6 bästa sätten att skicka eller överföra pengar internationellt med mindre avgifter

Om du behöver skicka pengar till någon utanför USA kan du förlora dig för var du ska börja. Vilket är det bästa sättet att skicka pengarna snabbt, och hur kan du undvika orimliga transaktionsavgifter eller en fruktansvärd ränta? Här är vad du behöver veta.

Sätt att skicka pengar internationellt

Precis som det finns många sätt att spendera och växla pengar i USA, finns det mer än ett sätt att skicka pengar utanför landet. Du kan inte alltid välja hur du skickar och tar emot pengar internationellt, men här är några metoder att tänka på om du har ett val.

1. Överföring kontant

Den här metoden är precis som det låter som: konvertera kontanter i ett land till kontanter i ett annat. Du tar med kontanter till en plats för pengaröverföring, till exempel en Western Union-räknare, och har pengarna skickade till någon i ett annat land, där de får det kontant i sin lokala valuta.

fördelar

Cash-to-cash-överföringar är populära i utvecklingsländer där många människor inte är bankerade, vilket betyder att de inte har ett bankkonto. Att få en check eller hitta en bankfilial kan vara svårt på platser utan mycket bankinfrastruktur, till exempel landsbygdsområden och låginkomstområden. En överföring med kontanter till kontanter gör det möjligt för mottagaren att få tillgång till pengarna kontant omedelbart.

nackdelar

Med enkel åtkomst kommer risk. Om pengarna i en kontantöverföring går förlorade eller stulna finns det ingen möjlighet att få tillbaka dem. För ett stulet kreditkort återbetalar företag vanligtvis bedrägliga köp och emitterar ett nytt kort, men kontanter är bara användbara när det finns i din plånbok.

2. Bank-till-banköverföring

Om din bank har filialer eller partnerinstitutioner i andra länder kan du kanske skicka pengar från ditt konto till en internationell mottagares konto hos samma institution. Det kräver vanligtvis att kontot och routingnumren tillhandahålls för båda parter, antingen online eller via telefon.

fördelar

En av de viktigaste fördelarna med en bank-till-banköverföring är att det kan vara mycket billigt eller till och med gratis, beroende på din banks regler och hur snabbt mottagaren behöver pengarna. Många banker debiterar ingenting för tre-dagars bank-till-banköverföringar, och avgifterna för snabbare överföringstider kan vara så låga som några dollar per överföring.

nackdelar

För att göra en bank-till-banköverföring behöver du en hel del information, till exempel mottagarens bankkonto och routingnummer. Om personen du skickar pengar till är främling istället för en vän eller familjemedlem, kan de vara motvilliga att ge dig denna information.

Mottagaren måste också ha samma finansiella institution som du. Den här metoden fungerar inte om någon av parterna har en mindre regional bank eller kreditförening i stället för en stor multinationell bank med många filialer.

3. Överföring till konto

Kontoöverföringar kan användas för att skicka pengar från ditt bankkonto till någon utomlands som inte har ett bankkonto. Din bank skickar pengarna till mottagaren, som kan hämta dem på en plats som en Western Union-räknare i deras land. Inte alla banker är utrustade för att hantera den här typen av transaktion, så kolla med din bank för att se om det är ett alternativ. Du kan också utforska en fristående tjänst, till exempel TransferWise.

fördelar

En av de viktigaste fördelarna med konto-till-kontantöverföringar är att mottagaren inte behöver ett bankkonto. I länder utan mycket bankinfrastruktur, eller på landsbygden där den närmaste bankfilialen kan vara oöverkomligt långt borta, vänder många sig till kontoöverföringar.

nackdelar

Precis som med en överföring kontant till en kontant, är en stor nackdel med en konto-till-kontantöverföring att mottagaren hämtar pengarna kontant. Det betyder att det inte finns några skydd mot bedrägeri eller förlust.

4. Kredit-till-kredit eller banköverföring

En annan metod som är precis som det låter som, en kredit-till-kredit- eller betalkortöverföring är när du använder ditt kredit- eller betalkort för att skicka pengar till en internationell mottagares kredit- eller betalkort. Det är inte ett alternativ för varje kredit- eller betalkort, och kortföretaget ser det vanligtvis som ett kontantförskott, som kan komma med höga avgifter.

fördelar

Denna metod är enkel och enkel. Folk använder det vanligtvis när de inte har tillgång till andra alternativ för att skicka pengar internationellt.

nackdelar

Om du väljer den här metoden, se till att du förstår alla avgifter som är förknippade med den. Det kan visa sig vara så kostsamt att en annan metod skulle vara ett mycket billigare val. Om både avsändaren och mottagaren kommer att drabbas av avgifter från sina kortföretag, är det förmodligen mer ekonomiskt att koppla pengar med en tjänst som t.ex. Penga gram eller skicka ett förbetalt betalkort.

