Hur bra är din pensionsfond planering och investering?

Här är fyra sätt att bedöma din pensionsplan:

1. Investeringsval

Hur många fonder erbjuder dina 401k? Har du en mängd medel att välja mellan eller bara några få? Ju fler alternativ din pensionsplan erbjuder, desto bättre har du. Många moderna planer erbjuder till och med många ETF-val. Jag föredrar fondbolag som erbjuder tydliga fonder som låter dig identifiera exakt vad du investerar i. Det är bättre än att investera i generiska fonder som bara har titlar som låg risk eller måttlig fond. Fonder som dessa ger dig ingen aning om vad du köper. Du måste hoppas att fondförvaltaren verkligen följer fondens uttalade mål.

2. Avgifter debiteras

Som du väl vet kan utgifter förstöra avkastningen på din investeringsportfölj. Detta gäller också din 401k-plan. Fondbolag gör ett bra jobb med att dölja avgifter i din pensionsplan så att de flesta inte har någon aning om hur mycket pengar som tas från dem. Vissa fondbolag kommer att lista utgifter på 1% eller mindre även om de faktiskt får mycket mer än det från andra sätt att de inte tekniskt kategoriserar som "utgifter". Ovanpå dessa utgifter kommer många arbetsgivare att överföra driftskostnaderna för pensionsplanen till de anställda så att arbetsgivarna inte belastas med räkningen. Kostnaderna delas ofta mellan alla plandeltagare. Undvik också medel som betalar höga provisioner till planrådgivare eftersom rådgivarens uppdrag ofta kommer på plandeltagarens bekostnad.

3. Företagsmatcher

Den största fördelen med en 401k är den matchande komponenten som erbjuds av arbetsgivaren. Vilken procentandel av dina bidrag matchas av din arbetsgivare? Är planen rättvis för alla anställda? Får anställda på högre nivå en högre procentuell matchning än anställda på lägre nivå? En generös matchningsplan kan motivera dig att maximera ditt bidragsbelopp varje år. Det hjälper dig också närma dig ditt mål. En dålig matchningsplan kan göra att investera i dina 401k verkar vara en dålig idé jämfört med att starta din egen Roth IRA.

4. Fondens resultat

Prestandan för fonderna i din portfölj kan göra eller bryta dina pensionsdrömmar. Erbjuder din planleverantör medel som rankas högt av välrenommerade byråer som Morningstar och Kiplinger? Eller erbjuder din planleverantör fonder som är hundar som ständigt underpresterar aktiemarknaden? Kontrollera din fonds resultat under de senaste fem till tio åren. Se hur det har hållit på under marknadens framsteg och minskningar jämfört med sina konkurrenter.

Hur skulle du rangordna din arbetsgivares 401k?

(Fotokredit: urban_data)