8 saker att lägga i din kassaskåp (och vad du ska hålla dig borta)

Men värdeskåp tjänar fortfarande ett syfte. Även i dagens digitala tidsålder finns det en del tillfällen när du behöver den ursprungliga kopian av ett pappersdokument, till exempel ditt födelsecertifikat eller gärningen till ditt hus. Och det finns fortfarande inget sätt att göra digitala kopior av fysiska föremål som är värdefulla för dig, till exempel smycken eller samlarföremål. För dessa värdefulla papper och tillhörigheter är ett värdeskåp fortfarande den säkraste platsen.

Men det betyder inte att du bör använda ett värdeskåp för att lagra allt du värdesätter. När dina ägodelar är inlåsta i en låda i banken kan du bara få åtkomst till dem när banken är öppen - vilket är ett stort problem för papper du kan behöva komma åt i en nödsituation. Och det finns några fysiska värdesaker som av en eller annan anledning bäst lagras någon annanstans.

Så om du har ett värdeskåp, här är en översikt över vad som är bäst att lagra och inte förvara i det. Och om du inte gör det, här är några av de artiklar som kan göra att du överväger att få en.

Hur säker kassaskåp fungerar

För dem som aldrig har sett en person, är ett värdeskåp en lång, smal metalllåda som lagras i ett låst rum vid banken. En typisk ruta har två nyckelhål, så det enda sättet att låsa upp det är att sätta in båda tangenterna på en gång. Du har en nyckel, och banken har den andra. Om en annan person, till exempel en make, delar lådan med dig får var och en av dig en kopia av hyresgästens nyckel.

Att ha två tangenter ger ett extra lager av säkerhet. Om någon stjäl nyckeln till ditt värdeskåp kan de inte komma in i lådan utan hjälp av en bankanställd. Men banken öppnar inte en låda eller det låsta rummet där det hålls, för bara vem som helst. De flesta banker behöver ett visst identitetsbevis innan de öppnar en ruta, till exempel en signatur som de kan jämföra med din signatur i fil.

En värdeskåp är en extra som inte ingår i ett vanligt bankkonto. Enligt The New York Times debiterar banker allt från $ 20 till $ 200 per år för en låda, beroende på dess storlek och bankens läge. Vissa bankkonton ger dig dock en rabatt på denna avgift. (Kostnaden var tidigare också avdragsgill, men skattereformen för 2017 eliminerade detta avdrag.)

Fördelar med ett värdeskåp

Ett värdeskåp är inte det enda stället att hålla dina värdesaker eller viktiga papper på. Till exempel kan du säkert lagra dessa föremål i ett litet eldfast skydd hemma. Men experter säger att ett värdeskåp erbjuder bättre säkerhet.

För en sak är de flesta värdeskåp bärbara. Det är möjligt att ha ett säkert inbyggt i väggen i ditt hem, men det är ganska dyrt. Det innebär att en inbrottstjuv helt enkelt kan göra sig av med hela kassaskåpet och borra i det senare för att utvinna innehållet. Och om du råkar vara hemma när brottslingar bryter in kan de tvinga dig att öppna kassaskåpet för dem.

En värdeskåp erbjuder också bättre skydd mot naturkatastrofer. Bankvalv är vanligtvis starka för att motstå bränder och hög vind som kan förstöra ett typiskt hem.

Den ena naturkatastrof som de inte alltid kan skydda mot är en översvämning. Experter rekommenderar att man förseglar värdefulla papper, foton och andra sårbara föremål i en vattentät plastbehållare eller en plastpåse med dragkedja innan du lägger dem i värdeskåpet. Det ger extra skydd mot vattenskador vid översvämningar.

Nackdelar med ett värdeskåp

Även om ett värdeskåp är den säkraste platsen att hålla dina värdesaker är det inte det mest tillgängliga. Du kommer bara kunna komma in i din låda under de timmar när banken är öppen, och du kanske måste vänta ett tag i banken på att en anställd hjälper dig komma åt rutan. Och eftersom många bankfilialer inte har värdeskåp alls, kan du behöva hålla din i en filial som inte är lokal, vilket innebär extra körning till och från banken.

