Certifierad certifiering av finansiell planerare - Hur man blir CFP®-professionell

Olika typer av finansiella yrkesmän tjänar CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ -certifiering, inklusive aktiemäklare, registrerade investeringsrådgivare (RIA), försäkringsagenter, fastighetsplanerare, bankirer och skatteproffs.

Fördelarna med en CFP®-beteckning

Faktum är att nästan alla som arbetar inom finansbranschen kan dra fördel av att bära CFP®-märket på sitt visitkort. Viktiga fördelar inkluderar:

• Överklagande för blivande kunder: Att tjäna CFP®-märket indikerar ytterligare ekonomisk expertis och en vilja att arbeta hårt och sätta kunden först. När det gäller att attrahera kunder har CFP®-proffs en betydande del av kollegorna utan beteckningen. Många nya finansiella planeringsmöjligheter föredrar att bara prata med en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ om sina situationer.
• Överklagande av arbetsgivare: CFP®-proffs är mer säljbara än icke-certifikat. Med andra ord är de mer tilltalande för arbetsgivare inom finansbranschen och kan därför ha mindre problem med att hitta och upprätthålla sysselsättning.
• Bättre ersättning: CFP®-yrkesmän kan ha högre löner i företagstjänster och är mer benägna att övervägas för tillsynstjänster, även om karriärvägar och ersättning varierar mycket beroende på arbetsgivare och bransch.
• Större trovärdighet: De som säljer finansiella produkter och tjänster kan ha mer allmänhetens trovärdighet än rådgivare som inte har godkänts och kan anförtros mer komplexa transaktioner.

Ta det första steget mot ditt CFP®-certifikat

Du kanske har funderat på att arbeta med en CFP®-professionell för att göra en ekonomisk plan för din egen familj. Du kanske redan har konsulterat letsmakeaplan.org för att hitta aktiva CFP®-certifikat i ditt område. Det finns ingen brist på skäl att göra det, från att ta hand om din dagliga ekonomi idag till att fastställa en långsiktig plan för en säker ekonomisk framtid.

Om du uppmuntras av de interaktioner du har haft med CFP®-proffs eller är fascinerade av det du har läst hittills, kanske du är redo att ta det första steget mot att bli CFP® själv.

Låt oss titta närmare på vad du kan förvänta dig av certifieringsprocessen och vad du behöver göra för att förbli ett CFP®-certifikat i gott skick.

Krav för att tjäna CFP®-märket

Det finns flera huvudkrav som måste uppfyllas för att få CFP®-märket:

1. Professionell erfarenhet

Alla CFP®-proffs måste uppfylla ett krav på yrkeserfarenhet. Det finns två distinkta "vägar" för att uppfylla detta krav: Standardvägen och lärlingsvägen.

Standardväg
Standard Pathway-kandidater måste tjäna motsvarande minst 6 000 timmar kvalificerad erfarenhet i minst en av sex primära aspekter av den ekonomiska planeringsprocessen, enligt CFP®-styrelsen:

1. Upprätta och definiera kundrelationen
2. Samla in data från klienten
3. Analysera och utvärdera klientens ekonomiska status
4. Utveckla och presentera rekommendationerna för finansiell planering
5. Genomföra rekommendationerna om ekonomisk planering
6. Övervakning av de finansiella planeringsrekommendationerna

Denna erfarenhet måste vara nöjd på minst ett av fem sätt:

1. Personlig leverans till enskilda kunder
2. Övervakning av personlig leverans till enskilda kunder
3. Support för personlig leverans till enskilda kunder
4. Undervisning
5. Praktikplatser och / eller FPA-uppehållsprogram

Lärlingsväg
Lärlingsvägar Kandidater måste tjäna motsvarande minst 4 000 timmar kvalificerad erfarenhet i alla sex huvudsakliga aspekterna av den ekonomiska planeringsprocessen. Denna erfarenhet kan uppstå endast genom personlig leverans till enskilda kunder under direkt, dokumenterad övervakning av en CFP®-professional.

