Vad är ditt kredittillstånd? - Rapport från Experian

Det är slutsatsen i en ny rapport från Experian, en av de största kreditbyråerna. De tog ett urval av sina VantageScores och gav ut en rapport med angivande av städer där människor har den bästa och värsta kredit. Deras resultat kan överraska dig.

Städer med bästa och värsta kreditpoäng

Det visar sig att Wausau, en stad med 36 000 i centrala Wisconsin, har den högsta genomsnittliga VantageScore i USA på 789. I själva verket var Mellanvästern överrepresenterad, med åtta städer i de rikstäckande topp 10.

I den nedre änden av listan var mestadels södra städer; fyra i Texas, två i Louisiana, och en vardera i Mississippi och Georgia. "Denna landsomfattande kreditbedömning belyser de städer som drabbats mest av låga kreditbetyg och ger insikt i de framgångar och utmaningar som olika regioner har mött." sa Maxine Sweet, Experian vice ordförande för offentlig utbildning.

Vad är mönstret?

Kreditpoäng och arbetslöshet

Utöver den geografiska trenden är det svårt att hitta något verkligt mönster i denna rapport. Experian tittade till exempel på arbetslösheten i de högst rankade städerna. Medan 9 av de 10 bästa hade arbetslöshet under det nationella genomsnittet, varierade de enskilda städerna i de tio bästa från Sioux Falls, South Dakota på 4,50% till San Francisco, Kalifornien, med enastående 10,00%.

I själva verket hade Sioux Falls en poäng på 778, och San Francisco kom in något framåt på 781. Det verkar vara en mycket svag korrelation, i bästa fall, mellan arbetslöshet och kreditpoäng.

Samma fenomen finns i skalens nedre ände. Till exempel, Jackson, Mississippi, rankad som andra från botten med en kreditbetyg på 701, men dess arbetslöshet på 8,8% är fortfarande lägre än det nationella genomsnittet. Detta gäller för Tyler, Texas och Shreveport, Louisiana.

Kreditpoäng och avskärmningsräntor

Samma svårigheter dyker också upp när du försöker matcha avskärmningsräntor med kreditpoäng. Till exempel har Las Vegas och Shreveport båda dystra kreditpoäng, och Sin City har ett astronomiskt antal avskärmningar per person, medan Shreveport knappt har några. Å andra sidan har städerna med hög kreditpoäng jämnt låga avskärmningsräntor.

Nationella trender

Att ta ett steg tillbaka från den lokala nivån är nyheterna inte så illa, särskilt med tanke på avskärmningskrisen och den svaga ekonomin som helhet. Enligt Experian, ”Jämfört med förra årets kreditbedömning, har många städer förbättrats, om än med smala marginaler. Fem av tio av de nedre marknaderna har ökat sina kreditpoäng och minskat skulden sedan 2010. Dock har den genomsnittliga skulden över hela landet bara minskat med cirka 1% - den är nere med cirka $ 200 till $ 24 542.

Med tanke på att den genomsnittliga personliga skulden bara har minskat i absoluta termer, kan man säga att den har minskat avsevärt, relativt inflationen. Detta är förenligt med många rapporter som indikerar att konsumenterna blir mycket mer försiktiga. de lånar och spenderar mindre, samtidigt som de sparar mer.

Vad detta betyder för dig

Det skulle vara underbart att dra några stora slutsatser från dessa uppgifter, men som ni ser är det lite att knyta samman allt. Sedan har det sagts att ”all politik är lokal”, detsamma tycks gälla kredit.

Den enda möjliga förklaringen till dessa siffror är att det finns många lokala faktorer som bidrar till mycket olika kreditpoäng i olika samhällen. Det kan vara så att lokala banker i vissa regioner gjorde riskfylldare lån, medan kanske en tradition av utbildning för personlig finansiering hjälpte andra områden som konsekvent rankas högre. Tills forskning görs om de ekonomiska faktorer som påverkar var och en av dessa städer, kan vi bara spekulera i varför vissa har gjort det så bra medan andra har kämpat.

Det vi vet är att inom varje stad håller vissa upp sin kredit medan andra kämpar. Det kan vara frestande att "följa med Joneses" genom att låna pengar för att matcha din grannas utgifter eller köpa mer hem än du har råd. Lyckligtvis är detta ett beteende som du kan kontrollera. På samma sätt kan det finnas en tradition med ansvar och ekonomisk konservatism i vissa städer, särskilt i Mellanvästern, som skulle vara smart för andra att anta.

Slutord

Du kan leta upp kreditstatistiken för de flesta medelstora till stora städer på LiveCreditSmart.com. Oavsett var din stad rankas, kan du vara säker på att dina kreditval vilar helt i dina egna händer.

Var staplar din stad eller stat upp när det gäller kreditpoäng? Varför tror du att den rankas där den gör?