6 tips för att sluta skämmas över din skuld och ta kontroll

För allmänheten är svaren ganska förvånande. National Foundation for Credit Counselling genomförde en undersökning som bad deltagarna att avsluta denna mening: "Jag skulle vara mest generad att erkänna min ..." Och respondenterna gjorde det klart att skuldskam i USA är värre än till och med dietskam. Hela 37% av befolkningen svarade att deras kreditkortsskuld var den mest pinsamma, följt av 30% av de tillfrågade medgav att de inte skulle vilja göra upp till deras kreditpoäng. Vikt fick bara 12% av människor att svettas och kom på en avlägsen tredje plats.

Uppenbarligen vill de flesta hålla sina skulder och kreditpoäng för sig själva. Men när den genomsnittliga kreditkortsskulden i USA är mer än $ 15 000, skulle du tro att skulden är normaliserad i detta land. I stället, trots att skuld verkar vara lika säker som död och skatter, kan det skapa mycket skam.

Vissa kanske tror att skuldskam är bra - om du känner dig dålig om det är det mindre troligt att du kommer att få mer, eller hur? Tyvärr är det inte så enkelt.

När konsumenterna känner en djup känsla av skam, skuld och förlägenhet över skuld kan en motsatt effekt äga rum. I stället för att begränsa utgifterna och förbättra utbetalningsnivåerna för skuld, orsakar förlägenhet att skulderna får oöverskådd och hindrar konsumenter från att få den hjälp de behöver för att ta kontroll över sin ekonomi. Dessutom fann en studie som publicerades i 2012-numret av The Economic Journal att individer som har ”problem med skuld” (definierat som en belastande skuld) är mer benägna att drabbas av mentalhälsoproblem, såsom ångest och depression..

Om den här diskussionen får dig att svirka lite, lider du kanske av skuldskam själv. Och även om du förmodligen inte vill ropa din kreditpoäng från hustaken, är det möjligt att erövra den skam och odla ett sundare förhållande med pengar.

Hur man övervinner skuldskam och tar ekonomisk kontroll

När du överträffar din skuldskam kommer du att mobiliseras för att betala av skuld och fatta bättre ekonomiska beslut i framtiden.

1. Förstå varför du känner dig skam

Det kan överraska dig att veta att många av dina attityder om pengar och skulder bildas under hela din tonår. En studie publicerad i en rapport från 2012 för Association for Financial Counselling and Planning Education fann att familjära vanor och attityder till pengar - från ekonomisk försiktighet till slösande utgifter - kan förutsäga en individs senare ekonomiska upplevelser.

Att förstå varför du känner ett visst sätt med pengar befriar dig inte från ansvar, men det ger dig en utgångspunkt för hur du ska hantera dem. Det hjälper dig att bättre förstå varför du har gjort de val som landade dig i skuld och därigenom erkänna dina skuldutlösare och göra bättre val framöver.

2. Skill mellan karaktär och beteende

Du har uppenbarligen gjort val för att sätta dig själv i en skuldposition och du kanske känner dig dålig och berättar dig själv för dessa val. Sluta den typen av tänkande och kom ihåg detta: Överföring och att gå in i skuld är inte karaktärsbrister - det är beteendeproblem.

Om du tidigare har fattat dåliga beslut är du inte en dålig person. Att erkänna detta kan hjälpa dig att motivera dig att komma ut ur skuggan av din skuld - att vara i skuld betyder inte att det är något fel med dig. Bekräfta bara att du kan ha ett beteendeproblem och fortsätt med att få hjälp.

3. Utbilda dig själv

2011 fann en studie publicerad i Journal of Economic Psychology en direkt korrelation mellan dåliga utgiftsvanor och ekonomisk läskunnighet. De som inte är välbevandade i ekonomi är mer benägna att spendera tvångsmässigt, använda kredit och upplever negativa effekter av förändringar i inkomst eller oförutsedda händelser.

Ta dig tid att utbilda dig själv om pengar. De som är mycket ekonomiskt lätta är inte de som döljer sina kreditkortsuppgifter.

Du kan lära dig mer om kredit och ekonomi genom att göra följande:

Ta en online-kurs (många är gratis)
Ta en klass genom din community college eller community center
Boka en tid med en finansiell rådgivare
Fråga någon du litar på för några tips

Att vara villig att lära betyder att du inte längre gömmer dig för din skuld och finansiella faux pas. Istället är du redo att ta ansvar och arbeta för att förändras. Det är inte pinsamt - det är beundransvärt.

4. Sluta spendera

När du väl har beslutat att göra en förändring i ditt liv är det dags att komma till handling och börja göra förändringar. Det bästa sättet att börja är att sluta spendera med kreditkort. Det finns inget sätt att komma ur skuld genom att ta upp nya skulder, så det är dags att skära upp dessa kort - eller åtminstone lagra dem någonstans som du inte kan komma till dem.

