10 juridiska myter om fastighetsplanering - hur testament och förtroende verkligen fungerar

Som en ansvarsfull vuxen är det i ditt bästa att alltid ha en grundläggande fastighetsplan på plats. Att förstå vad du behöver, vad du inte behöver och hur alla delar fungerar tillsammans är inte alltid lätt, särskilt om du inte har en juridisk bakgrund. Det är alltid bäst att prata med en advokat, men här är några vanliga myter att undvika.

Fördriva vanliga myter om fastighetsplanering och testament

Myt 1: Det är billigare att göra en vilja / levande vilja / förtroende på egen hand.

Testamenten är vid första anblicken relativt enkla dokument att skapa. De rättsliga standarderna de måste uppfylla är vanligtvis ganska enkla och inkluderar grundläggande krav som att de ställs skriftligen, undertecknas och verifieras av två vittnen. För att spara pengar väljer människor ofta att skapa testamente eller andra verktyg för planering av egendom på egen hand, utan vägledning från en erfaren advokat för fastighetsplanering. Att spara advokatavgifterna genom att skapa dina egna fastighetsplaneringsenheter kan emellertid vara mer kostsamt.

De flesta är bekanta med testament, även om de aldrig kommer att göra en. Testamente är viktiga verktyg i fastighetsplanering, ett område i lagen som gör att du kan kontrollera vad som händer med dig, din familj och dina ägodelar om du tappar kapacitet eller dör. Villkor tjänar en nyckelroll i en bra fastighetsplan, även om de inte är de enda verktygen och kanske inte är den viktigaste delen av din plan. Att veta hur man gör en vilja är enkelt, men att veta hur man skapar det är mycket annorlunda än att skapa själva dokumentet.

När det gäller någon form av juridisk eller ekonomisk planering kommer de kostnader du behöver överväga både från de initiala kostnaderna och framtida kostnader eller besparingar. För att bestämma hur mycket en fastighetsplan kostar krävs hänsyn till kostnaderna för att inte ha en plan, eller att ha en plan som är ofullständig eller felaktig.

Kostnader för att göra en plan:

Priset för att skapa en fastighetsplan skiljer sig betydligt beroende på din plats, individuella behov och omständigheter och andra faktorer.

Om du till exempel anställer en advokat som hjälper dig att skapa en testament idag kan du räkna med att spendera flera hundra dollar eller mer. En mer omfattande fastighetsplan med flera dokument och pågående revideringar när lagen eller personliga omständigheter förändras kan kosta flera tusen dollar under din livstid. Å andra sidan, om du gör en testamente själv genom att ladda ner ett färdiggjort formulär och fylla i ämnen, kan du kanske betala nästan ingenting.

Men vad händer efter det? Skiljedom är den rättsliga processen som gäller för en persons egendom kvar efter döden. Denna process tar tid - vanligtvis sex månader eller längre - såväl som människor att hantera den. Personen som förvaltar ett skifterätt kallas administratör, exekutiv eller personlig ombud och får vanligtvis en fast avgift eller en del av boets värde som betalning.

Exekutorer anställer vanligtvis advokat advokater för att ge dem råd under hela den ofta komplicerade skiftprocessen. Dödsboet betalar proffens advokats avgifter. Det finns också de administrativa kostnaderna för att lämna in och hantera skifterätten, betala eventuella tillämpliga fastighetsskatter och betala eventuella avgifter eller kostnader i samband med underhåll av boet tills fastigheten distribueras till nya ägare.

Fastighetsplanering täcker också möjligheten att du kan tappa kapacitet före döden. Om detta skulle hända kommer din plan att innehålla verktyg som leder din medicinska vård, utnämner någon för att hantera din egendom och utse en vårdnadshavare som ska ta hand om dina minderåriga barn. Det kostar pengar att skapa och implementera dessa fastighetsplaneringsenheter, och kostnaderna varierar mycket. I allmänhet, ju större och mer komplicerad egendom, desto större blir kostnaderna.

