Chartered Life Underwriter (CLU) - Krav på försäkringsbeteckning

Denna upplysning är till livsagenter som CFP (Certified Financial Planner) -uppgifterna är för finansiella rådgivare. Det finns emellertid en viktig skillnad i att ingen omfattande styrelseexamen krävs för att uppnå CLU. I den meningen kan det vara något lättare att uppnå än motsvarigheten.

CLU tillhandahåller dock en omfattande försäkringsbaserad utbildning. Över 94 000 agenter har denna beteckning för alla större försäkringsbolag i USA.

Tjäna CLU-beteckningen

Vem ska tjäna CLU-beteckningen?

Alla livsförsäkringsagenter, mäklare eller grossister som beslutar att göra en karriär för att sälja livsprodukter bör allvarligt överväga att bli en CLU. Med detta referens kan till och med börsmäklare, bankirer, fastighetsplanerare och skatteprofessorer förbättra deras marknadsföring och inkomst genom att komplettera sina befintliga tjänster med djup kunskap om livförsäkring.

Fördelarna med att bli en CLU

American College konstaterar att CLU: er tjänar ungefär en tredjedel mer än sina icke-legitimerade kollegor. CLU: er är utbildade för att mer effektivt hantera komplexa transaktioner relaterade till affärs- och fastighetsplanering och kan därför ge en större servicenivå till kunder än andra agenter. Att tjäna CLU kan också göra en agent mer attraktiv som ledningskandidat eller säljare.

Kostnader för att bli en CLU

Den amerikanska högskolan kostar $ 599 per kurs i CLU-programmet, samt en engångsavgift som inte återbetalas på $ 135 för början. Läroplanets totala pris är 4 927 dollar om inte studenten har tagit tidigare kurser som räknas för CLU-krav (t.ex. välja CFP-kurser kan överföras över).

Läroplanskostnaderna kommer att öka för varje kurs studenten vill ha fysiskt skickat till dem och för alla kompletterande studiematerial de väljer. Alternativt erbjuder American College en "månadslön" -arrangemang. Istället för att betala för varje kurs i förväg, kan professionella studenter anmäla sig till ett 3-årigt spår och betala $ 135 på månadsbasis. Skillnaden mellan detta och förkostnaderna är minimal (dvs ingen ränta debiteras), och kan därför vara den bästa handlingen för den engagerade studenten.

CLU-ansvar

CLU: er måste genomföra 30 timmars relevant fortbildningskurser vartannat år och skicka in det till American College. De måste också betala en halvårsvis förnyelseavgift på 200 $ för sin beteckning och följa en etisk kod som har föreskrivits av American College. De som har ChFC-beteckningen kan betala en enda avgift för båda.

CLU-kurser och läroplan

Att tjäna CLU-referenser är nu något enklare än det brukade vara. Det kräver genomförande av fem grundkurser och tre valbara kurser. De fem obligatoriska kurserna och valfria alternativ är:

Nödvändiga kärnkurser

• Grundläggande försäkringsplanering
• Individuell livförsäkring
• Livförsäkringslag
• Fastighetsplanering
• Affärsplanering

Ytterligare valfria kurser (måste vara valfri tre)

• Processen för finansiell planering
• Hälsoförsäkring
• Inkomstbeskattning
• Gruppfördelar
• Pensionering planering
• Investeringsplanering
• Tillämpad fastighetsplanering

Var och en av dessa kurser motsvarar i allmänhet en 3-timmars högskolekurs. Även om American College är den ursprungliga leverantören av kurser för CLU, erbjuder många högskolor och universitet nu klasser för CFP-beteckningen som kommer att räknas till CLU-läroplanen.

Var och en av kurserna i CLU-läroplanen har en tentamen som måste godkännas innan kredit för kursen kan ges. Men det finns ingen omfattande styrelseexamen som täcker hela läroplanen efter att den har avslutats. När kurserna startats måste kursen genomföras inom fem år, och alla blivande CLU måste ha minst tre års relevant erfarenhet inom finansbranschen, till exempel med investeringar, försäkring, bank, redovisning eller beskattning. De måste också följa en kod för yrkesetik som placerar klientens intressen över sina egna.

Slutord

Att tjäna CLU-beteckningen är ett stort företag för de flesta livförsäkringsagenter. Många som gör det drar dock stora belöningar av denna prestation under hela sin karriär.

För mer information om Chartered Life Underwriters och hur man blir en, besök CLU-delen på American College-webbplatsen.