Ett annat problem är att att värdesaker i en kassaskåp inte faktiskt garanterar deras säkerhet. Även om det är sällsynt öppnar bankerna ibland en kunds kassaskåp av misstag och förlorar en del av innehållet. Enligt The New York Times rapporterar varje år några hundra människor att värdefulla föremål har försvunnit i sina värdeskåp.

Ännu värre är det att i sådana fall är banken faktiskt inte skyldig att kompensera dig för de förlorade föremålen, även om det uppenbarligen är fel att förlora dem. Till skillnad från pengarna på ditt bankkonto täcks inte artiklar i ett värdeskåp av FDIC-försäkring - även om FDIC garanterar att om din bank går ut och regeringen tar över det så får du åtkomst till ditt värdeskåp inom en arbetsdag. Några banker har separata försäkringar för att täcka föremål i kassaskåp, men de flesta gör det inte. Du kanske inte ens kan stämma banken för att få tillbaka dina förluster eftersom många banker har språk i sina hyresavtal om säkerhetsbox som sätter gränser för deras ansvar för förlorad egendom.

För att skydda dig mot förlusten av föremål i din värdeskåp måste du ha din egen försäkring. Dina husägares försäkringspolicy kan ge viss täckning för föremål som är lagrade ”utanför lokalerna” - det vill säga inte på din fastighet - men det är vanligtvis bara ett blygsamt belopp. Så om du vill ha föremål med högt värde i ett värdeskåp, kan du behöva lägga till ett speciellt tillägg eller "floater" till din policy för detta ändamål.

Den goda nyheten är att försäkringsbolag ofta debiterar mindre för att försäkra värdesaker om du lagrar dem säkert i banken. Först måste du få de enskilda artiklarna utvärderade; då kan du kontakta ditt försäkringsbolag för att lägga till täckning för värdet på artiklarna.

Vad du ska förvara i din värdeskåp

Ett värdeskåp är det bästa stället att hålla dokument och tillhörigheter som behöver högsta möjliga säkerhetsnivå. Här är några av de artiklar du bör ha i din låda.

1. Fastighetsregister

När du köper ett hus måste du hantera massor av dokument vid avslutningen. Vissa av dessa kan vara viktiga att hålla fast vid, till exempel:

Handling. Du behöver gärningen till fastigheten när du vill sälja huset. Du kanske också behöver det för att bevisa att du är ägare till posten.
Avvecklingsdokument. Avslutningsförklaringen och andra avvecklingsdokument visar hur mycket du betalade för fastigheten. Du behöver den här informationen för skatteändamål, särskilt när du säljer huset.
Fastighetsundersökning. Detta dokument visar gränserna för din egendom. Det kan vara praktiskt om du någonsin stöter på en konflikt med en granne om fastighetslinjer.
Titelundersökning. Titelundersökningen och titelförsäkringen kommer att vara viktig om någon bestrider ditt krav på fastigheten.

Dessa dokument kan vara avgörande under specifika omständigheter, men det är mycket osannolikt att du någonsin kommer att behöva få tillgång till dem med ett ögonblick. Om du lagrar dem i din värdeskåp kommer du att hålla dem säkra, och du kan hämta dem om du någonsin behöver dem.

2. Biltitel

Liksom gärningen hemma är din biltitel ett dokument som är viktigt men sällan behövs och är ett stort krångel att ersätta om det går förlorat. Det gör ett värdeskåp till en idealisk plats för det. När det är dags att sälja bilen, vet du exakt var du hittar titeln: säkert och ljud i din låda i banken.

