Hur du justerar dina federala inkomstskattersättningar korrekt

Kanske har du haft en liknande upplevelse - eller tvärtom (och definitivt mindre trevlig) där du har varit tvungen att betala mer pengar i federala skatter än du förväntat dig. Hur som helst är frågan detsamma. I båda dessa situationer sammanfaller inte det skattebelopp som tas ut från din lönecheck med det skattebelopp du måste betala. Det bästa sättet att åtgärda detta är att justera dina federala skattetryck, vilket du kan göra i några enkla steg.

Men låt oss först titta på hur du bestämmer dig om du behöver göra en justering.

När ska du justera ditt skattetillägg?

1. Du har fått en stor återbetalning

Om du fick en stor skattedeklaration från IRS för förra årets skatter, betyder det att för mycket pengar togs ut ur din lön. Visst, det är spännande att få en stor check, men tänk på det så här: det är pengar som tillhör dig som du i princip lånade till regeringen räntefria. Om du inte lånade dem till regeringen kunde du inte bara ha använt de pengarna under året för att betala för dina utgifter, utan du kan också ha investerat dem och fått ränta på dem. Det är jättebra när du kan göra något smart med din återbetalning av skatter, men det är inte den bästa ekonomiska situationen.

Låt oss till exempel säga att du fick en återbetalning på 1 000 $. Du gav regeringen 1 000 dollar och regeringen gav dig tillbaka 1 000 dollar. Hade ditt skatteinnehåll varit korrekt, kan du ha investerat de 1 000 $ eller hade det tillgängligt i en akutfond istället för att låta regeringen tjäna på det hela året.

2. Du var skyldig pengar

Det är säkert en fruktansvärd känsla när du är skyldig en stor summa pengar till regeringen, särskilt om du trodde att du kan få en återbetalning. Men precis som med allt du måste spara för, måste du lägga lite extra pengar åt varje lönecheck för att betala för en stor kostnad. På väg att göra det är att inte ha pengarna i din besittning alls. Ut ur sikte, utan tanke. Öka ditt innehållande så att regeringen får pengarna innan du får dem.

Om du till exempel är skyldig 1 000 $ och du betalar varje vecka kan du sprida de 1 000 $ ut över 52 veckor. Så istället för att betala regeringen 1 000 dollar i ett engångsbelopp, ge dem ytterligare 20 USD varje vecka för att undvika att betala när du registrerar dina skatter.

3. Du förväntar dig livsförändringar

När ditt liv förändras, så gör dina skatter. Gifte du dig? Ha ett barn? Köpa ett hem? Börja ge välgörenhetsbidrag? Förväntar du dig några av dessa förändringar det kommande året? Alla dessa saker kommer att påverka din skattepliktiga inkomst, så ta chansen att granska din källskatt och justera därefter.

Så här justerar du din federala skattetillägg

För att justera beloppet som tas ut från din lönecheck är det första steget på dig och resten är på din arbetsgivare. Det finns några olika metoder för att bestämma antalet källor som är mest förnuftiga för din skattesituation. Innan du börjar ska du ha ditt föregående års skattedokument till hands såväl som din sista betalstubb.

1. W-4-formulär för personligt bidrag

För många av oss hoppar över arbetsbladets del av våra W-4s och går direkt till den del som måste fyllas i för vår arbetsgivare. När jag var yngre hade jag faktiskt en arbetsgivare som berättade för mig att inte oroa mig för kalkylbladet och bara sätta noll för antalet utsläppsrätter. Som ett resultat hade jag alltför mycket kvarhållit för skatter från min lönecheck. Faktum är att W-4-personbidragsarket kan vara till stor hjälp, särskilt om du inte specificerar och bara har en inkomstkälla.

Använd IRS W-4-formuläret och tillhörande kalkylblad som ett sätt att bestämma ditt korrekta antal utsläppsrätter.

2. IRS-källkalkylator

IRS-källkalkylator finns på IRS-webbplatsen och är mycket enkel att använda. För att kunna använda kalkylatorn måste du svara på en serie frågor om din äktenskapliga status, beroende och inkomst. Det är här det är praktiskt att ha dina tidigare skattedokument och sista lönestubben. Om du planerar att bara använda en metod är detta det enklaste.

3. Arbeta bakåt

En grov beräkning som du kan göra är att backa in hur många utsläpp du ska ha baserat på hur mycket skatt du förväntar dig att vara skyldig. Det första steget är att ansluta uppskattningar i följande formel för att bestämma din beskattningsbara inkomst.

Bruttolön - Standardavdrag - Personliga undantag = Skattepliktig inkomst

ELLER

Bruttolön - specificerade avdrag - personliga undantag = skattepliktig inkomst

Därefter besöker IRS skattetabeller för att avgöra hur mycket du ska skylda för året. Dela det antalet med antalet lönecheckar du förväntar dig att få för att avgöra hur mycket du ska betala i skatt per lönecheck. Sedan träffa din löneavdelning för att bestämma antalet utsläpp du behöver för att se till att beloppet tas ut per löneperiod.

5. Var logisk

Om du vill ha det enklaste, men ändå minst exakta sättet att beräkna dina källtillägg, räknar du bara upp dem i ditt huvud. Räkna en för varje person i familjen, räkna en för att äga ett hem och räkna en annan om du gör välgörenhetsbidrag. Du kan använda den här metoden som en snabbmätare för att se hur nära du är med de innehav du för närvarande har.

Slutord

Kom ihåg att ju högre dina källtillägg, desto mindre skatt kommer att kvarhållas från din lönecheck. Det kan tyckas vara bra, men du vill inte ha för mycket tillbaka eller så kan du vara ansvarig för en underbetalningsstraff när du lämnar in.

Har du justerat ditt källskatt? Är du nöjd med resultatet?