4 skäl till IRS kan utnyttja dina inkomstskatt återbetala pengar för skuld

Det finns flera situationer där IRS lagligen kan utnyttja din återbetalning. Så innan du gråter foul, överväga om en av dessa situationer gäller dig.

Anledningar till beslag av skatteåterbäring

IRS tror på att betala sig själv först, så om du är skyldig federala inkomstskatter, ränta eller påföljder från tidigare år kan IRS ta ditt förväntade återbetalning och tillämpa det på det utestående saldot.

Om du går genom konkurs kan du få ditt återbetalning, men det betyder inte att du kan bestämma vad du gör med det. Din konkursförvaltare kan begära att domstolen tar ditt återbetalning och tillämpar det på dina skulder. Medan ett konkursundantag kan skydda hela eller en del av din återbetalning, beror du på lagarna i din stat om du kan undantaga det och hur mycket du kan undanta. Så kontakta din advokat om du är orolig för att förlora ditt återbetalning.

Skatteskulder och konkurs är inte de enda skälen som IRS kan hålla fast vid din återbetalning. IRS kan utnyttja federala inkomstskatter återbetalningar under ett program som kallas Treasury Offset Program (TOP). Bureau of Financial Service, en avdelning inom finansdepartementet, driver programmet. Det fungerar som en insamling byrå för federala och vissa statliga regeringar.

TOPPEN kan ta hela eller en del av ditt federala skatteåterbäring för att tillgodose en mängd olika skulder.

1. Förfallen barnstöd

Statliga barnstödskontor skickar regelbundet till avdelningen för statskassan namnen och antalet personnummer på personer som står bakom sina barnstöd.

Om du har tappat efter barnbidragsbetalningar kan du få ett meddelande om förskjutning från Office of Child Support Enforcement som förklarar de åtgärder som den federala regeringen kan vidta för att verkställa din skyldighet att betala. Meddelandet innehåller också information om hur du kan bestrida skuldbeloppet om du tror att det är fel.

Gör inte misstaget att tänka att du inte har det när ditt barn fyller 18 år. Om du är skyldig tillbaka barnstöd kan byrån fortfarande fånga återbetalningar även efter att ditt barn inte längre är kvalificerat för stöd.

2. Icke-skattemässiga skulder

Om du är skyldig pengar till andra federala byråer kan TOP ta pengar för att tillgodose dessa skulder. Dessa inkluderar förfallna eller förfallna federala studielån, betalningar på HUD-lån och eventuella böter, påföljder eller avgifter till andra federala byråer.

3. Statliga inkomstskuldsskulder

Om du är skyldig inkomstskatter till någon stat - oavsett om du fortfarande bor där eller inte - kan TOP utnyttja din återbetalning för att täcka den skulden. Detta kan hända även om du har en betalningsplan på plats med den statliga byrån.

4. Pengar som är skyldiga till en statlig arbetslöshetskompensationsfond

Statliga arbetslöshetsfonder kan också ansöka om TOP för att kräva återbetalning. Detta händer vanligtvis av ett av två skäl:

1. Du ägde ett företag och betalade inte arbetslöshetsskatter enligt lag.
2. Du accepterade bedrägliga ersättningar för arbetslöshetsersättning eller mottog dubbla betalningar av misstag och har inte återbetalat dem.

Skulder som inte kan röra din skattåterbetalning

Människor som upplever ekonomiska svårigheter oroar sig ofta för att förlora sitt skattebetalning, även om IRS-skälen för skattebeslag inte gäller dem. Lyckligtvis kan vissa skulder inte påverka din återbetalning av skatter.

IRS kan inte utnyttja din återbetalning för:

• Insamlingsbyråer. Inget inkassobyrå eller borgenär kan fånga din återbetalning utan pant eller lägga till någon befintlig skatteskuld. IRS använder emellertid privata insamlingsbyråer. Du kommer att få ett meddelande från IRS som berättar om de tilldelar ditt förfallna konto till ett av de fyra privata inkassobyråerna som de använder. Du får också ett brev från byrån själv. Båda bokstäverna kommer att innehålla ett autentiseringsnummer för skattebetalarna. Om du får ett samtal från ett inkassobyrå som påstår sig arbeta på IRS: s vägnar, använd det autentiseringsnumret för att bekräfta att den som ringer är legitim. Andra bluffartister och skrupelfria skuldsamlare kan påstå att de ringer på IRS: s vägnar, så ge aldrig information till de som ringer som inte kan verifiera att de är legitima.
• Kreditkortsskuld som inte är relaterad till konkurs. Endast federala och statliga myndigheter kan ta ditt bidrag. Andra borgenärer kan emellertid sätta pant på ditt bankkonto om de får en domstol som tillåter pant. När ditt bankkonto har en pant på det, kan en borgenär flytta in och ta ut pengar när det får ett meddelande har du en rejäl insättning. Av den anledningen, om du vet att en borgenär har en dom mot dig, har du inte tillbaka din återbetalning på ditt bankkonto.
• Övertecknade checkkonton och bankavgifter. Banken kan inte ta ditt bidrag. Men om din återbetalning landar på ett överdrivet konto kommer banken att tillämpa det på eventuella överdrag, påföljder eller bankavgifter innan du kan ta ut pengarna.

