickan för att betala för reparationer och en tillfällig hyrbil, skulle låta min bil repareras genom en av deras certifierade karosseributiker som de skulle täcka direkt. Detta skulle göra det möjligt för dem att sedan arbeta med den andra partens försäkringsbolag för att få ersättning för utgifterna. Detta räddade mig besväret med att betala för reparationerna och personligen arbeta med den andra mans försäkring för återbetalning.
Åtgärder vid fel. Hade jag haft fel, skulle jag inte få ersättning för kostnaden för min egenandel. Eftersom den andra föraren hade fel, betalade hans försäkring min försäkring tillbaka för reparationerna, inklusive min avdragsgilla. Om du har fel vid en olycka kommer dina försäkringsbolag att täcka kostnaderna för dina reparationer, men du får inte tillbaka din avdragsgilla och dina försäkringspremier kan öka.
Krav på totalt förlust. Om ditt fordon skadas efter reparation, eller om reparationerna kostar mer än din bil är värt, är du förmodligen berättigad till ett fordran som täcker din totala förlust. Detta belopp bestäms utifrån bilens märke, modell, år och skick. I det här fallet fyller du helt enkelt in ett informationspaket som ditt försäkringsbolag skickar till en agent som inspekterar din bil för att bekräfta att det är en total förlust. Försäkringen gör då en check för dig.

På grund av min situation inlämnade jag ett anspråk utan fel, och valde att låta mitt försäkringsbolag ordna och betala för reparationerna. Det finns några tydliga fördelar med detta val:

Ditt försäkringsbolag har ett intresse av att se till att du är nöjd med deras service, så de arbetar mycket snabbare än ett försäkringsbolag som du inte är kund för.
Skadeprocessen kan ta månader. I mitt fall fortsatte den andra föraren att bekämpa det fel som tilldelats honom, så det hamnade i skiljedom - en metod med vilken en neutral tredje part har till uppgift att se över ärendet, bedöma polisrapporter och kostnader och tilldela fel. Skiljemannen fann så småningom till min fördel, men om jag hade betalat ut ur fickan för reparationer skulle det ha tagit nästan ett år innan jag återhämtade mina kostnader. Jag är glad att jag bara hade en $ 500 självrisk så länge, istället för tusentals dollar i reparationer.
Reparationsprocessen var relativt smärtfri. Jag tappade min SUV på karosseributiken, betalade min egenandel och alla reparationsfakturor skickades sedan till och betalades av mitt försäkringsbolag. Jag behövde inte hålla kvitton, shoppa för att få det bästa erbjudandet eller betala mer än den initiala avdragsgillingen.

Inte alla fordringar går så smidigt, men med tanke på valet mellan att låta mitt försäkringsbolag ta hand om allt, eller betala för det själv, och sedan arbeta med mitt försäkringsbolag för att kompenseras genom det andra förarens försäkringsbolag, var den interna metoden definitivt lättare. Det är fortfarande en bra idé att fråga din fordonsjusterare vilken metod som passar bäst för din situation. Det finns ingen lösning som passar alla, och din justering kan föreslå en annan väg baserad på den andra förarens försäkring, skadans omfattning och din egen försäkringsnivå.

5. Håll dig lugn

Jag kände mig inte som att hålla mig lugn när jag arbetade igenom efter min olycka. Från olyckans första chock, till månaderna med hanteringen av försäkringsbolag, till de ständiga motstridiga berättelserna som gavs av den andra föraren, var det frestande att flyga från handtaget och berätta den andra förarens försäkring precis vad jag tänkte på honom. Men om det finns en sak som jag lärde mig genom erfarenheten är det att du fångar fler flugor med honung än med vinäger. Bilolyckor är fruktansvärda, men att bli upprörd, skrika, lägga skylden och peka fingrar kommer inte att tjäna dig bra. Polisen och anspråkjusterare jag arbetade med svarade bra på en lugn röst och en praktisk inställning. I mitt fall försökte den andra föraren kontakta mig flera gånger efter att olyckan ansågs vara hans fel. Jag ignorerade samtalen och kollade med mitt försäkringsbolag. Visst nog, de meddelade mig att det inte finns någon anledning för de personer som är inblandade i olyckan att prata med varandra efter olyckan - all kommunikation bör gå igenom försäkringsbolagen. Genom att hålla ett stadigt huvud sjunker stressen av olyckan och efterdyningarna så småningom.

Slutord

Jag känner mig lycklig att ingen skadades och att min SUV sedan har reparerats och fungerar smidigt. Det var faktiskt den mentala aspekten av upplevelsen som jag tyckte svårast. Medan jag önskar att jag hade varit mer förberedd, är jag glad för vad det lär mig. För det första är jag en mycket mer uppmärksam och defensiv förare, och det är bra. Dessutom har jag en bättre förståelse för försäkringsprocessen och jag vet nu vad jag ska säga (och vad man inte ska säga) om jag någonsin befinner mig i en liknande situation igen. Har du någonsin varit i en bilolycka? Vad lärde upplevelsen dig?