Vad är ett levande förtroende och hur man skapar en

Att bygga en omfattande fastighetsplan börjar med att identifiera vilka verktyg du behöver. Medan en testament tar hand om dina tillgångar efter att du dör, kan ett levande förtroende hjälpa dig att hantera dina tillgångar mer effektivt under din livstid och därefter.

Hur ett levande förtroende fungerar

Ett levande förtroende, även känt som ett "inter vivos trust", är ett juridiskt dokument som anger hur du vill att dina tillgångar ska hanteras före och efter din död. Den som gör förtroendet kallas nybyggaren eller beviljaren. Den som förvaltar tillgångarna i trusten kallas förvaltaren.

Du kan agera som förvaltare och namnge en efterträdare som kommer att ta över efter din död. Om du inte känner dig bekväm att hantera förtroendet själv kan du välja någon annan att fungera som förvaltare. Syftet med förtroendet är att tillhandahålla dina förmånstagare, som kan inkludera din make, barn, syskon eller någon annan du planerar att lämna ditt gods till.

Ställa in ett förtroende

Att skapa ett levande förtroende är en tvåstegsprocess. Först skapar du förtroende eller förtroendeavtal. Du kan göra detta själv med en online-resurs som LegalZoom. Om du inte känner dig bekväm att skapa ett förtroende på egen hand, kan en kvalificerad advokatfullmäktig hjälpa dig genom processen.

Att inrätta ett förtroende på egen hand är billigare och det kan vara lämpligt om ditt gods är relativt litet. Ett grundläggande förtroendepaket från LegalZoom börjar på 249 $. Men om du har betydande tillgångar, äger ett företag, eller om din egendom är komplex, är det lämpligt att anställa en advokat, men det kan i slutändan kosta dig 1 000 dollar eller mer.

Finansiering av förtroendet

När förtroendet skapas på papper måste du finansiera det. Detta innebär helt enkelt att överföra alla tillgångar du vill inkludera i förtroendet till förvaltarens kontroll. Till exempel kan du överföra fastigheter, båtar, bankkonton, aktier, obligationer, konstverk, antikviteter, frimärkesamlingar, myntsamlingar eller någon annan tillgång av värde till det levande förtroendet.

Överföring av fastigheter innebär vanligtvis att återbetala fastigheten. Detta görs genom att upprätta en ny handling för fastigheten i din förvaltares namn. För immateriella tillgångar, till exempel bankkonton eller aktier, kan du antingen överföra kontoägarskapet till förvaltaren eller öppna ett nytt konto i förvaltarens namn, beroende på finansinstitutets policy.

När du behöver ett levande förtroende

Om du inte har många tillgångar, kan en testamente ensam räcka för att hantera dina fastighetsplaneringsbehov. Ett levande förtroende är helt separat från en testament och är utformat för att komplettera det, inte ersätta det.

Det finns vissa scenarier där etablering av ett förtroende kan ge extra fördelar utöver vad en vilja kan göra:

• Om du vill undvika skifte. Skifterätt hänvisar till den juridiska processen där dina tillgångar delas ut baserat på instruktionerna i din testament (eller enligt statliga arvslagar om du dör intestate). Skiljedom kan ta månader eller till och med år att slutföra om du har en stor egendom eller dina förmånstagare bestrider villkoren för din testament. Prövningsavgifter dras från din egendom innan dina tillgångar fördelas, och innehållet i din kommer att bli en fråga om offentlig registrering. Beroende på hur komplex din egendom är, kan skifterätt kosta dig hundratals eller till och med tusentals dollar i advokaters avgifter och domstolskostnader. Ett levande förtroende gör att du kan undvika skiftande bevis för de tillgångar som ingår i förtroendet, minska dina utgifter och ge dina förmånstagare en större grad av integritet.
• Om du har små barn. Medan ingen vill tänka på att dö, måste du veta att dina barn kommer att tas om hand om något skulle hända dig och din make. Ett levande förtroende ger dig kraften att namnge både en vårdnadshavare och en konservator för mindreåriga barn. En vårdnadshavare är ansvarig för den dagliga vården, och en konservator tar hand om deras ekonomi tills de når vuxen ålder. Du kan använda en testament för att namnge en vårdnadshavare eller konservator, men han eller hon är vanligtvis underlagt domstolstillsyn. Om du lämnar pengar till barn i testament är de berättigade att få sin arv när de når majoriteten. Med ett levande förtroende är konservatören inte under domstolens granskning, och det är upp till dig att bestämma vid vilken ålder och under vilka villkor barn kan ha tillgång till förtroendet.
• Om du blir oförmogen. Om du skulle bli skadad i en olycka eller drabbas av en stroke som lämnade dig i ett vegetativt tillstånd, kan hushållens ekonomi vara det sista i din familj. Med ett levande förtroende fortsätter förvaltaren att agera för dina räkning när du inte kan fatta ekonomiska beslut på egen hand som tar bort bördan av dina nära och kära. Att ha ett förtroende på plats kan också hjälpa dig att undvika konservatör för vuxna, vilket effektivt innebär att domstolen utser någon att hantera dina ekonomiska angelägenheter.

Vad ett levande förtroende inte kan göra

Det finns vissa begränsningar för vad ett levande förtroende kan användas för. Du kan till exempel inte använda ett levande förtroende för att lämna instruktioner om din hälsovård om du blir oförmögen eller är sjuk. Du kan emellertid göra det med en levande testament, även känd som ett förhandshälsodirektiv. Om du är orolig för hur både din medicinska vård och din ekonomi skulle hanteras i händelse av en sjukdom eller skada, kan din advokat hjälpa dig att sätta upp ett förskottdirektiv samtidigt som du skapar det levande förtroendet.

Ett levande förtroende skyddar inte nödvändigtvis dina tillgångar mot borgenärskrav - dina borgenärer kan fortfarande komma efter tillgångar som ingår i förtroendet eftersom de kan överföras tillbaka till din kontroll när som helst.

Slutord

Huruvida du behöver ett levande förtroende beror till slut på din individuella ekonomiska situation och din familjs behov. Ingen kan förutsäga framtiden, men planering framåt kan ge dig lite efterfrågad sinnesfrid. Ett levande förtroende kanske inte är rätt för alla, men att väga för- och nackdelar kan hjälpa dig att fatta ett utbildat beslut inte bara för dig själv utan också för dina nära och kära.

Om du skapar ett förtroende, kom ihåg att uppdatera det om du upplever några betydande förändringar i livet, till exempel födelsen av ett barn eller en skilsmässa. Du kan också behöva göra justeringar om din ekonomiska situation förändras eftersom du förvärvar nya tillgångar eller säljer alla fastigheter som ligger i förtroendet.

Har du vidtagit några åtgärder för att skapa ett levande förtroende om du blir arbetslös?