Ska du betala för ditt barns högskoleutbildning?

Men kanske alla dessa föräldrar oroar sig för fel sak. Kanske frågan de verkligen bör ställa är om de borde betala för att överföra sina barn på college alls.

Mellan det höga priset på en examen och den osäkra arbetsmarknaden ifrågasätter vissa föräldrar i dag huruvida en högskoleutbildning är värt kostnaden. Och även när föräldrar väljer att skicka sina barn till högskolan, säger en del experter att studenterna är mer benägna att lyckas om deras föräldrar inte står för räkningen för det.

Fördelar med att betala för ditt barns högskola

Många föräldrar antar att det är det bästa sättet att starta sina barn på ett framgångsrikt och välmående liv att sätta sina barn genom college. Och det finns verkligen många bevis som visar att en högskolautbildning har stora fördelar.

Här är några av argumenten för att betala för dina barns högskoleutbildning:

De får fler jobbmöjligheter. Enligt Bureau of Labor Statistics (BLS) kräver nu cirka 1 av 3 jobb i landet åtminstone en del utbildning utöver gymnasiet - och detta gap förväntas bara öka i framtiden. BLS förutspår att den största tillväxten på arbetsmarknaden från 2014 till 2024 kommer att vara i karriärer som kräver högre utbildning. Även nu är arbetslösheten mycket lägre för arbetare med högskoleexamen. År 2016, säger BLS, uppgick arbetslösheten till 5,2% för arbetstagare med endast gymnasiet, men bara 2,7% för dem med en kandidatexamen..
De kommer att tjäna mer. Högskolekandidater har inte bara enklare tid att hitta ett jobb; de tenderar också att tjäna mer pengar. BLS rapporterar att arbetare med en kandidatexamen i genomsnitt tjänar $ 1 156 per vecka, jämfört med $ 692 per vecka för personer med bara ett gymnasieexamen. Det fungerar till en skillnad på mer än $ 24 000 per år.
De kommer att undvika studentskuld. Att betala barnens väg genom skolan kan hjälpa dem att undvika den överväldigande studielånsskulden som många av deras kamrater är belastade med. Enligt projektet om studentskuld lämnar nästan 7 av 10 kandidater högskolan med studentskuld, vilket beror på i genomsnitt mer än $ 30 000. Denna skuld kan inte bara ta flera år utan decennier att betala sig. Faktum är att vissa människor fortfarande hanterar sina studielån i pension. En studie från LIMRA Secure Retirement Institute fann 2015 att cirka 15% av alla icke-inteckningskulder som pensionärer är skyldiga till utbildningslån.
De har bättre chans att examen. En artikel från 2013 i American Sociologic Review (ASR) fann att studenter är mer benägna att avsluta college när deras föräldrar betalar räkningarna. När eleverna måste betala sitt eget sätt kan de tvingas sluta skolan tidigt eftersom de inte har råd att betala räkningarna längre. Detta är särskilt svårt för dem som har tagit upp studielån, eftersom de nu har bördan av studentskuld utan den högre inkomst som en högskoleexamen kan ge. Det är fyra gånger så troligt att studenterlån har fallit bort från studenter som studenter med examina, enligt USA Today.
Du får skattefördelar. Eftersom en högskoleexamen har så många fördelar erbjuder regeringen en mängd olika sätt att hjälpa dig att betala för det. IRS erbjuder ett inkomstavdrag på upp till $ 4 000 för undervisning och avgifter för högskolor - för dig eller för ditt barn. Alternativt kan du använda en skattelättnad för att sänka dina skatter direkt med upp till 2 000 USD. IRS tillåter också föräldrar att avsätta pengar skattefria för sina barns utbildning i särskilda sparplaner.

Nackdelar med att betala för ditt barns högskola

Även om en högskoleutbildning erbjuder många fördelar, kommer det också med en hög kostnad. Och överraskande, att plocka upp fliken för dina barns utbildning innebär risker inte bara för dig utan också för dem.