5. Förbetalda betalkort

Förbetalda betalkort är kort som du kan ladda med en viss summa pengar. Mottagaren kan sedan spendera ner dessa pengar tills balansen är noll. Men inte alla förbetalda betalkort kan användas internationellt. Kontrollera att kortet du tänker använda kommer att accepteras i mottagarens land.

fördelar

Förbetalda betalkort kan laddas om, så när mottagaren spenderar saldot kan kortet laddas om med mer pengar. För personer med dålig eller ingen kredit kan förbetalda betalkort vara ett bra sätt att bygga kredit.

nackdelar

Förbetalda betalkort kan levereras med många olika typer av avgifter, så se till att läsa det finstilta när du väljer det här alternativet. Vissa förbetalda kort har så många avgifter och kostnader förknippade med dem att de kan vara gränsöverskridande. Gör lite forskning på en ansedd webbplats som Consumer Financial Protection Bureau's och välj klokt.

6. Digital plånbok

Digitala plånböcker är populära i länder där det inte finns mycket traditionell bankinfrastruktur men många invånare har en smartphone. Några av de mest populära digitala plånboksmärkena är Samsung Pay, Venmo och M-Pesa. En digital plånbok lagrar säker din betalningsinformation, inklusive lösenord, så att du kan skicka pengar digitalt till mottagare med samma digitala plånbok.

fördelar

Beroende på vilken app eller tjänst din mottagare använder, kan du behöva bara veta deras e-postadress eller användarnamn för att skicka pengar till dem. Digitala plånböcker blir ett allt populärare sätt att skicka och ta emot pengar över hela världen.

nackdelar

Mottagaren måste ha en smartphone eller ha åtkomst till en webbaktiverad dator. Det är de enda sätten att de säkert kan lagra betalnings- och balansinformation och ta emot medel med en digital plånbok.

Kostnader för att skicka pengar internationellt

Precis som det inte finns något sådant som en gratis lunch, finns det inte heller något sådant som en gratis internationell pengaröverföring. Oavsett vilken metod du använder, hur mycket du skickar, eller till vem, kommer du att förlora lite pengar i processen, oavsett om det kommer från smyga bankavgifter eller en krummig växelkurs.

Här är vad du ska se efter och hur du kan hålla flest pengar i din - och mottagarens - ficka.

avgifter

När du skickar pengar över gränserna kommer det finansinstitut du använder troligtvis att debitera dig en banköverföringsavgift. Det kan vara ett fast belopp eller en procentandel av det belopp du skickar, och det kan vara så lite som några dollar till så mycket som $ 50 för en enda överföring..

En annan sak att tänka på är att vissa banker eller banköverföringsbolag tar ut olika avgifter beroende på vilken valuta du skickar. Om du skickar dollar från USA till ett annat land som använder amerikanska dollar, kanske du inte får en lika stor avgift som du skulle göra om banken skulle ändra valutaformatet. Vissa banker å andra sidan debiterar dig mindre i avgifter om det är en valutakonvertering involverad. Om du har val över vilken valuta du ska använda, fråga banken om du använder en valuta över den andra för att få en bättre ränta eller kostnad mindre i avgifter.

Vissa banker tar ut olika avgifter baserat på hur du initierar överföringen. Om du till exempel begär och bearbetar överföringen via telefon kan det kosta mer än att ställa in den online.

Slutligen, om du behöver påskynda en internationell penningöverföring kommer det troligtvis att medföra en extra avgift.

Förbetalda betalkort

Om du använder ett förbetalt betalkort istället för en bank för att skicka pengar, kommer det med sina egna avgifter. Inte alla kort tar ut avgifter, och inte alla kort tar ut samma slags avgifter, men det finns flera vanliga kort att se efter.

Kräver kortet en månadsavgift, oavsett om du eller mottagaren använder det eller inte? Finns det en uttagsavgift om mottagaren använder kortet för att få kontanter från en bankomat? Finns det en omlastningsavgift för att lägga till mer pengar på kortet?

