Bör militära familjer och aktiva tjänstemän köpa ett hus eller hyra?

Beslutet om att köpa eller hyra ett hus efter det som kallas PCS-flyttning är mycket personligt och många faktorer spelar in i beslutet. Dessa faktorer inkluderar ekonomiska och karriärbaserade beslut samt praktiska och emotionella problem.

Ekonomiska och karriärbaserade överväganden

Om du är en militär familj med PCS-order bör du tänka på följande innan du fattar beslutet att hyra eller köpa ditt nästa hem:

Kostnad och månadsbetalning

En uppenbar övervägande för de flesta familjer är kostnaden att hyra kontra kostnaden för en månadslån. I många delar av USA, särskilt i kölvattnet av nedgången i fastigheterna 2008–2010, har hyreskostnaderna ökat, medan det genomsnittliga hempriset har sjunkit. Detta har sammanställt en extremt rimlig fastighetsmarknad mot en historiskt dyr hyresmarknad.

Om din familj flyttar till en del av landet där detta har inträffat och du har bestämt att en månadslån kommer att vara billigare än kostnaden att hyra, kan frestelsen att köpa vinna ut. Men innan du börjar besöka öppna hus, läs vidare.

Marknadsöverväganden och prissättning

Husköpare måste ta hänsyn till flera faktorer utöver inteckning och utbetalning, till exempel priset på hemmet jämfört med det genomsnittliga priset i det lokala området, avskärmningsgraden och den lokala marknadens hälsa. Andra faktorer att ta hänsyn till inkluderar fastighetsskatter, föreningsavgifter för hushållsägare och försäkringskostnaderna, som alla ökar den månatliga kostnaden för ditt hem.

Tänk också på lokala skolor, den allmänna platsen och specifika stadsdel. Förstå vad som är viktigast för dig och agera i enlighet därmed. Om det till exempel är viktigt att skicka dina barn till den allra bästa skolan, men du inte har råd att köpa ett hem där, se om du har råd att hyra ett i stället.

Skatteförmåner

Glöm inte att när du äger ett hem får du dra av inteckningens ränta du betalar på ditt lån från dina skatter. Detta minskar effektivt dina månatliga bostadskostnader (som inkluderar hypoteksbetalning, fastighetsskatt, husägarens försäkring och eventuella föreningsavgifter) och bör beaktas för att fastställa de verkliga kostnaderna för hushållet.

Som sagt, om du väljer att hyra ut ditt hem vid en efterföljande flytt, måste du rapportera och betala inkomstskatt på hyran du får.

Möjlighet att hyra eller sälja fastigheten

Låt oss vara ärliga. De flesta militära familjer är normalt inte stationerade på en plats under hela sin karriär. På grund av detta behöver de förmågan att gå vidare utan betydande, eller helst någon, investeringsförlust. Därför är det viktigt att ett köpt hem är ett som är mycket säljbart. Ett hem kan säljas i syfte att sälja eller hyra.

Till exempel, vilka typer av hem köper de flesta i det område du flyttar till? Fyra sovrum, två badrum? Och vilka typer av hyr hyr de ut? Om du är öppen för att antingen hyra eller sälja ditt hem har du fler alternativ att välja när du köper.

Vad ingen husägare vill ha är dock att deras hem ska sitta på fastighets- eller hyresmarknaden i månader eller år medan de fortsätter att betala inteckning och bo någon annanstans. Ju mer ditt hus återspeglar vad folk köper eller hyr i ditt område, desto lättare blir det för dig att sälja eller hitta hyresgäster.

Se åtminstone till att hemmet du köper är nära en militär bas av operationer. Genom att göra det finns det stor sannolikhet för att du kan hyra eller sälja fastigheten till annan militär personal som flyttar in.

VA Hemlånsberättigande

Om du väljer att finansiera ditt hem med avdelningen för hemlån för veteranärfrågor, var du medveten om behörighetskraven och hur de kan påverka en framtida omlokalisering. VA-lån är endast tillåtna för köp av din familjs primära bostad. Dessutom, om du flyttar bort från din primära bostad utan att sälja den, kommer du att begränsas från att använda ett annat VA-lån för ett efterföljande hemköp tills den första inteckning har betalats.