Här är några av nackdelarna med att betala dina barns väg genom college:

Det kan kortväxla din pension. För att möta de höga kostnaderna för högskolan, raider många föräldrar sina pensionsmedel. I en undersökning 2015 av T. Rowe Price sa 30% av föräldrarna att de tänkte använda sina 401 (k) konton för att betala för sina barns högskoleutbildning. Ekonomiska experter säger att detta är ett stort misstag. Dina barn kan alltid låna pengar för att betala för college, men du kan inte låna pengar för att finansiera din pension. Även om du tror att du har tillräckligt med tid att ersätta de förlorade besparingarna, kan du tvingas gå i pension tidigare på grund av sjukdom eller arbetsförlust.
Det tvingar deras karriärbeslut. Inte alla karriärvägar kräver högskoleexamen. Det är möjligt att ditt barn skulle vara lyckligare och mer välmående i ett mer praktiskt jobb, till exempel VVS eller bilreparation. Om du skickar dina barn till college utan att ens diskutera dessa andra alternativ, kan du tvinga dem till en annan karriärväg som inte passar dem.
Det kan skapa en känsla av rättighet. Du uppskattar alltid saker mer när du måste arbeta för dem. Studenter som betalar sitt eget sätt genom skolan - antingen genom arbete eller ekonomiskt stöd - förstår hur mycket deras utbildning är värd. Detta i sin tur gör dem mer benägna att arbeta hårt i skolan så att de kan få sina pengar värda. Däremot ser studenter som har alla sina högskolekostnader för dem ibland detta som sin rätt och känner ingen skyldighet att arbeta för det.
Det kan leda till beroende. När du betalar för dina barns högskolekostnader lär de sig att betala sina räkningar. Detta kan vara en svår vana att bryta efter examen. Däremot lär studenter som måste hantera sina egna högskolekostnader ta ansvar för sin ekonomi - en färdighet som kommer att tjäna dem väl i vuxen ålder.
Det kan skada deras betyg. Du kanske tror att att betala för högskolan skulle förbättra dina barns betyg genom att frigöra dem att fokusera på sina studier. ASR-dokumentet 2013 fann dock att det motsatta är sant. När föräldrar täcker alla kostnader för college, spenderar barn mer av sin tid på fest i stället för att studera, och deras betyg lider. Några av dessa studenter - särskilt de som inte har rika föräldrar - får problem med att hitta jobb på grund av deras dåliga GPA: s, enligt Forbes.

Alternativ att överväga

Många föräldrar kämpar för att betala för sina barns högskola, men de ser inte vad alternativet är. De tror att en högskoleexamen är nyckeln till framgång för sina barn, och de ser inte något annat sätt att se till att de når det.

Det finns dock många sätt studenter kan bära kostnaderna - eller åtminstone en del av kostnaden - för sin egen utbildning. Det finns också karriärvägar som kan tillåta dem att gå på college gratis eller till och med hoppa över college helt. Här är några alternativ att tänka på innan du bestämmer dig för att ta fram räkningen för dina barns utbildning på egen hand.

Arbeta igenom skolan

Studenter kan betala en stor del av sina utbildningskostnader genom att ha ett jobb på college. Många högskolor erbjuder jobb på campus genom arbetsstudier, men det finns ett begränsat antal jobb att välja mellan och de flesta betalar endast minimilön. Vissa elever tycker att de kan tjäna mer med ett deltidsjobb utanför campus, till exempel väntebord. Studenter kan också tjäna pengar genom en sidoföretag, till exempel handledning, som låter dem ställa in sin egen arbetstid.

Det är osannolikt att studenter kan tjäna tillräckligt för att täcka alla sina högskolekostnader medan de också studerar heltid. Experter rekommenderar vanligtvis att studenter arbetar högst 10 till 15 timmar per vecka. Vid den federala minimilönen på 7,25 dollar per timme uppgår det till mellan $ 2 175 och 3 622,50 dollar under ett 30-veckors läsår.