Dessa typer av förbetalda kort tar ut så många olika avgifter att Consumer Financial Protection Bureau har en sida som förklarar alla olika typer av avgifter att se upp för. Kolla in det för att utbilda dig innan du väljer att skicka pengar internationellt via förbetalda betalkort.

Växlingskurs

Ett annat sätt som banker och pengaröverföringsföretag tjänar pengar är genom att ge kunderna en dålig växelkurs. En växelkurs är hur mycket en valuta är värd jämfört med en annan. Ställ in av valutamarknaden eller Forex, berättar denna ständigt förändrade kurs hur dyrt det är att köpa, sälja och växla valutor när som helst..

Många banker tjänar på att kunder skickar pengar utomlands genom att ge dem en sämre valutakurs än de skulle få på den öppna marknaden. Bankerna behåller sedan skillnaden i belopp som ett sätt att återta sina kostnader.

Låt oss till exempel säga att du vill skicka 20 $ till någon i Mexiko, där de får det i pesos. Låt oss också säga att den aktuella offentliga valutakursen är 19,18 pesos för 1 USD, så din mottagare bör få 383,69 pesos.

I stället för att ta dina 20 US-dollar och ge mottagaren 383,69 pesos, avrundar banken valutakursen ned till 18 pesos för $ 1 USA, så att mottagaren bara får 360 pesos. Banken håller sedan 23,69 peso skillnaden som ett sätt att tjäna pengar på transaktionen. Många banker och pengaröverföringstjänster som annonserar sig som ”ingen avgift” tjänar sina pengar på detta sätt istället. Läs alltid det finstilta noggrant och gör aritmetik innan du väljer en tjänst bara för att de påstår att de inte tar ut en avgift.

Sätt att minimera avgifter

Det finns inget sätt att skicka pengar utomlands utan att förlora lite pengar i processen, men det finns ansedda företag och tjänster som kan göra transaktionen lite mindre smärtsam för båda parter. Från beprövade tjänster till de senaste smarttelefonapparna är här några alternativ att tänka på.

1. TransferWise

Baserat i London, TransferWise är en tjänst som har funnits sedan 2011. Den grundades av estländare frustrerade över avgifterna och de låga priserna i samband med att bo i ett land och ofta behöver skicka pengar till ett annat.

Hur det fungerar

TransferWise håller sina kostnader låga genom att dirigera betalningar på ett unikt sätt är inte så dyrt som traditionella valutakonverteringar kan vara. Istället för att helt enkelt dirigera avsändarens pengar direkt till mottagaren matchar TransferWise pengarna med andra användare som skickar valuta i den andra riktningen. På så sätt behöver inte TransferWise betala valutakonvertering för varje transaktion, bara för dem de inte kan matcha med pengar som reser i den andra riktningen. Genom att matcha utbyten på detta sätt kan företaget i de flesta fall undvika att göra dyra valutakonverteringar i länder.

Hur man använder det

För att skicka pengar med TransferWise måste du registrera dig för ett konto. Du kan göra det med en e-postadress eller med ditt Google- eller Facebook-konto. Personen du skickar pengar till behöver inte registrera sig för ett TransferWise-konto, men de kommer att behöva ha ett bankkonto där pengarna kommer att deponeras. Du, avsändaren, kan skicka pengar med ditt kreditkort, betalkort eller genom att överföra pengar från ditt bankkonto till TransferWise.

fördelar

TransferWises låga avgifter är ett stort drag för många användare, liksom det faktum att det inte finns någon minsta överföringsgräns. Den maximala gränsen för en amerikaners första överföring utomlands är $ 15 000 med en automatisk överföring (ACH) och 1 miljon dollar med en banköverföring. ACH är det vanligaste sättet att överföra pengar mellan bankkonton.

nackdelar

Eftersom TransferWise försöker matcha valuta på ett unikt sätt kan det ibland ta upp till en vecka innan överföringarna slutförs. Om du letar efter en garanterad snabb vändning kanske du vill använda en annan tjänst för att skicka pengar utomlands.

2. OFX

OFX, ett australskt baserat företag som tidigare heter OzForex, har huvudkontor i Sydney sedan 1998. Förutom dess läge nere under har OFX kontor i flera tidszoner, bland annat i London, Toronto, San Francisco och Hong Kong. Det driver också förmåga att överföra pengar för företag som Travelex och Penga gram.