2. Utbildning

Alla CFP®-proffs måste ha en fyraårig kandidatexamen från en ackrediterad utbildningsinstitution. Du behöver inte ha en färdig kandidatexamen när du går till CFP®-examen, men du måste förvärva din examen inom fem år efter att examen.

3. Etikkrav

CFP®-kandidater förväntas följa strikta etiska standarder inom tre olika domäner:

• CFP®-certifieringsapplikation: Detta är din "etiska deklaration": en fullständig redovisning av relevant information om tidigare sanktioner, domar och intressekonflikter. Enligt CFP®-styrelsen, "måste du lämna information på CFP®-certifieringsapplikationen om ditt engagemang i flera typer av frågor, inklusive alla brottsliga, civila, självreglerande organisationer eller myndighetsutredningar, utredning eller förfarande, konkurs, kundklagomål , arkivering eller uppsägning / interna granskningar utförda av din arbetsgivare eller företag. ”
• Bakgrundskontroll: CFP®-styrelsen förbehåller sig rätten att genomföra en bakgrundskontroll för att verifiera information som finns i din CFP®-certifieringsapplikation. Beroende på bakgrundskontrollens resultat förbehåller sig CFP®-styrelsen rätten att tillfälligt eller permanent hindra dig från CFP®-certifiering.
• Standarder för professionellt uppförande: Du måste bekräfta att du följer de sju principerna i CFP® etisk kod: Integritet, objektivitet, kompetens, rättvisa, konfidentialitet, professionalism och flit. Du måste också följa CFP® regler för uppförande och praktik som styr professionellt beteende.

4. CFP®-kurser

Alla CFP®-kandidater måste genomföra fem högskolekurser som erbjuds av institutioner som har godkänts av CFP®-styrelsen. Enligt CFP® Board täcker dessa kurser följande ämnen:

• Professionell uppförande och reglering
• Allmänna principer för ekonomisk planering
• Utbildningsplanering
• Riskhantering och försäkringsplanering
• Investeringsplanering
• Skatteplanering
• Pensionssparande och inkomstplanering
• Fastighetsplanering
• Utveckling av finansiell plan (kapsten)

Det finns dussintals ackrediterade CFP®-kursleverantörer i USA, inklusive College of Financial Planning i Denver, American College of Financial Planning i Pennsylvania, och leverantörer av självstudier som Dalton, Kier och Ken Zahn. Många universitet, både offentliga och privata, erbjuder dessa kurser, och ett växande antal erbjuder också grund- och doktorsexamen i ekonomisk planering.

5. CFP®-provet

Detta är långt ifrån den svåraste delen av certifieringsprocessen. CFP® Board-examen är en rigorös dagslång tentamen som testar eleven på dussintals underplaner för ekonomisk planering som täcks i CFP®-kurserna. Som referens är det betydligt längre - och bedöms svårare - än FINRA-proktortest för värdepapperslicens eller statligt sponsrade tester för livs-, hälso- och egendom / skadeförsäkring.

Förbereda för tentamen
Många av de utbildningsinstitutioner som tillhandahåller CFP®-styrelsens godkända kurser erbjuder också en omfattande examensförberedelsekurs som hjälper eleverna att förbereda sig för fallstudier och visar hur de kan resonera genom dem. Dessa granskningskurser kan ge ovärderlig insikt genom att ge praktiska tips om vad som sannolikt kommer att behandlas i detalj på tentamen.

För att klara tentamen förväntas studenten använda det lärda materialet, i motsats till att bara komma ihåg det, på det sätt som CFP®-styrelsen har gett uppdrag.

Testformat
Examen själv består av två tre timmars sessioner separerade med en 40-minuters paus. Det består av 170 flervalsfrågor som tvingar studenten att vara proaktivt bekant med alla grunden för ekonomisk planering. Testet administreras tre gånger om året, i mars, juli och november. Cirka fyra femtedelar av frågorna täcker fristående ämnen och är värda två poäng vardera.

Poäng och resultat
Det exakta antalet frågor som måste besvaras korrekt avslöjas inte av CFP® Board. Testet betygsätts enligt en mycket klassificerad modifierad Angoff-metod som använder en klockkurva. Studenter som deltar i tentamen får ett meddelande om godkänt eller godkänt ungefär 8 veckor efter tentamen. De som misslyckas får listan med ämnen som de gjorde dåligt, medan de som passerar endast meddelas om detta.

