Vad du ska göra om ditt hemförsäkringsanspråk avslås

Nekade anspråk gör ditt liv mycket mer komplicerat, särskilt när du inte har kontanter att betala för reparationerna på egen hand. Men börja inte tänka på sätt du kan leva med de skurna rören eller det trädet genom ditt tak ännu. Ta ett djupt andetag och läs vidare. Det kan fortfarande finnas hopp.

Vad kan du göra

Kom ihåg att ditt försäkringsbolag är ett företag. De gillar inte att ge bort pengar om de inte behöver. De brukar vana att neka anspråk på sina lojala kunder eftersom de inte vill vara de som står för räkningen.

Om du är offer för en traumatisk incident som har orsakat omfattande skador på din egendom, förtjänar du chansen att återuppbygga ditt liv. Här är några tips som kan ändra resultatet.

1. Granska ditt fordran

Försäkringsanspråk är fulla av jargong och kan vara svåra att följa. Om du kan komma förbi den tekniska och besvärliga formuleringen kommer du att få reda på varför ett fordran avslogs. Åtminstone dessa detaljer skall anges i din policy.

Om de inte är det, ska du inte bara kasta bort anspråket och lufta själv att betala för skadeståndet. Ta upp telefonen och ring din försäkringsgivare. De är juridiskt skyldiga att förklara varför det nekades.

2. Känn din policy

Försäkringsbolag är mycket grundliga när de skriver sina husägare försäkringar. De vill se till att de har ett giltigt avtal som anger dina rättigheter och när du får eller nekas täckning. Om ditt anspråk avslogs, gå alltid tillbaka och granska din policy. Om det skadades i en brand eller annan olycka i ditt hem kan du få en ny kopia från ditt försäkringsbolag. När du har policyn framför dig, fokusera på följande:

Granska dina rättigheter. Se till att du granskar dina rättigheter och vet om ditt fordran avslogs med eller utan orsak. Det är möjligt att ditt anspråk helt enkelt avslogs på grund av ett ansökningsfel från ditt försäkringsbolag. Det är också möjligt att någon ny på kontoret var ansvarig för att förneka anspråket utan att helt förstå politiken.
Förstå policymaximum. Ditt försäkringsbolag kan ha felaktigt begränsat din täckning till ett lägre belopp än vad de lagligen var skyldiga att betala. Återigen beror det antagligen på ett arkiveringsfel eller förvirring med en annan policy snarare än bedrägeri. Hursomhelst, se till att du förstår skillnaden.

Att förstå din policy i detalj är viktigt. Om du får ett misstag från försäkringsgivarens sida har du en god chans att överklaga deras beslut eller ta dem till domstol. Du har bara den chansen om du tar dig tid att titta.

3. Samla information

Om det finns en avvikelse med ditt krav och du känner att det orättvist nekades kan du behöva bevisa ditt fall. Innan du kan lämna in ett överklagande, samla in bevis för att stödja det. Processen kommer att variera beroende på omständigheterna, men du kan behöva göra ett eller flera av följande:

Känn fakta om själva händelsen (datum, omfattning av skada, inblandade parter, åtgärder du har vidtagit för att förhindra händelsen och förmildrande omständigheter).
Begär en oberoende utvärdering om det är en oenighet om värdet på ditt hem.
Ta bilder på skador.
Visa register över alla inköp som du har gjort för att skydda ditt hem (till exempel hemsäkerhetslarm och hemsäkerhetssystem).
Hitta vittnen som kan tala för dig.
Dokumentera alla konversationer du har haft med ditt försäkringsbolag.
Visa alla bevis för att du är en ansvarig husägare och inte håller ansvarig för några händelser om anspråket nekades på grund av försumlighet från din sida.

Det sista du vill göra innan du gör en överklagande är att gå i oförberedda. Kom ihåg att tiotusentals dollar kan stå på spel.

4. Skicka in en överklagande

Om du anser att ditt anspråk avslogs utan anledning och bör täckas enligt din befintliga försäkring, kan du försöka överklaga direkt till ditt försäkringsbolag. De kommer att ge information om hur du gör ett överklagande om du vill göra det. Ett överklagande är inte en garanti för att beslutet kommer att ändras, men det är värt ett skott.

Se till att du dokumenterar alla bevis som stöder ditt påstående. Här är några exempel på saker du behöver.

Foto och skriftlig dokumentation av skadestånd. En bild kan tala tusen ord och ett skriftligt dokument är också mycket användbart. Ta massor av bilder på skadorna från flera vinklar och skriv en tydlig beskrivning av vad som hände.
Dokumentation av inspektioner och underhåll. En av de vanligaste orsakerna till att anspråk nekas beror på vårdslöshet eller vårdslöshet från husägare. Gör allt du kan för att bevisa att du inte har fel för några skador i ditt hem. Visa att allt var upp till koden och att du var en säker och ansvarsfull husägare. Oavsett deras resonemang för att neka ditt anspråk, se till att du kan stödja din egen ståndpunkt.

Om ditt överklagande fortfarande avslås är det enda alternativet du har kvar att ta försäkringsgivaren till domstol eller till en privat skiljedomare. Det här är något du allvarligt bör överväga om du bara tappade ett hundra tusen dollar hem. Se till att du har register över alla transaktioner med ditt försäkringsbolag för att säkerhetskopiera dig när du går in i rättssalen. Skaffa en bra advokat som stöder dig. De kan vara dyra, men deras avgifter jämför inte ens med kostnaden för att förlora ditt fordran.

Slutord

Försäkringsbolag avvisar fordringar hela tiden. Ibland har de bara anledning att göra det, men de kan också göra misstag. Oavsett om de gör ett enkelt arkiveringsfel eller läser villkoren i din policy bör du inte behöva vara den som lider. Du förtjänar återställande om ditt hem har skadats eller förstörts, så se till att du förstår din policy och dina alternativ innan du kastar in handduken.

Har du lämnat in en husägare? Vilka steg tog du som svar? Dela dina erfarenheter i kommentarerna nedan.