Nettopriset för ett universitetsår - det vill säga den totala kostnaden för undervisning, avgifter, rum och styrelse minus eventuellt stöd från stipendier och stipendier - är dock mycket högre än så. En studie från Demos 2016 fann att det genomsnittliga nettopriset för högskolor för låginkomststudenter varierar från 6 152,25 dollar per år på Hawaii till 13 489,75 dollar per år i New Hampshire. Så i bästa fall kan en students intäkter bara täcka drygt hälften av kostnaden.

Lyckligtvis finns det sätt för studenter att öka den inkomsten. För det första kan de tjäna mer pengar under somrarna. Om de arbetar 40 timmar i veckan i 13 veckor, kan ett sommarjobb få in extra 3 770 dollar, även vid minimilön. Att lägga till detta till deras intäkter under skolåret kan få dem över nettopriset för college i vissa stater.

Ett annat alternativ för studenterna är att arbeta fler timmar och endast ta kurser på deltid. Enligt U.S. Department of Education är 22% av studenterna på fyraåriga högskolor och 61% på tvååriga högskolor deltid. Den uppenbara nackdelen med detta tillvägagångssätt är att det tar längre tid att tjäna examen. På den positiva sidan, det ger åtminstone en chans att betala alla räkningar av sina intäkter och gradera skuldfria.

Finansiellt stöd

Studenter kan också bidra till sina egna högskolekostnader genom ekonomiskt stöd, vilket gör högskolan mer överkomligt. Ekonomiskt stöd finns i två huvudformer: Presentassistans, inklusive bidrag och stipendier, är pengar som högskolan ger dig som minskar det belopp du betalar; självhjälpsstöd gör det bara enklare för dig att betala för högskolan med dina egna pengar.

Presenthjälp kan sänka kostnaderna för högskolan ganska mycket. College Board rapporterar att under 2014-15 var det genomsnittliga priset i staten för en fyraårig offentligt högskola 9.410 dollar per år. Det genomsnittliga nettopriset, efter presenthjälp, var dock endast 3 980 $. Självhjälp, inklusive lån och arbetsstudiejobb, kan betala för resten.

Hjälp kan också vara behovsbaserad eller meritbaserad. Behovsbaserat stöd, till exempel bidrag, beror på hur mycket din familj har råd med. Om din inkomst är låg kan du få mer ekonomiskt stöd.

Meritbaserat stöd, som stipendier, beror vanligtvis på studentens förmågor. Studenter kan få stipendier för att ha bra betyg, höga poäng poäng eller någon speciell talang, som konst eller sport. Detta innebär att dina barn kan hjälpa till att betala sina egna högskolekostnader genom att arbeta hårt i skolan, få bra betyg och fånga sina talanger.

Gratis och prisvärda högskolor

Studenter kan också hålla sina högskolekostnader nere genom att välja en skola som är mer prisvärd. Ett vanligt val är att gå till en community college under de första två åren. På dessa skolor, fann Demos, är det genomsnittliga nettopriset vanligtvis lägre, från $ 4188 till $ 15149 per år.

Studenter kan sänka sina kostnader ännu mer genom att bo hemma när de går på en community college. På så sätt behöver de bara betala för undervisning och avgifter, som kostar i genomsnitt 3 440 dollar per år, enligt College Board. Det är väl inom det belopp som studenter kan tjäna genom deltid och sommararbete.

Vissa högskolor är inte bara prisvärda; de är faktiskt gratis. Över hela landet finns det högskolor som erbjuder gratis undervisning - och ibland rum och styrelse - till studenter som uppfyller deras strikta kriterier.

De mest kända fria högskolorna är akademierna för militärtjänster, såsom West Point och U.S. Naval Academy. På dessa statsfinansierade skolor deltar alla studenter gratis. I utbyte lovar de att tjäna fem år i militären efter att de tog examen.

