6 typer av oväntade kostnader och hur man planerar för dem

Personlig ekonomi är ett perfekt exempel. Du kan sätta dig ner och skapa en budget som täcker alla dina vanliga utgifter - bostäder, mat, transport - ända till sista öre. Men verkliga livet har ett sätt att komma i vägen. Din vattenvärmare spricker, eller en taxi torkar bort bilen, eller din valp sväljer ett gummiband, och plötsligt är din budget utanför fönstret.

Det finns inget sätt att förutsäga när katastrofer som dessa kommer att slå - men det finns sätt att förbereda sig för dem. Till exempel kan du starta en akutfond för att täcka oväntade utgifter. Du kan också försäkra dig för att skydda dig från många problem som annars kan göra dig konkurs, till exempel medicinska nödsituationer eller bilolyckor. Med lite planering kan du vara redo inte bara för en regnig dag, utan för en perfekt storm av oväntade utgifter.

Vad är en oväntad kostnad

Först och främst är det viktigt att förstå vad en oväntad kostnad är - och vad den inte är. Det finns några räkningar du inte behöver betala varje månad, men dessa räknas fortfarande inte som oväntade. Exempel inkluderar:

Kvartalsfastighetsskatter eller vatten / avloppsräkningar
En bilförsäkringspremie som förfaller var sjätte månad
En årlig ögonundersökning

Kostnader som dessa är förutsägbara. Du vet exakt när de kommer att förfalla, och du vet åtminstone ungefär hur mycket de kommer att kosta. Detta gör det enkelt att planera för dem i din vanliga hushållsbudget. Du delar bara den kvartalsvisa skattebetalningen med tre, försäkringspremien med sex eller läkarnas räkning med 12, och lägger åt detta belopp varje månad för att täcka kostnaden.

Vanliga kostnader för bil- och hemunderhåll är inte heller oväntade. Det här är kostnader som du vet kommer att skära upp förr eller senare. Du kanske inte vet exakt hur mycket du kommer att behöva spendera på din bil eller ditt hem under ett visst år, men du kan komma med en ganska bra uppskattning.

Till exempel för hushållsunderhåll föreslår många experter att följa "1% -regeln": I genomsnitt bör du förvänta dig att spendera 1% av ditt hems totala försäljningspris på underhåll varje år. Det betyder att om ditt hem kostar $ 300 000, bör du förvänta dig att betala i genomsnitt $ 3 000 per år för att upprätthålla det. Således, om du avsätter 250 $ varje månad i din budget för hemreparationer på lång sikt, bör det räcka för att täcka kostnaderna. På samma sätt kan du för den genomsnittliga bilen avsätta cirka 100 $ per månad för att täcka dina bilreparationskostnader under året.

En verkligt oväntad kostnad är något du inte kan förutsäga, till exempel en naturkatastrof eller en medicinsk nödsituation. Detta är saker som skulle kunna händer dig när som helst, men du kan aldrig vara säker på om de kommer - eller hur mycket de kommer att kosta dig om de gör. Det betyder att du inte bara kan passa in dessa utgifter i din vanliga budget; det krävs en annan typ av planering för att förbereda dem.

Typer av oväntade utgifter

Hur du hanterar en oväntad kostnad beror på vilken typ av kostnad det är. För vissa kan du köpa försäkring för att skydda dig från kostnaden. Om försäkringen inte täcker allt kan du försöka sänka kostnaderna genom att shoppa runt - eller genom att använda dina DIY-kunskaper istället för att anställa en professionell. När du sedan har uttömt dessa alternativ kan du lita på att din akutfond täcker resten av fakturan.

1. Medicinska nödsituationer

Vissa sjukvårdskostnader - checkar, mediciner, mindre sjukdomar och så vidare - är normala utgifter som du kan budgetera för. Men om du träffas av en buss eller din bilaga brister är det en helt annan situation. I en situation som denna måste du ta itu med smärtan i ditt tillstånd, stressen med att veta att ditt liv är i fara och besväret med att rusa till sjukhuset för operation, samtidigt. Det sista du behöver är att fylla på allt det med en enorm räkning som du inte har råd att betala.