Men dessa överväganden kommer bara att påverka dig om du vill ta ut ett ingen-pengar, fast ränta VA-lån vid ett efterföljande hemköp. Om traditionell finansiering kommer att vara ett alternativ för dig istället kanske du inte stöter på dessa svårigheter.

Förväntad tid i nuvarande tjänstestation

Om du i förväg vet att du inte kommer att spendera länge i din nuvarande tjänstestation, bör du ha en tvingande anledning att köpa istället för att hyra. Viktigast av allt, är du villig att hålla fast vid fastigheten som hyresplats efter att du flyttat? Idag kan det ta många månader, till och med år, att sälja ett hem. Du vill också överväga att stänga kostnader när du köper och säljer, till exempel hypotekspoäng och provisioner, som effektivt kan öka din månatliga hypoteksbetalning med hundratals dollar under en kort tidsperiod och minska dina försäljningsintäkter med tusentals.

Utvärdera de förväntade kostnaderna för att köpa och sedan sälja ditt hem, dela det med antalet månader du förväntar dig att bo där, och lägg sedan till det i din månatliga inteckning och andra hemkostnader. Detta ger din faktiska kostnad för korttidsägande att jämföra uthyrning av områden till. Tänk på att denna utvärdering endast fungerar på en idealisk marknad där du kan sälja eller hyra ditt hem omedelbart efter att du släppt det på marknaden.

Möjlighetskostnader

Ge du upp något viktigt genom att ta på en inteckning? Till exempel kan de pengar som går till din inteckning användas för att investera eller spara för pensionering. Du kanske också måste ge upp lite lyx, till exempel familjesemester eller äta ute, om att äga är ett mycket dyrare förslag än att hyra. Se till att alla uppoffringar du behöver göra är väl värda vad du får ut av hemägande.

Överväganden och planer för pensionering

Om du har turen att vara stationerad på en plats där du kanske vill gå i pension kan du tänka på de statliga skattesatserna, behandla militära lön och förmåner och ditt potentiella hem närhet till militära sjukvårdsanläggningar inklusive VA-medicinska anläggningar. Dessa kanske inte verkar så viktiga nu, men om du har en fast inkomst under pensionen och behöver regelbunden medicinsk vård, kommer de säkert att vara det.

Praktiska och känslomässiga problem

Pengar är inte allt. Ibland är det som är mest meningsfullt i en balansbok inte vettigt i verkligheten och kan förstöra de bästa planerade ekonomiska planerna.

Närhet till familj och vänner

Om du alltid har bott nära familj och vänner och flyttar för första gången, bör du allvarligt överväga att hyra en lägenhet innan du köper. Varför? Eftersom din familj och dina vänner är ditt stödsystem. Särskilt om du har små barn eller överväger barn och vill ha hjälp, vill du förmodligen inte vara bunden till en plats där du är ensam. Dessutom kan din familj hjälpa dig mycket med att hantera en hyresfastighet om du flyttar.

Personliga överväganden

Alla andra saker är lika, vissa är bara inte redo att köpa ett hem. Det är ett stort steg och är mycket mer involverat än att bo i en hyra. Du kan till exempel inte bara ringa din hyresvärd om toaletten slutar fungera. Du måste själv hantera och betala för den reparationen. Om du inte är redo för det extra ansvaret är det bättre att vänta tills du är än att tvinga det och bita mer än du kan tugga. Det finns inget fel med att hyra och vänta på rätt tid för att göra språnget till hushållet.

Slutord

Att köpa ett hem är ett inblandat beslut för alla, men det är ännu mer komplicerat för aktiva militära medlemmar. Eftersom det är troligt att du kan behöva flytta igen, titta på ett hemköp som en investering. Dessutom, särskilt på denna marknad, köpa ett hus som är extremt säljbart och vara villigt att hyra det när du behöver flytta. Vad du än gör, granska dina alternativ noggrant och använd övervägandena ovan för att fatta ett välgrundat beslut som passar dig och din familj.

Som aktiv militärmedlem hyr du eller äger du ditt hem? Har det fungerat för dig hittills?