Hur det fungerar

OFX tjänar pengar genom att hålla skillnaden mellan marknadens växelkurs och den kurs den erbjuder kunder, annars känd som en uppräkningskurs. En av orsakerna till att OFX är populärt är att dess uppgraderingsgrad ofta är mycket mindre än den andra pengar som överföringsföretag och banker tar ut. OFX-räntor svävar vanligtvis runt 1%, medan vissa banker tar upp så högt som en 7% -uppräkning.

Hur man använder det

För att skicka pengar med OFX måste du registrera dig online via deras webbplats. OFX är känd för sin stränga kundidentifiering och verifiering, vilket innebär att det inte alltid går snabbt att skapa ett konto. När du är i kan du skicka pengar internationellt via banköverföring eller BPay om du är i Australien.

Om du skickar pengar från Storbritannien kan du också använda ett betalkort. Om du är i USA eller Kanada kan du också skicka pengar via banköverföring.

fördelar

OFX får bra betyg för sin kundtjänst, som är tillgänglig dygnet runt tack vare alla dessa kontor. På grund av hur det strukturerar sin markering tar det inte ut en överföringsavgift för att skicka pengar. Det ger också användare möjlighet att jämföra priser med andra pengaröverföringstjänster, vilket är användbart om du fortfarande överväger dina alternativ.

nackdelar

Mottagaren kan bara ta emot pengar till sitt bankkonto. Om din mottagare inte har ett bankkonto är OFX inte ett alternativ för dig. Om du behöver skicka mindre pengar utomlands, kom ihåg att OFX har ett lägsta belopp på 1 000 USD per överföring.

3. WorldRemit

Grundades av den somaliskfödda Ismail Ahmed 2010, WorldRemit tillhandahåller onlineöverföringstjänster till migrantgemenskaper och andra underbankerade befolkningar runt om i världen. WorldRemit har inga tegelkontor där användare kan konvertera kontanter till överföringar. På grund av detta är tjänsten ofta billigare än traditionella pengaröverföringsföretag som Western Union.

Hur det fungerar

Användarvänlighet är en stor del av WorldRemits överklagande. Kunder kan registrera sig på sina telefoner och skicka pengar elektroniskt till mottagarnas bankkonton, kontant på hämtplatser, via mobil plånbok och i form av mer lufttid till mottagarens förbetalda mobiltelefoner..

Denna funktion är särskilt tilltalande i länder utan ett stort nätverk av fasta telefoner där många invånare förlitar sig på förbetalda telefoner för kommunikation. I slutet av 2018 möjliggjorde WorldRemit användare i 50 länder att skicka pengar till familj och vänner i 150 länder runt om i världen.

Hur man använder det

För att skicka pengar med WorldRemit måste du ladda ner mobilappen och ställa in ett konto. Du kommer sedan att ladda upp en bild av ett giltigt foto-ID när du skickar din första transaktion med appen.

När du anger ditt bankkontonummer, hur mycket pengar du vill skicka och till vem visar appen vilken växelkurs du får och hur mycket det kommer att kosta att slutföra överföringen. Du kan dubbelkontrollera detta belopp innan du trycker på "skicka".

fördelar

WorldRemit avslöjar sitt åtagande för säkerhet och bekämpa penningtvätt. Användare kan bara skicka pengar i elektronisk form via webbplatsen. De kan inte gå till en bankfilial med ett misstänkt stort belopp och sedan skicka pengarna till en associerad i ett annat land via elektronisk överföring.

WorldRemit minskar dessutom sina kostnader genom att inte ha fysiska platser och istället göra allt online. Som ett resultat kan de ta ut lägre avgifter för användare.

nackdelar

För obankerade användare är det inte en fördel att kunna konvertera kontanter till en elektronisk överföring. Som en del av deras grundläggande säkerhetsprotokoll kräver WorldRemit också att användare har ett myndighets-utfärdat ID för att skicka pengar via appen. Det kan vara en hinder för användare från länder där detta inte är ett enkelt dokument att förvärva.

4. Western Union

Ursprungligen användes för att skicka telegram från den ena änden av USA till den andra, Western Union är också farfarfar till att skicka och ta emot pengar utomlands. Det har hjälpt människor att skicka pengar över hela världen sedan slutet av 1800-talet.

Hur det fungerar

Western Union tar ut avgifter för sina pengaröverföringstjänster, och dessa avgifter kan variera mycket beroende på var du och mottagaren är belägen, hur snabbt du behöver skicka pengarna och hur du väljer att skicka pengarna. Avgifter är det främsta sättet att Western Union tjänar pengar för sina tjänster.