Anledningar till att IRS kan hålla tillbaka din återbetalning

Det finns flera skäl till att IRS kan innehålla din återbetalning, även om de inte använder den. I vart och ett av dessa fall kommer IRS att kontakta dig per post för att ge mer information och instruktioner för att lösa situationen.

• Du arkiverade inte skatter under ett tidigare år. Om du inte lämnade in en skattedeklaration under ett tidigare år, kunde IRS hålla ditt återbetalning tills det bekräftar att du inte har en ansökningsskyldighet eller är skyldig skatt det året.
• Du har för närvarande en betalningsplan för bakskatter. Om du inte kunde betala dina skatter i sin helhet under ett föregående år och var tvungen att ansöka om en betalningsplan, kan IRS hålla ditt återbetalning tills det avgör om du ska tillämpa pengarna mot din betalningsplan.

Hur du skyddar din återbetalning

Det bästa sättet att undvika att få tillbaka din återbetalning är att betala av alla skulder du är skyldiga till den federala eller statliga regeringen. Om det inte är ett alternativ finns det tre andra sätt att skydda din återbetalning.

1. Fil separat

Om du är gift och lämna in en skattedeklaration tillsammans med din make, kan IRS utnyttja din återbetalning även om din make är den som är skyldig till en utestående skuld. Om du använder gifta arkivering separat som din arkiveringsstatus behöver du inte oroa dig för det. Endast din makas återbetalning riskerar att bli beslag.

Proffstips: Om du använder skatt prep programvara från TurboTax eller H&R Block, de hjälper dig genom att välja rätt arkiveringsstatus.

2. Minska ditt innehav

Att få en stor återbetalning varje år är inte ett smart ekonomiskt drag. Det är i huvudsak ett räntefritt lån till den federala regeringen. Istället för att räkna med en återbetalning kanske du inte kommer att betala av dina skulder, justera källan.

IRS har en skatteskatteskattare som kan hjälpa dig att beräkna rätt belopp för källskatt. När du har använt kalkylatorn, ge din arbetsgivare en ny blankett W-4 för att be dem justera ditt källskydd.

Bara inte minska källan för för mycket. Om du har för lite skatt innehållad, kan du hamna en betydande skatteskuld till IRS nästa år, vilket bara gör din situation värre.

3. Skicka in en skadad make-anspråk

Om din make är skyldig i en skatteskuld och du vill undvika att din del av en gemensam återbetalning beslagtas, skicka in en skadad make-ansökan med hjälp av formulär 8379, skadad make-tilldelning. Detta formulär gör det möjligt för IRS att du betalade din andel av skatter. För att kvalificera dig måste du 1) ha din egen inkomst, 2) ha betalat skatter eller haft skatter som hållits tillbaka från din inkomst, och 3) förvänta sig ett återbetalning av åtminstone några av dessa skatter.

Förväxla inte en skadad make-anspråk med oskyldig makadelättnad, som skyddar någon vars make eller före detta make förfalskade en skattedeklaration, underrapporterad inkomst, är skyldig till skatteundandragande eller bedrägeri, eller begått andra handlingar för vilka båda makarna är civila påföljder om de lämnade in en gemensam skattedeklaration.

Slutord

Kom ihåg att alla anledningar till beslag av skatteåterbäring förekommer på federal nivå innan din återbetalning behandlas. Att hjälpa till att återbetala direkt till ett annat konto eller sätta på ett betalkort för skatteåterbetalning hjälper inte.

Om du har ekonomiska problem, oavsett om de är i form av en obetald skattekostnad, försenat barnstöd, konkurs eller annan skuld som du har misslyckats med, se till att du förstår de möjliga konsekvenserna. Kontakta den federala eller statliga byrån som ansvarar för att samla in din skuld för att ta reda på om de lämnade in ditt konto till Treasury Offset Program. Du kan också ringa TOP-callcenter på 800-304-3107 för att ta reda på om du är i deras system och hur mycket du är skyldig.

Att ha beslagtagit ditt skatteåterbäring är inte perfekt, men om det är beslagtaget vet du åtminstone att du har betalat en del av din skuld.

Har ditt skatteåterbäring någonsin gjorts? Om så är fallet, vad var omständigheterna?