3. Viktiga personliga poster

Din värdeskåp är ett bra ställe att hålla originalen från viktiga personliga poster, till exempel:

Födelsebevis (dina egna eller dina barns)
Adoptionsposter
Vigselbevis
Skilsmässointyg
Dödsattest för en make eller annan nära släkting

Det är osannolikt att du behöver några av dessa dokument för vardagligt bruk, men om du behöver dem är det ganska mycket arbete att få tag på en kopia. Du måste lämna bevis på din identitet, betala en avgift och vänta dagar eller veckor för att få dina dokument. Det är mycket mindre problem att förvara dem på ett säkert sätt.

4. Socialförsäkringskort

Att ha ditt sociala kort i din plånbok är ett stort nej, enligt ekonomiska experter. Om din plånbok är förlorad eller stulen, med ditt personnummer här, riskerar du identitetsstöld.

Dessutom är chansen att du behöver ditt sociala kort för ID på en given dag ganska avlägsen. Du kanske behöver ditt personnummer för alla typer av dokument, men du kan memorera det. Du behöver bara själva kortet i sällsynta tillfällen, till exempel en fastighet som stänger eller förnya ditt körkort. Resten av tiden är din värdeskåp det bästa stället att skydda den från tjuvar.

5. Aktie- och obligationscertifikat

Idag är det vanligtvis en elektronisk transaktion att köpa aktier, statsobligationer eller företagsobligationer. Ditt äganderätt till artiklarna spelas in digitalt och posterna lagras på en server, så du behöver inte oroa dig för att förlora dem eller hålla dem säkra.

För inte så länge sedan kom köp som dessa med fysiska papperscertifikat. Enligt Kiplinger fortsatte New York Stock Exchange att kräva tryckta certifikat för aktieköp fram till 2001, och vissa banker emitterade fortfarande pappersbesparingsobligationer så sent som 2011. Och till och med idag, om du använder en del av ditt skatteåterbärande för att köpa serie I spara obligationer, får du pappersobligationer per post.

Om du fortfarande äger något av dessa pappersintyg på gamla skolan, är det det enda beviset du har för att du äger värdepapperen. Securities and Exchange Commission har ett förfarande för att ersätta ett förlorat eller skadat certifikat, men det är komplicerat och tidskrävande. Det är mycket lättare att låsa originalen på ett säkert sätt samtidigt som du håller ett register över siffrorna - eller en kopia av certifikaten själva - som finns i filen hemma för fall.

6. Små värderingar

Tillsammans med dokument är din värdeskåp en säker plats att lagra små, värdefulla föremål som du helst inte vill ha i ditt hus. Smycken är ett exempel. Om du har smycken du har på dig hela tiden - till exempel en förlovningsring eller ett pärlhalsband som du regelbundet bär för att arbeta - då vill du naturligtvis hålla det hemma, oavsett hur värdefullt det är.

Men om du har några dyra bitar du bara bär för speciella tillfällen, till exempel en tiara, låser du dem i din säkerhetsfack kommer du att hålla dem säkra resten av tiden. Du kan också använda rutan för att lagra familjesmycken som du aldrig bär men inte vill bli av med av sentimentala skäl.

En värdeskåp är också bra för förvaring av små samlarföremål. Uppenbarligen är vissa samlingar (som antikviteter, keramik eller sällsynta böcker) mycket för stora för att passa i ett värdeskåp. Men om du samlar in mindre objekt (som frimärken, mynt eller baseballkort för vintage), kan din bank tillhandahålla säker förvaring för dem och skydda dem från skador. Öppna rutan bara när du vill lägga till en artikel i din samling eller ta ut en för att sälja.

Innan du försäkrar värdesaker i din värdeskåp måste du dock försäkra dig om att täcka dem. Som nämnts ovan ger husägarförsäkring inte alltid mycket täckning för tillhörigheter du inte håller hemma. En kassaskåp är säkrare än de flesta platser, men det är inte 100% skadligt och det finns ingen mening att ta några risker med en värdefull samling.

7. Skattade minnen

Några av de artiklar du värderar mest är inte värda mycket i dollartermer, men du förknippar dem med vårdade minnen. Din värdeskåp kan ge säker lagring för personliga papper som brev från vänner och familj eller gamla dagböcker - din egen eller en långt avliden släkting. Du kan skanna dessa artiklar innan du tar bort dem så att du alltid har en säkerhetskopia, men det är ingen ersättning för ett älskat objekt du kan hålla i dina egna händer.