Kostnader för att inte göra en plan:

Om du inte gör en testamente eller en fastighetsplan betalar du inga förkostnader. Men skiljedoms- och fastighetsavvecklingsprocessen kommer fortfarande att äga rum och de tillhörande kostnaderna kan vara högre - ibland betydligt så.

Till exempel är det ganska vanligt att människor inte har gjort några fastighetsplaner av något slag, särskilt när de är unga. Låt oss säga att en ung ensamstående förälder lämnas på sjukhus och är oförmögen efter en bilolycka. Vad händer med hans barn? Vem betalar för barnomsorgskostnader? Vad sägs om hans pengar? Vem betalar räkningarna? Vem bestämmer vilken typ av medicinsk vård eller behandling han får?

Dessa typer av frågor måste besvaras, men eftersom det inte finns någon fastighetsplan finns det inga tydliga anvisningar. Någon måste be en domstol att fatta dessa beslut eller utse någon att göra det. Kostnaderna för en sådan process kan vara betydande.

Till exempel, utan en fastighetsplan, finns det ingen tydlig vägledning om vem som ska fatta beslut på den oförmögenes förälders räkning eller vem som blir barnets vårdnadshavare. På grund av detta måste en domstol hålla utfrågningar för att göra dessa beslut. Om familjemedlemmar eller andra berörda parter inte håller med om vem som vårdnadshavaren ska vara och förhandlingen blir kontroversiell, kan domstolskostnaderna och advokatsavgifterna ballonera betydligt. Dessa processer tar också mycket tid och kan skada familjerelationer utanför reparation.

Ett annat exempel på hur man inte kan skapa en fastighetsplan kan kosta pengar på lång sikt är kostnaderna för feladministrerade eller utsläppta arv. Till exempel, om du dör utan en fastighetsplan, kommer dina små barn att få sina arv så snart de blir 18. De kommer då att bli den enda avgöraren för hur denna arv tillbringas.

Unga vuxna som plötsligt ärver pengar är notoriskt dåliga på ekonomisk förvaltning och kan lätt slösa stora arv. Även om en bra fastighetsplan kan skydda mot en sådan händelse genom att tillhandahålla arv över tid eller under övervakning av en ansvarig chef, dör utan plan ger inga sådana skydd.

Sedan finns det de situationer där människor planerar sina egendomar på egen hand. Även om detta kan spara på förkostnader, finns det väsentliga risker. Hur till exempel vet du att du har gjort dina fastighetsplaneringsverktyg korrekt? Om du väljer att göra testament utan hjälp av en advokat, riskerar du möjligheten att testamentet inte uppfyller nödvändiga juridiska standarder eller att det inte ger effektiva skydd.

Statliga juridiska standarder ställer till exempel inget krav på att du namnger en exekutiv i din testament, och de kräver inte heller att du namnger en vårdnadshavare för ett litet barn. Men om du gör en testament och lämnar dessa viktiga bestämmelser ute, kan du kosta din egendom mer pengar eftersom du kommer att kräva att domstolen ska gå igenom ytterligare steg för att ta itu med de frågor du inte har svarat. Den tid och pengar som är förknippade med att svara på dessa frågor kan enkelt kosta ditt gods mer än om du hade betalat en advokat för att hjälpa dig utforma en effektiv plan.

Myt 2: Villkor och levande testament är samma sak.

En av de vanligaste myterna kring testament och fastighetsplanering uppstår från förvirringen mellan en levande testament och en sista testament och testament. Medan de två fastighetsplaneringsverktygen låter lika, tjänar de helt olika syften.

En levande vilja är en typ av förhandsdirektiv: ett juridiskt dokument som du gör i väntan på att förlora förmågan eller förmågan att kommunicera. Med förskottsdirektiv kan du fatta val om vem som ska hantera din ekonomi, ta hand om dina barn eller fatta beslut om din hälsovård för dig. Mer specifikt, med testamente kan du välja vilken typ av sjukvård du vill acceptera eller vägra, och göra dina önskemål kända för dina sjukvårdsleverantörer. Levande testamente träder i kraft endast om du är levande men ändå inte kan göra eller kommunicera val och inte har någon effekt på dina affärer efter att du dör.