Under 2017 var den totala nationella godkända kursen för tentamen 64%. Första gången godkänd var 69%. Examen betraktas som en av de svåraste inom finansbranschen, bakom CPA, CFA, och statliga prövningar för advokater. Det är inte förvånansvärt att advokater och CPA: er troligtvis passerar.

Att bli CFP® Professional: Vad man kan förvänta sig

CFP®-certifikat har avundsvärt förmåner. För att tjäna och bibehålla sina referenser måste de täcka kostnaderna för certifiering och uppfylla vissa löpande skyldigheter.

Certifieringskostnader

Din kostnad för att tjäna CFP®-märket kommer att variera beroende på dina nuvarande professionella referenser (om sådana finns) och din förhandsgranskningskurs. Bortsett från den erforderliga kandidatexamen, kommer den dyraste delen av ditt certifieringspaket troligen att vara ditt CFP®-certifikatprogram, som måste uppfylla CFP®-styrelsens utbildningskrav.

Kostnaden för dessa certifikatprogram varierar mycket, men du kan förvänta dig att betala en fyrsiffrig summa. Till exempel kostar Boston University: s standard onlineprogram 4 395 dollar, inklusive böcker och granskning av tentamen. Dess allt-i-ett-paket, inklusive böcker och tentamen, kostar 5 295 USD.

Om du för närvarande har vissa ekonomiska yrkesbeteckningar kan du vara berättigad att "utmana" CFP®-examensutbildningskravet (begära undantag) och sitta på CFP®-styrelsens examen utan att genomföra några förutsatta kurser. Sådana beteckningar inkluderar CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) och CLU (Chartered Life Underwriter). Advokater, doktorsexamen i ekonomi eller ekonomi och andra yrkesverksamma kan också vara berättigade att avstå från kurserna.

Standardregistreringsavgiften för CFP®-examen är $ 695. En avgift för tidig fågel på 595 dollar förblir i kraft fram till sex veckor före registreringsfristen. En sen registreringsavgift på $ 795 gäller för de sista två veckorna före tidsfristen. Vid din första registrering måste du också betala en icke återbetalningsavgift på $ 125. Den årliga certifieringsavgiften som krävs för att upprätthålla den nuvarande CFP®-beteckningen är $ 355.

ansvar

För att upprätthålla sina beteckningar måste CFP®-certifikat genomföra 30 timmars fortbildning vartannat år, inklusive ett två timmars program i CFP®-styrelsens standarder för professionellt uppförande.

Dessutom måste CFP®-proffs hela tiden följa en strikt etisk kod och följa höga krav på kompetens, konfidentialitet, flit och rättvisa. CFP®-proffs krävs också att upprätthålla en tillsynsstandard för vård. Med andra ord, de är professionellt och juridiskt bundna till att placera kundernas bästa före sina egna.

Slutord

Att tjäna CFP®-referenser kräver ett betydande åtagande av tid och pengar. Om du har ett heltidsarbete kan du förvänta dig att spendera en upptagen två till tre års fritid med att studera kurserna och uppfylla tre års erfarenhetskrav.

Skolor kan begränsa hur länge du måste genomföra kurserna. Exempelvis löper CFP®-kurser vid College of Financial Planning ut efter tre år. Så se till att det är ett åtagande som du kan avsluta under tilldelad tid.

Om du redan arbetar inom finanssektorn, kolla med ditt företag för att se om kurs- och / eller examensavgifter kan återbetalas. Dessutom kan CFP®-kurser uppfylla dina befintliga krav på fortbildning.

Besök CFP®-styrelsen och Financial Planning Association för mer information om att bli CFP®. Om du inte är säker på att du är redo att bli CFP®, besök CFP®-styrelsens Facebook-sida på www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ och följ hashtaggen #LetsMakeaPlan på sociala medier. Eller besök letsmakeaplan.org för att lära dig mer om hur en CFP® pro kan hjälpa dig och din.

Tänker du på att bli CFP®-professionell?