Du kan också använda rutan för att ta bort gamla familjefoton som togs långt innan digitalkameror och molnlagring. Om du har negativen, kan du lägga dessa i värdeskåpet medan du behåller originalutskrifterna i ditt familjealbum. Om inte, skanna fotona för att skapa en säkerhetskopia innan du låser dem bort. Lagra de digitala kopiorna i molnet, på en tumenhet eller båda för att se till att du aldrig tappar dem.

8. Heminventar

Om du någonsin måste lämna in en hemförsäkringsanspråk efter en naturkatastrof, till exempel en brand eller översvämning, kommer ditt försäkringsbolag vill veta exakt vad du tappade och vad det var värt. Du kan dock inte nödvändigtvis lita på ditt minne för att hålla reda på varje enskild artikel du äger. Det är därför försäkringsbolag rekommenderar att du skapar en hemförsäkring, en fullständig lista över alla dina ägodelar och deras värde.

Det finns flera sätt att göra en inventering av hem. Du kan skriva ner allt du äger med ett papper och en penna, ta foton av varje rum och dess innehåll, göra en video av hela huset eller använda en app. Oavsett vilken metod du väljer, lagra den slutförda inventeringen - antingen på papper eller som en digital kopia på en tumenhet - i din säkerhetsfack. På så sätt, oavsett hur illa ditt hem skadas i en katastrof, kommer inventeringen att förbli intakt.

Vad du inte ska förvara i din värdeskåp

Din värdeskåp är uppenbarligen inte ett bra ställe att lagra någonting du troligtvis behöver i ett ögonblick. Det är inte heller ett bra ställe för saker som andra människor kan behöva komma åt, eftersom ingen annan än du - eller din co-signerare, om du har en - kan komma in i din låda. Och det finns några saker som du inte kan eller inte bör förvara i ett värdeskåp på grund av bankpolicyn.

Föremål som ska hållas utanför din värdeskåp inkluderar:

1. Kontanter

Till skillnad från kontanterna på ditt bankkonto skyddas inte kontanter i ett värdeskåp av FDIC-försäkring. Det är mycket mer meningsfullt att hålla din akutfond på ett räntebärande konto från CIT Bank. I själva verket förbjuder vissa banker uttryckligen att hålla kontanter i din säkerhetsfack. Om du vill hålla en mängd kontanter till hands vid nödsituationer är det bättre att dölja det hemma så att du kan hämta det även när banken är stängd.

2. Oförsäkrade värderingar

Så säkert som ett värdeskåp är, det är inte 100% garanterat mot stöld eller skada - och eftersom innehållet inte är federalt försäkrat är du lyckosam om en brand eller översvämning förstör dem. Så se till att alla värdesaker du stash i din låda täcks av din hemförsäkring och hålla en lista över dem.

3. Den enda kopian av din vilja

I många stater måste bankerna automatiskt försegla din värdeskåp om du dör. Det kan skapa problem om din vilja är inlåst. Dina arvingar kommer att behöva hoppa igenom alla typer av lagliga hoops, eventuellt till och med få en domstolsbeslut, för att komma in i lådan. Det kommer att avsevärt försena tiden det tar att få dina pengar till dina arvingar.

Det är bra att förvara en kopia av din testamente i din värdeskåp, men originalen ska gå till din advokat eller exekutiv, som sedan kan lägga den i sin egen värdeskåp om de vill.

Proffstips: Om du för närvarande inte har en testament för dig själv, titta in Förtroende & vilja. De kan hjälpa dig att skydda din egendom på bara 10 minuter.

