4 skäl till varför du bör kontrollera din kreditrapport

Människor lever upptagna, hektiska liv och ofta är deras kreditprofil det sista i deras sinnen. Att ignorera din kreditrapport kan dock orsaka betydande problem. Så mycket kan påverka din poäng, och ju mer du vet om det, desto bättre. Att hålla ett öga på din kredit kan hjälpa dig att köpa ett hus, säkra ett jobb och spara pengar på försäkringar.

Varje år har varje konsument rätt till en gratis kreditrapport från var och en av de tre byråerna: Experian, TransUnion och Equifax. När var sista gången du beställde din kreditrapport? Om det har gått längre än ett år, finns det flera skäl till att du behöver kontrollera det.

Anledningar till att du bör kontrollera ditt kreditresultat

1. Du nekades kredit

Om du nekades ett lån eller kreditkort har du rätt till en gratis kopia av din kreditrapport från byrån som banken använde för att utvärdera din kredit. Om till exempel banken beställde din kreditrapport från TransUnion kan du få en gratis TransUnion-rapport. Avvisningsbrevet som du får från banken eller kreditkortsföretaget innehåller instruktioner om hur du beställer din rapport. Du måste begära din gratis rapport inom 60 dagar efter avslag.

Genom att granska din rapport kan du hjälpa dig att förstå avslaget. Kanske har du för många befintliga konton, eller så rapporterades ett misstag felaktigt. En gratis rapport ger dig uppmärksamhet på problem, så att du kan vidta nödvändiga åtgärder för att förbättra din kreditbetyg eller ändra något som rapporterats felaktigt.

Du kan dock nekas kredit av andra skäl än din kreditrapport. I det här fallet kan du inte få en gratis rapport om du ännu inte har lämnat in din gratis årsrapport från var och en av de tre kreditbyråerna. Du kan göra detta på AnnualCreditReport.com.

2. Du planerar att ansöka om ett lån

Om du funderar på att köpa en bil eller ett hus och du planerar att ansöka om ett hypotekslån, kontrollera din kredit innan du möter en långivare. Att känna till informationen i din kreditrapport ger ledtrådar om en långivare kommer att godkänna din begäran. Eftersom varje kreditapplikation sänker din kreditpoäng bör du begränsa antalet gånger långivare kontrollerar din kredit. Om en långivare drar din rapport när det är osannolikt att kvalificera sig för kredit, resulterar detta i en onödig undersökning. Faktorer som kan diskvalificera dig för ett lån inkluderar inkassokonton, sena betalningar, en dålig kreditpoäng och höga saldon.

Om din kredit är mindre än perfekt, arbeta igenom dessa kreditfrågor innan du ansöker om ett lån. Till exempel, tvistfel i din kreditrapport, betala av förfallna konton och minska kreditkortsaldo. När din kreditrapport återspeglar dessa ändringar, ansökan om det kreditkort du önskar.

3. Kontrollera om identitetsstöld

Det tar bara några minuter för någon att hacka ditt konto eller stjäla dokument som innehåller personlig information. Ingen tror någonsin att identitetsstöld kan hända dem - tills deras kreditpoäng sjunker och de upptäcker bedrägliga konton i deras namn. Enligt en bedrägerierapport som utfärdats av Javelin Strategy and Research var cirka 11,6 miljoner människor offer för identitetsstöld under 2011.

Du kan sätta ett lås i din brevlåda, strimla din post och undvika oskyddade webbplatser, men trots dina bästa ansträngningar är du inte oövervinnlig för identitetsstöld. Om du är offrerad kan det ta månader att bestrida bedrägeri: I genomsnitt lägger offer mellan 200 och 500 timmar på att reparera skadan.

Att bli offrerad kan helt förstöra din kredit värdering och promenera på dina drömmar. Beställ åtminstone en kreditrapport minst en gång om året för att säkerställa att din kreditprofil förblir korrekt. För att vara extra säker, registrera dig för en tjänst som övervakar din kreditrapport dagligen för ändringar.

4. Du tilldelade ett lån

Om du lånar ut ett lån kan det hjälpa en vän eller familjemedlem att få finansiering, men om de går ut är du ansvarig för skulden. Om du tog en chans och samordnade ett lån lönar det sig att följa din kreditrapport noga. Om den person som du samarbetade för utvecklar en vana att göra försenade betalningar (eller saknar dem helt) kommer denna information att visas på din Rapportera. Även om du har en bra relation, antar du aldrig att han eller hon betalar i tid. Regelbunden kontroll av din rapport kan avslöja problemet tidigt, eftersom det ger dig tid att träffa kreditgivaren innan allvarlig kreditskada inträffar.

Om du redan har beställt dina gratisrapporter för året via AnnualCreditReport.com kan du beställa ytterligare rapporter direkt från kreditbyråerna mot en avgift. Att beställa din egen kreditrapport påverkar inte din kreditpoäng.

Slutord

Kreditrapporter innehåller mycket information, men det är viktigt att du granskar varje rad noggrant. Kontrollera att kontosaldot och dina betalningsstatus är korrekta. En felaktigt rapporterad kontosaldo kan verka liten, men det här felet kan öka din kreditanvändningsgrad och eventuellt sänka din poäng. Du kan aldrig vara för försiktig eller för informerad när det gäller din kreditprofil, så kontrollera din kredit minst var 12: e månad och markera din kalender för att se till att du gör det.

Vilka andra skäl kan du tänka på för att kontrollera din kredit regelbundet?