Chartered Financial Consultant (ChFC) - Krav, ChFC vs CFP

Sedan skapades certifierad finansiell planerare (CFP) på 1970-talet och växte i popularitet tills den blev den främsta beteckningen för finansiell planering, delvis på grund av dess uppfattade brist på partiskhet mot livförsäkring.

Men 1982 beslutade American College i Bryn Mawr, Pennsylvania att skapa en ny finansiell planeringsbeteckning skräddarsydd för försäkringsfolk i ett försök att jämna ut spelplanen.

Ekonomiska yrkesverksamma med denna referens, känd som Chartered Financial Consultant (ChFC), får en mer grundlig utbildning än CFP: er och är väl förberedda på att tillhandahålla omfattande ekonomisk planering för sina kunder.

Som sagt, även om ChFC-referensen fortfarande är mindre känd än den eftertraktade CFP, har över 40 000 ekonomer stolt ChFC-beteckningen bakom deras namn.

Tjäna ChFC-beteckningen

Vem ska tjäna ChFC-beteckningen?

Alla ekonomiska yrkesmän som önskar öka sin kunskap och kompetens kan dra stor nytta av att få ChFC-beteckningen. Aktiemäklare, försäkringsagenter, fastighetsmäklare, låneförmedlare, bankirer, investeringsrådgivare, fastighetsplanerare och skatte- och redovisningspersonal är alla de främsta kandidaterna för detta referens. Oerfarna yrkesverksamma som ännu inte är etablerade kan öka deras trovärdighet kraftigt om de kan sätta ChFC-beteckningen på sina visitkort.

Fördelarna med att bli en ChFC

Chartered Financial Consultants har utbildningen att mer effektivt hantera komplexa transaktioner och ärenden än de flesta icke-legitimerade agenter. ChFC tjänar vanligtvis mer än deras icke-referens motsvarigheter också. De är mer säljbara för blivande arbetsgivare, eftersom detta referens visar en allvarlig avsikt att förbli i finansbranschen och kan smörja rälsen som leder till lednings- eller tillsynspositioner.

Kostnader för att bli en ChFC

American College är för närvarande den enda utbildningsinstitutionen som erbjuder en ChFC-läroplan. Varje kurs kostar 599 $ plus en engångsavgift som inte återbetalas på $ 135 för nya studenter. Hela läroplanen kostar knappt 5 400 dollar, men kommer att vara mer för studenter som vill välja kompletterande läromedel som fysiskt skickas till dem.

Naturligtvis kommer de som överför kurskrediter från andra referenser som CLU eller CFP att ha färre kurser att betala för. Alternativt kan professionella studenter betala $ 135 per månad i 40 månader för att slutföra läroplanen. Skillnaden mellan detta och förkostnaderna är minimal - ingen ränta debiteras - och kan vara den bästa handlingen för den engagerade studenten.

ChFC-ansvar

ChFC måste genomföra 30 timmars kurser för fortbildning vartannat år och betala en förnyelseavgift på $ 200 vid den tiden. De som också har CLU-beteckningen måste bara betala en förnyelseavgift för båda referenser. ChFC måste också följa en strikt kod för yrkesetik skapad av American College.

ChFC-kurser och läroplan

Även om läroplanen för ChFC har minskat något under de senaste åren kräver det fortfarande de flesta kurserna i någon av de viktigaste ekonomiska planeringsbeteckningarna. ChFC-kandidater måste avsluta alla kurser inom fem år och uppfylla ett krav på tre års yrkeserfarenhet. Läroplanen består av sju grundkurser följt av två valfria kurser, uppdelade enligt följande:

Nödvändiga kärnkurser

• Processen för finansiell planering
• Grundläggande för försäkringsplanering
• Inkomstbeskattning
• Pensionering planering
• Fastighetsplanering
• Investeringsplanering
• Ansökningar om ekonomisk planering

Ytterligare valfria kurser

• Det ekonomiska systemet i ekonomin
• Tillämpad fastighetsplanering
• Verkställande kompensation
• Ekonomiska beslut för pensionering

Studenter som redan har tjänat andra beteckningar som CLU eller CFP kan få poäng för relevant kurs som de tidigare har avslutat. Studenter som inte är berättigade till kredit från andra beteckningar kan förvänta sig att spendera 70-80 timmar på att genomföra varje kurs, vilket innebär 600-800 timmar för hela läroplanen.

Slutord

De som vill tjäna ChFC-referenser måste vara villiga att göra ett väsentligt åtagande av både tid och pengar. Ökningen av expertis och trovärdighet som följer med att utse denna beteckning leder dock ofta till en betydande inkomstökning över tid.

ChFC-beteckningen är bäst lämpad för finansiella rådgivare som värderar en grundlig ekonomisk utbildning framför professionell marknadsföring. Detta beror på att CFP-beteckningen är mer kännbar för blivande kunder än ChFC-referensen och kräver mindre tid och pengar. Med andra ord kan kunder välja en CFP framför en ChFC främst på grund av att CFP-uppgifterna har fått mer medieuppmärksamhet och godkännande.

Ett tillvägagångssätt som ofta används av rådgivare är att få CFP-referenser först och tillämpa dessa kurser på ChFC-beteckningen om de väljer att följa det. För mer information, logga in på American College webbplats.