Andra gratis högskolor, som Berea College i Kentucky och College of the Ozarks i Missouri, kräver att studenter arbetar på campus i utbyte mot undervisning. Ytterligare andra erbjuder gratis undervisning till studenter som vill träna för ett visst område, till exempel musik, ministeriet eller flottteknik. Och i flera stater erbjuder community colleges två års utbildning gratis för alla studenter vars betyg är tillräckligt bra.

Alternativ karriär

Föräldrar slår ofta ut sig för att betala för högskolan eftersom de flesta högt betalande jobb idag kräver en högskoleexamen. Det finns dock några anmärkningsvärda undantag från denna regel. Enligt Bureau of Labor Statistics inkluderar fält som kan erbjuda en hög lön utan högskoleexamen:

posttjänst. Postföretag tjänar en förvånansvärt bra lön på $ 58,110 i genomsnitt. Postmasters och postövervakare gör det ännu bättre, i genomsnitt 71 670 dollar per år.
Kraftgenerering. Personer som driver kraftverk tjänar i genomsnitt 74 690 dollar per år. Power distributörer och dispatchers i genomsnitt $ 81 900 per år. De som driver kärnkraftsreaktorer toppar skalan, till $ 91,170 per år.
Transport. Transportinspektörer tjänar en medianlön på 72.220 $ per år. Transport-, lagrings- och distributionschefer tjänar $ 89.190 per år och kommersiella piloter tjänar $ 77.200.
Polisarbete. Den genomsnittliga polisen tjänar 59 750 dollar per år. Detektiv och brottsutredare klarar sig bättre, till 78 120 dollar per år. Och de människor som övervakar polis och detektiv gör bäst av allt, till $ 84 840 per år.
Hissinstallation. Att installera och reparera hissar är inte ett glamoröst jobb, men det är viktigt. Människor inom detta område kan i genomsnitt tjäna 78 890 dollar per år.

De flesta av dessa jobb kräver endast utbildning på arbetsplatsen. För några få, som hissinstallation och reparation, måste du genomföra en lärlingstid - en period med intensiv utbildning som varar ett till sex år. Under denna tid tjänar du bara en blygsam lön för ditt arbete, men det är fortfarande mycket billigare än att betala för fyra års college.

Även inom vitkrage-fält som bokföring och datavetenskap kräver många företag inte längre sina arbetare att ha en högskoleexamen. Glassdoor rapporterar att den tekniska jätten Google, förläggaren Penguin Random House, det stora revisionsföretaget Ernst & Young och många andra nu erbjuder högt betalande jobb utan examen krävs.

Bestämmer om jag ska betala för college

Som du kan se är att betala för högskolan inte det enda sättet att hjälpa dina barn att få en bra start i livet. För att ta reda på om det är det bästa valet för din familj, finns det flera frågor du behöver överväga.

Fråga 1: Är dina ekonomier solida?

Experter varnar för att riskera din egen framtid för dina barns skull. Innan du lägger till en dollar i universitetsbesparingar, säger de, bör du se till att du uppfyller dina egna ekonomiska behov. Det innebär att du har minst tre månaders inkomst i en nödfond och uppfyller de erforderliga betalningarna på din inteckning och andra skulder.

Du måste också se till att du sparar tillräckligt för pensionering. Experter säger att fel på sidan med försiktighet med detta, eftersom du kan tvingas att gå i pension tidigt eller spendera mer än du förväntar dig i pension. Först när du är säker på att alla dessa behov täcks bör du börja avsätta pengar för högskolekostnader.

Fråga 2: Hur många barn har du?

Om du har - eller planerar att få - mer än ett barn, måste du tänka på dem alla när du planerar för college. Annars riskerar du att sträcka dig tunn för att avsätta universitetsbesparingar för ditt första barn, bara för att hitta att det inte finns något kvar när det andra barnet kommer med.

Ta reda på hur mycket du rimligen har råd att lägga åt sidan varje månad för universitetsbesparingar och dela sedan upp det rättvist mellan alla dina barn. Om det bara lämnar ett litet belopp för var och en är det bättre att veta det framme så att du har rätt budget i åtanke när det är dags att börja titta på högskolor.