Vad det kan kosta: Den höga kostnaden för hälso- och sjukvård i detta land innebär att någon form av medicinsk nödsituation troligen kommer med en stor räkning bifogad. Enligt CostHelper, om du inte har sjukförsäkring, kan ett besök på akutmottagningen kosta allt från $ 150 till $ 3 000 - och det är bara för själva ER-besöket. Tester, labbavgifter och specifika tjänster, såsom suturer, kan lägga till hundratals eller till och med tusentals dollar mer. Om du hamnar in på sjukhuset för operation eller kritisk vård, säger CostHelper att du kan få räkningar på 20 000 dollar mer.

Och det är bara kostnaderna för en engångs medicinsk nödsituation. Stora sjukdomar, som cancer, kan kräva månader av behandling till mycket höga kostnader.

Drugwatch rapporterar att den genomsnittliga kostnaden för canceroperationer sträcker sig från cirka $ 14.000 till över $ 39.000. Typiska kostnader för strålterapi sträcker sig från $ 11.472 för en månad till $ 35.761 för tre. För kemoterapi varierar den genomsnittliga kostnaden från cirka 10 750 USD för en månad till över 100 000 USD för ett helt år. Detta inkluderar inte ens kostnaderna för de inkomster du förlorar av att du inte kan arbeta under din behandling.

Sätt att undvika detta utgifter: Det enklaste sättet att undvika höga medicinska räkningar är att inte bli sjuk. Du kanske tror att du inte har så mycket kontroll över det, men faktiskt finns det mycket du kan göra för att hålla dig frisk. Enkla livsstilsval som att inte röka, äta rätt och träna kan dramatiskt minska risken för alla typer av större sjukdomar, inklusive cancer, hjärtsjukdomar och diabetes. Du kan också bekämpa bakterier genom att tvätta händerna regelbundet och få regelbundna vaccinationer.

Även om du inte kan undvika hälsoproblem helt, att fånga dem tidigt gör dem mycket lättare att behandla. Att se din läkare en gång per år för en kontroll är ett bra sätt att upptäcka mindre hälsoproblem innan de blir stora. Ja, det är besväret att ta en timme eller mer av din dag för att sitta på ett läkarkontor, men det är mycket mindre besvär än att bli rusad till akutmottagningen för ett problem du inte fick tidigt - och mycket billigare också.

Sätt att hantera detta utgifter: Självklart, även om du är den friskaste personen i världen hindrar det dig inte att bli skadad. Det är exakt varför alla behöver sjukförsäkring. Det skyddar dig mot enorma hälsoräkningar och förvandlar en oförutsägbar kostnad till en pågående kostnad som du kan budgetera för.

Visst är sjukförsäkring inte billig. Enligt e-hälsa är den genomsnittliga kostnaden för en försäkring $ 321 per månad för en enda person och $ 833 för en familj. Men enligt Affordable Care Act (annars känd som Obamacare) kan du få en subvention för att täcka en del av den kostnaden om din inkomst är låg. Även utan subventionen är det mycket lättare att betala $ 321 varje månad än att komma med 20 000 dollar för en sjukhusräkning på en gång.

Du kan också göra försäkring mycket billigare genom att välja en "katastrofisk" hälsoplan. Dessa planer täcker inte grundläggande vård, men de skyddar dig mot de typer av nödutgifter som kan komma i konkurs. Enligt eHälsa kostar dessa planer bara cirka 153 dollar per månad.

Men denna typ av plan har vanligtvis en hög självrisk, vilket innebär att du fortfarande skulle kunna behöva betala tusentals dollar ur fickan i en medicinsk nödsituation. För att göra det lättare kan du koppla ihop din katastrofala plan med ett flexibelt utgiftskonto, som låter dig betala för sjukvårdskostnader med förskattade dollar. Eller så kan du lita på att din akutfond täcker självrisken.