En sista testament och testament har inget att göra med dina hälsovårdsval eller dina förberedelser för att du kan tappa kapacitet. Villkor träder i kraft först efter att du dör och gör ingenting för att skydda dig om du blir sjuk eller involverad i en olycka som lämnar dig oförmögen. Villkor ger dig möjlighet att göra val om din egendom och din familj som kommer att träda i kraft efter din död, inte förut.

Myt 3: Jag måste planera en läsning av min vilja.

En läsning av testamentet är en av de stora fiktiva apparater som, även om de är dramatiska och övertygande, inte har något att göra med faktiska lagar. Din familj kommer att kunna läsa din vilja efter att du dör, men de kommer inte att göra det genom att samlas i ett rum för att lyssna på din advokat läsa dokumentet högt. Idag är det enda stället du kommer att läsa om testamenten i en film, en TV-show eller i en roman.

Efter att någon dör måste någon annan ta med sig personens vilja till en skifterätt. När testamentet har lämnats in till domstolen blir en del av ett nytt skifterätt och kommer att vara föremål för domstolens (och allmänhetens) granskning. Under skiljeprocessen kommer en domstol att avgöra om testamentet uppfyller lagliga normer. I så fall avgör testvillkoren vad som händer med boet. Om inte, kontrollera statens integritetslagar.

Skifttillfällen är offentliga register: Den som önskar kan inspektera testamentet som en del av ärendeposten. Även om privata avläsningar av testamentet kan ha varit vanliga i tider då läskunnigheten var lägre och det var svårare att meddela avlägsna släktingar, praktiseras de inte idag och krävs inte av någon stats skifterätt. Om du har ditt hjärta inställt på att läsa din testament kan det vara möjligt att låta din advokatadvokat ordna sådana arrangemang för dig, men processen är överflödig.

Myt 4: Endast rika / sjuka / gamla människor behöver en vilja.

Bortsett från obehag som kommer från att konfrontera dödlighet, är ett mentalt hinder som förhindrar människor att skapa en testament eller en egendom planen att dessa verktyg endast är nödvändiga om du är rik, sjuk eller gammal. Det är sant att du har ett mer pressande behov av en fastighetsplan om du är en del av dessa grupper, men unga vuxna, friska vuxna och människor som inte har mycket pengar behöver fortfarande en testament och en fastighetsplan.

Om du bryr dig om vad som händer med din familj efter att du dör eller är oförmögen, behöver du en fastighetsplan. Om du vill göra val om vem som ärver din fastighet behöver du en fastighetsplan. Om du vill skydda dig mot destruktiva familjekonflikter som kan uppstå efter din död eller arbetsoförmåga behöver du en fastighetsplan. Ingen av dessa frågor är strikt domänen för de rika, äldre eller de sjuka.

Även om du är en ung vuxen med få ägodelar, inga barn, ingen make och vid utmärkt hälsa, har du inget sätt att veta vad framtiden kommer att ge. Om du inte har en plan har du inget sätt att säkerställa att dessa frågor kommer att besvaras till din tillfredsställelse.

Myt 5: Jag har redan gjort en testamente så jag behöver inte annat

En testament är ett viktigt fastighetsplaneringsdokument, men det är inte det enda verktyget du behöver, och det kan inte heller ersätta verktyg som tjänar andra syften.

En sista testament och testament träder i kraft först när du dör. Fram till dess tjänar det nästan inget syfte. Om du till exempel blir sjuk och behöver någon för att hantera dina ekonomiska frågor, eller om du behöver någon att prata med dina läkare om dina hälsovårdsalternativ, kommer din vilja inte att hjälpa dig.

Varje fastighetsplaneringsenhet har ett eller flera specifika syften, och många av dessa syften kan inte tas upp med andra verktyg. Till exempel kan ett levande förtroende låta dig fatta beslut om arv som inte kommer att avslöjas i skifterätt, men de tillåter dig inte att namnge en exekutiv för ditt gods. En testamot tillåter dig däremot att namnge en exekutiv och göra arvsval, men dina beslut kommer inte att förbli privata.

Så att göra en sista testament och testament är ett bra första steg, men du kommer att behöva ytterligare verktyg för fastighetsplanering om du vill ge dig själv och din familj så många skydd och fördelar som möjligt.