4. Instruktionsbrev

En instruktionsbrev är ett dokument som följer din vilja och uttrycker dina slutliga önskemål om din begravning och andra frågor. Det är inte ett juridiskt dokument, men det beskriver vad din familj behöver veta när du bosätter ditt gods. Men om det är låst i ett värdeskåp, kanske de inte ser det förrän långt efter att begravningen är över. Om du har ett instruktionsbrev, se till att det hålls med din vilja.

5. Avancera direktivet om hälsovård

Ett annat livslångt dokument för att lagra utanför din värdeskåp är ett förskottdirektiv om hälsovård, ibland känt som en levande vilja. Detta dokument beskriver dina önskemål om vilka åtgärder läkarna bör vidta för att förlänga ditt liv. Det är dock bara användbart om alla som behöver det har tillgång till det, vilket de inte kommer om den enda kopian är låst i banken. Se i stället till att din familj och alla dina läkare har kopior av den.

6. Fullmakt

Tillsammans med ett förhandsdirektiv väljer många att förbereda en fullmakt, eller POA. Detta dokument bemyndigar en annan person att fatta ekonomiska eller medicinska beslut åt dig om du blir arbetslös. Som din levande vilja, bör din POA vara i händerna på de människor som kommer att behöva den när tiden kommer. Förvara en kopia med din vilja och ge kopior till personen eller personer som kommer att ha POA åt dig.

7. Allt som din bank inte tillåter

När du tecknar ett avtal om att öppna ett värdeskåp, innehåller det vanligtvis en lista över artiklar som du inte får lagra i rutan. Vanligtvis tillåter banker inte skjutvapen, sprängämnen eller någon typ av farligt material. Olagliga droger och allt annat som är förbjudet i ditt tillstånd är också troligtvis utanför gränserna. Läs ditt avtal noggrant och följ reglerna. Om de inte är uppenbara för dig, be din bankir förklara dem.

8. Ditt pass (kanske)

Det finns en artikel som experter inte håller med om förvaring i värdeskåp: ditt pass. Å ena sidan är det ett dokument du inte behöver dagligen, och ett som är svårt att ersätta om det går förlorat eller stulit. Men å andra sidan, om du någonsin måste göra en akutresa utomlands, behöver du ditt pass i en hast, och du kanske inte kan få det snabbt om det är låst i banken.

Använd din egen bedömning för att avgöra vilken oro som är viktigare för dig. Om du reser utomlands regelbundet är det mer meningsfullt att hålla ditt pass på ett säkert ställe hemma. Men om du och dina närmaste släktingar i stort sett aldrig reser utanför USA, är det förmodligen rimligt att förvara ditt pass i ett värdeskåp vid de sällsynta tillfällen när du behöver det.

Slutord

Det finns en sak till som du bör se till att hålla dig utanför din värdeskåp: en aktuell inventering av vad som finns i den. På det sättet, om lådan någonsin skadats i en naturkatastrof, vet du exakt vad du har tappat så att du kan ersätta de saknade dokumenten eller lämna in ett försäkringsanspråk för de förlorade värdesakerna. Och i händelse av din död, kommer denna lista att låta dina arvingar veta vad som finns i rutan om de inte kan få tillgång till den direkt.

David O'Brien, en ekonomisk planerare som intervjuats av The New York Times, rekommenderar att du kryssar i rutan regelbundet för att se till att allt på din lista fortfarande finns inne. Förlusten av föremål från ett värdeskåp är en sällsynt händelse, men det är inte ovanligt. O'Brien säger att han hade en släkting vars bank felaktigt borrade upp hennes värdeskåp och tömde den för att bankirerna fick hennes lådnummer blandat med en annan låda vars ägare inte hade betalat depositionen. Lyckligtvis, eftersom hon visste precis vad som var i lådan, kunde hon återskapa innehållet.

Det finns en annan lektion i den här historien: Om du har ett värdeskåp, se till att du håller dig uppdaterad om betalningarna för det. I de flesta stater, om du inte betalar hyran på din låda under tillräckligt länge, får banken borras öppna och sälja innehållet för att täcka dina obetalda avgifter.

Har du ett värdeskåp? Om så är fallet, vad håller du i det?