Slutligen kan du leta efter andra sätt att sänka sjukvårdskostnaderna. Till exempel kan du använda inkliniker och brådskande vårdcentraler istället för akutmottagningar på sjukhus. Du kan fråga din läkare om billigare behandlingar, till exempel generiska läkemedel. Och om du fastnar i en medicinsk räkning som är mer än du har råd kan du försöka förhandla med leverantören. Enligt CNBC är sjukhus vanligtvis beredda att utarbeta en betalningsplan snarare än att riskera att inte få något.

2. Nödsituationer för husdjur

Om du har husdjur vet du förmodligen hur det är att behöva skynda dem till veterinären. När din hund har drabbats av en bil eller din katt har börjat ha kramper, vill du bara få hjälp för ditt husdjur så fort du kan, och kostnaden går inte ens i tankarna. Men när krisen är över står du ofta inför ett helt nytt problem: en massiv räkning från veterinären.

Vad det kan kosta: En nödsituation för husdjurshälsa kan vara lika kostsam som ett ER-besök för en människa. Här är hur mycket förebyggande veterinär säger att det vanligtvis kostar att behandla vissa vanliga nödsituationer i husdjur:

Amningsproblem som kräver ett C-avsnitt: $ 1.500 till $ 3.000
Intestinal obstruktion som kräver operation: $ 2,000 till $ 4,000
Förgiftning: $ 250 till $ 6 000, beroende på typen av gift
Skador från att ha drabbats av en bil: $ 250 till $ 8000
Bita från ett annat djur: $ 250 till $ 1 500 för kattbett; 1 000 till 10 000 dollar för hundbett

Sätt att undvika detta utgifter: Lyckligtvis kan många av dessa vanliga problem med husdjur undvikas. Till exempel betyder spaying kvinnliga husdjur att du inte behöver oroa dig för komplikationer från graviditet eller födelse. Du kan förhindra förgiftning och tarmstoppningar genom att ta reda på vilken typ av ämnen som kan skada ditt husdjur och se till att hålla dem utom räckhåll. Och att hålla dina husdjur inomhus, eller i koppel när de är ute, hjälper till att skydda dem från bilar och andra djur.

Precis som du kan ditt husdjur dra nytta av en check varje år. Detta ger din veterinär en chans att upptäcka eventuella hälsoproblem och behandla dem innan de förvandlas till hälsohjälpmedel. Att ge plats i din budget för ett årligt besök hos veterinären är mycket billigare än att hantera en hälsokris i framtiden.

Sätt att hantera detta utgifter: Tyvärr, oavsett hur noggrant du tar hand om dina husdjur, kan du inte skydda dem från alla möjliga problem. Trots dina bästa ansträngningar kan ditt husdjur en dag komma med en allvarlig sjukdom som cancer, diabetes eller ett sköldkörtelproblem som kräver tusentals dollar för att behandla. Om du inte har den typen av pengar kommer du att möta det hjärtskärande valet att gå i skuld eller lägga ett älskat husdjur i sömn.

För att undvika att läggas i denna position köper många människor husdjursförsäkring. Precis som sjukförsäkring för människor täcker dessa försäkringar kostnaderna för stora veterinärräkningar. Eftersom husdjurshälsovård oftast är billigare än hälso- och sjukvård för människor, tenderar premierna dock att vara mycket lägre. Enligt Consumer Reports kostar en husdjursförsäkring som täcker både olyckor och sjukdomar - men inte rutinmässig veterinärvård - i genomsnitt 473 $ per år för hundar eller $ 285 per år för katter.

Ett problem med husdjursförsäkring är att många försäkringar har mycket gränser för vad de täcker. Ett enklare alternativ kan vara att ta de pengar du skulle spendera på försäkringspremier för husdjur och lägga dem i en speciell nödfond. Sedan, om ditt husdjur har en nödsituation, kan du dra pengar ur denna fond utan pappersarbete och inga avdragsgilla. Fångsten är att om ditt husdjur blir sjukt under det första året eller två efter att du startat din fond kanske du inte har tillräckligt avsatt för att täcka räkningarna.