Myt 6: Jag behöver inte skriva ett testamente eftersom jag bara kan berätta för människor vad jag vill.

En annan populär trope inom fiktion är den muntliga vilja. Scenen utvecklas vanligtvis med en döende karaktär som berättar sina sista önskemål till de kärleksfulla familjemedlemmarna som har samlats för att vara med henne i hennes sista stunder. Liksom testavläsningarna är dessa scenarier dramatiska, men de är inte en exakt återspegling av moderna lagar om fastighetsplanering.

En minoritet av staterna (cirka 20) tillåter fortfarande människor att göra muntliga eller icke-skapande testament, men med betydande begränsningar. Till exempel, medan staten Washington tillåter dig att skapa en muntlig testament om du uppfyller specifika kriterier, men du kan bara använda en muntlig testament för att avyttra personlig egendom på upp till 1 000 USD i totalvärdet. (Om du är i de väpnade styrkorna eller arbetar på ett handelsfartyg kan du använda en muntlig testament för att avyttra både lön och personlig egendom utan gränsen på 1 000 dollar.) För det andra måste det finnas två behöriga vittnen närvarande. För det tredje måste du vara i din sista sjukdom, vilket innebär att du måste göra din muntliga vilja när du är sjuk av den sjukdom eller skada som leder till din död. För det fjärde måste någon skriva ner villkoren för din muntliga testament och överlämna detta dokument till en skifterätt inom sex månader efter din död. För det femte måste varje make eller barn som lämnas kvar meddelas om den muntliga testamenten, så att de kan bestrida dess villkor.

Med andra ord, även om det är sant att muntliga testamente är tillåtna i vissa stater, är de inte en lätt ersättning för en ordentligt utarbetad sista testament och testament. Även om du bor i ett tillstånd som tillåter muntliga testament måste du fortfarande skapa en skriftlig testament.

Myt 7: Jag har redan gjort en fastighetsplan så jag behöver inte göra något annat.

Om du redan har skapat en fastighetsplan bör du gratulera dig själv. Du har tagit ett steg som de flesta människor aldrig kommer att ta, och har gjort val som kommer att skydda dig och din familj.

Men att ha en plan på plats räcker inte. Nu måste du granska och uppdatera din plan med jämna mellanrum för att säkerställa att du får bästa möjliga skydd. Mycket kan förändras över tid, och det finns flera skäl till varför du kan behöva ändra planer eller verktyg du redan har gjort.

• Dina omständigheter. En fastighetsplan måste passa dina individuella behov och omständigheter. När ditt liv förändras, bör också din plan. Om du till exempel skapade en plan när du var singel och nu är gift, måste du ändra planen för att återspegla dina nya äktenskapliga omständigheter. På samma sätt, om du blir skild, får ett barn, upplever en betydande förändring i ditt ekonomiska liv eller har diagnosen en allvarlig sjukdom, måste du förmodligen göra ändringar i din plan.
• Dina önskningar. Även om du inte gifter dig, skiljer dig, får ett barn eller går igenom andra betydande förändringar i livet, kan du behöva ändra din fastighetsplan eftersom du har ändrat tanken. Oavsett om du vill att någon annan ska fungera som ditt barns vårdnadshavare, vill överlåta mer till välgörenhet eller något annat, bör du ändra din plan när den inte längre matchar dina önskningar.
• Lagen. Även om ditt liv eller dina önskemål förändras kan du fortfarande behöva uppdatera din plan på grund av lagändringar. Lagliga förändringar av fastighetsplanering kan komma när som helst. Även om du är medveten om förändringarna kan det vara svårt att avgöra om de gäller dig. Det bästa sättet att veta om du behöver ändra din plan på grund av lagändringar är genom att låta en advokat för fastighetsplanering hjälpa dig. Din advokat kommer vanligtvis att hålla dig informerad om eventuella ändringar i lagar om fastighetsplanering och berätta när du behöver göra en förändring.

Myt 8: Jag kan undvika skifte om jag gör en testament.