Fråga 3: Vad är ditt barns karriärplaner??

Även om du redan har sparat pengar för att skicka dina barn till college, betyder det inte nödvändigtvis att det är vettigt att spendera det på det sättet. College är bara en bra investering om dina barn kommer att använda den graden för att bedriva en karriär där det verkligen gör en skillnad.

En högskoleexamen är en större fördel på vissa områden än i andra. Sjukvårdsjobb, som apotek och omvårdnad, har många jobböppningar för nyutbildade. Teknik- och jordbruksfackmännen, och vissa utbildningsfackmännen, kommer också sannolikt att få bra jobb, enligt Kiplinger.

Men andra huvudpersoner, som litteratur och konst, erbjuder inte en tydlig väg till ett högt betalande jobb. Ditt barn kunde tillbringa fyra år på college bara för att hamna i detaljhandeln ändå. Om ditt barn brinner för konst kan de kanske omdirigera den passionen till ett mer lukrativt område som konstutbildning. Men om de inte ens överväger en examen som kan betala för sig själv, är kanske inte högskolan en bra investering.

Kom också ihåg att vissa karriärer inte behöver examen. Om ditt barn dras mot praktiskt arbete, som bilreparation, kanske en handelsskola eller en lärling skulle vara ett bättre värde. En militär karriär kan börja direkt efter gymnasiet eller med en gratis utbildning på en av servicekademierna.

Fråga 4: Är ditt barn redo?

Innan du börjar shoppa högskolor med din tonåring, tänk på om de är redo för det - både akademiskt och känslomässigt. Många studenter tycker att arbetet på högskolan är för utmanande och distraktionerna i studentlivet är för stora. En rapport från National Student Clearinghouse Research Center fann att bara drygt hälften av de studenter som började college 2009 hade tjänat en kandidatexamen år 2015. Innan du investerar pengar i undervisning är det värt att överväga om ditt barn har det som krävs för att se college till examen.

För vissa tonåringar kan det vara meningsfullt att spendera ett år på att arbeta innan de börjar på college. Detta låter dem bidra ekonomiskt och lär dem också att vara mer ansvariga med pengar. Att lära sig värdet på en dollar kan också göra dem mer villiga att överväga en rimlig skola när året är slut.

Ett annat alternativ är för tonåringar att börja med att läsa på en community college. Detta minskar kostnaderna och ger dina barn mer tid att mogna. Efter två år kan de flytta till en fyraårig skola för att avsluta sin examen. Och om de beslutar efter ett år eller två att college inte är för dem, kommer de åtminstone ha lärt sig den lektionen ganska billigt.

Fråga 5: Finns det ett bättre sätt att betala?

Även om du är säker på att dina barn är redo för college och att du är redo och kan betala, betyder det inte dig ha att bära kostnaden själv. Det är alltid värt att undersöka stipendier och ekonomiskt stöd för att kompensera kostnaderna.

Du kan ansöka om behovsbaserat stöd genom att fylla i gratisansökan för Federal Student Aid (FAFSA). Experter säger att det är värt att göra detta även om du inte tror att du kommer att kvalificera dig. Att ha en färdigställd FAFSA kan göra det lättare att ansöka om stipendier och annat meriteringsbaserat stöd.

Gratis högskolor är ett annat alternativ värt att titta på. Dessa skolor tillgodoser i allmänhet en mycket specifik grupp elever, så chansen är att dina barn inte kommer att kvalificera sig. Men om ditt barn råkar passa riktlinjerna för en av dessa skolor kan det erbjuda en förstklassig utbildning utan kostnad för dig.