Om du inte har försäkring finns det några andra sätt att få hjälp med veterinärräkningar. Till exempel kan du:

Förhandla med din veterinär. Precis som sjukhus för människor är veterinärer ofta villiga att utarbeta en plan så att du kan betala av en stor faktura över tid. Ibland tar de inte ens ut ränta. I andra fall kan din veterinär vara villig att låta dig betala av din räkning genom att göra något slags arbete, till exempel att städa kennlar eller svara på telefonen.
Hitta en billigare leverantör. Se om du kan hitta en annan veterinär som tar ut mindre. Veterinärskolor driver ibland lågkostnadskliniker för husdjursägare med låg inkomst. Vissa djurskydd driver också billiga veterinärkliniker på plats eller har specialpriser med lokala veterinärer.
Sök hjälp. Det finns olika välgörenhetsorganisationer och djurskyddsgrupper som hjälper behövande husdjursägare med sina veterinärräkningar. Du kan hitta en lista över flera sådana grupper på Humane Society-webbplatsen.

3. Stora bilreparationer

Om du äger en bil, förväntar du dig att spendera en viss summa pengar varje år för att hålla den igång. Du kanske inte vet exakt vilka reparationer din bil kommer att behöva under ett visst år, men du kan uppskatta när det troligen kommer att behöva nya däck eller ett kuggrem och budget för kostnaden.

Vad du inte kan förutsäga eller planera för är en olycka som orsakar en hel del skador på din bil på en gång. Rocky Mountain Insurance Information Association rapporterar att 2013 var den genomsnittliga skadeståndsanspråket efter en olycka över $ 3 000. Om du inte hade försäkring för att täcka det, skulle det vara en ganska stor faktura att betala.

Vad det kan kostaOavsett om de är resultatet av en olycka eller från vardagligt slitage kan oväntade bilreparationer kosta hundratals eller till och med tusentals dollar på en gång. Så här uppskattar CostHelper kostnaden för vanliga reparationsjobb:

Stötfångare: $ 300 till $ 1 600, inklusive installation
Kylare: $ 150 till $ 900 för bilar; $ 250 till $ 950 för SUV: er och lastbilar
Kuggrem: $ 150 till $ 1000 för bältet ensam; $ 300 till $ 1600 för ett paket med kuggrem som innehåller föremål som en vattenpump, sträckare, drivrem och tätningar
Överföring: $ 1.000 till $ 6.000, inklusive installation
Vindruteskador: $ 50 till $ 150 för reparationer, $ 500 till $ 1500 för utbyte

Sätt att undvika detta utgifter: I många fall kan du försena behovet av större reparationer genom att bara köra mindre. Ju mindre du kör din bil, desto mindre slitage tar du på den. Överväg att cykla till jobbet, göra erenden till fots, samkörning eller kombinera flera små ärenden till en resa för att minska din totala körsträcka. Som en bonus kommer detta också att hjälpa dig att spara pengar på bensin.

Du kan också undvika många stora bilproblem genom att följa bilens underhållsschema noggrant. Att stänga av underhåll kan tyckas vara ett bra sätt att spara pengar, men det ställer bara in dig för större och dyrare problem längs vägen. Ett bättre sätt att spara på rutinmässigt underhåll är att göra enkla reparationer själv.

Om du är särskilt praktisk med bilar kan du spara ännu mer genom att ta itu med större jobb. Till exempel noterar CostHelper att om du köper en begagnad överföring och installerar den själv betalar du mellan $ 200 och $ 600 - en besparing på 40% till 90%. Det är dock fortfarande värt att ta din bil till en mekaniker minst en gång om året för att få den helt utcheckad. Precis som en årlig fysisk, är denna årliga checkup en chans att fånga små problem och fixa dem innan de blir stora problem.