Skiften är inte alltid så tidskrävande och dyrt som vanligt som många tror, ​​men även den enklaste skiftprocessen kan pågå i månader och innebära betydande utgifter. Om du vill skapa en fastighetsplan som hjälper dig att minimera eller undvika skifterätt finns det sätt att göra det. Ett bra återkallande levande förtroende, till exempel, används ofta för exakt detta syfte.

En sista vilja och testament å andra sidan gör ingenting för att hjälpa dig att undvika bevisprövning. Oavsett vad du säger i din testament eller hur komplicerad din egendom är, måste din testamente överlämnas till en skifterätt efter att du dör. Detta är det enda sättet för en domstol att avgöra om din testamente är lagligt giltig, och det enda sättet att säkerställa att de val du gjort i din testament verkställs.

Myt 9: Mina barn kan utmana min vilja om jag inte lämnar dem en arv.

Det är möjligt för människor att utmana en vilja, men den är mer komplicerad än du kanske tror. För att ifrågasätta en testament måste du uppfylla några grundläggande juridiska krav. Först måste du visa att du har "stående", vilket betyder att du är någon som står för att ärva efter den nuvarande testamenten eller skulle ha ärvt från decedenten om den nuvarande testamenten inte är lagligt giltig. Generellt sett har barn nästan alltid stånd eftersom de vanligtvis har rätt att ärva från ett gods om den bedrägliga dör utan testament, eller om den efterlämnade testamenten inte är lagligt giltig.

För det andra, för att ifrågasätta en testament måste du ha ett lagligt erkänt skäl till varför du tror att testamentet är ogiltigt. Dessa skäl, kallade skäl, inkluderar testatorn (den som gör testamentet) som saknar kapacitet, den inlämnade kommer inte att vara den senaste versionen, och den kommer inte att uppfylla nödvändiga juridiska krav.

Men att vara missnöjd med villkoren för en vilja eller vara missnöjd med de arv som den lämnar, är inte kvalificerad som skäl att utmana den. Så, om inte dina barn kan visa både stående och skäl, kan de inte utmana eller ogiltiga dina val bara för att de inte gillar dem.

Myt 10: Regeringen kommer att ärva min egendom om jag inte har en testamente eller en fastighetsplan.

Det är sant att din statsregering kan ärva din egendom, en process som kallas escheat, men det händer inte så ofta. Varje stat har lagar som avgör vad som händer med din egendom om du dör utan testament, kallade lagar om tarmarsekvens. Dessa lagar förutbestämmer vem som ärver din egendom baserat på vem som överlever dig efter döden.

Om du till exempel dör och lämnar ingen efterlevande make utan två överlevande barn kommer varje barn att erva hälften av din egendom. Det enda sättet som en regering kommer att ärva din egendom är om du dör intestate (utan testament) och inte har någon identifierbar överlevande släkting. I det här fallet kommer ditt stat att ärva all din egendom.

Även om du inte har några identifierbara levande släktingar kan du fortfarande undvika escheat genom att skapa en testament. Så länge du bestämmer dig för att skapa en testament, helst som en del av en omfattande fastighetsplan, kan du fatta oavsett arvsbeslut du vill. Om du gör detta kommer ditt gods att övergå hur du vill ha det och kommer inte att ärvas av staten om det inte är ditt val.

Slutord

Om du är som de flesta, verkar det att tänka på döden förmodligen lika trevligt som att utföra självtandvård. Att vara en ansvarsfull vuxen kräver dock många uppgifter som vi annars inte vill utföra, och fastighetsplanering är en av dem. Om du skapar en fastighetsplan kan du vara säker på att du har vidtagit åtgärder för att skydda dig och din familj.

Å andra sidan, om du avskaffar fastighetsplanering för länge eller väljer att inte skapa en plan, lämnar du det åt andra att fatta viktiga beslut för dig utan sätt att veta (eller kontrollera) vad dessa val är eller vem tar dem.

För mer information, kolla in: Vad är fastighetsplanering - Grunder och checklista för kostnader, verktyg, skifterätter och skatter.

Har du några skräckhistorier om fastighetsplanering gått fel? Några tips att lägga till?