Det bästa sättet att betala för college

Om du har beslutat att betala för dina barns högskola är rätt drag för din familj, är nästa fråga hur du gör det. Experter rekommenderar dessa drag för föräldrar som sparar på college:

Börja tidigt. Ju tidigare du börjar avsätta pengar till college, desto fler år måste du låta kraften i räntor fungera för dig. Om du startar en 529 eller en utbildningsbesparingsplan (ESA) när ditt barn födas och avsätter små, hanterbara belopp varje månad, kan du växa ett betydligt högskolebägg när ditt barn fyller 18 år. Det är ett mycket smartare drag än väntar tills ditt barn börjar college och kannibaliserar din 401 (k) för att betala för det eller ta ett dyrt privat studielån.
Diskutera kostnader med ditt barn. Många tonåringar inser inte hur mycket college verkligen kostar, eller hur mycket du kan offra för att betala för det. En pengarundersökning 2016 visade att endast en av tre högskolestudenter trodde att deras föräldrar överförde stora inköp för att betala för sin skolgång, medan nästan 60% av föräldrarna sa att de hade gjort det. Det enda sättet att rensa upp denna förvirring är att vara öppen med dina barn. Visa dem dina hushållsekonomi så att de själv kan se hur mycket du har råd. Detta kan hjälpa dem att sätta sin syn på en skola som ligger i ditt prisklasse.
Välj rätt skola. Be dina barn att göra en lista över högskolor som de överväger, och gå över den tillsammans. Fråga vad de tycker om de specifika skolorna och diskutera hur väl dessa skolor kan hjälpa dem att nå sina karriärmål. Använd webbplatser som Money and College Scorecard för att kolla skolornas examen och hur deras elever klarar sig efter examen. Du kan också filtrera skolor baserat på plats, aktiviteter eller särskilda utbildningsprogram. Arbeta med ditt barn för att begränsa listan till skolor som erbjuder både bra passform och ett bra värde.
Leta efter gratis pengar. Om alla skolor som ditt barn gillar har höga prislappar, uteslut dem inte. Kom ihåg att nettopriset för en skola ofta är en hel del lägre än dess klistermärkepris. För att se till att du jämför äpplen med äpplen använder du en nettoprisberäknare som visar vad dessa skolor vanligtvis kostar utanför fickan. Både College Board och CollegeData erbjuder gratis nettoprisräknare online. Du kan också använda College Match-webbplatsen för att söka efter skolor som erbjuder mycket ekonomiskt stöd för studenter.
Ställ in förväntningar. Slutligen, gör det klart för dina barn att pengarna du betalar för college kommer med strängar bifogade. Berätta för dem att du bara är villig att betala för högskolan så länge de arbetar hårt och håller sina betyg uppe, och du kommer inte att betala någonting för extrafunktioner som broderskapsavgifter eller vårresor. Laura Hamilton, författaren till ASR-papperet 2013, säger i en intervju med Forbes att studenterna får mer ut av en högskoleutbildning när de ser pengarna som deras föräldrar betalar som en lön för att ha arbetat hårt, inte som en rätt. Hon rekommenderar också att de kräver ett deltidsjobb antingen på eller utanför campus för att lära dem ansvar och pengarhantering.

Slutord

Att betala för dina barns högskoleutbildning behöver inte vara en allt-eller-ingenting. Det är helt rimligt att ta reda på hur mycket du har råd att bidra med och låta dem bestämma hur de ska samla in resten av pengarna. Till exempel kan de bestämma sig för att gå till en collegehögskola under de första två åren så att ditt bidrag är tillräckligt för att täcka deras fulla utgifter. Eller om de vill gå på en dyrare skola kan de försöka göra skillnaden i pris med en kombination av arbete och stipendier.

I själva verket, även om du har råd att betala för en dyr högskola, finns det något att säga för att du ber dina barn att bidra med en del av kostnaden själva. Att ha ett stipendium tvingar dem att hålla sina betyg uppe, medan de har ett deltids- eller sommarjobb hjälper dem att lära dem ansvar. Det betyder att de kommer att lämna högskolan bättre förberedda för den verkliga världen än sina klasskamrater som bara tog sina förälders pengar och tillbringade fyra år på att ha kul.

Har dina föräldrar betalat dig igenom college?