Naturligtvis kommer inget av detta att förhindra skador från bilolyckor. Det bästa sättet att göra det är att vara en säker förare. Håll dig fast vid hastighetsgränsen, håll ögonen på vägen, undvik distraktioner, till exempel mobiltelefoner, och naturligtvis, kom dig aldrig bakom ratten efter att du har druckit. En annan bra regel är att hålla sig borta från tung trafik om du kan, eftersom det är mer troligt att du kommer att få en olycka när det finns många andra bilar att träffa.

Sätt att hantera detta utgifter: Även de mest försiktiga förarna får ibland olyckor. Det är därför det finns kollisionstäckning, en typ av bilförsäkringar som täcker oavsiktliga skador på din bil.

Men denna typ av täckning är inte alltid värt kostnaden. Det är troligtvis ett bra värde för nyare bilar eller bilar som är mycket dyra att reparera. Experter säger att om kostnaden för kollisionstäckning är mer än 10% av den maximala utbetalningen - det vill säga bilens totala värde minus din avdragsgilla - är det bättre att släppa det.

Kollisionsförsäkring täcker inte mekaniska fel, men det finns andra typer av täckning som gör. Till exempel, om din bil är mindre än tre år gammal, har den antagligen en garanti som täcker reparationskostnader om något går sönder.

För äldre bilar kan du köpa mekanisk försäkring. Denna typ av policy kan kosta allt från $ 300 per år till några tusen, beroende på bilen och hur gammal den är. Det kan vara ett bra värde om priset inte är för högt, men för många är det billigare att ta de pengar de skulle betala för premier och lägga dem åt i en akutfond. På så sätt, om bilen behöver repareras, kommer pengarna att finnas där, utan avdrag och inga strängar.

Ett sista sätt att spara på bilreparationer är att hitta en bra mekaniker du kan lita på. På så sätt behöver du inte betala för reparationer som du egentligen inte behöver eftersom mekanikern inte kan räkna ut vad som är fel.

4. Större hemreparationer

Som en bil är ett hus ganska mycket garanterat att du kostar en viss summa pengar varje år. Regeln 1% - att avsätta 1% av ditt hems köppris varje år för reparationer - är ett bra sätt att uppskatta hur mycket den kostnaden kommer att bli, men det har sina begränsningar. Vissa år behöver inte ditt hus några större reparationer alls; andra år verkar allt bryta på en gång.

Det var vad som hände med läraren Teresa Chiffons och hennes man en vinter. När hon berättade för NEA Member Benefits Corporation, var de först tvungna att ersätta ugnen, som kostade $ 5 000. Några månader senare misslyckades husets huvudsakliga elektriska ledning, vilket krävde ytterligare $ 8000 för utbyte. Reparationskostnaderna för dessa två projekt åtde helt de pengar de hade sparat för en utbetalning på ett nytt hus.

Vad det kan kosta: Reparation av räkningar som de som Chiffons-familjen möter är inte alls ovanliga. Här är de typiska prisklasserna för flera vanliga hemreparationer, baserat på undersökningar gjorda av HomeAdvisor:

Uppgradera den elektriska panelen: $ 531 till $ 1 683
Ny ugn: $ 2 508 till 6 049 $
Ny luftkonditionering: $ 3 715 till 7 165 $
Nytt tak: $ 5 107 till 9 679 $
Bygga eller byta ut ett däck: $ 4 051 till 10 040 dollar
Ny sidospår: 4 993 $ till 13 515 $

Sätt att undvika detta utgifter: Precis som bilproblem kan små problem i ditt hem förvandlas till mycket större problem om du inte hanterar dem snabbt. Det betyder att det bästa sättet att spara pengar på hemunderhåll är att hålla sig uppe och fixa alla problem när du först upptäcker det. Det är mycket bättre att fixa en liten läcka direkt än att spendera tusentals på att ersätta mögelskadade väggar längs linjen.

Begräns inte heller ditt underhållsarbete till huset. Att ta väl hand om trädgården kan ofta hjälpa dig att undvika skador på huset. Till exempel bör du trimma trädgrenar som kan falla och träffa huset i hög vind. Rensa också bort växter som är för nära huset, där deras rötter kan skada grunden eller VVS, och rikta vatten från dina nedåtriktat så att det inte rinner mot huset.