Eliminera så mycket frestelse som möjligt. Till exempel, om din undergång är online shopping, använd en webblockerare för att blockera dig från dina favoritbutiker. Om du tenderar att spendera när du är ute med vänner, föreslå en natt i stället.

Du behöver fortfarande en konkret betalningsplan för skuld för att erövra skuld och tillhörande skuld. Men ett litet steg mot ditt slutliga mål kan hjälpa dig att öka ditt förtroende, erkänna dina triggers och, viktigast av allt, ge dig en chans att förlåta dig själv för tidigare misstag.

5. Gör en utbetalningsplan

Nu är det dags att skapa en plan för att betala av dina skulder och känna dig mer säker. Jag älskar personligen idén att ta itu med den minsta skulden först. Här är hur:

Titta på alla dina skulder. Samla alla räkningar och förfallna meddelanden som har samlats och se till att du är välbevandrad i hur mycket du är skyldig och till vem.
Hitta den minsta balansen. Kontrollera dina räkningar för att hitta den minsta saldot. Detta kommer att vara den första vinsten som du hanterar med din plan. Kom ihåg att medan du betalar ner det beloppet måste du fortfarande göra minimibetalningarna på dina andra konton för att hålla dem uppdaterade. Använd pengar som annars kan ha gått till underhållning, kläder eller äta ute för att skicka extra betalningar till din räkning med minsta saldo. Att eliminera den balansen blir din första prioritet efter att dina grundläggande behov har uppfyllts.
Använd extra fonder. Oavsett om du fick en check från mormor på din födelsedag, en bonus på jobbet eller andra extra pengar, använd dem för att betala ner ditt saldo utöver vad du redan betalar. Det betyder att du kan eliminera dina skulder så mycket snabbare.
Gå till nästa saldo. När du har betalat in ett helt konto - oavsett hur liten - klicka själv på baksidan. Du har tagit ett solid steg mot att återfå kontrollen över din skuld. Nu är det dags att gå över till nästa största saldo.
Fira. Nej, inte med ett nytt par skor eller annan kostsam belöning. Men varje gång du betalar en balans, behandla dig själv som ett sätt att uppmuntra och fortsätta ditt goda beteende. En del av att känna dig bekväm med pengar är att erkänna att det inte är din fiende - samma pengar som höll dig fängslad innan kommer att vara nyckeln till din frihet. Du kan ta dig ett varmt bad, låna en bok som du har dött att läsa en natt i, fånga lite levande musik i parken, gå på en vandring - allt som ger dig en chans att sola och reflektera över din framsteg.

6. Prata med någon

Psykolog Tara Polson berättar för American Psychological Association att att prata med någon kan gå långt i att befria de känslor som följer med skuld, och noterar: ”Att göra det kan tvinga dig att sitta ner, stoppa förnekelsespelet och göra en plan för att betala det av. ”

Om du känner att ackumulering av krossande skuld är ett resultat av en psykologisk impuls kan du behöva prata med en psykiatrisk vårdpersonal. Tillsammans kan du diskutera varför du kan överspendera, samt identifiera hanteringsmekanismer som hjälper till att återbilda ditt beteende så att din skuld inte blir din avgörande faktor.

Men du kan också komma ren till andra människor i ditt liv. Prata med en nära vän, förälder, partner eller ekonomisk rådgivare för att sluta känna dig skyldig och börja känna dig själv igen.

Om du fortfarande känn dig inte bekväm att prata om din skuld, leta efter onlinemiljöer som kan hjälpa. Om du startar en blogg om att "gå ut ur skuld" eller kolla in skuldsupportgrupper på nätet kan du hjälpa dig att hålla ansvar och komma ihåg att du inte är den första personen som låter din skuld komma ur kontroll. Kommunikation med människor online som har lyckats med att ta kontroll hjälper dig att behålla viss anonymitet medan du fortfarande får dela din erfarenhet, få råd och ställa frågor.

Slutord

Att inse att du har låtit dina skulder och utgifter gå helt ur hand räcker för att du känner dig skyldig. Men den ljusa sidan är att om du känner dig skyldig så har du sett ljuset och vet att ditt beteende måste stoppas. Tricket är att inte låta din skuld och skam komma i vägen för att komma ren och arbeta med en plan för att få din ekonomi tillbaka på rätt spår.

När du har medgett att det finns en fråga och har en önskan att gå ur skuld har du redan rensat två stora hinder i din utbetalningsplan - och det är inget att vara generad över.

Har du hanterat skuldskam i ditt liv? Har du några ytterligare sätt att hantera det?