Hur man använder det

Du behöver inte ställa in ett konto eller ange ditt bantrutningsnummer för att skicka pengar till någon i ett annat land som använder Western Union. Du kan helt enkelt besöka en Western Union-filial personligen med kontanter eller ditt kredit- eller betalkort. Du kan också skicka pengar från ditt bankkonto om du föredrar det. När du fyller i nödvändiga formulär visas pengarna till mottagaren, som bara behöver spårningskoden och ID för att hämta dem.

fördelar

En av de viktigaste fördelarna med Western Union är dess förmåga att hjälpa dig att skicka pengar till så många olika platser - över 200 länder och räkningar. Du kan skicka pengar utan att ha ett bankkonto, vilket är bra om du är obetald eller vill skicka pengar med kontanter eller kredit- eller betalkort. Mottagare kan samla in pengar kontant, på ett förbetalt betalkort, sätta in på sitt bankkonto eller via mobil plånbok.

nackdelar

Trots sina många försök att utbilda människor om hur man kan undvika bedrägeri, används Western Union ofta fortfarande på olika sätt för att bedra människor ur pengar. Problemet är så utbrett att Western Union till och med har en hel sida avsedd för vanliga typer av bedrägerier och hur man kan undvika dem.

Western Union är också vanligtvis i den högre änden av spektrumet vad gäller avgifter, som varierar beroende på om du skickar pengar med deras onlineformulär, i en butik, via mobilappen eller via telefon. Du kan leka med deras prisberäknare för att få en klar uppfattning om hur mycket det kommer att kosta dig att skicka pengar internationellt med dem.

5. Xoom via PayPal

Xoom, som lanserades 2001 och förvärvades av online-betalningsjätten PayPal 2015, är ett annat populärt alternativ för att skicka pengar utomlands på grund av den hastighet som företaget kan hantera dessa transaktioner. För vissa destinationer kan en överföring genomföras nästan omedelbart, i motsats till den tre-dagars ACH-hanteringstiden - även om det kommer att kosta dig i avgifter.

Hur det fungerar

Xoom tjänar pengar genom transaktionsavgifterna som de debiterar användare, som börjar på $ 4,99 och från valutakostnader. Du kan bara skicka pengar med Xoom via kontrollkonto, betalkort eller kreditkort; det accepterar inte kontanter som ett sätt att skicka pengar. Mottagare kan å andra sidan få pengar via bankinsättning eller kontantupphämtning.

Hur man använder det

För att skicka pengar med Xoom måste du registrera dig för ett konto på deras webbplats eller ladda ner mobilappen. Därifrån anger du din betalningsinformation - antingen ditt kontrollkonto eller ditt betalkort eller kreditkortsnummer - och fyller i mottagarens information.

fördelar

En av de trevliga sakerna med Xoom, jämfört med Western Union, är att det erbjuder en pengarna-tillbaka-garanti. Om mottagaren inte får pengarna kommer Xoom att återbetala din transaktion. Xoom har också ett brett räckvidd, vilket gör att kunder kan skicka pengar till 131 länder runt om i världen. Slutligen har Xoom ett robust verifieringssystem för att säkerställa riktigheten i användarnas information och skydda finansiella data.

nackdelar

Xoom kritiseras ofta för att ha högre avgifter än liknande tjänster. Se till att kontrollera avgifterna och valutakalkylatorn innan du skickar pengar till någon i ett annat land med den här tjänsten. En annan nackdel är att även om kunder i 131 länder kan ta emot pengar med Xoom, kan endast kunder i USA och Kanada skicka pengar med det.

Slutord

Borta är de dagar då du bara hade ett företag att välja mellan när du skickade pengar utomlands. Med en mängd val där ute, är du säker på att hitta rätt alternativ för din situation.

Oavsett vilket alternativ du väljer, se till att du skickar pengar till rätt person; att du håller register över din transaktion och all bekräftelsesinformation; och att du får information om eventuella bedrägerier eller bedrägerier.

Slutligen, var uppmärksam på hur lång tid överföringen kommer att ta för att säkerställa att pengarna kommer till mottagaren i tid, speciellt om de har en snäv tidsfrist eller behöver det för att betala en kommande räkning. Om du läser det finstilta kommer du i alla fall att bli en mer informerad och kunnig konsument.

Har du någonsin skickat eller fått pengar internationellt? Vilket företag använde du? Var du förvånad över det belopp du var tvungen att betala i avgifter?