Ofta kan du spara på hemunderhållsarbete som dessa genom att göra dem själv. Men ta inte på dig någon reparation som är mer än du kan hantera. Tänk på kostnad, tid och säkerhet innan du bestämmer dig om att göra en DIY-reparation eller hyra en entreprenör. Om du börjar hålla dig till små reparationsjobb bygger du över tid dina DIY-kunskaper tills du kan hantera de större.

Ett problem som gott underhåll inte kan förhindra är skador från en storm eller annan naturkatastrof. Du kan dock lära dig om vilken typ av katastrofer som troligen finns i ditt område och vara beredd på dem. Om du bor i orkans territorium, se till att du har stormluckor och överväga att köpa en generator för att hantera strömavbrott. Ställ in en stormkällare eller ett annat säkert rum i tornadoland, och i jordbävningsutsatta områden, se till att alla möbler är fästa vid väggarna.

Sätt att hantera detta utgifter: Ett annat viktigt sätt att vara beredd på katastrofer är att ha en bra husägarförsäkring. En standardpolicy för husägare täcker skador från vind, eld, hagel och blixtnedslag. De flesta politikområden täcker dock inte översvämningar eller jordbävningar. Du kan lägga till en separat översvämningsförsäkring eller jordbävningspolicy om du bor i ett område där du troligtvis behöver det.

Enligt ValuePenguin är den genomsnittliga kostnaden för en husägare försäkring i USA 1 083 $ - och ökar stadigt. Ett sätt att hålla denna kostnad lägre är att öka din självrisk. Naturligtvis betyder det också att du måste betala mer ur fickan om du behöver göra anspråk, men du kan lita på att din akutfond ska täcka den kostnaden. På lång sikt, om du har en högre självrisk och bankar sparandet i din akutfond, kommer du förmodligen att komma framåt.

Du kan också utnyttja din nödfond för vanliga hemreparationer - den typ som Chiffons-familjen var tvungen att hantera. Det är dock ingen anledning att betala mer för en reparation än du måste göra. Innan du anställer någon för att genomföra en större reparation, kontrollera en webbplats som HomeAdvisor för att få en uppfattning om vad du borde förvänta dig att betala. Du kan använda denna information för att kontrollera offerten du får från entreprenörer och se om de är rimliga.

Experter rekommenderar att du får offert från minst tre entreprenörer för ett visst jobb. Välj dock inte bara det som har det lägsta budet. Kontrollera referenser och licenser för att hitta en bra entreprenör som kommer att göra dina reparationer rätt. Det sparar ingenting för att få ett jobb gjort billigt om det måste göras om ett år senare.

5. Oplanerade resor

Vanligtvis när du planerar en semester kan du välja datum och destination som passar din budget. Men ibland måste du göra resplaner oväntat. Oavsett om det är en glad händelse som din kusins bröllop eller en sorglig sådan som din mormors begravning, kan en oväntad resa äta ett hål i din budget.

Vad det kan kosta: Kostnaden för en resa i sista minuten beror på vart du ska och hur du kommer dit. Om du reser från Philadelphia till ett bröllop i San Francisco, måste du ganska mycket gå med flyg, såvida du inte vill ta hela veckan för att komma dit. En tur / retur-biljett mellan de två kusten kostar cirka $ 500. Ta en extra $ 200 för två nätter på ett hotell, $ 35 per dag för en hyrbil och kanske $ 80 för måltider, och du tittar på cirka 850 $ för en helg..

Om du gör en kortare resa - säg från Philly till Boston - har du fler alternativ. Om du väljer att flyga betalar du bara cirka $ 250 tur / retur för detta kortare humle. Men du kan också köra, betala cirka $ 75 för bensin och slitage på din bil, eller ta tåget för cirka $ 100. Lägg i kostnaden för ett hotellrum, hyrbil och måltider, så kan du betala överallt från $ 425 till $ 600 för resan.

Sätt att hantera detta utgifter: Det finns verkligen inget sätt att undvika den här typen av sista minuten-resor, såvida du inte är beredd att stänga av dig från dina vänner och familj. Det finns dock sätt att hantera kostnaden. Till exempel:

Håll priser låg. Fly inte om du inte måste. För korta till medelstora resor är det i allmänhet billigare att köra - även om du måste hyra bil - eller ta tåg eller buss. Om du måste flyga, shoppa runt för billigare flygbiljetter. Att behöva göra resplaner med kort varsel kan faktiskt fungera till din fördel här, eftersom flygbolag ofta rabatterar biljetter i sista minuten för att hålla sina flyg fulla.
Leta efter hotellalternativ. Tänk också på billigare alternativ till hotell. Om du inte kan bo med vänner, titta på vandrarhem och hyresplatser, till exempel Airbnb.
Spara på måltider. Bli kreativ för att spara på mat under resan. Försök att packa en väsklunch för att äta på vägen istället för att förlita dig på dyr, medelmåttig mat från flygplatsen eller ett vägstopp. Om det finns ett kök i din logi kan du dra nytta av den för att förbereda din egen frukost istället för att äta ute. Även om allt du har är ett minikyl på hotellrummet, räcker det för att förvara en halv mjölk så att du kan äta en skål med spannmål i ditt rum.
Starta en resefond. Du vet aldrig när en oväntad resa kommer att dyka upp - men du kan ganska mycket räkna med att det ska hända varje år eller så. För att hantera kostnaden ska du avsätta lite pengar varje månad i en speciell slushfond som är öronmärkt för resekostnader. Nästa gång du får en bröllopsinbjudan har du pengarna för resan redo.

6. Oväntade gåvautgifter

Som om resekostnaderna inte räckte kräver också ett familjebröllop att du ska skicka ut pengar för en bröllopspresent. Gåvor förväntas också för en mängd andra tillfällen, från babyduschar till pensionärer. På vissa arbetsplatser är det vanligt att ta upp en samling för en gruppgåva ganska mycket varje gång en kollega har ett stort livshändelse. Även om du bara ger $ 5 eller $ 10 varje gång, börjar det lägga till sig efter ett tag.

Vad det kan kosta: Gåvor, särskilt bröllopspresent, kan vara ganska dyra. En undersökning 2016 från American Express fann att den genomsnittliga bröllopsgästen spenderade 99 dollar på en present till en väns bröllop, eller 127 dollar för en släkting. Och givningen slutar inte där. I en tråd på WeddingWire rapporterade de flesta brudduschgäster att spendera minst $ 50 på en duschgåva - ovanpå vad de spenderade för bröllopsgåvan.

För andra tillfällen varierar presentbeloppen lite mer. I en tråd om babyduschar i forumet What to Expect rapporterade affischer att de spenderade var som helst mellan 25 och 100 dollar på en duschgåva. En bra hushållningsartikel om hembygdsgåvor erbjuder idéer i pris från $ 5 till $ 180. Och en annan bra hushållningsartikel om pensionsgåvor föreslår artiklar som prissätts mellan $ 10 och $ 330.

Sätt att undvika detta utgifter: Tänk först på att du aldrig behöver ge en gåva bara för att någon ber dig om en. Till exempel säger fröken Manners mycket tydligt att en inbjudan till ett bröllop inte är en "faktura" för en gåva. Om du faktiskt går till bröllopet förväntas du skicka en gåva, men om du inte gör det är det helt bra att skicka dina bästa önskemål till paret och lämna det vid det. Detsamma gäller för babyduschar och andra fester.

Men när du blir ombedd att bidra till en gruppgåva på ditt kontor, är det svårt att säga nej utan besvärlighet. Om du inte vill skapa spänningar mellan dig själv och dina kolleger, kan du överväga att hugga in några dollar för att visa att du vill bli med i tillfället. Om arrangörerna gör det rätt, borde alla donationer vara anonyma ändå, så de bör inte veta hur mycket pengar varje person lägger i poolen.

Om förfrågningarna om kontorsgåvor kommer så ofta att det anstränger din budget till och med $ 5 per pop, kan du försöka föreslå en ny tradition för dina kollegor. Etikettexpert Jorie Scholnik föreslår i en artikel på Money Under 30 att starta ”en månatlig potluck som täcker alla tillfällen” istället för en separat fest och present till var och en. På så sätt är allt du behöver bidra med en hemlagad matvaror.

Sätt att hantera detta utgifter: Om du faktiskt planerar att delta i ett bröllop, en dusch eller ett annat evenemang, ja, måste du ge en gåva. Det behöver dock inte vara dyrt. Här är några alternativ för gåva att ge på en snäv budget:

Ge hemlagade gåvor. Ibland är den mest tankeväckande presenten du gjorde själv. Nyckeln till en bra hemlagad present är att du verkligen lägger lite tid och ansträngning på att göra det - och det visar. Om du är en quilter, gör en handgjord täcke en vacker och minnesvärd bröllopspresent. Handstickade tossor är en charmig babygåva, och en noggrant monterad fotobok med minnen från en kollegas karriär är en härlig pensionärgåva.
Ge gåvor av tid. Om du inte har mycket pengar att spendera på en present, erbjuda upp din tid istället. För nya föräldrar gör en natt med barnvakt en välkomstgåva. För pensionärer kan du erbjuda dina tjänster med sysslor som trädgårdsarbete eller snöhuggning, vilket kan vara svårt för äldre.
Gör en korg. Presentkorgar är lämpliga för alla tillfällen - och det är lätt att sätta ihop dem från billiga material. En matkorg fungerar bra för ett bröllop eller en inhemsk uppvärmning, och ingen behöver veta att du köpte all mat med kuponger. Du kan använda samma trick för att köpa babymaterial till en ny mamma, till exempel babyschampo, pulver och lotion.
Bunkra upp. Överväg att hålla ett lager av presenter till hands för rutinmässiga gåva-tillfällen. Du kan ofta hämta lämpliga presentförsäljningar mycket billigt direkt efter semestern. Lägg dem åt sidan i en garderob, så har du alltid en gåva redo när du behöver en. Naturligtvis är gåvor du hämtar i bulk inte särskilt personliga, men de är okej för kollegor och andra människor som du inte känner så bra.
Regift försiktigt. Du kan till och med inkludera några regiftade föremål i ditt presentförråd - men var försiktig: Du vill inte göra det uppenbart att en present är regifted, och du vill verkligen inte att den ursprungliga presentgivaren ska ta reda på det. Men om du fick en present som du inte brydde dig om från din kusin, kan din arbetsplats vara den perfekta platsen att vidarebefordra den utan upptäckt.

Slutord

De utgifter som anges här är inte de enda typer av oplanerade utgifter du kan möta. Till exempel kan en död i familjen lämna dig med begravningskostnader att betala, eller ett inbrott i hemmet kan innebära att du byter ut många förlorade värdesaker. En av de mest förödande utgifterna att hantera är en rättegång som kan tänkas avskaffa dig alla dina tillgångar.

Lyckligtvis är det sådana risker du också kan försäkra dig mot. Livförsäkring täcker kostnaderna för begravningskostnader, och husägare eller hyresförsäkring skyddar din personliga egendom. När det gäller rättegångar kan du ha en paraplyförsäkring för att skydda alla dina tillgångar, utöver den täckning som din hem- och bilförsäkring erbjuder.

Men inte alla behöver dessa typer av försäkringar. Till exempel, om du inte har några anhöriga, behöver du liten eller ingen livförsäkring. På samma sätt behöver du inte paraplyförsäkring om du inte har några tillgångar att skydda.

Sammanfattningen är att din försäkring ska anpassas efter dina behov. Titta på din personliga situation och bestäm vilken typ av täckning du behöver och vad du har råd att hoppa över. Då är du verkligen beredd på alla oväntade kostnader som livet kastar på dig.

Vad är den sista oväntade kostnaden du var tvungen att hantera? Hur betalade du för det?